Web3 支付平台一覽
Web3 支付概念
Web3 支付平台正在全球範圍內引發金融支付領域的變革，相較於傳統支付系統，Web3 支付利用區塊鏈技術實現點對點交易，減少對中介機構的依賴，降低交易成本，並增強支付的透明度和安全性。PayFi 概念於 2024 年由 Solana Foundation 提出的新敘事，全稱 Payment Finance，即支付金融，將支付與DeFi（去中心化金融）融合，爲用戶帶來全新的支付體驗。
PayFi 是一個新興領域，旨在彌合傳統金融與去中心化金融之間的差距。PayFi 的重點
是利用區塊鏈技術創建一個比我們現在使用的更高效、低成本的金融系統。相較傳統銀行之間的交易可能會發生延遲、海外匯款需要幾天的時間以及高昂的手續費等問題，Web3 支付的出現給出了解決方案，任何有互聯網的人都可以使用這個解決方案，可以立即結算國際交易，且無需支付高昂的中介費用。
Web3 支付優勢
數據安全：基於區塊鏈的不可篡改性，確保交易記錄的透明度和安全性。
即時結算：PayFi 內置智能合約，可以實現復雜金融操作的自動化，並允許即時結算。相較於傳統支付數天或數周的周期，Web3 支付平台的資金到帳速度僅需幾分鍾甚至幾秒即可完成，對於大資金交易或跨境支付的用戶來說節約了時間。
成本降低：相比傳統銀行的國際交易費用在6%左右，對於大額交易者來說手續費可能會變得非常昂貴。而Web3支付可以大大減少交易手續費至0.1%左右，特別適用於跨境支付。
公開透明：Web3支付平台上的交易都是透明和可驗證的，任何人都可以查看交易記錄。交易都記錄在一個分布式、透明且不可篡改的帳本上。
Web3 支付發展時間軸
2018 年 Alchemy Pay 成立，全球首批連接加密貨幣與傳統金融支付系統的支付網關之一。
2020 年 Crypto.com 推出 Visa卡，推動加密貨幣在現實世界消費場景中的落地應用。
2021年 MoonPay 融資超 5 億美元，大幅提升加密支付在全球的影響力。
2022 年 Visa 宣布支持加密卡合規化，Visa 開始支持多家合規加密卡發行機構，如 Crypto.com、Binance Card。
2023 年 Gnosis Pay 推出歐洲地區的鏈上加密 Visa 借記卡，結合 Gnosis Chain，推動鏈上支付進入實體消費場景。
2023 年 PayFi 概念開始出現於小範圍討論，聚焦支付場景與金融功能的結合。
2024 年由 Solana Foundation 提出新敘事 PayFi（ Payment Finance ） 概念。
2024 年 拉美、非洲等地加密支付因法幣貶值而快速增長，加密支付成爲金融替代方案。
支付主流項目分析
支付網關
Alchemy Pay
Alchemy Pay 是一家爲企業、開發者和最終用戶無縫連接加密貨幣與傳統法定貨幣的支付網關，致力於提供無縫的加密貨幣支付解決方案，爲加密貨幣和法定貨幣之間的交易提供了橋梁。支持多個支付方式包括Visa、Mastercard、本地支付、Web3 數字銀行和 NFT Checkout 等。
Alchemy Pay 成立於 2018 年，聯合創始人 Shawn Shi 是 Oak Grove Ventures 管理合夥人之一，曾擔任衆安保險技術副總裁以及 360市場經理。團隊核心成員大多來自 Paypal、GooglePay、MasterCard 等支付領域，擁有豐富的支付技術經驗。Alchemy Pay 於 2023 年，以 4 億美金估值完成 1000萬美金融資，由 DWF Labs 領投，Cryptogram Ventures、Cipholio Ventures 和 Binance Labs 等多家知名投資機構的支持。
Alchemy Pay 優勢（來源：https://alchemypay.org/crypto-payment-acceptance）
核心技術方面，Alchemy Pay 採用混合支付架構，結合區塊鏈支付與傳統金融網絡，使其能支持Visa、MasterCard 及本地支付方式。相比傳統支付系統 3%-11% 的費用，Alchemy Pay 的智能合約系統可自動進行交易清算，提高支付效率並降低結算成本至1%，並且將平時1-2兩周才能完成的交易時間縮短在1天內完成。同時，Alchemy Pay 擁有多個銷售點 (POS) 終端，利用終端提供離線功能，使企業能夠順利運營且不受互聯網影響。再加上 Alchemy Pay 在多個司法管轄區符合支付合規要求，使其在全球範圍內具有競爭力。
Alchemy 在 2019 年 推出 $ACH 代幣，總供應 100 億枚代幣，主要用於激勵用戶交易、獎勵參與者以及增強代幣流動性。$ACH 可以用於支付交易網絡費用，還可以參與質押，所有與 Alchemy Pay 達成合作關系的企業都必須購買並質押與其網絡規模和預計交易量成比例的 ACH 代幣，用於保障交易環境安全，防止欺詐行爲。
Moon Pay
Moon Pay 成立於 2019 年，專注於加密貨幣購買與支付基礎設施的搭建。和 Alchemy Pay一樣支持 On- & Off-Ramp，用戶可以使用各種支付方式（包括信用卡、銀行轉帳、Apple Pay 和 SEPA），支持170多種加密貨幣及 NFT 進行支付，此外 MoonPay 還內置錢包功能，用戶進行交易時無需離開當前應用，直接將加密貨幣添加到錢包即可。
