A força do XRP, a capacidade da Ripple: o caminho para a aplicação em massa da encriptação

Era uma noite de fim de semana em março, e o mercado de encriptação estava em lamento. De repente, Trump emitiu uma declaração sobre as reservas de encriptação: "As reservas de encriptação dos EUA elevarão o status deste setor crucial, apesar de ter sofrido anos de ataques durante o governo anterior. Portanto, a minha ordem executiva sobre ativos digitais instrui o grupo de trabalho do presidente a avançar com uma reserva estratégica de encriptação que inclui XRP, SOL e ADA. Vou garantir que os EUA se tornem a capital mundial da encriptação. Estamos fazendo os EUA grandes novamente!"

Em seguida, o mercado de encriptação imediatamente recebeu um impulso, podendo-se dizer que foi uma pedra que levantou mil ondas. Embora alguns profissionais da indústria tenham comentado que "não há nada de novo", isso não impede que entendamos o XRP e o modelo de negócios da empresa Ripple por trás dele. O XRP teve um aumento de mais de 30% após a divulgação da notícia.

Assim, este artigo irá explicar preliminarmente os conceitos de Ripple e XRP, a relação entre eles e como funcionam no Web2 e Web3. Este projeto que combina modelos de negócios do Web2 e Web3 é digno de referência para a indústria, especialmente no atual contexto em que todos estão discutindo a aplicação em larga escala de encriptação, muitos projetos em implementação ainda precisam ser impulsionados pelo modelo Web2, ao mesmo tempo que combinam as vantagens do Web3 na rede ecológica.

Um, RippleLabs - uma empresa de tecnologia financeira

Ripple é uma empresa de tecnologia financeira com sede nos Estados Unidos, também conhecida como Ripple Labs, que se concentra em oferecer soluções de pagamentos e liquidações financeiras transfronteiriças baseadas em tecnologia blockchain. Seu objetivo principal é otimizar o processo de remessa internacional dentro do sistema financeiro tradicional através da tecnologia blockchain, aumentando a velocidade das transações financeiras globais e reduzindo custos. Os principais serviços de produtos da Ripple incluem (i) pagamentos e remessas transfronteiriços realizados através do RippleNet, e (ii) a moeda estável RLUSD lançada recentemente.

A tecnologia baseada em encriptação mencionada acima depende principalmente da rede de livro-razão XRP Ledger, que é uma tecnologia de livro-razão distribuído (DLT) independente, utilizada para registrar e validar transações, enquanto o XRP é o token nativo de utilidade que opera neste livro-razão. É considerado uma alternativa à rede de pagamentos SWIFT usada por instituições financeiras tradicionais.

XRP Ledger ou XRPL é uma rede de blockchain focada em pagamentos, desenvolvida pela Ripple em 2012, que permite a instituições financeiras e provedores de pagamentos oferecer serviços financeiros inovadores, incluindo serviços de custódia, carteiras digitais encriptação e outras aplicações descentralizadas (DApp).

Após o lançamento do livro-razão XRP Ledger, a Ripple concentrou-se em ajudar as instituições financeiras a processar remessas e pagamentos transfronteiriços através da tecnologia de livro-razão distribuído em encriptação. Além do livro-razão XRP Ledger e do token nativo XRP, a Ripple desenvolveu ao longo do tempo uma variedade de produtos de pagamento transfronteiriço. Desde esses desenvolvimentos, a equipe integrou todos eles em um serviço de topo chamado RippleNet.

RippleNet é um dos muitos produtos da Ripple. Embora ao longo dos anos a Ripple tenha desenvolvido uma variedade de produtos financeiros destinados a utilizar o XRP Ledger e o XRP, muitos desses conceitos acabaram sendo renomeados sob uma única marca: RippleNet, uma rede de pagamentos global que conecta bancos, prestadores de serviços de pagamento e outras instituições financeiras, oferecendo serviços de liquidação em tempo real e conversão de moeda.

Dois, XRP Ledger - Rede de livro-razão blockchain

Em 2011, Jed McCaleb começou a desenvolver uma nova rede de consenso para moeda digital e, em 2012, entrou em contato com Ryan Fugger (o fundador da rede de pagamentos de dívida ponto a ponto RipplePay), reafirmando ainda mais o conceito que Ryan Fugger vinha desenvolvendo desde 2004. Após discussões com a comunidade, Ryan Fugger entregou a plataforma a Jed McCaleb, resultando na mudança de nome do projeto para Ripple. Posteriormente, com mais esforços de Jed McCaleb, Arthur Britto e David Schwartz, o livro-razão XRPL foi criado em 2012, e XRP se tornou o token nativo desse livro-razão.

