บริการการเงินทาง Crypto: เกม "Co-opetition" ระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมและ Web3
บทนำ
เมื่อเทคโนโลยีบล็อกเชนและสกุลเงินดิจิทัลพัฒนาขึ้นขอบเขตการเงินแบบดั้งเดิมและ Web3 ก็เริ่มลื่นไหลมากขึ้น บริการธนาคาร crypto ตั้งอยู่ที่จุดตัดของทั้งสองโลกนี้กําลังปรับภูมิทัศน์ทางการเงินและปลดล็อกช่องทางใหม่สําหรับนวัตกรรม ในกระบวนทัศน์ที่กําลังพัฒนาของ "co-opetition" ผู้เล่นหน้าใหม่เช่น Best Wallet กําลังได้รับแรงฉุดอย่างรวดเร็วด้วยโซลูชันที่ทันสมัยในขณะที่สถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้นเช่น Standard Chartered และ Goldman Sachs กําลังใช้ประโยชน์จากความแข็งแกร่งของสถาบันเพื่อเร่งการยอมรับการชําระเงินบล็อกเชนและการออก stablecoin
ในระหว่างนี้, กลไกนวัตกรรมที่น่าสนใจ เช่น "กองทุนประกันเงินฝากคริปโต" เสนอกลยุทธ์ใหม่เพื่อลดความเสี่ยงของ Gate.io เช่นเดียวกับที่เห็นในการล่มสลายของ FTX บทความนี้จะให้การวิเคราะห์อย่างละเอียดเกี่ยวกับภูมิทัศน์ปัจจุบันในกลุ่มนี้ และเสนอการคาดการณ์เกี่ยวกับการรวมเงินดิจิทัลเข้าสู่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลักฐานโดย 2025
ธนาคารดั้งเดิมกับธนาคารคริปโต
การเงินด้านดั้งเดิมให้ความสำคัญกับความปฏิบัติตามกฎหมายและความปลอดภัย แต่มักถูกขัดข้องโดยความช้าของความเร็วในการดำเนินการทรัพยากรทางดำเนินการที่สูง และความเป็นอิสระของผู้ใช้เกินไปเกี่ยวกับส่วนของทุน ในทางตรงข้าม ธนาคารคริปโต Web3 ให้ความสำคัญกับการกระจายอำนาจและความอิสระ และให้การประมวลผลทรานแซคชั่นที่เร็วกว่าและควบคุมสินทรัพย์ที่ปรับปรุงสำหรับผู้ใช้ อย่างไรก็ตาม พวกเขาต้องเผชิญกับความท้าทายเช่นความกำกวมของกฎหมายและช่องโหว่ทางเทคนิค
เมื่อมองไปข้างหน้าการบรรจบกันของ CeFi และ DeFi มีแนวโน้มที่จะกลายเป็นแนวโน้มที่เกิดขึ้นโดยสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมที่รวมโซลูชันการชําระเงินที่ใช้บล็อกเชนและโปรโตคอล DeFi มาใช้อย่างต่อเนื่องโดยใช้กลไก KYC ที่เป็นไปตามข้อกําหนดเพื่อเพิ่มความปลอดภัยและความชอบธรรมของตลาด
| ด้าน | การเงินแบบดั้งเดิม | Web3 คริปโตแบงค์ |
| แนวคิดหลัก | พึ่งพาตัวกลางที่มีการกำหนดเอง (เช่น ธนาคารและผู้ให้บริการการชำระเงิน) เพื่อดูแลและจัดการทรัพยากรทางการเงิน | เชิงกระจาย, ดำเนินการโดยสัญญาอัจฉริยะและเทคโนโลยีบล็อกเชน |
| โมเดลบล็อกเชน | มีแนวโน้มที่จะเน้น "บล็อกเชนที่ได้รับอนุญาต" (บล็อกเชนส่วนตัว/สหภาพ) การเข้าถึงถูกจำกัด | ใช้บล็อกเชนสาธารณะ (Public Blockchain), สามารถเข้าถึงและซื้อขายได้โดยใครก็ตาม |
| การบริหารจัดการสินทรัพย์ | ดูแลโดยธนาคารหรือสถาบันการเงิน ที่ได้รับการควบคุม | ผู้ใช้มีควบคุมเต็มรูปแบบ กุญแจส่วนตัวของกระเป๋าเงินแทนการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน |
| ความเร็วในการทำธุรกรรม | จำกัดโดยระบบการตั้งถิ่นธนาคาร ธุรกรรมข้ามชาติอาจใช้เวลาหลายวัน | การตั้งระบบชำระเงินแบบเรียลไทม์ผ่านเครือข่ายบล็อกเชน การชำระเงินข้ามพรมแดนสามารถเสร็จสิ้นภายในไม่กี่วินาที |
| กลไกความไว้วางใจ | พึ่งพาเครดิตธนาคารและการรับรองจากรัฐ เช่น ประกันเงินฝาก (FDIC) | ขึ้นอยู่กับเทคโนโลยีบล็อกเชน สมาร์ตคอนแทรค และการปฏิบัติตามกฎของโค้ด |
| ความปฏิบัติทางกฎหมาย | การควบคุมของรัฐบาลอย่างเข้มงวด ต้องการการตรวจสอบ KYC/AML (ต้านการฟอกเงิน) | กรอบกฎหมายยังคงอยู่ในขั้นการพัฒนา โดยมีโปรโตคอล DeFi บางรายทำงานอย่างไม่ระบุชื่อจริงหรือเป็นนามนั้น |
| ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน | บริการทางการเงินแบบดั้งเดิม เช่น การให้สินเชื่อ การออมเงิน การประกัน การลงทุน | เงินกู้ DeFi, การทำเหมือง Likudity, ผลตอบแทนสกุลเงินเสถียร, การจ่ายเงินเป็นส่วนของ |
| ประเภทสกุลเงิน | สกุลเงินเฟี้ยต (USD, EUR, เป็นต้น), บางธนาคารมีการให้บริการการเก็บรักษาสินทรัพย์ดิจิทัล | คริปโตเคอร์เรนซีส (BTC, ETH, เป็นต้น), stablecoins (USDT, DAI, เป็นต้น) |
| ระดับอัตราดอกเบี้ย | ได้รับผลกระทบจากนโยบายของธนาคารกลาง โดยทั่วไปมีระดับต่ำ | ราคาขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลง |
| ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม | อาจมีค่าธรรมเนียมของธนาคาร ค่าธรรมเนียม SWIFT ค่าธรรมเนียมของผู้กลาง | เฉพาะค่าธรรมเนียมถ่ายโอนบล็อกเชน (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเครือข่าย) |
| ความลึกของสระเหลือเชื่อ | พันล้านดอลลาร์ ปริมาณการซื้อขายรายวันสามารถถึงร้อยล้าน | ระหว่างล้านถึงร้อยล้าน ขนาดสระว่ายน้ำเล็ก |
| ขีดจำกัดประสิทธิภาพ | พันถึงหลายหมื่น TPS สามารถจัดการปริมาณการทำธุรกรรมขนาดใหญ่ | จำนวนหลายพัน TPS, ความสามารถในการประมวลผลต่ำ |
| ผลกระทบจากธุรกรรมขนาดใหญ่ | สลิปเปจเล็กน้อย คำสั่งในล้านดอลลาร์ไม่สร้างความรั่วไหวในตลาด | การลื่นไหลที่สำคัญหรือการลดลงของสระว่ายน้ำ ธุรกรรมในล้านๆ บาทอาจไม่สามารถดำเนินการได้ |
| การควบคุมผู้ใช้ | เงินทุนถูกจัดการโดยธนาคาร บัญชีอาจถูกระงับเนื่องจากปัญหาการปฏิบัติตามกฎระเบียบ | ผู้ใช้มีควบคุมเต็มร้อยต่อสินทรัพย์ แต่การสูญเสียกุญแจส่วนตัวหมายความว่าสินทรัพย์ไม่สามารถกู้คืนได้ |
| ความเสี่ยง | ความเสี่ยงจากการล้มละลายของธนาคาร การเงินเสีย การปรับเปลี่ยนนโยบาย | บั๊กสมาร์ทคอนแทรค, การโจมตี, ความผันผวนของตลาดอย่างสุดขีด |
| สถาบัน/โครงการแทน | Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Standard Chartered | Aave, MakerDAO, Compound, Uniswap |
| DEX ที่ซึ่งมีในตัว | ไม่มีการทำธุรกรรม จะต้องทำผ่านธนาคารหรือโบรกเกอร์ | บางธนาคารคริปโตรรวม DEX เข้าไว้ เพื่อให้สามารถเทรดได้โดยตรงบนพื้นที่กระจาย |
| การสนับสนุนบัตรเครดิต | จัดทําโดยธนาคารขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตรายได้ ฯลฯ | บางธนาคารที่ให้บริการทางด้านคริปโตมีบัตรเครดิตคริปโต เช่น Crypto.com |
กำหนดการพัฒนา
ตั้งแต่ปี 2017 ถึง 2025 การธนาคารคริปโตได้พัฒนาจากโปรโตคอลการยืม Compound (2018) ไปจนถึง Anchorage ที่ได้รับการอนุมัติใบอนุญาตธนาคารที่เชื่อถือได้ระดับชาติ (2021) และจากนั้นไปยังยักษ์ใหญ่ในวงการการเงินดั้งเดิม เช่น Visa และ PayPal ที่เข้าสู่ตลาด มันได้ทำให้การปฏิบัติตรงตามกฎหมายและการผสมผสานในระดับหลักได้เรื่อย ๆ
ในปี 2024 ด้วยการเติบโตของโปรโตคอล Bitcoin Layer 2 และเทคโนโลยีใหม่อื่น ๆ คาดว่าธนาคารคริปโตจะได้รับการอนุญาตจากหน่วยงานกำกับการเงินมากขึ้นโดยในปี 2025 นี้ สิ่งนี้จะเข้มงวดการผสมผสานระหว่างการเงินดั้งเดิมและการเงินคริปโต
| ปี | เหตุการณ์ |
| 2017 | คริปโตตลาดโครงวัล, ยอดขาย ICO. |
| 2018 | เริ่มต้นของโปรโตคอลการยืมของ Compound, เริ่มการสำรวจโปรโตคอลการให้ยืมในโลก DeFi |
| 2019 | MakerDAO ได้เปิดตัว Dai หลายประกัน (MCD) และเปิดตัวการยืม stablecoin |
| 2020 | ฤดูร้อนของ DeFi: การเติบโตของโปรโตคอลการให้ยืม (Compound, Aave, ฯลฯ) และการขุดเหมือง Likuidity |
| 2021 | OCC อนุมัติ Anchorage สำหรับใบอนุญาตธนาคารทรัสต์แห่งชาติ เปิดประตูให้ธนาคารเข้ารหัสที่เชื่อถือได้ |
| 2021 | Circle และ Coinbase ได้เริ่มต้นกิจกรรมสมาพันธ์ USDC (Centre) เพื่อส่งเสริมความเชื่อถือใน stablecoin |