目前 Moon Pay 已支持 170 種加密資產、平台服務遍及180國、加密交易金額達80億美元、累計註冊帳戶超300萬個。
Moon Pay 官方數據（來源：https://www.moonpay.com/）
Moon Pay 於 2021年完成 5.55 億美元A輪融資，由 Tiger Global 和 Coatue Management 領投，Paradigm、Coatue Management、Thrive Capital、New Enterprise Associates（NEA）、Blossom Capital 等多家知名投資機構領投，使其估值達到34億美元。
2022 年又獲得由 Palm Tree Crew Crypto、Sound Ventures、Mantis VC、Time Ventures、K5 Global、Marcy Venture Partners、Connect Ventures （CAA Ventures）、BLC、AG Artists等多家機構完成的，價值 8700萬美金融資。
MoonPay 核心優勢
廣泛兼容集成：MoonPay 集成了 Coinbase、Binance、Bittrex、Bitstamp、OKX、KuCoin 和 Bequant 的流動性，同時具備 KYC、AML 和反欺詐機制，有效防範欺詐和拒付風險。
安全保障：MoonPay 採用先進的加密技術，全方位保護支付信息和個人數據，確保用戶隱私與資產安全。此外，作爲非托管錢包，MoonPay 讓用戶完全掌控自己的數字資產，大幅降低潛在風險。
高效便捷的身份驗證：MoonPay 採用高效的 KYC 認證流程，用戶通常只需上傳清晰的身份證件即可快速完成驗證，部分情況下可能需要更長時間。該流程優化了用戶體驗，尤其適合首次使用的用戶。
借貸
Huma Finance
Huma Finance 作爲全球首個 PayFi 網絡，爲全球支付提供融資支持，提供無抵押借貸服務，爲持牌金融機構提供按需流動性，以實時結算跨境支付。Huma Finance 成立於 2022年，其創始團隊核心人員來自於 Google、Meta、Coinbase和 Intrepid Ventures ，具備深厚的區塊鏈和金融背景。
Human Finance 融資圖（來源：https://blog.huma.finance/）
Huma Finance 在 2023 年獲得價值 830 萬美元種子輪，由 Race Capital 和 Distributed Global 領投，ParaFi Capital、Robot Ventures、Circle Ventures、Folius Ventures 等機構跟投。2024年完成 3800萬美金的融資，由 Distributed Global 領投，Hashkey Capital、Folius Ventures、Stellar Development Foundation 和 TIBAS Ventures（土耳其最大的私人銀行 İşbank 的 CVC 部門）等多家知名機構跟投。
Human Finance 核心優勢
全球借貸：Huma Finance的技術核心在於基於收入的借貸模型，用戶無需提供抵押物，而是根據收入流動性獲得貸款。
結構模塊化：Huma Finance 採用開放、模塊化和去中心化的方法，爲參與者提供可互操作的解決方案，確保環境安全。
現實世界資產 (RWA)：通過將 RWA、支付和 DeFi 的優勢結合在一起，創建一個比傳統替代方案更高效、更易於訪問的網絡。實現鏈上現實世界資產的即時結算，確保交易迅速透明。
隱私
Privasea
Privasea 作爲一個 AI + DePIN 項目，專注於Web3支付隱私保護，利用隱私計算技術保護用戶數據，它使用一種稱爲完全同態加密（Fully Homomorphic Encryption，簡稱FHE）的創新技術，該技術可以對加密數據進行計算，產生與對未加密數據執行的計算相同的結果。 此外Privasea還致力於保護用戶的敏感數據免遭未經授權的訪問，通過在機器學習過程中採用隱私保護技術來保護個人數據。
Privasea 原生代幣 $PRVA，總供應量 10億枚,目前暫未發行，計劃於 2025 年上半年上線。
Privasea融資（來源：https://www.privasea.ai/blog）
Privasea 創始團隊由前IBM、微軟和區塊鏈安全專家組成，深耕隱私保護領域。其創始人兼CEO，David Jiao 此前是 NuLink 的CEO、曾擔任沃爾沃汽車集團系統設計師。
Privasea 在 2024 年完成種子輪，獲得 500 萬美元融資，由 Gate Labs、Duckdao、YZi Labs等多家機構參投。同年還獲得由 OKX Ventures、Oasis Labs等機構投資，具體金額尚未披露。今年1月又以 1.8 億美元估值完成 A 輪融資，累計三輪共融資 1500 萬美元，投資方包括 GSR、Amber 和 Echo等知名機構。
