Como Diferentes Lojas Lidam com Cashback: Um Guia de Taxas e Alternativas Gratuitas

Retirar dinheiro enquanto faz compras tornou-se um serviço importante para muitas pessoas, especialmente aquelas que vivem em áreas com acesso limitado a bancos. No entanto, essa conveniência está a mudar. À medida que as agências bancárias tradicionais continuam a fechar e as taxas de ATM fora da rede aumentam, mais consumidores dependem do cashback no checkout de retalho. Segundo o Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor (CFPB), esta mudança criou novos problemas: os americanos pagam atualmente mais de 90 milhões de dólares por ano apenas para aceder ao seu próprio dinheiro em grandes lojas de retalho. O que antes era um benefício gratuito transformou-se numa nova fonte de receita para alguns retalhistas, levantando questões sobre quem suporta o custo deste serviço.

Por que os grandes retalhistas agora cobram pelo cashback

A tendência de cobrar pelo cashback não aconteceu ao acaso. Segundo um relatório recente do CFPB, vários fatores económicos convergiram para criar esta mudança. O Diretor do CFPB, Rohit Chopra, explicou a dinâmica subjacente: “Embora as cadeias de retalho há muito oferecessem cashback em compras com cartão de débito de forma gratuita, muitas pessoas que vivem em pequenas cidades já não têm acesso a um banco local onde possam levantar dinheiro da sua conta gratuitamente. Isto criou condições competitivas para que os retalhistas cobrem taxas pelo acesso ao dinheiro.”

Esta situação evidencia uma crise bancária mais ampla nos Estados Unidos. Pequenas cidades e comunidades rurais estão a experimentar um encerramento acelerado de agências bancárias, deixando os residentes sem acesso conveniente a serviços bancários tradicionais. Para os retalhistas que operam nestas áreas, o cashback tornou-se uma infraestrutura essencial. Esta necessidade, aliada aos custos associados ao processamento de transações e à gestão de dinheiro físico, incentivou as lojas a monetizar o que antes era gratuito.

No entanto, esta mudança tem consequências desiguais. A pesquisa do CFPB revelou que os consumidores com rendimentos mais baixos e menos alternativas bancárias são os mais afetados. As lojas de desconto, que muitas vezes são a única opção de retalho em comunidades carenciadas, têm sido particularmente agressivas na implementação destas taxas. Os consumidores de baixos rendimentos, já a gerir orçamentos apertados, enfrentam agora uma carga financeira adicional apenas para aceder ao seu próprio dinheiro.

Lojas que implementaram taxas de cashback

Vários grandes retalhistas introduziram taxas para transações de cashback, com valores variando consoante o montante levantado e a localização:

Family Dollar cobra 1,50 dólares por pedidos de cashback inferiores a 50 dólares, segundo dados do CFPB. Para clientes que precisam de pequenas quantidades de dinheiro, esta taxa pode representar uma percentagem significativa do valor levantado.

Dollar Tree, pertencente ao mesmo grupo que a Family Dollar, cobra 1 dólar por cashback abaixo de 50 dólares. Isto está alinhado com as tendências do setor de cadeias de lojas de desconto, que procuram gerar receita de serviços que antes eram gratuitos.

Dollar General também adotou taxas para cashback. Uma investigação do CFPB realizada em 2022 revelou que o Dollar General cobrava entre 1 e 2,50 dólares por levantamento, com limites variando consoante a localização. Como o Dollar General opera principalmente em comunidades rurais e de baixos rendimentos, estas taxas afetam desproporcionalmente os clientes com menos alternativas bancárias.

Kroger, a maior cadeia de supermercados do país, implementou taxas modestas de cashback nas suas várias marcas. Nas lojas Harris Teeter, a estrutura de taxas é de 75 cêntimos para levantamentos até 100 dólares, aumentando para 3 dólares para valores entre 100 e 200 dólares. Em outras lojas sob a marca Kroger, como Ralph’s e Fred Meyer, os clientes pagam 50 cêntimos por cashback até 100 dólares e 3,50 dólares para levantamentos entre 100 e 300 dólares. Embora as taxas da Kroger sejam mais baixas do que as das lojas de desconto, representam uma mudança de política para este grande retalhista.

Onde ainda pode obter cashback sem custos adicionais

Se deseja evitar pagar por cashback, várias lojas continuam a oferecer este serviço sem custos:

• Walgreens permite até 20 dólares de cashback sem taxas
• Target permite até 40 dólares de cashback grátis
• CVS oferece até 60 dólares de cashback sem custos adicionais
• Walmart disponibiliza até 100 dólares de cashback gratuito
• Albertsons permite até 200 dólares de cashback sem cobrança

Para os consumidores que têm acesso a estes retalhistas, o cashback sem taxas continua a ser uma opção viável. No entanto, a realidade para quem vive em pequenas cidades e zonas rurais é que estas lojas podem não ter presença local. Nesses locais, as lojas de desconto que cobram taxas muitas vezes são a única opção de retalho disponível, deixando os residentes com opções limitadas.

A crescente divisão entre áreas urbanas, onde o cashback gratuito é comum, e zonas rurais, onde se aplicam taxas, reflete um problema mais profundo de equidade bancária nos Estados Unidos. À medida que a infraestrutura financeira tradicional se retira de regiões menos rentáveis, os retalhistas preenchem essa lacuna — mas cada vez mais em condições pagas, em vez de um serviço comunitário gratuito.