| 2021 | วีซ่าประกาศรับธนาคารเพื่อใช้ USDC สำหรับการชำระเงิน |
| 2022 | สำนักสันติภาพตีพิมพ์รายงานวิจัยเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง ศึกษาศักยภาพและความท้าทายของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง |
| 2022 | รัฐสภายุโรปผ่านร่างกฎหมาย MiCA ซึ่งจะสร้างกรอบกฎหมายทางกฎหมายสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล |
| 2023 | PayPal เปิดตัว stablecoin ของตัวเอง PYUSD เพิ่มขยายธุรกิจการชำระเงินด้วยคริปโต |
| 2024 | การเติบโตของโปรโตคอล Bitcoin ชั้นที่ 2, การสะท้อน, และเทคโนโลยีใหม่ ๆ ที่สำรวจการใช้งานทางการเงินเพิ่มเติมสำหรับสินทรัพย์คริปโต |
| 2025 | คาสิโนคริปโตมากขึ้นที่คาดว่าจะได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแล โดยมีการผสมผสานอย่างลึกซึ้งระหว่างการเงินด้านดั้งเดิมและการเงินคริปโต |
โครงการแทน
นี่คือโครงการบางรายใน l ด้านการเงินคริปโต k ที่แทรกเทคโนโลยีบล็อกเชนกับบริการการเงินดั้งเดิมเพื่อให้บริการทางการเงินที่มีลักษณะที่กระจาย ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพ
| ชื่อโครงการ | คำอธิบาย | คุณสมบัติหลัก | ความสำคัญ |
| ธนาคารอะมีนา | ธนาคารคริปโตของสวิส ได้รับใบอนุญาตจาก FINMA ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 มีฐานที่ซูก | ให้บริการเก็บรักษาสินทรัพย์คริปโต การซื้อขาย และการบริหารจัดการสำหรับนักลงทุนสถาบันและบุคคลที่มีสมบัติสูง มีการเน้นความปลอดภัยและความเป็นไปตามข้อบังคับ | การยอมรับของธนาคารคริปโตภายในระบบการเงินดั้งเดิม และสะดวกในการเข้าสู่ตลาดคริปโตของสถาบัน |
| ธนาคาร Sygnum | ธนาคารสินทรัพย์ดิจิทัลสวิส ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 และได้รับใบอนุญาตจาก FINMA | ให้บริการการเก็บรักษา ซื้อขาย การให้ยืม และการทำให้เป็นโทเค็น รองรับการทำให้เป็นโทเค็นสินทรัพย์ในโลกจริง และเป็นพันธมิตรกับ Swiss Post เพื่อออก DCHF | นวัตกรรมในการทำให้สินทรัพย์เป็นโทเค็นและบริการสถาบัน ที่เชื่อมโยงเทคโนโลยีคริปโตกับโลกของจริง |
| คริปโตคอม | ก่อตั้งขึ้นในปี 2016 มีสำนักงานใหญ่ที่สิงคโปร์ เป็นผู้นำระดับโลกในการบริการทางการเงินทางดิจิตอล | รองรับ BTC, ETH, และสกุลเงินดิจิทัลอื่น ๆ สำหรับการจัดเก็บ, ซื้อขาย, ให้ยืม, และชำระเงิน; มีบัตร Visa ร่วมกันสำหรับการใช้งานในระดับโลก | เชื่อมโยงการเงินทางด้านดั้งเดิมกับเศรษฐกิจคริปโต ส่งเสริมการใช้สินทรัพย์ดิจิทัลอย่างแพร่หลาย |
| ธนาคารดูคาสคอป | ก่อตั้งขึ้นในปี 2004 โดยมีฐานที่เจนีวา ประเทศสวิสเซอร์แลนด์ มีการควบคุมโดย FINMA | ให้บริการสินเชื่อที่มีการจำนำสกุลเงินดิจิทัล ลูกค้าระดับสูงสามารถยืมเงินได้สูงสุดถึง 50% ของสินทรัพย์ของพวกเขา; ออกบัตรหลายสกุลเงินสำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ | รวมความเข้มงวดของการเงินสวิสพร้อมกับนวัตกรรมทางการเงินคริปโต ให้บริการซื้อขายและการบริการทางการเงินอย่างปลอดภัยและยืดหยุ่นทั่วโลก |
| Anchorage Digital | ธนาคารคริปโตของสหรัฐฯ ก่อตั้งขึ้นในปี 2017 ได้รับการอนุมัติจาก OCC ก่อนใครเพื่อเป็นธนาคารสินทรัพย์ดิจิทัลของชาติ | ให้บริการการเก็บรักษาระดับสถาบัน, การจัดการการถือครอง, การบริหารการดำเนินงาน, และการให้บริการการจัดหาเงินทุน, โดยรวมการจัดเก็บอย่างเย็นพร้อมกับกระเป๋าเงินร้อน | ได้รับใบอนุญาตธนาคารรัฐบาลของสหรัฐฯ ก้าวไปสู่การผสมส่วนสินทรัพย์คริปโตเข้าสู่ระบบการเงินหลัก |
