Iniciar a Segurança Social aos 62 anos: Trabalhar em tempo integral enquanto recebe benefícios

A Resposta Rápida: Sim, Mas Com Avisos Importantes

Se está a questionar-se se pode reformar-se aos 62 anos e ainda trabalhar a tempo inteiro, a resposta é direta—pode legalmente. A Administração da Segurança Social permite explicitamente que as pessoas recebam benefícios enquanto mantêm um emprego a tempo inteiro assim que atingem a idade de elegibilidade para receber benefícios. No entanto, a questão mais relevante não é se pode, mas se deve.

Compreender a Penalização por Ganhos

Aqui é que a situação financeira se torna mais complexa. Se começar a receber a Segurança Social antes de atingir a sua idade de reforma completa (seja 66 ou 67 anos, dependendo do seu ano de nascimento), a SSA aplica o que é conhecido como um teste de rendimentos. Isto significa que, se a sua renda de trabalho exceder um limite específico, os seus benefícios serão reduzidos.

Para 2025, esse limite é de $23.400 por ano. A estrutura de penalizações é severa: a Segurança Social retém $1 em benefícios por cada $2 que ganhar acima deste limite. Para ilustrar com números concretos: suponha que está a receber $600 por mês ($7.200 por ano) aos 62 anos e planeia ganhar $25.000 através do trabalho. Os $1.600 adicionais acima do limite desencadeariam uma redução de benefício anual—um impacto significativo na sua renda esperada.

A Vantagem do Recalcular a Longo Prazo

A redução temporária não é a história completa. Quando atingir finalmente a idade de reforma completa, o seu benefício será recalculado. A SSA reconhece esses montantes retidos e aumenta o seu pagamento mensal em conformidade, creditando os anos adicionais de trabalho e os ganhos ao longo da vida. Isto significa que a redução precoce funciona mais como um atraso do que uma perda permanente—você recupera essencialmente os benefícios perdidos através de pagamentos futuros mais altos.

Tomar a Decisão

Os consultores financeiros normalmente recomendam adiar a recolha da Segurança Social o máximo possível, citando os pagamentos mais elevados ao longo da vida ao esperar. Começar aos 62 anos enquanto trabalha a tempo inteiro acelera o seu cronograma de recolha de benefícios, mas ao mesmo tempo reduz cada pagamento mensal devido ao teste de rendimentos. A melhor escolha depende das suas circunstâncias pessoais: estado de saúde, expectativas de esperança de vida, poupanças totais para a reforma e requisitos de rendimento.

Monitorizar os seus benefícios através da plataforma online mySocialSecurity da SSA permite-lhe acompanhar como os rendimentos do trabalho afetam a sua situação específica, proporcionando clareza enquanto planeia a sua transição para a reforma.