Questões sobre política monetária: por que isso afeta a sua Carteira

Recentemente, o Banco Central voltou a ajustar as taxas de juros, há quem fique feliz e há quem fique triste. Mas você sabia? Essas decisões não afetam apenas o interesse do seu empréstimo habitacional, mas também podem mudar a direção do mercado de criptomoedas. Hoje vamos discutir como funciona a política monetária.

Em termos simples, o que significa isso

A política monetária é o que o Banco Central faz ao jogar com a “válvula reguladora” - controlando a temperatura da economia através da alteração das taxas de juros e da quantidade de dinheiro impresso. Quer que a economia aqueça? Então, diminua as taxas de juros e imprima mais dinheiro. A economia está superaquecida e precisa esfriar? Então, aumente as taxas de juros e retire dinheiro.

Os objetivos não são mais do que estes: controlar a subida dos preços, garantir o emprego e promover o crescimento. Parece muito macroeconômico, mas isso determina diretamente quanto dinheiro você tem no bolso para investir.

Duas abordagens em conflito

política de afrouxamento (liberação de liquidez)

Banco Central corta juros, imprime mais dinheiro. O resultado é: pegar dinheiro emprestado ficou mais barato, as pessoas estão mais dispostas a gastar e investir.

Exemplo real: Na crise financeira de 2008, o Banco Central reduziu as taxas de juros para zero e implementou a “flexibilização quantitativa” (que é imprimir dinheiro de forma desenfreada). Como resultado, a liquidez do mercado disparou, o dinheiro não tinha para onde ir, e as ações, imóveis e moeda bitcoin foram valorizados a níveis estratosféricos. Se você tem dinheiro sobrando, é muito fácil ser empurrado pela emoção de FOMO para o mercado de criptomoedas.

política de aperto (recuo)

Banco Central aumenta as taxas de juro, reduz a oferta de moeda. O empréstimo ficou mais caro, as pessoas apertam o cinto e o entusiasmo para investir diminui.

Exemplo real: No início da década de 80, o Banco Central aumentou significativamente as taxas de juros para combater a inflação. Os juros subiram para dois dígitos, quem ainda se atrevia a gastar dinheiro? A economia realmente esfriou, mas a taxa de desemprego também aumentou.

Impacto no mercado de criptomoedas (este é o ponto principal)

Período de expansão: muito dinheiro, juros baixos → os investidores têm dinheiro sobrando → mais pessoas entram para comprar moeda → o preço da moeda sobe.

Período de aperto: Interesse alto, dinheiro escasso → Rendimentos bons ao guardar no banco (para que arriscar comprando moeda?) → Retirada de fundos do mercado → Pressão sobre o preço da moeda.

Muitas pessoas não entendem por que o mercado de criptomoedas está ligado à economia tradicional, a chave está aqui - quando o Banco Central começa a aumentar as taxas de juro, os investidores gradualmente migram de ativos de alto risco (incluindo moedas criptográficas) para obrigações e depósitos de rendimento estável.

Diferença em relação à política fiscal

Política Monetária: Banco Central joga (rápido, flexível)

Política fiscal: O governo joga (lento, precisa de votação)

O primeiro é como o controle direto de um jogo, enquanto o segundo é como um processo burocrático. O Banco Central pode alterar a taxa de interesse e ver resultados imediatos, mas o governo tem que esperar muito tempo para implementar novas políticas fiscais ou planos de gastos.

Linha de Base

A política monetária parece distante dos pequenos investidores, mas na verdade impacta profundamente os preços dos ativos. Quando as taxas de juros estão altas, os seus ativos encriptados podem não se valorizar facilmente; quando as taxas de juros estão baixas, os ativos de risco tendem a ser favorecidos. Para ganhar dinheiro no mercado de criptomoedas, acompanhar a direção do Banco Central e as mudanças nas taxas de juros é uma matéria obrigatória.

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