Оригинальное название: «Актуальные вопросы комплаенса Web3 | Полиция провинции Хунань ликвидировала схему отмывания виртуальных валют на сумму $23,5 млн — глубокий анализ составов, тактик, защиты и комплаенса при отмывании денег!»

За последние десять лет появление Web3 на базе технологии блокчейн произвело революцию в финансовой сфере. Вместе с инновациями появились новые, чрезвычайно сложные формы финансовых преступлений. Анонимность, отсутствие границ и децентрализация виртуальных активов сделали их идеальной средой для современных схем отмывания денег. Стейблкоины, особенно USDT (Tether), фактически стали «твердой валютой» для нелегальных международных потоков капитала благодаря своим уникальным особенностям.

Недавнее дело из Хунани, когда власти раскрыли схему по отмыванию средств через USDT на сумму почти $23,5 млн, подчеркивает растущую проблему: преступные синдикаты все активнее используют стейблкоины для отмывания денег, полученных от зарубежного гемблинга, мошенничества в сфере телекоммуникаций и других трансграничных правонарушений, создавая сложные, скрытые подпольные структуры. В этой статье представлен системный обзор истоков и правовых основ отмывания денег, анализируются методы отмывания в эпоху Web3 на примерах кейсов с применением USDT, а также подробно рассматриваются вопросы уголовной защиты и управления комплаенс-рисками.

Эволюция отмывания денег и вызовы Web3: базовый взгляд

Понятие «отмывание денег» пришло из американской преступной среды начала XX века: мафиозные структуры через прачечные, работавшие за наличные, легализовали преступные доходы под видом легального бизнеса. Эта аналогия отражает суть процесса: разорвать связь между криминальными доходами и их незаконным источником, представив их как легальные поступления.

Во всем мире отмывание денег традиционно включает три стадии:

1. Внедрение: помещение преступных средств в финансовую систему. В эпоху Web3 это, как правило, перевод грязных денег в виртуальные активы, например, в USDT, через внебиржевые (OTC) сделки.

2. Многоступенчатая маскировка: сокрытие источника средств с помощью сложных многоуровневых переводов. Web3-решения усиливают этот этап — за счет скорости ончейн-трансферов, миксеров и кроссчейн-мостов.

3. Интеграция: возвращение легализованных средств конечному выгодоприобретателю — через обналичивание за рубежом, приобретение недвижимости или NFT либо с оформлением дохода как инвестиционного.

Уникальный вызов Web3: массовое распространение стейблкоинов. В отличие от Bitcoin (BTC) и Ethereum (ETH), стейблкоины типа USDT привязаны к фиатным валютам (как правило, к доллару США), что практически устраняет волатильность. Это делает их оптимальными для хранения стоимости, операций с крупными суммами и расчетов в незаконных схемах. Стабильность USDT позволяет отмывателям избегать валютных рисков и использовать все преимущества блокчейна — скорость трансграничных переводов и затрудненное отслеживание.

Китайское правовое регулирование и судебная практика

Ужесточение законодательства

Уголовное законодательство КНР выделяет три основных состава преступлений, связанных с виртуальными активами. Для участников Web3 важно разбираться в различиях:

(1) Статья 191: Отмывание денег

Это основной состав. Обвинение возможно только при осознанном распоряжении средствами, полученными по одному из семи составов:

Наркотики, организованная преступность, терроризм, контрабанда, коррупция/взяточничество, нарушения порядка в финансовой сфере, финансовое мошенничество.

Современная доктрина: «Самоотмывание». После внесения Поправки XI в УК в 2021 г. лицо, совершившее одно из этих преступлений и затем отмывающее собственные преступные доходы (например, переводит похищенные средства в USDT), несет дополнительную уголовную ответственность — применяется совокупное наказание.

(2) Статья 312: Сокрытие или маскировка преступных доходов

Эта норма используется, если предыдущее преступление не входит в перечень из семи. В случаях онлайн-гемблинга, общего (нефинансового) мошенничества, пирамидальных схем, незаконных стримингов и при использовании USDT для легализации средств обычно вменяется «сокрытие/маскировка» — этот состав чаще всего применяется по делам о движении USDT.

(3) Статья 287-2: Содействие киберпреступности

В схемах «point running» с USDT, если обвиняемый лишь смутно понимал противоправность действий контрагента и занимал второстепенную роль (малые лимиты, карточные «фермеры», низкоуровневые OTC-брокеры), может применяться эта статья.

(4) Судебные стандарты: доказуемость умысла «осознанного» участия

Главная сложность — установить умысел. Суд исходит из объективных обстоятельств, что критически важно в делах с USDT:

1. Аномально высокая цена: В кейсе из Хунани USDT покупался с надбавкой в 0,8 юаня к рынку — это расценивается как сервисная премия за отмывание и считается доказательством умысла.