Privasea 核心優勢
全同態加密（FHE）：全同態加密（FHE）是 Privasea 的加密核心，允許在數據保持加密狀態下直接執行計算，確保數據隱私與安全性。在傳統計算中，數據需先解密再處理，存在信息泄露風險，而FHE突破這一限制，使加密數據可直接參與計算，只有最終結果需解密。Privasea的支付方案適用於醫療、法律等對數據隱私要求極高的多個行業。
Privanetix 網絡：Privasea構建了高度可擴展的分布式計算網絡 Privanetix，由多個計算節點組成，每個節點都能執行FHE操作，提供必要的計算資源，其任務是實現對加密數據的安全計算。這些節點利用 FHE 算法對加密數據進行計算，增強了 Privasea AI 網絡的可擴展性和效率，並確保敏感信息不會被不法分子發現。
RWA
Sphere Pay
Sphere Pay 是一家新興的去中心化支付基礎設施，專注於區塊鏈支付和結算。專爲數字貨幣支付設計的 API，提供一站式支付解決方案，將用戶與穩定幣連接，促進穩定幣交易。Sphere 提供一套端到端的工具，用於通過互聯網轉移資金，支持多種支付方式，包括信用卡、電匯、ACH 轉帳及多鏈穩定幣支付，結合強大的合規、會計與稅務工具，確保資金流轉的可靠性與透明度。自成立以來 Sphere 已與 Helium、Latitude.sh、Squads、DRiP 和 Helius 等領先的 Web3 公司合作。
Sphere 始於一場支付類別的全球黑客馬拉松比賽。聯合創始人 Arnold Lee 和 Luigi Charles 於 2015 年在哥倫比亞大學讀本科時相識，他們共同經歷過金融動蕩，成爲了最好的朋友，一起開發軟件。Arnold Lee 是 Sphere 聯合創始人兼 CEO，一直從事軟件工程師，擁有豐富的 IT 經驗。Angel Herrera 是 Sphere 首席戰略官，從 2018年開始創業，是 Duffl、Lancer.so 的聯合創始人，有豐富的創業經驗，同時也是Solana 的早期支持者。
Sphere Pay 目前處於早期發展階段，在 2024 年完成了 280萬美金的種子輪，由 TCG Crypto和Jump Crypto 領投、Solana Ventures、Republic Capital、Raj Gokal、Tristan Yver等知名機構及個人跟投。同年12月完成了 Coinbase Ventures 和 Kraken Ventures 領投，Pyth Network、Anagram、Anza、Temporal、Joe McCann、Rebecca Rettig、Joao Reginatto 等機構和個人跟投的戰略投資 500萬美金。
Sphere Pay官網（來源：https://spherepay.co/en）
Sphere Pay 的核心優勢
Sphere API ：Sphere API 讓開發者能夠輕鬆構建高效、安全的支付系統。它通過 REST 架構提供編程接口，支持 HTTPS 傳輸、基本身份驗證，並採用 JSON 格式進行數據交互。開發者可利用 Sphere 的銀行和加密貨幣基礎設施
便捷快速交易：Sphere提供市場最低費用，所有交易費用與競爭對手持平，網絡手續費按實際成本計算，無額外加價。支持即時結算，資金到帳速度從幾秒到幾分鍾即可完成，使其能夠提供快速、低成本的交易結算方案。目前Sphere支持 120 多個國家的所有主流支付方式例如：Visa、Mastercard、American Express、Discover、銀行轉帳以及國內和國際電匯。
開發者工具包：Sphere提供一套端到端支付套件，只需幾分鍾即可通過單個 API 或用戶友好的無代碼控制臺無縫連接。獲得頂級合規性、會計、支付、分析和開發人員工具。此外還提供語義清晰、易於使用的 SDK。讓開發者專注於業務增長，與此同時Sphere負責處理智能合約審計、跨鏈編排以及所有技術、運營和合規性維護，確保支付流程安全、高效。
Visa Card
Crypto.com Visa Card
Crypto.com Visa Card（簡稱 CRO Visa 卡）是 Crypto.com 交易所推出的加密貨幣籤帳卡，也是目前最知名的全金屬卡。持卡人無需支付年費，即可在全球超過 4,000 萬個 POS 銷售點和無數在線商戶使用。CRO Visa 卡共分爲五個等級，對應不同的持倉與質押 CRO 代幣的門檻，並享受不同的福利。最值得注意的是 CRO Visa 持卡人可以使用不同國家的ATM，並按匯率兌換爲當地法幣，非常適合頻繁出境旅行或遠程工作者。
Crypto.com 總部位於新加坡，全球用戶量超過 1.4 億人，同時也是 Cronos 公鏈的開發者。公司聯合創始人兼 CEO Kris Marszalek是一位經驗豐富的創業者，曾帶領多家公司實現上億美元營收，Kris 曾擔任 Ensogo 首席執行官和 BEECRAZY 創始人，並於2013 年以 2100 萬美元的價格將BEECRAZY 賣給了 iBuy Group。聯合創始人兼CFO Rafael Melo 擁有15年金融經驗，曾擔任澳大利亞證券交易所上市公司 Ensogo 的首席財務官，從 VIPSHOP（紐約證券交易所代碼：VIPS）獲得戰略投資，並從富達、高盛和貝萊德等藍籌機構成功融資超過5000萬澳元。此外，早在 2017 年，Crypto.com 就通過 ICO 完成 2,500萬 美元融資。
