Руководство по применению стейблкоинов: как нешифрованным компаниям внедрить стейблкоины

За последние полгода новости о стейблкоинах резко увеличились. От руководителей крупных банков до менеджеров по продуктам платежных компаний и государственных чиновников, все большее число лиц, принимающих решения, начинают обращать внимание на ценность стейблкоинов и признавать их.

核心优势 стейблкоин включает в себя:

• Реальное время расчетов, значительно снижает потребность в операционном капитале
• Очень низкие торговые сборы, особенно по сравнению с системой SWIFT
• Доступен по всему миру, работает круглосуточно, требуется только интернет-соединение
• Программируемый, с помощью логики кода расширяет функции токена

Эти преимущества неоднократно подчеркиваются в различных отчетах и интервью. Однако, хотя стоимость стейблкоина легко понять, его конкретное применение довольно сложно. В настоящее время очень мало материалов, подробно объясняющих, как финансовым технологическим компаниям или банкам интегрировать стейблкоин в существующие бизнес-модели.

Поэтому мы написали этот продвинутый гид, чтобы предоставить начальное руководство для нешифрованных компаний, исследующих применение стейблкоинов. В дальнейшем мы разделим материал на четыре главы, соответствующие различным бизнес-моделям, проанализируем ценность, которую могут создать стейблкоины, конкретные пути реализации и преобразованную архитектуру продуктов.

Наша конечная цель заключается в содействии массовому применению стейблкоинов в реальном бизнесе. Надеемся, что эта статья сможет внести свою лепту в достижение этой цели. Давайте теперь подробно рассмотрим, как нешифрованные компании могут использовать стейблкоины.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

Финансово-технологический банк для потребителей

Для цифровых банков, ориентированных на конечного потребителя, ключом к повышению ценности компании является оптимизация масштабов пользователей, дохода на пользователя ( ARPU ) и коэффициента удержания пользователей. В настоящее время стейблкоины могут напрямую способствовать первым двум показателям - интегрируя инфраструктуру партнеров, цифровые банки могут запускать сервисы переводов на основе стейблкоинов, что позволяет достичь новых групп пользователей и создать дополнительный доход для существующих клиентов.

В условиях двойных тенденций цифровизации и глобализации целевой рынок современных финансовых технологий часто становится транснациональным. Некоторые цифровые банки позиционируют трансакции через границу как свою основную функцию (, как в случае с Revolut ), в то время как другие рассматривают это как функциональный модуль для повышения ARPU (, как Nubank ). Для финтех-стартапов, ориентированных на эмигрантские группы, переводы денег являются необходимостью. Эти банки все будут извлекать выгоду из переводов с использованием стейблкоинов.

В отличие от традиционных денежных переводов, расчеты с помощью стейблкоинов происходят быстрее ( за секунды против нескольких дней ) и дешевле ( от 0,3% против более 3% ). Это объясняет, почему в некоторых каналах денежных переводов (, таких как США-Мексика ), уровень проникновения платежей с использованием стейблкоинов достиг 10-20% и продолжает расти.

Помимо создания нового дохода, стейблкоин также может оптимизировать затраты и пользовательский опыт, особенно как инструмент внутреннего расчета. Многие участники рынка хорошо понимают болевые точки расчета в выходные дни: банк не работает, что приводит к задержкам в расчетах. Стремление цифровых банков к предоставлению услуг в реальном времени заставляет их заполнять пробел с помощью предоставления кредитов на оборотный капитал, что приводит как к затратам на капитал, так и может вынудить к дополнительному финансированию. Мгновенные расчеты с помощью стейблкоина и его глобальная доступность полностью решают эту проблему.

Таким образом, не удивительно, что такие компании, как Revolut, активно развивают стейблкоины. Если вы работаете в потребительском банке или финансово-технологической компании, как вы можете использовать стейблкоины?

Данная бизнес-модель после введения стейблкоин практическое решение следующее:

Круглосуточная и постоянная расчет

• Использование популярных стейблкоинов для мгновенного расчета (, включая праздники )
• Интегрированный провайдер кошельков, соединяющий банковскую систему и поток долларов/стейблкоинов на блокчейне
• В определенных регионах подключение сервисов обмена фиатных валют, реализация обмена стейблкоинов на фиатные валюты B2B/B2C

Закрытие окна расчетов в фиатной валюте

• В выходные дни использовать стейблкоин в качестве временной замены фиатной валюты, после перезапуска банковской системы провести сверку.
• Можно создать внутренний стейблкоин для расчетов между клиентскими счетами и предприятиями в сотрудничестве с поставщиками.