| เมกเกอร์ดาโอ | โปรโตคอลการให้ยืมแบบกระจายบน Ethereum โดยการออกเหรียญ stablecoin DAI ผ่านสัญญาฉลากอัจฉริยะ | ช่วยให้ผู้ใช้สามารถนำสินทรัพย์คริปโตมาจำนองเพื่อยืม DAI การปกครองแบบกระจาย | แสดงถึงแนวคิดของการเป็นธนาคารที่ไม่มีการกำหนด แสดงให้เห็นว่าบล็อกเชนสามารถทำให้รูปแบบการทำธนาคารแบบดั้งเดิมเปลี่ยนแปลงได้ |
| กระเป๋าเงินที่ดีที่สุด | กระเป๋าเงินคริปโตที่มีการสนับสนุนสำหรับบล็อกเชนมากกว่า 60 รูปแบบ พร้อมกับ DEX ที่ผนวกมาด้วย | รองรับบัตรเครดิตที่ถูกทำให้เป็นโทเค็น การเน้นควบคุมของผู้ใช้ที่สำคัญต่อคีย์ส่วนตัว และความ๏่งใสของธุรกรรม | ทำให้ไม่มีอุปสรรค์ระหว่างคริปโตและการบริโภคประจำวัน ส่งเสริมการบริหารจัดการสินทรัพย์แบบกระจาย |
| Nexo | แพลตฟอร์มการให้ยืมคริปโตที่สร้างขึ้นในปี 2018 ที่นำเสนอบริการความสามารถในการเงินสดและการเพิ่มมูลค่าสินทรัพย์ | ให้สินเชื่อทันทีที่มีหลักประกันจากสินทรัพย์ทางดิจิทัล เช่น การฝาก USDC ที่ให้ผลตอบแทนได้สูงสุด 12% ดำเนินการอย่างเป็นไปตามข้อบังคับ | รวมร่วมโมเดลการให้ยืมที่เป็นประจำกับสินทรัพย์เข้ารหัสเพื่อให้ตัวเลือกที่เป็นไปตามกฎหมายที่มีผลต่อผู้ลงทุนที่มีผลตอบแทนสูง |
| Revolut | บริษัท Fintech ที่มีบริษัทในสหราชอาณาจักร ก่อตั้งขึ้นในปี 2015 รวมคุณลักษณะที่เกี่ยวข้องกับคริปโต | รองรับการซื้อ การขายคริปโต การแปลงเงินเชิงลบเป็นคริปโต การลงทุนในหุ้น และการชำระเงินทุกวัน | ลดขีดจำกัดการเข้าสู่ตลาดคริปโตสำหรับผู้ใช้ทั่วไป ส่งเสริมการใช้สินทรัพย์คริปโตในการชำระเงิน |
| Juno | ให้บริการแพลตฟอร์มทางการเงินสำหรับบัญชีคริปโต + เงินบาท | ช่วยให้ผู้ใช้สามารถรับเงินเดือนในรูปแบบคริปโต, ชำระบิล และมีการออมที่ที่ให้ดอกเบี้ยสูง | เร่งความเร็วในการใช้ stablecoins ในธุรกรรมประจำวัน ลดความล่าช้าในการรวมระบบเศรษฐกิจคริปโต |
ธนาคาร AMINA
บทนำ:
AMINA Bank เป็นธนาคารคริปโตแห่งแรกของโลกที่ได้รับใบอนุญาตการก่อตั้งธนาคารเต็มรูปแบบจาก FINMA หน่วยงานกำกับสติลาศของตลาดการเงินสวิส มีที่ตั้งหลักอยู่ที่ซูก เยอรมัน ถูกก่อตั้งขึ้นในปี 2018 ด้วยพันธกิจที่จะรวมการเงินแบบดั้งเดิมกับเศรษฐกิจคริปโต
คุณสมบัติ:
ให้บริการเก็บรักษา ซื้อขาย และบริการจัดการสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล และรองรับสกุลเงินดิจิทัลชั้นนำ เช่น Bitcoin และ Ethereum
ให้บริการการเงินดิจิทัลที่เป็นไปตามข้อกำหนดสำหรับนักลงทุนสถาบันและบุคคลที่มีสภาพเศรษฐกิจสูง
เน้นความปลอดภัยและความปฏิบัติตามกฎหมาย และใช้เทคโนโลยีเก็บรักษาข้อมูลแบบเย็นและหลายลายเซ็นเจอร์เพื่อป้องกันสินทรัพย์ของผู้ใช้
ความสำคัญ:
AMINA เป็นการยอมรับของธนาคารคริปโตภายในระบบการเงินทางด้านเดิม มันเป็นทางเสริมสำหรับกองทุนสถาบันที่จะเข้าสู่ตลาดคริปโต
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image1.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา: กลุ่ม AMINA
Sygnum ธนาคาร
บทนำ:
Sygnum เป็นธนาคาร crypto อีกแห่งหนึ่งที่ตั้งอยู่ในสวิตเซอร์แลนด์ซึ่งได้รับอนุญาตจาก FINMA สําหรับการธนาคารและการซื้อขายหลักทรัพย์ ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 วางตําแหน่งตัวเองเป็น "ธนาคารสินทรัพย์ดิจิทัล"
คุณสมบัติ:
ให้บริการการจดทะเบียน, ซื้อขาย, การให้ยืม และการทำให้เป็น token สำหรับสินทรัพย์คริปโต
เปิดตัวแพลตฟอร์มการกู้เงินดิจิทัลที่ได้รับการควบคุมครั้งแรกในโลก และทำให้ธุรกิจสามารถโทเค็นสินทรัพย์เดิม (เช่น อสังหาริมทรัพย์ งานศิลปะ)
ร่วมมือกับ Swiss Post เพื่อออกสูรเซียน Digital Swiss Franc (DCHF), สำรวจด้านสกุลเงินดิจิตอลของธนาคารกลาง (CBDC)
ความสำคัญ:
Sygnum is innovative in asset tokenization และ institutional services. It drives the integration of คริปโต technology with the real world.