Crypto.com Visa Card 等級劃分（來源：https://crypto.com/cards）
與傳統信用卡最大的不同就是傳統信用卡僅支持法幣支付，而 Crypto.com Visa Card 支持加密貨幣支付。通常銀行每年會向客戶收取數百美元的年費，而 Crypto.com Visa Card 免費向用戶提供服務，唯一的條件是 Crypto.com App 用戶必須持有 CRO 代幣並質押或鎖定6個月。此外，使用 Crypto.com Visa Card 還能享受最高 8% 的返點獎勵，以 CRO 代幣形式直接返到用戶帳戶中且沒有任何使用限制。
核心優勢
代幣獎勵機制：用戶刷卡可獲得 1%～8% 的返現，以 CRO 代幣形式直接發到用戶帳戶中，無使用限制。用戶可以直接將獲得的 CRO 代幣進行質押獲取獎勵。其次，還可以參與 Crypto Earn 存幣生息賺取收益，此外 CRO 代幣還適用於 Cronos 鏈上的各類 DeFi 平台，用戶可以利用 CRO代幣參與流動性挖礦、借貸等方式賺取更多收益。
多幣種支持：CRO Visa 支持多種加密貨幣支付，如 USDT、BTC、ETH 等，用戶可靈活切換支付幣種，滿足不同消費場景需求。 \
全球ATM取現與貨幣自動兌換：持卡人可在不同國家 ATM 提取現金，系統會自動按當前匯率兌換爲當地貨幣，極大提高了跨境支付的便利性。 \
無年費體驗：相比傳統金屬卡需支付高額年費，CRO Visa卡向符合質押條件的用戶免費提供，使用戶零門檻體驗高端卡服務。
Gnosis Pay
Gnosis Pay 成立於 2023 年 6 月，是全球首個去中心化支付網絡（DPN），旨在消除傳統金融與去中心化金融（DeFi）之間的障礙， 其核心產品 Gnosis Card 是一種自托管的 Visa 借記卡，允許用戶將數字資產用於日常消費，在全球範圍內任何接受 Visa 的商戶處使用。此外 Gnosis Pay 支持用戶將 ENS 與卡片綁定，用戶可以將其與任何錢包一起使用。
Gnosis Pay（來源：https://gnosispay.com/）
核心優勢
自托管錢包集成：Gnosis Card 與 Safe 智能帳戶集成，用戶可以完全控制自己的資金，確保資產安全。 用戶在註冊 Gnosis Pay 時，會爲創建一個新的 Gnosis Pay Safe（智能合約錢包），此 Safe 由用戶通過外部自有帳戶 (EOA) 錢包獨家控制，不由任何第三方持有。
低外匯費率：提供 0%外匯差價，優於 Wise 或 Revolut 等傳統金融服務。
現金返還獎勵：根據用戶在 Gnosis Pay Safe 中持有的 GNO 代幣數量，提供 1% 至 4% 的現金返還，OG NFT 持有者可額外獲得 1% 的獎勵。
廣泛的地域覆蓋：目前在歐洲多國發行卡片，並計劃擴展至巴西、美國、印度尼西亞、墨西哥等國家，支持遍布全球 8,000 多萬 Visa 商戶。
項目模式分析對比
Web3 支付平台面臨的風險
盡管 Web3 支付平台發展迅速，但仍面臨諸多挑戰。首先，各國對加密行業的監管政策差異顯著，加上 KYC 與 AML 等合規要求也提高了平台的運營成本。其次，高昂的 Gas 費用和交易速度問題也制約了 Web3 支付的效率，需依賴 Polygon、Optimism 等 Layer 解決方案進行優化。最後，智能合約漏洞、欺詐行爲及潛在的洗錢風險依然是行業必須面對的重要安全問題。
市場規模與未來發展
據 Mordor Intelligence 稱，全球支付融資市場規模預計將在 2025 年達到 3.16 萬億美元，到 2030 年增長至 5.30 萬億美元，預計亞太地區在此期間增長最快，並佔據最大的市場份額。
支付融資市場（來源：https://www.mordorintelligence.com/industry-reports/global-payments-market）
隨着拉美、非洲等地區因法幣貶值，對加密支付的需求增加，市場對加密貨幣需求也越來越強烈，推動了 Web3 支付的快速發展。越來越多的金融機構、商家接受加密支付，如 Visa、PayPal 支持 USDC 支付。同時，NFT 交易和 DeFi 協議的大量資金流入也進一步加速了 Web3 支付生態的成熟與普及。
總結
Web3 支付平台正在成爲 Web3 世界中的新興領域並且快速發展，爲 DeFi、NFT 市場和跨境支付提供了高效、安全的解決方案。Alchemy Pay、Moon Pay 等頭部項目已建立起全球化的支付基礎設施，並不斷優化用戶體驗。然而，合規性、交易成本和安全性仍是該行業面臨的主要挑戰。未來，隨着法規的逐步完善、技術的升級以及傳統金融的融合，Web3 支付賽道有望成爲加密行業裏的重要組成部分。
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一文詳解 Web3 支付賽道
