Quais são as melhores opções de investimento nas Filipinas em 2024? Guia completo do iniciante ao especialista

Situação atual do mercado de investimentos nas Filipinas: por que é o momento de entrar?

Nos últimos anos, a febre de investimentos na Ásia tem continuado a crescer, e as Filipinas, como um dos mercados de mais rápido crescimento, têm atraído cada vez mais atenção. De acordo com dados da American Life Insurance Company de 2023, o entusiasmo dos jovens filipinos pelo investimento nunca foi tão alto — 67% dos millennials já ingressaram no mundo dos investimentos, 77% estão ativamente praticando estratégias de investimento, e 79% buscam ampliar sua alocação de ativos financeiros.

Por trás dessa tendência de investimento estão fatores como o aumento do nível de renda, a disseminação do conhecimento financeiro, o uso amplo de tecnologia, entre outros. Para quem deseja encontrar boas oportunidades de investimento nas Filipinas, a questão principal torna-se: quais canais e empresas são mais confiáveis? Como fazer a escolha certa entre as diversas opções de investimento?

Primeira parte: por que começar a investir cedo?

Investir não é apenas administrar finanças, mas também um caminho essencial para alcançar a liberdade financeira. A seguir, alguns motivos que destacam a importância de investir desde cedo:

Criar renda passiva
Ao comprar ações, títulos ou alugar propriedades, o investidor pode obter dividendos ou rendimentos de aluguel estáveis. Essas receitas podem ser reinvestidas para gerar juros compostos ou usadas diretamente para melhorar a qualidade de vida ou realizar planos financeiros.

Aproveitar o efeito dos juros compostos
Quando os rendimentos continuam gerando novos ganhos, o crescimento do patrimônio entra em uma fase acelerada. Quanto mais tempo passar, maior será o poder dos juros compostos; por exemplo, um investimento inicial de 1000 pesos pode crescer 10 vezes em 20 anos.

Combater a inflação
Segundo dados do Instituto Nacional de Estatística das Filipinas, a inflação média de 2023 foi de 6%. Se o retorno do investimento não superar esse percentual, o poder de compra real estará constantemente diminuindo. Escolher produtos de investimento adequados ajuda a preservar e valorizar os ativos.

Alcançar independência financeira
Ao acumular riqueza por meio de investimentos, é possível reduzir a dependência da renda salarial, conferindo maior liberdade de escolha de vida. Essa autonomia econômica é fundamental para planos de longo prazo e realização de objetivos.

Segunda parte: principais canais de escolha para investidores nas Filipinas

Conta de poupança

Essa é a forma mais tradicional e segura. Ao depositar dinheiro em uma conta bancária, o investidor recebe juros.

• Público-alvo: investidores avessos ao risco
• Nível de risco: muito baixo
• Investimento mínimo: geralmente nenhum ou muito baixo( como 100 pesos)
• Retorno esperado: relativamente baixo, geralmente de 1%-4% ao ano. Bancos filipinos no exterior oferecem contas com 0,01-20000 pesos, com 1% de juros ao ano, e contas acima de 50 mil pesos com 4% ao ano.

Investimento em ações

Compra de ações de empresas listadas, aproveitando a valorização do preço das ações e os dividendos.

• Público-alvo: investidores que toleram risco moderado e buscam maior retorno
• Nível de risco: de médio a alto
• Investimento mínimo: varia conforme a plataforma, algumas suportam compras fracionadas
• Retorno esperado: potencialmente alto a longo prazo, mas com forte volatilidade no curto prazo, risco de perdas

Ouro em papel( Derivados de ouro)

Negociação de preços do ouro via CFD ou contratos futuros, sem necessidade de possuir ouro físico.

• Público-alvo: investidores que buscam proteção contra a inflação, mas não querem armazenamento físico
• Nível de risco: de médio a alto
• Investimento mínimo: varia conforme a plataforma e o produto
• Retorno esperado: ligado às oscilações do preço do ouro, com alta volatilidade

Títulos de dívida

Títulos de renda fixa emitidos por governos ou empresas, que pagam juros periodicamente e devolvem o principal no vencimento.

• Público-alvo: investidores que buscam fluxo de caixa estável
• Nível de risco: de baixo( títulos do governo) a médio( títulos corporativos)
• Investimento mínimo: geralmente superior à poupança
• Retorno esperado: fixo e previsível, atualmente a taxa de retorno de títulos do governo de 10 anos nas Filipinas é cerca de 6,295%

Fundos de índice negociados em bolsa( ETF)

Fundos que reúnem diversos ativos, permitindo uma diversificação instantânea ao comprar uma cota.