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image2.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
ต้นฉบับ: Sygnum
คริปโต.คอม
บทนำ:
ก่อตั้งขึ้นในปี 2016 และมีสำนักงานใหญ่ที่สิงคโปร์ คริปโต.คอม เป็นแพลตฟอร์มบริการทางการเงินด้านคริปโตที่เป็นผู้นำระดับโลก มีพันธกิจคือการสนับสนุนการนำมาใช้ของเศรษฐกิจคริปโต
คุณสมบัติ:
มัน提供加密资产的存储、交易、借贷和支付服务，并支持包括BTC和ETH在内的各种货币。
ผู้ใช้สามารถมัดจำสินทรัพย์คริปโตสำหรับสินเชื่อทันทีพร้อมเงื่อนไขการชำระเงินที่ยืดหยุ่น
ออกบัตรเติมเงิน Visa สำหรับการใช้ทั่วโลก
ใช้เทคโนโลยีเก็บข้อมูลแบบเย็นและลายมือหลายตัวเพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยของสินทรัพย์
ความสำคัญ:
Crypto.com เชื่อมสะพานระหว่างการเงินดั้งเดิมและเศรษฐกิจคริปโตผ่านบริการการชำระเงินและการให้ยืมเงิน เพื่อให้การใช้สกุลเงินดิจิทัลมีอยู่อย่างแพร่หลาย
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image3.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(การแจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา:คริปโต.คอม
ธนาคารดูคาสคอป
บทนำ:
Dukascopy Bank, ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2004 และมีสำนักงานใหญ่ที่เจนีวา ประเทศสวิสเซอร์แลนด์, เป็นธนาคารออนไลน์นวัตกรรมที่ได้รับการควบคุมโดย FINMA ธนาคารนี้เชี่ยวชาญในการซื้อขายเงินตราต่างประเทศและบริการทางการเงิน
คุณสมบัติ:
ให้บริการซื้อขายสำหรับฟอเร็กซ์ หุ้น สินทรัพย์คริปโต และอื่น ๆ และรองรับ JForex และแพลตฟอร์ม MT4/MT5
ผู้ใช้สามารถได้รับสินเชื่อโดยมีทรัพย์สินคริปโตเป็นหลัก มันให้ลูกค้าที่มีมูลค่าสูง มีตัวเลือกในการยืมเงินได้สูงสุด 50% ของมูลค่าสินทรัพย์ของพวกเขา
ออกบัตรธนาคารหลากสกุลเงิน (เสมือนและทรัพย์) สำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ
เน้นความปลอดภัยด้วยเทคโนโลยีเก็บเงินในที่เย็นและเทคโนโลยีลายเซ็นเจอร์เยอรมันเพื่อป้องกันสินทรัพย์
ความสำคัญ:
ธนาคารดุคาสโคประสานความเข้มงวดของธนาคารสวิสกับนวัตกรรมการเงินคริปโตและให้บริการการซื้อขายและการธนาคารที่ปลอดภัยและยืดหยุ่นให้แก่ลูกค้าทั่วโลก
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image4.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา:Dukascopy
Anchorage Digital
การแนะนำ: Anchorage Digital เป็นธนาคารคริปโตที่มีสำนักงานในสหรัฐอเมริกา ก่อตั้งขึ้นในปี 2017 และมีสำนักงานใหญ่ในซานฟรานซิสโก ในปี 2021 เขาได้รับการอนุญาตจากสำนักงานผู้ควบคุมการเงินของสหรัฐ (OCC) ให้เป็นธนาคารสินทรัพย์ดิจิทัลที่ได้รับการอนุญาตครั้งแรก
คุณสมบัติ:
เน้นการเก็บรักษาสินทรัพย์คริปโตระดับสถาบัน และให้คำแนะนำด้านความปลอดภัยที่รวมถึงการเก็บรักษาแบบเย็นและกระเป๋าสตางค์ร้อน
รองรับการจ่ายเงินในรูปแบบคริปโต การปกครอง และบริการทุน
เน้นการปฏิบัติตามกฎหมาย และให้บริการลูกค้าสถาบัน เช่น กองทุนฮีดจ์ และสำนักงานครอบครัว
ความสำคัญ:
สถานะการเป็นธนาคารรัฐบาลของ Anchorage แสดงถึงการยอมรับทางกฎหมายของสหรัฐอเมริกาต่อธนาคารคริปโต ซึ่งเป็นการขับเคลื่อนการนำรับของสินทรัพย์คริปโตในการเงินหลัก
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image5.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา:Anchorage
MakerDAO (ตัวอย่างของธนาคารคริปโตที่ไม่มีศูนย์กลาง)
บทนำ:
MakerDAO เป็นโปรโตคอลการเงินที่ไม่มีการ centralize (DeFi) ที่มีพื้นฐานบน Ethereum ไม่ใช่ธนาคารแบบดั้งเดิม แต่มันทำงานในลักษณะเดียวกับธนาคารดิจิทัลโดยการออก stablecoin DAI ผ่านสัญญาสมาร์ท
คุณสมบัติ:
ผู้ใช้สามารถล็อคสินทรัพย์คริปโต (เช่น ETH) ใน Maker Vaults เพื่อยืม DAI ซึ่งถูกติดตามราคากับดอลลาร์สหรัฐ
ดำเนินการโดยไม่มีตัวกลาง และถูกควบคุมโดยรหัสและชุมชนอย่างเต็มที่
ให้คุณสมบัติการยืมและเงินออมแบบทวีคุณ
ความสำคัญ:
MakerDAO แทนความคิดเกี่ยวกับธนาคารคริปโตที่ไม่ centralize และสาธิตว่าบล็อกเชนสามารถเปลี่ยนรูปแบบของบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมได้อย่างไร
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image6.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(การเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา:MakerDAO
กระเป๋าเงินที่ดีที่สุด (กระเป๋าเงินที่มีลักษณะทางด้านการเงิน + ฟังก์ชันการซื้อขาย)
บทนำ:
Best Wallet เป็นกระเป๋าเงินสกุลเงินดิจิทัลที่มีการก่อตั้งเร็วๆ ที่ผ่านมา มีเป้าหมายที่จะให้ผู้ใช้มีเครื่องมือที่สะดวกสำหรับการจัดการสินทรัพย์ระหว่างโซ่และการซื้อขาย รองรับมากกว่า 60 บล็อกเชนและรวมถึงตลาดแลกเปลี่ยนแบบกระจาย (DEX) ซึ่งทำให้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้ใช้ที่ต้องการควบคุมทรัพย์สินของตนเองอย่างเต็มรูปแบบ
คุณสมบัติ:
รองรับมากกว่า 60 บล็อกเชน (เช่น Bitcoin, Ethereum, Solana, เป็นต้น) พร้อม DEX แบบรวมที่มีการเสนอการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ
เปิดตัวบัตรเครดิตที่ถูกทำเป็นโทเค็น และอนุญาตให้ผู้ใช้ใช้สินทรัพย์เข้ารหัสของตนโดยตรงสำหรับการซื้อสินค้าโดยไม่ต้องแปลงเป็นเงินตราฟิอัต
เน้นความทำลายส่วนกลาง โดยผู้ใช้ควบคุมกุญแจส่วนตัวของตนเองอย่างสมบูรณ์ การทำธุรกรรมโปร่งใส โดยไม่มีผู้กลาง
ความสำคัญ:
Best Wallet แทนสิ่งประดิษฐ์ในการเงินแบบกระจาย (DeFi) ในพื้นที่กระเป๋าเงิน บัตรเครดิตที่ tokenized ของมันทำให้สามารถล้างความต่างกันระหว่างเหรียญดิจิตอลและการใช้จ่ายประจำวันได้ ซึ่งส่งเสริมการใช้สิ่งทรัพย์เชิงปฏิบัติของเหรียญดิจิตอลในขณะที่ให้ผู้ใช้สิ่งทรัพย์ที่ปลอดภัยและการจัดการสิ่งทรัพย์อัตโนมัส
>>>>> gd2md-html แจ้งเตือน: ลิงก์ภาพอินไลน์ที่นี่ (ไปยังภาพ/รูปภาพ7.png) จัดเก็บภาพบนเซิร์ฟเวอร์รูปภาพของคุณและปรับเส้นทาง/ชื่อไฟล์/ส่วนขยายตามความจำเป็น
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา: https://bestwallettoken.com/en
Nexo (คริปโต Lending + การเพิ่มมูลค่าของสินทรัพย์)
บทนำ: Nexo ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 เป็นแพลตฟอร์มที่มีบัญชีในยุโรปซึ่งให้บริการในด้านการให้ยืมเงินดิจิทัลและบริการเพิ่มมูลค่าทรัพย์สิน โดยรวมเทคโนโลยีบล็อกเชนและบริการทางการเงิน Nexo มอบความสะดวกในเรื่องเงินทุนและโอกาสในการรับผลตอบแทน ทำให้เป็นหนึ่งในผู้นำในพื้นที่การให้ยืมเงินดิจิทัล
คุณสมบัติ:
ผู้ใช้สามารถได้รับสินเชื้อทันทีโดยใช้สินทรัพย์เช่น Bitcoin และ Ethereum เป็นหลักประกันพร้อมรักษาสิทธิ์ในสินทรัพย์ของตนเอง
เสนอผลตอบแทนดอกเบี้ยเงินฝาก ตั้งแต่ 6% ถึง 26% เช่น เช่น อย่างไรก็ตาม USDC ที่อัตราดอกเบี้ยประจำปี 12% รองรับการแปลงและรับสลับระหว่างเงินฝากและคริปโตให้ยืดหยุ่น
ดำเนินการภายใต้ข้อบังคับกฎหมาย มีใบอนุญาตทางการเงินในหลายประเทศ และมีการป้องกันทางประกันภัยสำหรับสินทรัพย์ของผู้ใช้
ความสำคัญ:
Nexo รวมรุ่นจำพวกของการให้ยืมแบบดั้งเดิมกับสินทรัพย์ดิจิทัล มันเปิดโอกาสใหม่ให้กับผู้ถือสินทรัพย์ในการเข้าถึงเงินทุนและรายได้ ความเป็นไปได้และความสูงสุดในการผลิต สร้างมาตรฐานของบริการการเงินดิจิทัล ซึ่งดึงดูดนักลงทุนมากขึ้นในพื้นที่
>>>>> gd2md-html แจ้งเตือน: ลิงก์รูปภาพอินไลน์ที่นี่ (ไปที่รูปภาพ/image8.png) บันทึกรูปภาพบนเซิร์ฟเวอร์รูปภาพของคุณและปรับเส้นทาง/ชื่อไฟล์/นามสกุลตามที่จำเป็น
(กลับไปด้านบน)(การแจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา: https://nexo.com/earn-crypto
Revolut (การเงินแบบดั้งเดิม + การผสมรวมสกุลเงินดิจิทัล)
บทนำ:
Revolut, ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2015, เป็นบริษัทด้าน FinTech ที่มีบัญชีในสหราชอาณาจักรซึ่งเน้นไปที่บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมและทีเราด้าเข้าไปในการให้บริการด้านคริปโตคัรเรนซี เขาให้บริการแพลตฟอร์มอย่างเป็นรากฐานสำหรับผู้ใช้ในการจัดการเงินเหรียญเงินบาท คริปโตคัรเรนซี และหุ้น และได้เป็นการเลือกที่ดีสำหรับล้านๆผู้ใช้ทั่วโลก
คุณสมบัติ:
提供一站式服务，包括加密货币交易、法定货币兑换和股票投资。
Allows users to use cryptocurrencies for everyday payments and offers cashback rewards for transactions.
อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายที่ผสมผสานประสบการณ์เว็บ 2 กับการจัดการสินทรัพย์ของเว็บ 3
ความสำคัญ:
Revolut แทนการรวมระบบการเงินทางดั้งเดิมและเศรษฐกิจคริปโต บริการที่สะดวกสบายลดขีดจำกัดในการเข้าสู่ตลาดคริปโตสำหรับผู้ใช้ทั่วไป สนับสนุนการใช้สกุลเงินดิจิทัลในการชำระเงินทุกวัน และสร้างพื้นฐานสำหรับการใช้งานอย่างแพร่หลายของ Web3
>>>>> gd2md-html แจ้งเตือน: ลิงก์รูปภาพอยู่ที่นี่ (ไปที่ภาพ/ภาพ9.png). เก็บภาพบนเซิร์ฟเวอร์รูปภาพของคุณและปรับเส้นทาง/ชื่อไฟล์/ส่วนขยายตามต้องการ
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา: https://www.revolut.com/crypto/
Juno (คริปโต + บัญชีการผสมเงินบาท)
บทนำ:
Juno เป็นแพลตฟอร์มบริการทางการเงินที่เติบโตขึ้นในปีหลังจากนี้ มีเป้าหมายที่จะให้ประสบการณ์ทางการเงินกับผู้ใช้โดยรวมบัญชีเงินบาทและคริปโต มันเหมาะอย่างยิ่งสำหรับบุคคลและคนทำงานอิสระที่ต้องการใช้สินทรัพย์คริปโตในชีวิตประจำวัน