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Web3 支付平台一覽
Web3 支付概念
Web3 支付平台正在全球範圍內引發金融支付領域的變革，相較於傳統支付系統，Web3 支付利用區塊鏈技術實現點對點交易，減少對中介機構的依賴，降低交易成本，並增強支付的透明度和安全性。PayFi 概念於 2024 年由 Solana Foundation 提出的新敘事，全稱 Payment Finance，即支付金融，將支付與DeFi（去中心化金融）融合，爲用戶帶來全新的支付體驗。
PayFi 是一個新興領域，旨在彌合傳統金融與去中心化金融之間的差距。PayFi 的重點
是利用區塊鏈技術創建一個比我們現在使用的更高效、低成本的金融系統。相較傳統銀行之間的交易可能會發生延遲、海外匯款需要幾天的時間以及高昂的手續費等問題，Web3 支付的出現給出了解決方案，任何有互聯網的人都可以使用這個解決方案，可以立即結算國際交易，且無需支付高昂的中介費用。
Web3 支付優勢
數據安全：基於區塊鏈的不可篡改性，確保交易記錄的透明度和安全性。
即時結算：PayFi 內置智能合約，可以實現復雜金融操作的自動化，並允許即時結算。相較於傳統支付數天或數周的周期，Web3 支付平台的資金到帳速度僅需幾分鍾甚至幾秒即可完成，對於大資金交易或跨境支付的用戶來說節約了時間。
成本降低：相比傳統銀行的國際交易費用在6%左右，對於大額交易者來說手續費可能會變得非常昂貴。而Web3支付可以大大減少交易手續費至0.1%左右，特別適用於跨境支付。
公開透明：Web3支付平台上的交易都是透明和可驗證的，任何人都可以查看交易記錄。交易都記錄在一個分布式、透明且不可篡改的帳本上。
Web3 支付發展時間軸
2018 年 Alchemy Pay 成立，全球首批連接加密貨幣與傳統金融支付系統的支付網關之一。
2020 年 Crypto.com 推出 Visa卡，推動加密貨幣在現實世界消費場景中的落地應用。
2021年 MoonPay 融資超 5 億美元，大幅提升加密支付在全球的影響力。
2022 年 Visa 宣布支持加密卡合規化，Visa 開始支持多家合規加密卡發行機構，如 Crypto.com、Binance Card。
2023 年 Gnosis Pay 推出歐洲地區的鏈上加密 Visa 借記卡，結合 Gnosis Chain，推動鏈上支付進入實體消費場景。
2023 年 PayFi 概念開始出現於小範圍討論，聚焦支付場景與金融功能的結合。
2024 年由 Solana Foundation 提出新敘事 PayFi（ Payment Finance ） 概念。
2024 年 拉美、非洲等地加密支付因法幣貶值而快速增長，加密支付成爲金融替代方案。
支付主流項目分析
支付網關
Alchemy Pay
Alchemy Pay 是一家爲企業、開發者和最終用戶無縫連接加密貨幣與傳統法定貨幣的支付網關，致力於提供無縫的加密貨幣支付解決方案，爲加密貨幣和法定貨幣之間的交易提供了橋梁。支持多個支付方式包括Visa、Mastercard、本地支付、Web3 數字銀行和 NFT Checkout 等。
Alchemy Pay 成立於 2018 年，聯合創始人 Shawn Shi 是 Oak Grove Ventures 管理合夥人之一，曾擔任衆安保險技術副總裁以及 360市場經理。團隊核心成員大多來自 Paypal、GooglePay、MasterCard 等支付領域，擁有豐富的支付技術經驗。Alchemy Pay 於 2023 年，以 4 億美金估值完成 1000萬美金融資，由 DWF Labs 領投，Cryptogram Ventures、Cipholio Ventures 和 Binance Labs 等多家知名投資機構的支持。
Alchemy Pay 優勢（來源：https://alchemypay.org/crypto-payment-acceptance）
核心技術方面，Alchemy Pay 採用混合支付架構，結合區塊鏈支付與傳統金融網絡，使其能支持Visa、MasterCard 及本地支付方式。相比傳統支付系統 3%-11% 的費用，Alchemy Pay 的智能合約系統可自動進行交易清算，提高支付效率並降低結算成本至1%，並且將平時1-2兩周才能完成的交易時間縮短在1天內完成。同時，Alchemy Pay 擁有多個銷售點 (POS) 終端，利用終端提供離線功能，使企業能夠順利運營且不受互聯網影響。再加上 Alchemy Pay 在多個司法管轄區符合支付合規要求，使其在全球範圍內具有競爭力。
Alchemy 在 2019 年 推出 $ACH 代幣，總供應 100 億枚代幣，主要用於激勵用戶交易、獎勵參與者以及增強代幣流動性。$ACH 可以用於支付交易網絡費用，還可以參與質押，所有與 Alchemy Pay 達成合作關系的企業都必須購買並質押與其網絡規模和預計交易量成比例的 ACH 代幣，用於保障交易環境安全，防止欺詐行爲。
Moon Pay
