Cripto ATM em destaque: 11.000 queixas e 246 milhões queimados

No ano passado, o Federal Bureau of Investigation recebeu aproximadamente 11.000 queixas relacionadas a fraudes envolvendo quiosques de criptomoedas – terminais físicos que permitem a compra ou venda de criptomoedas usando dinheiro ou cartões, com códigos QR e carteiras móveis – com perdas acumuladas estimadas em mais de 246 milhões de dólares (Stateline).

Uma situação que levantou alarmes em Washington, levando o Senado dos EUA a considerar medidas mais rigorosas para o setor de ativos digitais, com um foco específico nos ATMs de criptomoedas.

Esses dados também estão refletidos em avisos públicos emitidos por autoridades de aplicação da lei: o FBI e a Comissão Federal de Comércio destacaram repetidamente esquemas de fraude relacionados a quiosques de criptomoedas, chamando a atenção para códigos QR manipulados e técnicas de engenharia social (FBI, FTC).

De acordo com dados públicos e análises da indústria, os relatórios concentrados entre 2023 e 2025 mostram padrões recorrentes de fraudes baseadas em impersonificação e pressão emocional; a nossa equipe editorial também encontrou relatórios repetidos de vítimas que relatam perdas imediatas no momento da compra via ATM.

O tópico entrou na agenda do Comitê Bancário do Senado, enquanto a Senadora Cynthia Lummis (Wyoming) reiterou a urgência de introduzir ferramentas para combater fraudes facilitadas através de caixas eletrônicos de Bitcoin.

Neste contexto, um relatório do departamento de polícia de Cheyenne documenta 50 incidentes de fraude, com perdas superiores a $645,000 – números que levaram Lummis, juntamente com a senadora Kirsten Gillibrand (Nova Iorque), a colocar a fraude em caixas eletrônicos entre as prioridades legislativas em discussão.

Fraudes em Caixas Electrónicos de Cripto: Os Números e o Que São os “Kiosques de Cripto”

Os quiosques de criptomoedas ou ATMs são dispositivos físicos que, através de interfaces digitais como códigos QR, permitem transações em criptomoedas. De acordo com estimativas reportadas pela Cointelegraph, em 2024 aproximadamente 11.000 reclamações relacionadas a esses dispositivos foram registradas, com perdas acumuladas superiores a 246 milhões de dólares.

Os relatórios, coletados predominantemente nos Estados Unidos, cobrem vários tipos de fraudes – desde impersonificação, a fraudes românticas, até operações falsas de suporte técnico – e estão ao lado de avisos já emitidos por agências como o FBI (FBI) e a FTC (FTC). De fato, o tópico é agora central no diálogo entre instituições e operadores.

De Wyoming ao Senado: o caso Cheyenne e o impulso político

A senadora Lummis destacou o relatório da polícia de Cheyenne, segundo o qual 50 episódios fraudulentos geraram perdas superiores a $645,000.

Juntamente com a Senadora Gillibrand, Lummis enfatizou a necessidade de incluir fraudes em caixas eletrônicos entre as prioridades no quadro regulatório que está sendo definido (Cointelegraph). Deve-se notar que a sensibilidade política sobre a questão está claramente aumentando.

Regulação de Cripto nos EUA: O que Esperar do Senado

O projeto de lei em discussão visa estabelecer regras operacionais para empresas de criptomoedas e padrões mínimos para caixas eletrônicos, incluindo obrigações de informação, limites de transação e verificações de operadores.

A Senadora Lummis expressou a esperança de que a medida possa ser assinada até 2026 (Cointelegraph). Na ausência de uma legislação federal unificada, a estrutura permanece fragmentada: a Câmara aprovou o CLARITY Act no verão, enquanto um rascunho circulado pela liderança republicana no outono – que não mencionava explicitamente os ATMs de cripto – destaca a necessidade de mais emendas.

Simultaneamente, os republicanos da Câmara inseriram retroativamente uma proibição ao CBDC dentro do mesmo quadro legislativo. Dito isto, o caminho permanece aberto a modificações.

