10 plataformas DeFi nas quais vale a pena prestar atenção em 2025

Autor: Alan Draper

Tradução: Baihua Blockchain

O mundo financeiro foi bastante estável. Depois surgiram as finanças descentralizadas (DeFi). Tudo mudou. As DeFi já reescreveram as regras do jogo através de empréstimos descentralizados e propriedade. Parece que elas são capazes de transformar muitos aspectos do nosso dia a dia.

Hoje vamos explorar o mundo das principais plataformas DeFi. Aave, Lido, Compound, Uniswap. Vamos analisar os seus serviços, princípios, segurança. E tentaremos entender como escolher o que é mais adequado para você.

As melhores plataformas DeFi — uma breve visão geral. Faremos um comentário sobre cada plataforma. Ajudaremos a entender suas características. O nosso objetivo é simples — fornecer-lhe informações para uma escolha consciente.

1. Lido Finance — a melhor plataforma de staking DeFi, conectando mais de 100 aplicações.

Lido Finance — uma plataforma descentralizada com foco em staking. Gerida por DAO. Todas as decisões são tomadas pelos detentores do token LDO através de votação aberta.

A plataforma é conhecida pela sua alta segurança. A Lido especializa-se no staking de Ethereum, especialmente no stETH. Este token é utilizado para o pagamento de recompensas. É possível cancelar o staking a qualquer momento e obter ETH na proporção de 1:1.

Lido agora permite fazer staking de MATIC através de stMATIC. Sem bloqueios de ativos. Tudo não custódial.

Quer manter stETH? A Lido conectou mais de 100 aplicações para diferentes fins. Empréstimos, garantia, muito mais. Recentemente, a Lido está expandindo os serviços. Não está excluído a adição de novos ativos além do ETH. A diversidade atrai usuários.

Serviços DeFi: staking Valor total bloqueado: 30,82 mil milhões de dólares

2. Aave — a melhor plataforma DeFi para empréstimos com um dos prazos de operação mais longos.

Aave — líder em DeFi. Oferece empréstimos de criptomoedas. Aqui é possível ganhar rendimento passivo, apostando tokens AAVE (4,60% ao ano), GHO (5,30%) e ABPT (até 11,70%).

Na plataforma de empréstimos, Aave suporta cerca de 30 criptomoedas. ETH, WBTC, wstETH, USDT, USDC, AAVE, DAI, LINK... A lista é impressionante.

Aave é conhecido por suas inovações. Lançado em 2017. Desde então, cresceu bastante. Não é o maior TVL, mas tem o maior volume de negociação no espaço DeFi.

Totalmente não custodial. Aberto. Gerido pela comunidade. Os mutuários e credores definem as condições através de contratos inteligentes. O final de 2024 trouxe o lançamento do Aave V3 na zkSync Era. As transações tornaram-se mais eficientes.

Serviços DeFi: empréstimos, staking Valor total bloqueado: 25 bilhões de dólares.

3. Uniswap — a maior plataforma de negociação descentralizada e a melhor plataforma DeFi para negociação.

Uniswap é atualmente a maior plataforma de negociação descentralizada do mercado. Lidera o comércio DeFi com mais de 1500 pares de negociação.

Esta poderosa plataforma oferece muitos serviços. Troca de tokens. Rendimento através da fornecimento de liquidez. Criação de dApp com o protocolo Uniswap. Integra-se com mais de 300 aplicativos: carteiras, dApp, agregadores.

A Uniswap não é a maior plataforma DeFi em geral. Mas no campo do comércio descentralizado — é incomparável. Os usuários negociam sem intermediários através de contratos inteligentes. De forma transparente. Recentemente, a plataforma melhorou a oferta de liquidez e a experiência do usuário. Especialmente através do modelo V3 com pools concentrados.

Aprender a negociar no Uniswap é bastante simples. O site é conveniente. O design é claro. A plataforma está constantemente a adicionar novos tokens. Quer expandir o seu portfólio com novas criptomoedas? Dê uma olhada nas novidades populares no Uniswap.

Serviços DeFi: negociação e empréstimos Valor total bloqueado: 5,69 mil milhões de dólares.