คุณสมบัติ:
ช่วยให้ผู้ใช้สามารถรับเงินเดือนในรูปแบบคริปโต (เช่น USDC) ชำระบิล และแลกเปลี่ยนระหว่างเงินบาทและคริปโต
ให้ผลตอบแทนเงินฝากที่สูงเพื่อเสริมความน่าสนใจของสินทรัพย์
การดำเนินงานที่เรียบง่ายลดขีดจำกัดในการใช้งานและใช้จ่ายสินทรัพย์คริปโต
ความสำคัญ:
Juno แทนแนวโน้มใหม่ของการรวมระบบสกุลเงินดิจิทัลกับเศรษฐกิจแบบเงินบาท โมเดลบัญชีแบบนวกโปรโมทการใช้ stablecoins ในธุรกรรมประจำวัน มอบเครื่องมือการเงินให้ผู้ใช้ซึ่งรวมความคุ้มค่าและกำไร และส่งเสริมการนำระบบเศรษฐกิจดิจิทัล
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image10.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปที่ด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา: https://juno.finance/
บริการธนาคารแบบดั้งเดิมและบริการบล็อกเชน
สถาบันการเงินทางด้านดั้งเดิมไม่ได้เฉยเมื้อกับคลื่นคริปโต แต่อย่างแท้จริงได้ยอมรับเทคโนโลยีบล็อกเชนอย่างเต็มที่เพื่อเสริมความแข็งแกร่งของตน เช่น สแตนดาร์ดชาร์เตอร์และกอลด์แมน แซคส์กำลังเร่งการนำเทคโนโลยีบล็อกเชนในระบบชำระเงินและบริการสเตเบิลคอยน์ พวกเขามีเป้าหมายที่จะสร้างโครงสร้างพื้นฐานการเงินใหม่ในยุค Web3
เมื่อเร็ว ๆ นี้สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดได้ทดสอบโซลูชันการชําระเงินข้ามพรมแดนที่ใช้บล็อกเชน ใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) เพื่อลดตัวกลางและเพิ่มประสิทธิภาพการทําธุรกรรมอย่างมีนัยสําคัญ ตัวอย่างเช่น การนําร่องการชําระเงินด้วยบล็อกเชนกับ Monetary Authority of Singapore ได้ลดเวลาการชําระเงินข้ามพรมแดนจากหลายวันเหลือเพียงไม่กี่วินาที นอกจากนี้ สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดยังได้เปิดตัว Zodia Custody ซึ่งเป็นบริการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลที่เป็นไปตามข้อกําหนดสําหรับลูกค้าสถาบัน
>>>>> gd2md-html แจ้งเตือน: ลิงก์รูปภาพอินไลน์ที่นี่ (ไปที่รูปภาพ / ภาพที่ 11.png) จัดเก็บภาพบนเซิร์ฟเวอร์ภาพของคุณและปรับเส้นทาง/ชื่อไฟล์/ส่วนขยายตามที่จำเป็น
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
ที่มา: https://zodia-custody.com/uk/
Goldman Sachs ให้ความสำคัญกับ stablecoins และ asset tokenization โดยกำลังสำรวจ stablecoins ที่ผูกพันกับสกุลเงินต่างๆ เช่น ดอลลาร์สหรัฐ เพื่อให้สินทรัพย์คริปโตที่มีความมั่นคงต่ำให้กับลูกค้าสถาบัน มันยังกำลังพัฒนาแพลตฟอร์มบล็อกเชนสำหรับ asset tokenization ซึ่งจะทำให้ผลิตภัณฑ์การเงินแบบดั้งเดิม (เช่น พันธบัตร หุ้น) สามารถซื้อขายบนเชนได้ นี้ตอบโจทย์ความต้องการของนักลงทุนสถาบันและเปิดโอกาสใหม่สำหรับ Goldman Sachs
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image12.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
JPMorgan Chase (JPM) ได้เปิดตัว JPM Coin เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินระหว่างธนาคารและขยายโอกาสในการใช้ stablecoin ผ่านแพลตฟอร์ม Onyx ของตน ในที่เดียวกัน สถาบันอื่น ๆ เช่น Citigroup ก็กำลังศึกษา stablecoin ที่เป็นไปตามกฎหมายเพื่อท้าทายความเชื่อมั่นในตลาดของ USDT และ USDC และส่งเสริมการใช้งานของพวกเขาในการตกลงการค้าระหว่างประเทศ
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image13.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปที่ด้านบน)(การแจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
ในขณะที่ธนาคารแบบดีเซ็นทรัลไร้ส่วนกลางเช่น Best Wallet ธนาคารแบบดั้งเดิมมักจะนิยมใช้โมเดล "บล็อกเชนที่ได้รับอนุญาต" เพื่อให้มั่นใจในการปฏิบัติและควบคุมแบบศูนย์กลาง ซึ่งอาจสูญเสียความกระจายไปบ้าง แต่มันเข้ากันได้กับกรอบกฎหมายที่มีอยู่อย่างมากกว่า อย่างไรก็ตาม ความคืบหน้าในนวัตกรรมและความยืดหยุ่นของธนาคารแบบดั้งเดิมยังคงช้ากว่าโครงการ Web3-native ซึ่งสร้างความสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของการแข่งขันและร่วมมือในเชิงประยุกต์ทางเทคโนโลยี
กองทุนประกันเงินฝากคริปโต
การล้มลงของ FTX ได้ยกเครื่องเตือนที่สำคัญ: ช่องโหว่ด้านความปลอดภัยในตลาดแลกเปลี่ยนที่ central (CEX) ทำให้ผู้ใช้สูญเสียเงินล้านบาท ที่ทำให้ความเชื่อถือฐานทั้งหมดของอุตสาหกรรมเสื่อมลง ในการตอบสนอง ไอเดียของ "กองทุนประกันเงินฝากคริปโต" ได้เริ่มต้นลงมือ ซึ่งมุ่งเน้นการมีระบบสุขภาพที่ใกล้เคียงกับการประกันเงินฝากธนาคารแบบ traditional (FDIC)