Regulamentações Estaduais e Locais sobre Caixas Eletrônicos de Bitcoin

Pelo menos 13 estados introduziram ou propuseram restrições aos ATMs de criptomoedas, com limites diários, obrigações de reembolso em caso de fraude, avisos obrigatórios e registo de operadores.

Cidades como Stillwater (Minnesota) e Spokane (Washington) adotaram proibições ou restrições em quiosques, enquanto em Grosse Pointe Farms (Michigan) um limite diário de $1,000 foi imposto, apesar da ausência de terminais ativos (Cointelegraph).

Faturas em Andamento

A Lei de Prevenção de Fraude em Caixas Eletrônicos de Criptomoeda, introduzida pelo Senador Dick Durbin, fornece advertências claras para os consumidores e obrigações rigorosas para os operadores; o projeto de lei, atualmente atribuído ao Comitê Bancário do Senado, ainda não chegou a uma votação em plenário (Sen. Dick Durbin).

Outras medidas estatais estão a ser atualizadas, com um foco na transparência, rastreabilidade e reembolso por fraudes verificadas.

Indústria Cripto e Congresso: Negociações em Curso

Representantes da indústria intensificaram os contatos com o Congresso para discutir o mercado e propostas legislativas paralelas.

Entre os tópicos na agenda está a hipótese—mais política do que técnica—de estabelecer uma reserva nacional em Bitcoin, até 1.000.000 BTC, uma hipótese que continua a dividir e manter o debate aberto. Para mais detalhes, pode ler Bitcoin em reserva nacional: o ambicioso projeto da Ucrânia.

Propostas anti-fraude: em direção a padrões comuns sobre caixas eletrônicos de criptomoedas

As medidas propostas incluem avisos claramente visíveis nas máquinas, limites de transação e montantes diários, procedimentos codificados para reembolso em caso de fraude, e registro obrigatório de operadores, com verificações KYC/AML proporcionais e listas negras de endereços conhecidos pelas autoridades policiais. Neste contexto, a convergência em padrões comuns parece ser central.

Como funciona o esquema do quiosque de crypto: o caso típico

O esquema típico envolve a vítima sendo contactada por um falso agente bancário ou policial, que a alerta sobre uma conta "comprometida" e sugere "proteger" os fundos ao depositá-los em Bitcoin através de um caixa eletrónico. No local, a vítima recebe um código QR ligado à carteira do golpista e, em minutos, o dinheiro torna-se irrecuperável.

Este modelo, destacado em vários avisos do FBI e da FTC, está ao lado de fraudes românticas e centros de suporte técnico falsos, onde a urgência e a promessa de uma solução imediata são elementos-chave.

O que esperar nos próximos meses

Nos próximos meses, o pacote legislativo do Senado poderá estabelecer uma linha de base federal para os caixas eletrônicos de criptomoedas, impondo regras mais uniformes sobre notificações, limites e controles.

Para a indústria, isso pode traduzir-se em custos de conformidade mais elevados, mas também em uma maior certeza regulatória, com a proteção do consumidor a passar de diretrizes fragmentadas para padrões partilhados entre os níveis federal e local. No entanto, o equilíbrio entre inovação e proteção continua a ser delicado.

FBI: Informações sobre fraudes em criptomoedas e avisos sobre códigos QR e ATMs estão disponíveis na página de informações. Relatório do Departamento de Polícia de Cheyenne: Dados sobre 50 casos de fraude com perdas superiores a $645,000 (Cointelegraph). Queixas e perdas: 11.000 relatórios e 246 milhões de dólares em perdas, números reportados para 2024 (Cointelegraph, Stateline). Processo legislativo: a Lei CLARITY foi aprovada pela Câmara no verão e a Lei de Prevenção de Fraude em Caixas Eletrônicos de Cripto foi apresentada pelo Senador Durbin – textos e números estão sendo atualizados (Congress.gov).

Este cenário regulatório em evolução demonstra como a coordenação entre os níveis federal, estadual e local está a tentar equilibrar a necessidade de regulamentar um setor em rápida expansão com a proteção dos consumidores contra fraudes cada vez mais sofisticadas.