Moon Pay 成立於 2019 年，專注於加密貨幣購買與支付基礎設施的搭建。和 Alchemy Pay一樣支持 On- & Off-Ramp，用戶可以使用各種支付方式（包括信用卡、銀行轉帳、Apple Pay 和 SEPA），支持170多種加密貨幣及 NFT 進行支付，此外 MoonPay 還內置錢包功能，用戶進行交易時無需離開當前應用，直接將加密貨幣添加到錢包即可。
目前 Moon Pay 已支持 170 種加密資產、平台服務遍及180國、加密交易金額達80億美元、累計註冊帳戶超300萬個。
Moon Pay 官方數據（來源：https://www.moonpay.com/）
Moon Pay 於 2021年完成 5.55 億美元A輪融資，由 Tiger Global 和 Coatue Management 領投，Paradigm、Coatue Management、Thrive Capital、New Enterprise Associates（NEA）、Blossom Capital 等多家知名投資機構領投，使其估值達到34億美元。
2022 年又獲得由 Palm Tree Crew Crypto、Sound Ventures、Mantis VC、Time Ventures、K5 Global、Marcy Venture Partners、Connect Ventures （CAA Ventures）、BLC、AG Artists等多家機構完成的，價值 8700萬美金融資。
MoonPay 核心優勢
廣泛兼容集成：MoonPay 集成了 Coinbase、Binance、Bittrex、Bitstamp、OKX、KuCoin 和 Bequant 的流動性，同時具備 KYC、AML 和反欺詐機制，有效防範欺詐和拒付風險。
安全保障：MoonPay 採用先進的加密技術，全方位保護支付信息和個人數據，確保用戶隱私與資產安全。此外，作爲非托管錢包，MoonPay 讓用戶完全掌控自己的數字資產，大幅降低潛在風險。
高效便捷的身份驗證：MoonPay 採用高效的 KYC 認證流程，用戶通常只需上傳清晰的身份證件即可快速完成驗證，部分情況下可能需要更長時間。該流程優化了用戶體驗，尤其適合首次使用的用戶。
借貸
Huma Finance
Huma Finance 作爲全球首個 PayFi 網絡，爲全球支付提供融資支持，提供無抵押借貸服務，爲持牌金融機構提供按需流動性，以實時結算跨境支付。Huma Finance 成立於 2022年，其創始團隊核心人員來自於 Google、Meta、Coinbase和 Intrepid Ventures ，具備深厚的區塊鏈和金融背景。
Human Finance 融資圖（來源：https://blog.huma.finance/）
Huma Finance 在 2023 年獲得價值 830 萬美元種子輪，由 Race Capital 和 Distributed Global 領投，ParaFi Capital、Robot Ventures、Circle Ventures、Folius Ventures 等機構跟投。2024年完成 3800萬美金的融資，由 Distributed Global 領投，Hashkey Capital、Folius Ventures、Stellar Development Foundation 和 TIBAS Ventures（土耳其最大的私人銀行 İşbank 的 CVC 部門）等多家知名機構跟投。
Human Finance 核心優勢
全球借貸：Huma Finance的技術核心在於基於收入的借貸模型，用戶無需提供抵押物，而是根據收入流動性獲得貸款。
結構模塊化：Huma Finance 採用開放、模塊化和去中心化的方法，爲參與者提供可互操作的解決方案，確保環境安全。
現實世界資產 (RWA)：通過將 RWA、支付和 DeFi 的優勢結合在一起，創建一個比傳統替代方案更高效、更易於訪問的網絡。實現鏈上現實世界資產的即時結算，確保交易迅速透明。
隱私
Privasea
Privasea 作爲一個 AI + DePIN 項目，專注於Web3支付隱私保護，利用隱私計算技術保護用戶數據，它使用一種稱爲完全同態加密（Fully Homomorphic Encryption，簡稱FHE）的創新技術，該技術可以對加密數據進行計算，產生與對未加密數據執行的計算相同的結果。 此外Privasea還致力於保護用戶的敏感數據免遭未經授權的訪問，通過在機器學習過程中採用隱私保護技術來保護個人數據。
Privasea 原生代幣 $PRVA，總供應量 10億枚,目前暫未發行，計劃於 2025 年上半年上線。
Privasea融資（來源：https://www.privasea.ai/blog）
Privasea 創始團隊由前IBM、微軟和區塊鏈安全專家組成，深耕隱私保護領域。其創始人兼CEO，David Jiao 此前是 NuLink 的CEO、曾擔任沃爾沃汽車集團系統設計師。
Privasea 在 2024 年完成種子輪，獲得 500 萬美元融資，由 Gate Labs、Duckdao、YZi Labs等多家機構參投。同年還獲得由 OKX Ventures、Oasis Labs等機構投資，具體金額尚未披露。今年1月又以 1.8 億美元估值完成 A 輪融資，累計三輪共融資 1500 萬美元，投資方包括 GSR、Amber 和 Echo等知名機構。
