Ao criar uma carteira de investimentos, o que deve ser considerado

A longo prazo, investir é considerado uma boa forma de acumular riqueza, mas os novatos muitas vezes não sabem por onde começar.

Construir uma carteira de investimentos pessoal é um passo importante para alcançar objetivos financeiros, exigindo um planeamento cuidadoso e a consideração de vários fatores, incluindo objetivos financeiros e tolerância ao risco.

Além disso, durante o processo, os investidores devem monitorizar e ajustar regularmente a carteira de investimentos para garantir que ela esteja alinhada com a alocação de ativos desejada.

O que é uma carteira de investimentos?

Para uma pessoa, uma carteira de investimentos é o conjunto de todos os ativos que possui, incluindo ações, obrigações e criptomoedas, entre outros.

A longo prazo, investir é considerado uma boa forma de acumular riqueza, mas os novatos muitas vezes não sabem por onde começar, especialmente agora, em que surgem novas opções emergentes como as criptomoedas, tornando tudo ainda mais confuso e avassalador.

Construir uma carteira de investimentos pessoal é uma etapa fundamental para alcançar objetivos financeiros, exigindo um planeamento cuidadoso e a consideração de alguns fatores. Vamos analisar detalhadamente quais são os fatores-chave a considerar ao construir uma carteira de investimentos.

Avaliar a tolerância ao risco na sua estratégia de investimento

A tolerância ao risco refere-se à disposição e capacidade do investidor de suportar perdas. Para os investidores iniciantes, avaliar essa tolerância deve levar em conta os objetivos finais, a situação financeira atual e o entendimento que possuem dos produtos de investimento.

Definir objetivos

Para determinar sua tolerância ao risco, o primeiro passo que o investidor pode dar é definir seus objetivos financeiros. Por exemplo, objetivos de investimento de longo prazo comuns incluem poupança para reforma ou acumular riqueza para as futuras gerações, enquanto objetivos de curto prazo podem envolver poupar para comprar um carro ou fazer um curso superior.

Estes objetivos podem influenciar a gestão de risco e a tolerância, pois os objetivos financeiros determinam o prazo de investimento, ou seja, o período durante o qual planejam (antes de vender) manter os ativos.

Quanto maior o prazo de investimento, maior a capacidade de suportar riscos, pois os retornos de longo prazo podem compensar as quedas de preço de curto prazo. Se o prazo de investimento for curto, por exemplo, planeando comprar uma casa em dois anos, perdas devido à volatilidade de curto prazo podem impactar significativamente a realização do objetivo.

Situação financeira atual e obrigações

Compreender bem as obrigações financeiras atuais ajuda a determinar quanto o investidor pode investir, levando em consideração sua capacidade de pagar contas, dívidas e outras despesas essenciais.

Por exemplo, uma pessoa com uma renda estável e fundos de emergência para cobrir despesas médicas, desemprego ou reparos na casa pode estar mais disposta a assumir riscos maiores, como investir em criptomoedas. Geralmente, recomenda-se que o fundo de emergência cubra despesas diárias e dívidas por um período suficiente até que a pessoa consiga encontrar um novo emprego na sua área de atuação.

Por outro lado, se ainda não começou a poupar para emergências, pode ser melhor focar em uma carteira de investimentos mais conservadora, com maior liquidez, para evitar a necessidade de liquidar ativos de alto risco em caso de imprevistos, o que poderia gerar perdas.

Compreender diferentes classes de ativos ao investir

Ao decidir sua tolerância ao risco, outro fator importante é o nível de conhecimento e experiência do investidor com os ativos que pretende incluir na carteira, especialmente no caso de criptomoedas. Por exemplo, se eles têm um bom entendimento do mercado de criptomoedas e do funcionamento das carteiras digitais, podem estar mais dispostos a assumir riscos relacionados a esse tipo de investimento.

No entanto, investidores iniciantes em criptomoedas devem começar com valores menores e, à medida que aprendem mais sobre o mercado e sua volatilidade, aumentar gradualmente suas posições.

Desenvolver uma estratégia de alocação de ativos para uma carteira equilibrada

A alocação de ativos refere-se à distribuição de fundos entre diferentes classes de ativos, como ações, obrigações, dinheiro e criptomoedas, entre outros investimentos alternativos. Manter um equilíbrio adequado durante a alocação permite que o investidor tenha mais chances de atingir seus objetivos.