2. Необычные способы расчетов: Регулярное применение зарубежных зашифрованных мессенджеров (например, Telegram), требования новых или чужих адресов кошельков, отказ от KYC.

3. Нетипичные источники средств: Сложная, раздробленная или очень быстро меняющаяся структура поступлений.

Отмывание денег через Web3 и роль USDT

В Web3 используются как традиционные, так и инновационные методы отмывания. USDT занимает в них ключевое место.

(1) Почему USDT — основной инструмент отмывания

Преобладание USDT объясняется следующими причинами:

1. Стабильность: Привязка к доллару США делает USDT устойчивым к колебаниям курса. Поскольку процессы отмывания занимают время, злоумышленники минимизируют ценовые риски, используя USDT как инструмент хеджирования.

2. Ликвидность и мировое признание: Как самый востребованный стейблкоин, USDT принимается всеми — на биржах, OTC, в даркнете и незаконном гемблинге. Это уже «цифровой доллар».

3. Быстрые дешевые переводы: Переводы USDT в сети дешевле и быстрее, чем банковские или через нелегальные банки, не зависят от времени суток или географии.

4. Мультисетевые форматы и TRC20: USDT выпускается на многих блокчейнах, популярнее всего — TRC20 USDT (Tron) из-за низких комиссий и высокой скорости, что особенно привлекательно для схем отмывания.

(2) OTC-сделки и «point running»: основной канал отмывания через USDT

Fiat-USDT OTC-сделки, чаще всего через группы «U merchant», являются главным каналом отмывания. Преступные группировки выстраивают платформы «point running» с огромным числом технических счетов для оперативной конвертации наличных в USDT.

Разбор кейса: схема отмывания $23,5 млн через USDT в Хунани

Этот случай типично демонстрирует трансграничное отмывание через USDT — сочетание классических и криптотехнологий:

Первичное преступление: зарубежный гемблинг и мошенничество в телекоммуникациях (основные организаторы — «боссы»).

Четырехуровневая модель отмывания:

Уровень 1 (внедрение): грязные деньги поступают на внутренние технические счета.

Уровень 2 (многоступенчатость): через цепочку переводов «point runners» дробят и переводят средства на счета второго уровня.

Уровень 3 (физическое размыкание): «водители» снимают наличные на рассвете, максимально затрудняя цифровое отслеживание.

Уровень 4 (конвертация и интеграция): «мулы» передают наличные в подпольные банки или OTC-брокерам, после чего OTC-оператор незамедлительно отправляет эквивалентный USDT на зарубежный кошелек. В результате внутренние RMB успешно конвертируются в международные цифровые активы.

В данном кейсе преступники платили премию в 0,8 юаня за 1 USDT — это «риск-премия» за отмывание и важное подтверждение умысла.

(3) Специализированные схемы отмывания через USDT

1. Схема «акцептор/обменщик»: преобладает на платформах трансграничного гемблинга и нелегальных платежей, где профессионалы отвечают за конвертацию фиата в USDT. Акцепторы принимают наличные пользователей (нередко криминального происхождения), переводят их в USDT для площадки и обналичивают полученную прибыль.

2. Цифровизация подпольных банков: классические теневые банки используют USDT как средство быстрых трансграничных расчетов. Клиент платит RMB, банк переводит USDT адресату за границей — достигается анонимность и скорость.

3. «Медленная подзарядка»: отдельные платформы предлагают скидки при пополнении (например, заплатить 80 — получить 100 минут мобильной связи); средства отправителя зачисляются отмывателю, который пополняет счет грязными деньгами — пользователь неосознанно включается в схему.

4. Торговое отмывание через USDT (TBML): преступники фальсифицируют товарные сделки и переводят USDT как плату, имитируя реальную внешнеторговую деятельность.

(4) Новые каналы отмывания

1. DeFi и кроссчейн-мосты: использование пулов ликвидности DeFi для мгновенного обмена активов, перевод USDT между сетями для усложнения трассировки.

2. Миксеры и анонимные монеты: миксеры запутывают историю транзакций; перевод USDT в конфиденциальные монеты (например, Monero) скрывает операции.

3. NFT-отмывание: инсценировка сделок с NFT для искусственного завышения стоимости или покупка обычных NFT по завышенным ценам с целью вывода средств.

Тактика защиты: уголовно-правовые стратегии по делам об отмывании денег через Web3

Обвиняемым в отмывании или смежных преступлениях с USDT важно разрушить логику обвинения, особенно в части умысла и технической экспертизы.

(1) Главная задача: опровергать умысел

Учитывая особенности USDT, защита должна доказывать, что обвиняемый не знал об источнике средств и действовал в рамках стандартной OTC-практики.