Privasea 核心優勢
全同態加密（FHE）：全同態加密（FHE）是 Privasea 的加密核心，允許在數據保持加密狀態下直接執行計算，確保數據隱私與安全性。在傳統計算中，數據需先解密再處理，存在信息泄露風險，而FHE突破這一限制，使加密數據可直接參與計算，只有最終結果需解密。Privasea的支付方案適用於醫療、法律等對數據隱私要求極高的多個行業。
Privanetix 網絡：Privasea構建了高度可擴展的分布式計算網絡 Privanetix，由多個計算節點組成，每個節點都能執行FHE操作，提供必要的計算資源，其任務是實現對加密數據的安全計算。這些節點利用 FHE 算法對加密數據進行計算，增強了 Privasea AI 網絡的可擴展性和效率，並確保敏感信息不會被不法分子發現。
RWA
Sphere Pay
Sphere Pay 是一家新興的去中心化支付基礎設施，專注於區塊鏈支付和結算。專爲數字貨幣支付設計的 API，提供一站式支付解決方案，將用戶與穩定幣連接，促進穩定幣交易。Sphere 提供一套端到端的工具，用於通過互聯網轉移資金，支持多種支付方式，包括信用卡、電匯、ACH 轉帳及多鏈穩定幣支付，結合強大的合規、會計與稅務工具，確保資金流轉的可靠性與透明度。自成立以來 Sphere 已與 Helium、Latitude.sh、Squads、DRiP 和 Helius 等領先的 Web3 公司合作。
Sphere 始於一場支付類別的全球黑客馬拉松比賽。聯合創始人 Arnold Lee 和 Luigi Charles 於 2015 年在哥倫比亞大學讀本科時相識，他們共同經歷過金融動蕩，成爲了最好的朋友，一起開發軟件。Arnold Lee 是 Sphere 聯合創始人兼 CEO，一直從事軟件工程師，擁有豐富的 IT 經驗。Angel Herrera 是 Sphere 首席戰略官，從 2018年開始創業，是 Duffl、Lancer.so 的聯合創始人，有豐富的創業經驗，同時也是Solana 的早期支持者。
Sphere Pay 目前處於早期發展階段，在 2024 年完成了 280萬美金的種子輪，由 TCG Crypto和Jump Crypto 領投、Solana Ventures、Republic Capital、Raj Gokal、Tristan Yver等知名機構及個人跟投。同年12月完成了 Coinbase Ventures 和 Kraken Ventures 領投，Pyth Network、Anagram、Anza、Temporal、Joe McCann、Rebecca Rettig、Joao Reginatto 等機構和個人跟投的戰略投資 500萬美金。
Sphere Pay官網（來源：https://spherepay.co/en）
Sphere Pay 的核心優勢
Sphere API ：Sphere API 讓開發者能夠輕鬆構建高效、安全的支付系統。它通過 REST 架構提供編程接口，支持 HTTPS 傳輸、基本身份驗證，並採用 JSON 格式進行數據交互。開發者可利用 Sphere 的銀行和加密貨幣基礎設施
便捷快速交易：Sphere提供市場最低費用，所有交易費用與競爭對手持平，網絡手續費按實際成本計算，無額外加價。支持即時結算，資金到帳速度從幾秒到幾分鍾即可完成，使其能夠提供快速、低成本的交易結算方案。目前Sphere支持 120 多個國家的所有主流支付方式例如：Visa、Mastercard、American Express、Discover、銀行轉帳以及國內和國際電匯。
開發者工具包：Sphere提供一套端到端支付套件，只需幾分鍾即可通過單個 API 或用戶友好的無代碼控制臺無縫連接。獲得頂級合規性、會計、支付、分析和開發人員工具。此外還提供語義清晰、易於使用的 SDK。讓開發者專注於業務增長，與此同時Sphere負責處理智能合約審計、跨鏈編排以及所有技術、運營和合規性維護，確保支付流程安全、高效。
Visa Card
Crypto.com Visa Card
Crypto.com Visa Card（簡稱 CRO Visa 卡）是 Crypto.com 交易所推出的加密貨幣籤帳卡，也是目前最知名的全金屬卡。持卡人無需支付年費，即可在全球超過 4,000 萬個 POS 銷售點和無數在線商戶使用。CRO Visa 卡共分爲五個等級，對應不同的持倉與質押 CRO 代幣的門檻，並享受不同的福利。最值得注意的是 CRO Visa 持卡人可以使用不同國家的ATM，並按匯率兌換爲當地法幣，非常適合頻繁出境旅行或遠程工作者。
Crypto.com 總部位於新加坡，全球用戶量超過 1.4 億人，同時也是 Cronos 公鏈的開發者。公司聯合創始人兼 CEO Kris Marszalek是一位經驗豐富的創業者，曾帶領多家公司實現上億美元營收，Kris 曾擔任 Ensogo 首席執行官和 BEECRAZY 創始人，並於2013 年以 2100 萬美元的價格將BEECRAZY 賣給了 iBuy Group。聯合創始人兼CFO Rafael Melo 擁有15年金融經驗，曾擔任澳大利亞證券交易所上市公司 Ensogo 的首席財務官，從 VIPSHOP（紐約證券交易所代碼：VIPS）獲得戰略投資，並從富達、高盛和貝萊德等藍籌機構成功融資超過5000萬澳元。此外，早在 2017 年，Crypto.com 就通過 ICO 完成 2,500萬 美元融資。