Normalmente, investidores mais conservadores podem preferir manter uma maior proporção de obrigações e dinheiro na carteira, enquanto investidores de longo prazo podem optar por uma maior participação de ações e ativos digitais. É importante lembrar que a alocação de ativos não é uma decisão definitiva e deve ser ajustada periodicamente, conforme os objetivos e a tolerância ao risco mudam.

Por exemplo, um investidor com uma grande reserva de dinheiro pode alocar 70% do seu capital em ações, 20% em obrigações e 10% em dinheiro. Alocar 70% em ações pode parecer arriscado, mas se esse investidor puder usar 10% de reserva de dinheiro para cobrir despesas imprevistas, pode se sentir mais confortável assumindo riscos.

Por outro lado, uma pessoa próxima da aposentadoria pode preferir manter uma maior proporção de obrigações e dinheiro, destinando uma pequena parte da carteira para ações e criptomoedas. Se sua reserva de dinheiro for suficiente para cobrir despesas após a aposentadoria, pode optar por manter uma parcela menor de ativos de maior risco.

Como criar uma carteira de investimentos diversificada

Uma carteira diversificada ajuda a proteger o investidor contra quedas nos preços de ações e criptomoedas. Os investidores podem optar por distribuir seus investimentos entre diferentes classes de ativos, setores e regiões, minimizando o risco de perdas concentradas em uma única área geográfica ou setor.

Investir através de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa(ETF) é uma forma de alcançar diversificação. Mas atenção: em mercados em queda, a diversificação não garante lucros ou a ausência de perdas. Embora seja uma estratégia eficaz, ela também possui riscos.

Fundos mútuos e ETFs são mais indicados para investidores que preferem uma abordagem “descomprometida” e desejam diversificar, pois instituições financeiras certificadas selecionam cuidadosamente as ações e carteiras incluídas nesses fundos. Exemplos típicos incluem fundos que replicam o índice S&P 500 ou o FTSE 100. Os investidores podem destinar uma parte do salário mensal para adquirir esses produtos.

Se preferir montar uma carteira própria, há várias opções de investimentos, incluindo ações, obrigações e criptomoedas. Mas é fundamental fazer uma pesquisa aprofundada e entender os riscos e potenciais retornos de cada investimento. Ferramentas como Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap são ótimas opções para auxiliar nesse processo.

Como monitorizar e reequilibrar sua carteira de investimentos

Construir uma carteira de investimentos pessoal nunca é uma tarefa definitiva. Trata-se de um processo contínuo, que exige monitoramento e ajustes regulares. Os investidores devem reequilibrar suas carteiras periodicamente para manter a alocação de ativos desejada.

Se os objetivos ou a tolerância ao risco mudarem, o investidor pode precisar ajustar sua carteira. Por exemplo, um investidor com uma carteira diversificada, composta por 60% de ações, 30% de obrigações e 10% de dinheiro, pode, ao melhorar sua situação financeira, assumir mais riscos e buscar retornos mais elevados. Se fizer uma pesquisa adequada, pode decidir reduzir a quantidade de dinheiro e aumentar sua participação em Bitcoin. Ao aumentar a quantidade de Bitcoin, as chances de obter retornos mais altos aumentam, embora o risco também suba.

Da mesma forma, reequilibrar a carteira pode envolver abandonar ativos de maior risco e migrar para opções mais conservadoras. Por exemplo, um investidor próximo da aposentadoria pode preferir reduzir riscos e manter uma maior proporção de obrigações e dinheiro.

É importante lembrar que ajustar a carteira de acordo com a tolerância ao risco é uma decisão pessoal. Os investidores devem refletir cuidadosamente e sempre alinhar suas ações com seus objetivos financeiros e estratégias de investimento. À medida que se aproximam das metas, também é fundamental revisar e reequilibrar a carteira periodicamente.

Conclusão

Construir uma carteira de investimentos pessoal é um processo complexo que exige tempo, paciência e uma avaliação honesta da situação financeira atual e futura. Não existe uma fórmula universal para montar uma carteira ideal.

Ao pesquisar os ativos mais adequados, os investidores iniciantes devem estar atentos à sua tolerância ao risco, evitando aqueles que vendem carteiras ou produtos financeiros específicos, prometendo altos retornos com risco mínimo. Construir uma carteira leva tempo, mas durante esse processo, os novatos podem gradualmente ganhar confiança na sua capacidade de gerir seus investimentos e tomar decisões mais informadas. **$XTZ **$TESTZEUS