No mês passado, um amigo meu que tem um negócio quase se meteu numa grande confusão — para ganhar mais uns pontos de margem, decidiu vender 2600U através de um canal desconhecido. Assim que o dinheiro entrou, o cartão bancário foi imediatamente congelado, e até o dinheiro para abastecer a loja ficou bloqueado.

A situação foi parar à esquadra, e o polícia fez-lhe três perguntas que o deixaram sem resposta:

Primeira pergunta: "As transações de criptomoedas são protegidas por lei?"

A resposta é embaraçosa — a transação em si não é ilegal, mas se algo correr mal, a lei também não protege, e o risco é todo teu. Isto está claramente explicado na interpretação judicial de 2024.

Segunda pergunta: "Porque é que tens de devolver o dinheiro?"

Os 2.6 mil euros na conta dele foram considerados dinheiro ilícito, por isso teve de negociar com a vítima para devolver o valor. No fim, devolveu 1 mil para conseguir desbloquear o cartão, ou seja, trabalhou para nada e ainda saiu a perder.

Terceira pergunta: "Vai ficar com cadastro?"

Depende do grau de envolvimento. Um cartão bancário de nível 1 afeta todas as contas, enquanto um de nível 2 tem um impacto menor. Felizmente, ele só foi envolvido por associação e, depois de descartada a suspeita, não ficou com registo.

Isto fez-me repensar as regras para levantar fundos, e resumi umas quantas regras de ouro:

O canal tem de estar no mercado há pelo menos um ano; registos de transações reais não podem ser menos de 5.000; o dinheiro a entrar tem de ser mais do que o a sair para mostrar saúde financeira; a plataforma tem de ser certificada e o remetente do pagamento tem de ser fixo; se possível, usa carteira eletrónica em vez de cartão bancário; valores pequenos e dispersos são mais seguros do que grandes quantias concentradas.

Porque é que a carteira eletrónica é mais segura? Porque os cartões bancários são os mais vigiados pelos reguladores, enquanto as carteiras eletrónicas estão associadas a consumo diário, com operações pequenas e dispersas, o que normalmente passa despercebido. Um canal realmente fiável não é o que faz levantamentos mais rápidos, mas sim aquele que, ao fim de um ano, nunca teve problemas de congelamentos.

Os dados divulgados pelo Banco Central no ano passado são assustadores — mais de 32.000 casos de fraude relacionados com criptomoedas, envolvendo 8,9 mil milhões. Em novembro de 2025, as autoridades voltaram a reiterar o combate rigoroso às atividades financeiras ilegais relacionadas com criptomoedas, e só nesse mês mais de 8.000 contas foram congeladas.

No fim de contas, não vale a pena arriscar por causa de uma pequena diferença de câmbio. Dinheiro de origem duvidosa, nem toques. O que ganhaste, só é teu quando está no bolso.