Crypto.com Visa Card 等級劃分（來源：https://crypto.com/cards）
與傳統信用卡最大的不同就是傳統信用卡僅支持法幣支付，而 Crypto.com Visa Card 支持加密貨幣支付。通常銀行每年會向客戶收取數百美元的年費，而 Crypto.com Visa Card 免費向用戶提供服務，唯一的條件是 Crypto.com App 用戶必須持有 CRO 代幣並質押或鎖定6個月。此外，使用 Crypto.com Visa Card 還能享受最高 8% 的返點獎勵，以 CRO 代幣形式直接返到用戶帳戶中且沒有任何使用限制。
核心優勢
代幣獎勵機制：用戶刷卡可獲得 1%～8% 的返現，以 CRO 代幣形式直接發到用戶帳戶中，無使用限制。用戶可以直接將獲得的 CRO 代幣進行質押獲取獎勵。其次，還可以參與 Crypto Earn 存幣生息賺取收益，此外 CRO 代幣還適用於 Cronos 鏈上的各類 DeFi 平台，用戶可以利用 CRO代幣參與流動性挖礦、借貸等方式賺取更多收益。
多幣種支持：CRO Visa 支持多種加密貨幣支付，如 USDT、BTC、ETH 等，用戶可靈活切換支付幣種，滿足不同消費場景需求。 \
全球ATM取現與貨幣自動兌換：持卡人可在不同國家 ATM 提取現金，系統會自動按當前匯率兌換爲當地貨幣，極大提高了跨境支付的便利性。 \
無年費體驗：相比傳統金屬卡需支付高額年費，CRO Visa卡向符合質押條件的用戶免費提供，使用戶零門檻體驗高端卡服務。
Gnosis Pay
Gnosis Pay 成立於 2023 年 6 月，是全球首個去中心化支付網絡（DPN），旨在消除傳統金融與去中心化金融（DeFi）之間的障礙， 其核心產品 Gnosis Card 是一種自托管的 Visa 借記卡，允許用戶將數字資產用於日常消費，在全球範圍內任何接受 Visa 的商戶處使用。此外 Gnosis Pay 支持用戶將 ENS 與卡片綁定，用戶可以將其與任何錢包一起使用。
Gnosis Pay（來源：https://gnosispay.com/）
核心優勢
自托管錢包集成：Gnosis Card 與 Safe 智能帳戶集成，用戶可以完全控制自己的資金，確保資產安全。 用戶在註冊 Gnosis Pay 時，會爲創建一個新的 Gnosis Pay Safe（智能合約錢包），此 Safe 由用戶通過外部自有帳戶 (EOA) 錢包獨家控制，不由任何第三方持有。
低外匯費率：提供 0%外匯差價，優於 Wise 或 Revolut 等傳統金融服務。
現金返還獎勵：根據用戶在 Gnosis Pay Safe 中持有的 GNO 代幣數量，提供 1% 至 4% 的現金返還，OG NFT 持有者可額外獲得 1% 的獎勵。
廣泛的地域覆蓋：目前在歐洲多國發行卡片，並計劃擴展至巴西、美國、印度尼西亞、墨西哥等國家，支持遍布全球 8,000 多萬 Visa 商戶。
項目模式分析對比
Web3 支付平台面臨的風險
盡管 Web3 支付平台發展迅速，但仍面臨諸多挑戰。首先，各國對加密行業的監管政策差異顯著，加上 KYC 與 AML 等合規要求也提高了平台的運營成本。其次，高昂的 Gas 費用和交易速度問題也制約了 Web3 支付的效率，需依賴 Polygon、Optimism 等 Layer 解決方案進行優化。最後，智能合約漏洞、欺詐行爲及潛在的洗錢風險依然是行業必須面對的重要安全問題。
市場規模與未來發展
據 Mordor Intelligence 稱，全球支付融資市場規模預計將在 2025 年達到 3.16 萬億美元，到 2030 年增長至 5.30 萬億美元，預計亞太地區在此期間增長最快，並佔據最大的市場份額。
支付融資市場（來源：https://www.mordorintelligence.com/industry-reports/global-payments-market）
隨着拉美、非洲等地區因法幣貶值，對加密支付的需求增加，市場對加密貨幣需求也越來越強烈，推動了 Web3 支付的快速發展。越來越多的金融機構、商家接受加密支付，如 Visa、PayPal 支持 USDC 支付。同時，NFT 交易和 DeFi 協議的大量資金流入也進一步加速了 Web3 支付生態的成熟與普及。
總結
Web3 支付平台正在成爲 Web3 世界中的新興領域並且快速發展，爲 DeFi、NFT 市場和跨境支付提供了高效、安全的解決方案。Alchemy Pay、Moon Pay 等頭部項目已建立起全球化的支付基礎設施，並不斷優化用戶體驗。然而，合規性、交易成本和安全性仍是該行業面臨的主要挑戰。未來，隨着法規的逐步完善、技術的升級以及傳統金融的融合，Web3 支付賽道有望成爲加密行業裏的重要組成部分。
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