Средства контрагента мгновенно поступают

• Через указанные выше схемы или партнеров по ликвидности, минуя традиционные процессы, быстро перераспределять средства

Автоматическая настройка портфеля для транснациональных компаний

• Когда каналы фиатных валют закрыты, перераспределение средств между бизнес-единицами/дочерними компаниями осуществляется с помощью токенов стейблкоин.
• Штаб-квартира может использовать это для создания автоматизированной, масштабируемой системы управления глобальными финансами.

Помимо этих основных функций, также можно представить новое поколение банков, основанное на принципе "круглосуточного, мгновенного и комбинированного финансов". Переводы и расчеты - это только начало, далее будут развиваться такие сценарии, как программируемые платежи, управление активами за границей, токенизация акций и т.д. Такие компании завоюют рынок благодаря исключительному опыту, разнообразию продуктов и низкой структуре затрат.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

Коммерческие банки и услуги для бизнеса(B2B)

В настоящее время многим владельцам бизнеса на развивающихся рынках очень сложно открыть долларовые счета в местных банках. Обычно только крупные клиенты имеют право на это, и это зависит от наличия достаточной ликвидности в долларах у банка. Счета в национальной валюте вынуждают компании одновременно нести риски, связанные с банком, и риски государственного кредитования. При оплате зарубежным поставщикам также необходимо уплачивать высокие комиссии за обмен валюты.

Стейблкоины могут значительно облегчить эти проблемы, а дальновидные коммерческие банки будут играть ключевую роль в их применении. С помощью соответствующей требованиям платформы цифровых долларов, управляемой банком, компании могут:

• Не требуется множественных банковских отношений для хранения баланса в нескольких токенах.
• Мгновенное расчет по трансграничным счетам (, минуя традиционную сеть агентов )
• Депозит стейблкоинов с процентами

Коммерческие банки могут использовать это для обновления своих основных расчетных счетов до глобального много валютного решения для управления финансами, предоставляя скорость, прозрачность и финансовую устойчивость, которые не могут быть сравнены с традиционными счетами.

Данная бизнес-модель после внедрения стейблкоина имеет следующий практический план:

Глобальные услуги счетов в долларах/мультивалютных счетов

• Банк через партнёров хранит стейблкоины для компаний
• Снижение затрат на создание и эксплуатацию (, таких как уменьшение требований к лицензиям и освобождение от FBO-аккаунта ).

Высокодоходные продукты, поддерживаемые качественными американскими облигациями

• Банк может предложить доходность около 4% по уровню федеральной фондовой ставки (, и кредитный риск значительно ниже, чем у местных банков.
• Необходимо наладить сотрудничество с поставщиками стейблкоинов или токенизированными государственными облигациями.

Круглосуточный расчет в режиме реального времени

• См. вышеупомянутый раздел с планом потребительского кредитования

Перспективные глобальные сценарии применения

• Импортеры осуществляют мгновенные платежи в долларах США, зарубежные экспортеры немедленно освобождают товары
• Корпоративные финансы могут в реальном времени переводить средства между несколькими странами, избавляясь от задержек системы корреспондентских банков.
• Владельцы компаний в странах с высокой инфляцией используют доллар для привязки баланса

Поставщик услуг по выплате заработной платы

Для платформы зарплат стейблкоин имеет наибольшую ценность в обслуживании работодателей, которые платят заработную плату сотрудникам на развивающихся рынках. Кросс-граничные платежи или выплаты в странах с отсталым финансовым инфраструктурой могут привести к значительным затратам для платформы зарплат. Для поставщиков зарплатных услуг наиболее доступной возможностью является открытие каналов платежей в стейблкоинах.