• Público-alvo: investidores que desejam diversificar riscos
• Nível de risco: de baixo a médio
• Investimento mínimo: relativamente baixo, menor que a compra direta de ações ou títulos
• Retorno esperado: depende do desempenho dos ativos, oferecendo valorização, dividendos e juros

Produtos de seguro

Seguros tradicionais oferecem proteção contra riscos, enquanto seguros de investimento combinam proteção e acumulação de patrimônio.

• Público-alvo: investidores que buscam proteção contra riscos e desejam acumular patrimônio a longo prazo
• Nível de risco: baixo
• Investimento mínimo: varia conforme a seguradora e o produto
• Retorno esperado: depende do tipo de seguro, seguros de investimento podem acumular valor em dinheiro

Terceira parte: principais plataformas e empresas de investimento nas Filipinas

BDO Serviços bancários pessoais

Como o maior banco das Filipinas, a BDO possui uma vasta rede de agências e caixas eletrônicos em todo o país, consolidando-se como líder em ativos, empréstimos e depósitos até setembro de 2023.

Produtos de investimento: conta de poupança, depósitos a prazo, seguros, fundos de investimento

Estrutura de taxas: serviços bancários básicos geralmente gratuitos, fundos de investimento podem cobrar taxas ou comissões

Investimento mínimo: de 1000 a 100 pesos( como depósitos a prazo mínimos de 1000 pesos, contas de poupança mínimas de 100 pesos)

Vantagens:

• Alta reputação e longa história
• Conveniência para titulares de contas
• Requisitos de investimento acessíveis
• Suporte ao cliente 24/7

Desvantagens:

• Opções de produtos de investimento limitadas
• Ausência de ativos de alto retorno

COL Financial Group

Corretora de ações online líder nas Filipinas, dedicada a democratizar o acesso ao mercado de ações para investidores comuns.

Produtos de investimento: ações

Estrutura de taxas:

• Comissão de negociação: 0,25% do valor da transação
• Imposto sobre valor agregado (IVA): 12% sobre a comissão
• Taxa da Bolsa de Valores das Filipinas: 0,005% do valor da transação
• Taxa da Câmara de Liquidação de Valores das Filipinas: 0,01% do valor da transação
• Imposto de venda: quantidade de ações × preço × 0,006%
• Taxa de depósito: varia conforme o banco( como BPI, que cobra 110 pesos na agência, AUB é gratuito)
• Saque: geralmente gratuito, mas cheque cancelado custa 100 pesos

Investimento mínimo: 1000 pesos

Vantagens:

• Plataforma disponível 24/7
• Interface amigável e ferramentas avançadas de análise gráfica
• Opiniões de pesquisa e análise profissional
• Baixo limite de entrada
• Suporte ao cliente de segunda a sexta

Desvantagens:

• Oferta de produtos limitada
• Taxas relativamente altas
• Custos adicionais na entrada e saída de fundos

Banco das Filipinas( BPI) Trade

Fundado em 1851, é o primeiro banco das Filipinas, atualmente uma instituição universal, com 139 parceiros globais e duas subsidiárias internacionais.

Produtos de investimento: poupança, seguros, ações, títulos, fundos fiduciários, fundos mútuos

Estrutura de taxas: mais complexa para títulos de renda fixa em pesos filipinos, incluindo corretagem( 0,25% ao ano para mais de 1 ano, proporcional para menos de 1 ano), taxa de administração( de 100 a 5000 pesos/ano), além de taxas especiais

Investimento mínimo:

• Conta de poupança: a partir de 0 pesos
• Títulos de renda fixa no mercado secundário: mínimo de 100.000 pesos
• Fundos fiduciários: mínimo de 1000 pesos
• Outros produtos: mínimo de 5000 pesos

Vantagens:

• Plataforma de negociação online fácil de usar
• Recomendações de investimento objetivas e profissionais
• Mais variedade de produtos que outros bancos
• Atendimento 24/7

Desvantagens:

• Custos de transação elevados
• Estrutura de taxas de títulos de renda fixa complexa

Philstocks Finance

Fundada em 2001 nas Filipinas, focada em democratizar o investimento na bolsa por meio de inovação tecnológica.