O livro razão XRP Ledger é um protocolo de pagamento baseado em blockchain, utilizado para facilitar pagamentos transfronteiriços e a gestão de moedas digitais de bancos centrais (CBDC). Ao contrário da maioria das blockchains, o livro razão XRPL não utiliza mecanismos de consenso de prova de trabalho (PoW) ou de prova de participação (PoS). A rede depende de um mecanismo de consenso baseado em Cobalt, de um quadro de governança de tolerância a falhas bizantinas (BFT) para redes abertas e do algoritmo de consenso do protocolo Ripple.

O XRP Ledger pode oferecer baixos custos de transação e alto desempenho, e seu token nativo XRP é classificado como uma criptomoeda de pagamento. Esses tokens proporcionam uma maneira de armazenar e transacionar valor usando uma rede distribuída em vez de um governo centralizado. Dessa forma, o principal uso do XRP é como meio de pagamento das taxas de transação na XRPL.

Pouco depois do lançamento da rede XRP Ledger, Jed McCaleb e Arthur Britto, juntamente com Chris Larsen, fundaram uma empresa chamada NewCoin, que acabou sendo renomeada para OpenCoin e, posteriormente, para Ripple Labs Inc. Após a fundação da nova empresa, a entidade recebeu 80 bilhões de XRP (representando 80,00% do fornecimento total inicial de tokens). No ano seguinte, Jed McCaleb deixou a Ripple e, mais tarde, fundou a Stellar.

Três, XRP — Token nativo

XRP é um ativo encriptação no livro razão XRP Ledger, bem como o token nativo do livro razão XRP Ledger. A principal função do XRP é fornecer uma solução de pagamentos globais mais rápida e com custos mais baixos do que os sistemas financeiros tradicionais.

XRP é relativamente independente, não depende completamente da empresa Ripple. O livro razão XRP é mantido por nós de validação independentes em todo o mundo (como universidades e bolsas de valores); a Ripple apenas detém uma grande quantidade de XRP e participa no desenvolvimento tecnológico. Mesmo que a Ripple falhe, o XRP ainda pode existir. Essa independência também proporciona ao XRP maior escalabilidade, construindo assim um ecossistema de pagamentos financeiros baseado em XRP. Por exemplo, DeFi e tokenização: o XRPL suporta a emissão de stablecoins, NFTs e outros ativos (como CBDCs); ferramentas de pagamento independentes: os usuários podem enviar transferências ponto a ponto diretamente com XRP, sem precisar passar pela RippleNet.

Assim, o valor do XRP não está diretamente relacionado ao sucesso ou falência da Ripple Labs, e vice-versa. Da mesma forma, a Ripple não pode restringir ninguém de usar a rede XRP Ledger para seus próprios serviços, embora a Ripple possua tanto XRP que isso pode limitar qualquer concorrência.

A Ripple está empenhada em melhorar o sistema de pagamentos global através da sua tecnologia, e o XRP é uma das ferramentas chave para alcançar este objetivo.

Em resumo, a Ripple é uma empresa privada que oferece serviços de pagamento financeiro, enquanto XRP é a criptomoeda nativa utilizada pela empresa na rede de blockchain, para suportar pagamentos transfronteiriços rápidos e de baixo custo.

É importante notar que a Ripple não é descentralizada como outras blockchains públicas e detém uma grande quantidade de XRP, ao contrário, a Ripple é uma entidade com fins lucrativos que presta serviços a entidades financeiras, desenvolvendo inicialmente o livro razão XRP Ledger e contribuindo como o principal contribuinte da rede XRP, enquanto a equipe da Ripple detém a maior parte dos tokens XRP.

A função principal do XRP é servir como moeda de ponte para pagamentos transfronteiriços. No esquema ODL (On-Demand Liquidity) da Ripple, o XRP atua como intermediário, substituindo o "pool de fundos pré-alocados" no sistema tradicional de bancos correspondentes. Por exemplo:

O banco americano converte dólares em XRP → XRP enviado para o México → O banco mexicano converte XRP em pesos.

Neste caso, o mecanismo de consenso do XRPL (não baseado em prova de trabalho) garante a confirmação das transações em 3 a 5 segundos, muito mais rápido do que o Bitcoin (10 minutos) ou sistemas bancários tradicionais, evitando a ocupação de capital e o risco cambial decorrentes do pré-pagamento de moeda, além de ter custos de transação extremamente baixos.

Quatro, RippleNet - Rede de Pagamentos Global

RippleNet é a rede global de pagamentos financeiros construída pela empresa Ripple, destinada a conectar bancos, prestadores de serviços de pagamento, empresas de remessas e outras instituições financeiras, otimizando o processo de pagamentos transfronteiriços. Não é uma rede pública baseada em blockchain, mas sim uma solução empresarial privatizada, que visa resolver principalmente os problemas de eficiência do sistema financeiro tradicional.

