Обсуждение соответствия, используемого в трансграничных платежах

Недавно между материковым Китаем и Гонконгом официально стартовал бизнес "Кросс-граничные платежи", который предоставляет жителям обоих регионов удобные услуги мелких денежных переводов. Эта услуга позволяет пользователям быстро осуществлять трансакции через мобильные приложения, без сложных банковских процедур. Однако эта удобство также вызвало некоторые вопросы о ее применении в сделках с виртуальными валютами.

Введение в трансграничные платежи

Кросс-граница платежный портал - это сервис, соединяющий "Систему межбанковских расчетов по онлайн-платежам" в материковом Китае с системой "Быстрые переводы" в Гонконге. Он соответствует законодательству и требованиям финансового регулирования обеих сторон и в основном ориентирован на физических лиц. Северный перевод (из Гонконга в материковый Китай) ограничен субъектами с гонконгской идентичностью, южный перевод (из материкового Китая в Гонконг) ограничен субъектами с материковой идентичностью.

Ежедневные и годовые лимиты на переводы четко ограничены. Жители Гонконга могут переводить на материк не более 10 000 гонконгских долларов в день, а ежегодно - не более 200 000 гонконгских долларов. Жители материка, переводящие деньги в Гонконг, подчиняются ежегодному лимиту в 50 000 долларов США на покупку валюты.

В настоящее время несколько крупных банков материкового Китая и Гонконга уже предоставляют эту услугу. Отзывы пользователей показывают, что трансакции между границами могут быть завершены за считанные секунды и не требуют дополнительных валютных операций.

Способы вывода виртуальных валют в Гонконге

В Гонконге основные способы вывода виртуальной валюты делятся на три категории:

1. Оффлайн OTC магазины: можно напрямую обменять основные виртуальные валюты на гонконгские доллары, но переводы обычно ограничены местными банковскими счетами Гонконга.

2. Лицензированные биржи: такие как некоторые профессиональные торговые платформы, но обычно требуют от пользователей открытия счета на платформе и не принимают чисто континентальных жителей.

3. Брокерские компании: некоторые брокерские компании предоставляют услуги по торговле виртуальными валютами, но также существуют ограничения на открытие счетов для чисто местных жителей.

Для жителей материкового Китая, у которых нет рабочей визы или подтверждения проживания в Гонконге, в настоящее время, похоже, единственным способом вывода средств является использование OTC-магазинов.

Правовые риски, связанные с выводом виртуальной валюты в международных платежах

Хотя сервис Cross-Border Payment предлагает удобные услуги трансфера средств за границу, использование его для вывода виртуальной валюты может представлять юридические риски:

1. Ограничение по идентификации: Для перевода на север требуется, чтобы отправитель был жителем Гонконга, жители материкового Китая, даже если у них есть банковская карта Гонконга, все равно сталкиваются с трудностями при использовании этой системы для перевода в материковый Китай.

2. Ограничения по сфере деятельности: согласно официальным данным, основное назначение трансграничной платежной системы заключается в оплате учебных сборов, коммунальных услуг, медицинских услуг, выплате заработной платы и других специфических ситуациях.

3. Соответствие требованиям: Участвующие организации должны соблюдать правила управления трансакциями с иностранной валютой, выполнять обязательства по борьбе с отмыванием денег и осуществлять мониторинг подозрительных сделок.

4. Проверка назначения перевода: хотя в настоящее время услуги трансакций через границу могут не проводить строгую проверку фона каждой сделки, с точки зрения Соответствия, использование их для перевода средств, связанных с торговлей виртуальными валютами, может быть рискованным.

Заключение

С учетом того, что финансовый рынок Гонконга постепенно открывается к виртуальным валютам, традиционные финансовые учреждения также начинают входить в эту сферу. Например, недавнее разрешение одной крупной брокерской компании включить услуги по торговле виртуальными активами в диапазон своей лицензии на ценные бумаги вызвало активные обсуждения на рынке. Это указывает на то, что виртуальные валюты постепенно интегрируются в мейнстримную финансовую систему, но в то же время напоминает нам о необходимости осторожно относиться к связанным с этим правовым и Соответствие вопросам.