Produtos de investimento: ações

Estrutura de taxas:

• Comissão de negociação: 0,25% do valor da transação
• Imposto sobre valor agregado (IVA): 12% sobre a comissão
• Taxa da Bolsa de Valores das Filipinas: 0,005% do valor da transação
• Taxa da Câmara de Liquidação de Valores das Filipinas: 0,01% do valor da transação
• Imposto de venda: 0,6%
• Depósitos e saques: média de 12-25 pesos de taxa

Investimento mínimo: 5000 pesos iniciais

Vantagens:

• Plataforma online prática e fácil de usar
• Recomendações de investimento profissionais e objetivas
• Recursos educacionais gratuitos e ricos
• Serviço de corretor para assistência nas negociações

Desvantagens:

• Opções de investimento limitadas
• Apenas suporte a ações

Quarta parte: visão geral de outros canais de investimento

Criptomoedas

Moedas digitais ou virtuais, protegidas por criptografia, operando de forma independente do banco central. Desde que o Banco Central das Filipinas publicou a Circular 944 em 2017, a negociação de criptomoedas é legalizada.

Vantagens: potencial de altos retornos, descentralização, anonimato
Desvantagens: alta volatilidade, regulação insuficiente, riscos de segurança

Imóveis

Propriedades, incluindo terrenos, edifícios e outros bens, com compra, venda, posse e desenvolvimento.

Vantagens: potencial de valorização a longo prazo, renda passiva de aluguel, valor de ativos tangíveis estável
Desvantagens: alto investimento inicial, baixa liquidez, grande impacto dos ciclos econômicos

Investimento empresarial

Elaboração de planos de negócios ou aporte de capital em startups para obter lucros.

Vantagens: potencial de retorno elevado, autonomia na decisão de investimento, participação ativa e influência
Desvantagens: alto risco de fracasso, baixa liquidez, demanda muito tempo e diligência

GCash

Carteira móvel e plataforma de serviços financeiros nas Filipinas, suportando transferências, pagamentos, compras online, entre outros.

Vantagens: fácil de usar, transações sem dinheiro, alta integração com comerciantes
Desvantagens: opções de investimento limitadas, dependência de internet, riscos de segurança

Fundos mútuos

Agrupamento de recursos de diversos investidores para comprar uma carteira diversificada de títulos.

Vantagens: diversificação de carteira, gestão por profissionais, fácil de participar
Desvantagens: taxas de administração, falta de controle sobre as decisões de investimento, risco de mercado ainda presente

Commodities( Físicos)

Ouro, prata, petróleo, produtos agrícolas e outros bens negociados em bolsas.

Vantagens: diversificação de portfólio, proteção contra inflação, oportunidades de lucro na volatilidade do mercado
Desvantagens: oscilações de preço, custos de armazenamento e transporte, forte dependência de fatores econômicos globais

Quinta parte: dicas práticas para escolher boas formas de investimento

Priorize instituições confiáveis

Investir em empresas reconhecidas e com longa história reduz riscos. Critérios de avaliação incluem:

• Licença de operação emitida por órgão regulador autorizado
• Site completo( incluindo sede, política de privacidade, produtos e serviços, documentos legais, divulgação de taxas)
• Operar há pelo menos dois anos consecutivos
• Comunidade de investidores ou mídia mainstream com avaliações positivas

Comece com poupança, explore múltiplas formas de crescimento

Abrir uma conta de poupança oferece uma base segura e conveniente, mas considerar outros canais pode gerar retornos maiores.

Invista apenas o que pode perder

Seguir esse princípio evita impactos negativos na vida e na saúde mental em caso de perdas, incentivando o investimento racional e evitando concentração de risco elevado.

Comece com valores pequenos, aprenda na prática

Testar com valores menores permite adquirir experiência real de mercado e evitar perdas financeiras significativas de uma só vez.

Diversifique sua carteira

Investir em diferentes classes de ativos, setores e regiões reduz o impacto de perdas em uma única aplicação. Isso exige planejamento cuidadoso e monitoramento contínuo.

Perguntas frequentes

Com 1000 pesos, o que posso investir?
1000 pesos são suficientes para abrir contas na maioria das instituições financeiras. Você pode optar por poupança, compra de ações de baixo valor, entre outros produtos, para aprender na prática como funciona o mercado.

Devo escolher ações ou títulos?
Títulos têm risco baixo e retorno fixo; ações apresentam maior risco, mas potencial de retorno maior. A escolha depende do seu perfil de risco e conhecimento de investimento.

Como residentes nas Filipinas podem comprar ações no exterior?
Através de corretoras internacionais que oferecem acesso ao mercado estrangeiro, basta abrir uma conta com uma delas.

Resumo

Em 2024, encontrar boas oportunidades de investimento nas Filipinas não é difícil; o importante é entender seus objetivos, avaliar sua tolerância ao risco e escolher canais e empresas confiáveis que se encaixem no seu perfil. Seja por bancos tradicionais, corretoras online ou plataformas de múltiplos ativos, investir de forma consistente e com conhecimento financeiro adequado pode criar uma base sólida para alcançar a liberdade financeira.