Перевод стейблкоинов из финансовой системы США на цифровые кошельки подрядчиков практически без затрат и мгновенно поступает. Хотя подрядчикам, возможно, все еще придется обменивать фиатные деньги, что приведет к затратам ), они могут мгновенно получить платежи, привязанные к сильной фиатной валюте. Многочисленные доказательства свидетельствуют о резком увеличении спроса на стейблкоины на развивающихся рынках:

• Пользователи в среднем готовы заплатить около 4.7% премии за получение долларов стейблкоин
• В некоторых странах эта премия может достигать 30%
• Стейблкоины становятся все более популярными среди групп подрядчиков в Латинской Америке и других регионах
• Приложения для фрилансеров, такие как Airtm, показывают экспоненциальный рост использования их стейблкоинов.
• За последние 12 месяцев более 250 миллионов цифровых кошельков активно использовали стейблкоин

Помимо преимуществ в скорости и стоимости, стейблкоин также имеет множество преимуществ для корпоративных клиентов. Во-первых, стейблкоин более прозрачен и настраиваем. Во-вторых, программируемость стейблкоина и встроенный реестр значительно повышают уровень автоматизации и бухгалтерского учета.

Как платформа заработной платы должна включить функцию оплаты стейблкоинами?

Реальное время 24/7 расчеты

• Предыдущий текст уже охватывал соответствующее содержание

замкнутая оплата

• Сотрудничество с платформой выпуска карт на основе стейблкоинов, позволяющее конечным пользователям напрямую расходовать стейблкоины
• Сотрудничество с провайдерами кошельков для предоставления возможностей сбережений и доходов в стейблкоинах

Бухгалтерия и налоговый учет

• Используя особенности блокчейна, автоматически синхронизируйте записи о транзакциях с бухгалтерскими и налоговыми системами через API.

Программируемые платежи и встроенные финансы

• Использование смарт-контрактов для автоматической пакетной оплаты и программируемой оплаты на основе определенных условий
• Подключение к основным DeFi-протоколам, предоставление финансовых услуг на основе заработной платы

Конкретный способ реализации: платформа заработной платы, поддерживающая стейблкоины, сотрудничает с входом в американскую фиатную валюту, соединяя банковский счет со стейблкоином. Перед днем оплаты средства переводятся с корпоративного счета клиента на счет стейблкоина в блокчейне. Оплата полностью автоматизирована, массово транслируется всем подрядчикам по всему миру. Подрядчики мгновенно получают долларовые стейблкоины, которые могут использовать для покупок с помощью Visa-карт, поддерживающих стейблкоины, или хранить в токенизированных государственных облигациях на своем счету в блокчейне.

Эмитент

Традиционным эмитентам карт необходимо получать лицензии в каждой стране или сотрудничать с местными банками, что серьезно препятствует расширению за пределами регионов. Кроме того, эмитенты карт должны вносить крупные залоги в карты, что создает тяжелое бремя.

стейблкоин彻底改变了发卡业务可能性:

1. Выращивание новых платформ эмитентов, компании могут использовать свое основное членство с Visa для предоставления услуг глобальной эмиссии через стейблкоин.

2. Круглосуточная способность расчетов позволяет новым партнерам по эмиссии осуществлять расчеты в выходные, что значительно снижает риски и требования к залогу.

3. Верифицируемость и композируемость на блокчейне создают более эффективную систему управления залогами, снижая потребность в оборотном капитале.

Данная бизнес-модель после введения стейблкоин практическое решение следующее:

Сотрудничество с Visa и эмитентами карт для запуска глобальной программы эмиссии карт, номинированных в долларах.

Гибкие варианты расчетов по карточной сети:

• Прямое использование стейблкоинов для расчетов ( позволяет проводить расчеты в выходные и на ночь )
• Сеть карт ежедневно генерирует отчеты о расчетах, содержащие адреса стейблкоинов
• Можно выбрать обмен стейблкоина на фиатную валюту, а затем произвести расчеты с сетью карт.
• Сниженные требования к залогу ( благодаря круглосуточной ликвидности )

Стейблкоины стали практической технологией с экспоненциально растущим использованием. От банков до финансовых технологий и платежных процессоров, разработка стратегии стейблкоина стала необходимостью. Компании, которые первыми интегрируют и внедряют решения со стейблкоинами, получат значительное преимущество в области затрат, доходов и расширения рынка. Существующие партнеры по интеграции и предстоящая четкая законодательная поддержка further снизят риски выполнения. Сейчас самое подходящее время для создания решений со стейблкоинами.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)