4. MakerDAO — plataforma de empréstimos com a stablecoin DAI.

MakerDAO — uma grande plataforma descentralizada para garantir colaterais na Ethereum. Essencialmente, trata-se de um empréstimo em criptomoeda. Os usuários criam CDP usando ETH ou outros ativos da ethereum como colateral.

O objetivo principal do MakerDAO é simples. Manter o stablecoin DAI atrelado ao dólar americano. DAI é um dos stablecoins mais populares do mundo.

MKR — token nativo da plataforma. É utilizado para pagamentos de juros. Quando um CDP é liquidado, o DAI e o MKR pagos são destruídos. A comunidade está ativamente discutindo mudanças na governança. Estão melhorando a gestão de riscos e as estratégias de colateral.

MakerDAO é conhecido por sua segurança e transparência. A estreita relação com o DAI lhe rendeu um lugar nesta lista. A plataforma é estável apesar das flutuações do mercado.

Serviços DeFi: empréstimos Valor total bloqueado: 4,93 mil milhões de dólares.

5. Instadapp — acesso fácil a protocolos DeFi.

Instadapp — aplicação DeFi na Ethereum. Criada para interação conveniente com outros protocolos DeFi.

O seu "nível intelectual DeFi" permite utilizar várias plataformas num só lugar. Não é necessário carregar aplicações separadas para staking, empréstimos ou outras operações.

A Instadapp oferece um conjunto completo de ferramentas: Instadapp Lite e Pro, carteira Avocado, plataforma Fluid para empréstimos. Estranho, mas a versão Pro é completamente gratuita.

A plataforma ainda não atraiu um público amplo. Não está claro o motivo. Está a trabalhar na melhoria da interface e da funcionalidade. Talvez a baixa popularidade explique o modesto TVL.

Serviços DeFi: empréstimos, staking Valor total bloqueado: 2,85 mil milhões de dólares

6. Compound — plataforma de empréstimos com forte suporte a stablecoins.

Compound.finance — um mercado descentralizado de empréstimos de criptomoedas. De acordo com os últimos dados, abrange 16 mercados. ETH, USDT, USDC, OP, MATIC e outros.

A adição de USDT e USDC demonstra um excelente suporte para stablecoins no empréstimo.

Compound funciona na Ethereum. Suporta empréstimos baseados em colateral. As taxas de juros são vantajosas. Dependem da oferta e da procura. O seu tamanho é menor do que o da Curve ou Maker, mas o valor para os utilizadores é significativo.

O token nativo COMP permite participar na gestão do protocolo. As propostas são publicadas no site. Os usuários votam.

Serviços DeFi: empréstimo Valor total bloqueado: 2,45 bilhões de dólares.

7. Curve Finance — DEX focado na negociação de stablecoins.

Curve Finance — plataforma DeFi para negociação, empréstimos e financiamentos. Tornou-se rapidamente líder na negociação de stablecoins. Destaca-se entre os concorrentes. Está à procura de baixas comissões e deslizamento mínimo? Curve é a escolha ideal.

A plataforma utiliza AMM para manter a paridade das stablecoins. O comércio tem quase nenhum impacto nos preços. A Curve mantém a liquidez automaticamente. Compra e vende ativos. Ganha com os spreads.

Os depósitos ultrapassam 1,84 mil milhões de dólares. O volume diário de negociações é normalmente superior a 100 milhões. Para uma plataforma lançada em 2020, não está mal.

A Curve tem um design web estranho, mas memorável. Parece antiquado. As funcionalidades, no entanto, são modernas, Web3.

Serviços DeFi: empréstimos, negociação. Valor total bloqueado: 1,84 bilhões de dólares

8. Balancer — Plataforma DeFi que fornece gestão automatizada de portfólio.

Balancer — um conjunto de produtos AMM. Uma plataforma de negociação descentralizada com algoritmos para negociação de tokens. Em vez de negociar com traders — transações através de AMM.

A plataforma permite ganhar rendimento passivo através de pools de rendimento. Atualmente, o Balancer tem mais de 240.000 fornecedores de liquidez. O número não é enorme, mas o crescimento é rápido.

O Balancer cria diferentes pools de liquidez com múltiplos tokens. Isso resulta em uma gestão automatizada de portfólio. Recentemente, a plataforma melhorou a interação entre os pools e as capacidades de gestão.

Serviços DeFi: negociação, gestão de ativos Valor total bloqueado: [dados indisponíveis]