RippleNet utiliza tecnologia de blockchain para fornecer capacidade de transferência de fundos para instituições financeiras em todo o mundo, com o objetivo de estabelecer um sistema de pagamento global unificado. No setor financeiro tradicional, não existe um sistema de pagamento global unificado; em vez disso, várias instituições financeiras criaram sistemas de transferência isolados para realizar pagamentos internacionais. Esses sistemas não interagem bem entre si, e realizar pagamentos internacionais através desses sistemas é tanto caro quanto demorado.

Num mundo interconectado internacionalmente como o de hoje, este sistema de pagamento obsoleto parece deslocado. Apesar de cobrar altas taxas, os usuários de várias categorias ainda têm que esperar semanas para completar os pagamentos, o que limita o número de usuários que podem entrar no mercado internacional.

RippleNet tem como objetivo resolver esses problemas ao oferecer uma rede bancária global descentralizada acessível a todos. Ao se conectar à rede através da interface de programação de aplicativos (API), os usuários podem transferir fundos internacionalmente de forma mais rápida e barata do que os métodos tradicionais. A rede descentralizada afirma processar pagamentos em apenas três segundos, aproveitando o impacto global de seu token XRP.

Tecnicamente, RippleNet é um conjunto de produtos que utiliza as funcionalidades da rede de blockchain XRP Ledger, e não uma blockchain independente. Ou seja, todas as transações realizadas com produtos RippleNet são registradas na blockchain XRP Ledger, mas isso não significa que o próprio RippleNet seja uma blockchain.

Além disso, a RippleNet resolveu a necessidade de pré-carregar contas na transferência de fundos transfronteiriços através da solução On Demand Liquidity (ODL), que utiliza o token XRP para obter liquidez. A RippleNet suporta quase cem países/regiões e emparelha com mais de 120 moedas fiduciárias, garantindo que países possam facilmente pagar uns aos outros.

Funcionalidades e características principais do RippleNet:

• Liquidação em tempo real: Os pagamentos transfronteiriços tradicionais dependem de uma rede de bancos correspondentes, que requer passar por vários bancos de transferência (o que leva de 1 a 5 dias), enquanto o RippleNet pode concluir a confirmação da transação em poucos segundos através de comunicação direta ponto a ponto.
• Padrão unificado: fornecer APIs e protocolos padronizados (como ILP, Protocolo Interledger), permitindo que instituições financeiras de diferentes países se conectem de forma transparente, eliminando diferenças de formato e conformidade.
• Suporte a múltiplas moedas: suporta a conversão instantânea de moeda fiduciária, encriptação e até mesmo bens (como ouro), sem a necessidade de moeda intermediária (como o dólar) como ponte.
• Reduzir custos: reduzir os custos de pagamentos transfronteiriços em até 60% através da redução de intermediários e da necessidade de pré-deposição de liquidez.

RippleNet é ainda subdividido em vários produtos chave: xCurrent, xRapid e xVia.

4.1 xCurrent

xCurrent foca em bancos, oferecendo pagamentos transfronteiriços a um custo inferior ao das liquidações internacionais tradicionais. Os bancos acedem através da interface de programação de aplicações (API), que pode converter pagamentos tradicionais em alternativas baseadas em blockchain suportadas por XRP.

xCurrent destina-se a adaptar-se às capacidades de conformidade e risco existentes dos bancos, simplificando o processo de instalação. A documentação do xCurrent indica que esta solução cumpre todos os requisitos de políticas atuais, como conhecer o seu cliente ( KYC ) e anti-lavagem de dinheiro ( AML ).

4.2 xRapid

Se o xCurrent oferece pagamentos transfronteiriços baratos e rápidos, o xRapid garante que os clientes possam obter liquidez através do token XRP. Os métodos de financiamento tradicionais exigem que as empresas depositem previamente nas contas no exterior, uma vez que a conversão de uma moeda fiduciária para outra pode levar semanas.

xRapid oferece conversões quase instantâneas, liberando liquidez, também conhecida como liquidez sob demanda, e elimina a necessidade de as empresas fornecerem fundos antecipadamente para o exterior, mantendo os fundos em suas próprias contas.

4.3 xVia

xVia é a parte API do RippleNet, garantindo que os clientes possam conectar-se facilmente aos serviços acima mencionados. A xVia suporta o envio de pagamentos com informações detalhadas, ao mesmo tempo que anexa detalhes como faturas. De acordo com a documentação do RippleNet, outras vantagens do RippleNet incluem gestão de pagamentos na cadeia de suprimentos, pagamentos de faturas internacionais, remessas em tempo real, pagamentos ponto a ponto, pools de caixa e contas de moeda globais.

O funcionamento da RippleNet (exemplo de remessas internacionais):

• Iniciador: Banco A (Estados Unidos) envia através do RippleNet