KYC: O Mal Necessário da Indústria Financeira

"Conheça o seu cliente" - três palavras inocentes que se tornaram a ruína da minha existência como trader de criptomoedas. Deixe-me contar o que KYC realmente significa no panorama financeiro de hoje, especialmente para aqueles de nós que navegam nas águas das criptomoedas.

Eu lembro da minha primeira experiência com os requisitos de KYC ao tentar retirar fundos da minha conta de negociação. O que deveria ser um processo simples transformou-se numa experiência invasiva que exigia tudo, exceto os meus registos dentários. Supostamente é para "segurança", mas às vezes parece mais vigilância.

O Know Your Customer surgiu no final dos anos 2000, quando os bancos estavam afundados em fraudes e escândalos de lavagem de dinheiro. Em vez de consertar os seus sistemas falidos, empurraram o fardo para os clientes - fazendo-nos passar por obstáculos para provar que não somos criminosos. Que conveniente para eles.

As funções supostas do KYC incluem:

1. Verificação de identidade - Porque aparentemente o meu e-mail, palavra-passe e autenticação de dois fatores não são suficientes
2. Monitorização do comportamento financeiro - Eles estão a observar o que compras e vendas
3. Prevenir atividades ilegais - No entanto, de alguma forma, instituições financeiras importantes continuam a ser apanhadas a facilitar a lavagem de dinheiro.

A indústria de criptomoedas também adotou relutantemente estas práticas. As plataformas de negociação implementam processos de verificação em múltiplas camadas que exigem documentos de identificação emitidos pelo governo, comprovativo de morada e, por vezes, até dados biométricos. Tudo isso enquanto prometem que é "para a sua proteção." Certo.

A tecnologia por trás do KYC evoluiu com soluções de IA e blockchain que tentam tornar o processo menos doloroso. Mas sejamos honestos - ainda é uma grande barreira de entrada e contradiz fundamentalmente a visão original das finanças descentralizadas.

Ao usar qualquer plataforma importante, você encontrará os seus procedimentos de KYC:

• Verificação de e-mail/telefone
• Submissão de documento de identificação do governo
• Verificação de endereço
• Às vezes, até chamadas de vídeo com a equipe de suporte

O KYC tornou-se uma realidade inevitável no nosso mundo financeiro. Embora possa prevenir algum tipo de fraude, devemos questionar se entregar a nossa privacidade e informações pessoais vale a suposta segurança que oferece. Afinal, num sistema verdadeiramente sem confiança, não deveria o código ser a lei?