1. Доказательство добросовестной коммерческой практики:

Пояснение по рыночным условиям: для «дорого купил — дешево продал» — представить данные о спросе, ликвидности или премии за крупные сделки и риски, чтобы опровергнуть трактовку действий как «сервисной комиссии».

Рыночная практика: показать, что зашифрованные мессенджеры и частые сделки — обычное OTC-поведение, а не умышленное уклонение от KYC.

2. KYC-защита: продемонстрировать проведение разумных KYC-процедур — проверка документации, банковские выписки, заявление о легальном происхождении — чтобы опровергнуть «сознательное игнорирование».

3. Техническая осведомленность: выяснить, понимал ли обвиняемый сложные схемы или не имел реальной возможности идентифицировать источник из-за информационного неравенства.

(2) Разграничение составов: отмывание денег против сокрытия/пособничества киберпреступности

Поскольку за отмывание предусмотрено более строгое наказание, важно добиваться правильной классификации дела.

1. Квалификация первичного преступления: если обвинение не доказывает связь с одним из семи указанных составов либо знание этого обвиняемым, добиваться переквалификации в сокрытие.

2. Роль и умысел: если обвиняемый занимал второстепенное положение или не осознавал состава, настаивать на переквалификации в пособничество.

(3) Проверка и опровержение технических доказательств

Дела с USDT строятся на электронной базе — прежде всего на ончейн-аналитике.

1. Законность и целостность: тщательно анализировать процесс получения и хранения данных по транзакциям и приватным ключам — на соответствие процессуальным требованиям.

2. Достоверность анализа: привлекать экспертов для критики методов блокчейн-анализа (кластеризация, скоринг рисков), особенно по потокам USDT в сетях ERC-20 и TRC-20.

3. Взаимозаменяемость и «загрязнение»: USDT обладает высокой взаимозаменяемостью; оспаривать концепцию «загрязнения» средств — могут ли последующие держатели USDT нести ответственность за получение ранее «грязных» средств после многократных смешиваний и могли ли они это определить.

Комплаенс в приоритете: управление рисками для участников Web3

В условиях ужесточения законодательства комплаенс — основа для частных лиц и компаний, работающих с крупными объемами USDT в Web3.

(1) Личные и OTC («U merchant») меры контроля рисков

1. Отказ от «point running»: никогда не предоставлять или не сдавать свои банковские карты и USDT-кошельки — не становиться «мулом».

2. Внимание к нетипичным сделкам и схемам «медленной подзарядки»: избегайте предложений с явным отклонением от рыночных цен; следите за переводами USDT под видом задержанных оплат, фейковых заказов или оплат через агента.

3. Строгие процедуры KYC/KYT: OTC-брокеры должны требовать подтверждение личности и достоверного происхождения средств, проводить предварительный скрининг всех входящих USDT-адресов на риски, отказывать по неподтвержденным счетам.

(2) Комплаенс для Web3-проектов и криптосервисов (VASP)

1. Всеобъемлющая политика AML/CFT: контрольные процедуры должны соответствовать стандартам FATF и учитывать бизнес-риски.

2. Ончейн-аналитика: применение современных RegTech-решений для проверки адресов в реальном времени, выявления связей с даркнетом, санкционными лицами, миксерами и блокирования подозрительных USDT.

3. Соблюдение требований о данных и конфиденциальности: работать по законам о защите данных, применять технологии PET (федеративное обучение, многосторонние вычисления) для безопасного анализа рисков.

4. Travel Rule: отслеживать международные требования и обеспечивать корректную передачу данных отправителя и получателя по всем криптооперациям.

Заключение

Web3 открывает огромные перспективы, однако массовое использование USDT выдвинуло проблему отмывания денег на первый план. Пример из Хунани показывает: как бы ни развивались технологии, регуляторы ужесточают контроль, а блокчейн-отслеживание становится все эффективнее.

Успех в Web3 требует четкого понимания правовых границ, развития комплаенса и исключения незаконных финансовых операций. Инновации не преступны — нарушение закона с их помощью преступно. При возникновении юридических рисков обращайтесь к юристам, которые сочетают экспертизу в уголовном праве и блокчейн-индустрии для выработки максимально эффективной защиты ваших интересов.

Важная информация:

1. Публикация подготовлена на основе [Web3 Compliance Research Group], оригинальное название — «Актуальные вопросы комплаенса Web3 | Полиция провинции Хунань ликвидировала схему отмывания виртуальных валют на сумму $23,5 млн — глубокий анализ составов, тактик, защиты и комплаенса при отмывании денег!». Авторские права принадлежат [адвокат Чжан Юнхай]. В случае претензий обращайтесь в команду Gate Learn.
2. Данный материал выражает личную позицию автора и не является инвестиционной рекомендацией.
3. Переводы команды Gate Learn запрещено копировать, распространять или плагиатировать без прямой ссылки на источник Gate.