ส่วนสำคัญของกลไกนี้คือการสร้างกองทุนสำรองที่สามารถใช้เพื่อชดเชยผู้ใช้เมื่อเกิดความสูญเสียจากการล้มละลายของตลาดหรือการแฮ็กคริปโต มีการสำรวจโมเดลหลักหลายรูปแบบในอุตสาหกรรมแล้ว
โปรโตคอลประกันจำเนียร (เช่น Nexus Mutual): ชดเชยโดยอัตโนมัติตามสัญญาสมาร์ท ซึ่งช่วยป้องกันการแทรกแซงจากมนุษย์และเพิ่มความ๏ชัดเจนและยุติธรรม
กองทุนประกันที่สร้างขึ้นโดยแลกเปลี่ยนโดยใช้ส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียมการซื้อขายเป็นเงินชดเชยฉุกเฉิน
การประกันร่วมกลุ่มในอุตสาหกรรม: สถาบันหลาย ๆ รายร่วมกันสร้างกองทุนความเสี่ยงเพื่อแบ่งปันความสูญเสียและเพิ่มความทนทานต่อความเสี่ยงโดยรวม
ในขณะที่แนวคิดนี้มีการป้องกันความปลอดภัยสำหรับตลาด การปฏิบัติยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย เช่น การรักษาความยั่งยืนของกองทุน การปฏิบัติตามกฎหมายและการนำทางความซับซ้อนของโมเดลการปกครองที่กระจายแบบเว็บ 3 การดำเนินการของกองทุนประกันจะต้องพึ่งพาที่สัญญาอัจฉริยะและการปกครองของชุมชนเพื่อรักษาความโปร่งใสและหลีกเลี่ยงข้อบกพร่องที่ควบคุมของระบบการเงินดั้งเดิม
การกู้ภัยเงินฝากที่มีมูลค่าสูงสามารถเสริมความมั่นใจของผู้ใช้และอาจเป็นขั้นตอนสำคัญสู่การได้รับการยอมรับจากหน่วยงานกำกับสำหรับบริการธนาคารทางดิจิทัล การปรับปรุงนี้จะช่วยแก้ปัญหาความไว้วางใจระหว่างการเงินดั้งเดิมและเว็บ 3 ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญสำหรับการพัฒนาอย่างสมบูรณ์ในระยะยาวของอุตสาหกรรมคริปโต
โครงการแทน
Nexus Mutual
บทนำ:
Nexus Mutual เป็นโปรโตคอลประกันภัยแบบกระจายที่ทำงานบนบล็อกเชน Ethereum มันใช้รูปแบบประกันภัยแบบสมาชิก
คุณสมบัติ:
การชำระเงินโดยอัตโนมัติผ่านสัญญาอัจฉริยะ เพิ่มความ๏ระสิทธิภาพและความยุติธรรม
ผู้ใช้สามารถซื้อประกันความคุ้มครองสำหรับความเสี่ยงเช่นช่องโหว่ของสมาร์ทคอนแทรคหรือเหตุการณ์ความปลอดภัยของบัญชีแลกเปลี่ยน
โมเดลการปกครองชุมชน ที่ผู้ใช้ที่ถือโทเค็น NXM เข้าร่วมในการประเมินความเสี่ยงและการตัดสินใจ
ความสำคัญ:
มันแสดงถึงการพยายามนวัตกรรมที่มีเจตนาที่จะทำให้ประกันภัยที่มีลักษณะการกระจายอย่างรวดเร็วและให้ความมั่นคงปลอดภัยสำหรับระบบ DeFi
>>>>> gd2md-html แจ้งเตือน: ลิงก์รูปภาพอินไลน์ที่นี่ (ไปที่รูปภาพ/image14.png) จัดเก็บรูปภาพบนเซิร์ฟเวอร์รูปภาพของคุณและปรับเส้นทาง/ชื่อไฟล์/นามสกุลตามต้องการ
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
ต้นฉบับ:nexusmutual.io
Coincover
บทนำ:
Coincover, ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 และมีฐานที่อังกฤษ เป็นผู้ให้บริการบริการที่เซ็นทรัลได้ให้บริการการประกันสำหรับบริษัทที่ดำเนินธุรกิจด้านคริปโตเคอร์เรนซี
คุณสมบัติ:
ให้บริการประกันภัยสำหรับกระเป๋าเงิน บริการแลกเปลี่ยน และบริการอื่น ๆ ต่อต้านการเจาะระบบและสูญเสียกุญแจส่วนตัว
ไม่ให้บริการโดยตรงแก่ผู้ใช้ทั่วไป แต่ทำงานร่วมกับธุรกิจ (เช่น พันธมิตรแลกเปลี่ยนคริปโต) โดยมีการรับรอง "Coincover Protected"
เป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการประกันดั้งเดิม (เช่น Lloyd’s) เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถจ่ายเงินได้
ความสำคัญ:
มันแทนการรวมระบบประกันเดิมกับอุตสาหกรรมคริปโตและให้ความรับรองการปฏิบัติตามสำหรับลูกค้าสถาบัน
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image15.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา:coincover.com
บริษัทประกันเงินฝากบล็อกเชน (BDIC)
บทนำ:
ก่อตั้งขึ้นในต้นปี 2025 และมีสำนักงานใหญ่ที่เบอร์มิวดา บีดีไอซีมีเป้าหมายที่จะให้ประกันคริปโตเคอร์เรนซี่ระดับโลกสำหรับกระเป๋าเงินดิจิตอล
คุณสมบัติ:
มีแผนที่จะขอสถานะในการรับประกันกับ Lloyd's และพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันคริปโตที่ปรับเปลี่ยน
ครอบคลุมความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเก็บกระเป๋าเงินที่ถือสกุลเงินดิจิตัลเฉพาะและเน้นที่ความปลอดภัยทางการเงิน
มีสาขาในสวิตเซอร์แลนด์ ฮ่องกง และภูมิภาคอื่น ๆ เน้นการให้บริการระดับโลก
ความสำคัญ:
มันแสดงถึงความพยายามของสถาบันประกันคริปโตที่เชี่ยวชาญที่กำลังส่งเสริมมาตรฐานของอุตสาหกรรม
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image16.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
อีเธอริสค์
บทนำ:
Etherisc เป็นแพลตฟอร์มประกันที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อสนับสนุนผลิตภัณฑ์ประกันแบบพารามิเตอริก
คุณสมบัติ:
การเรียกร้องถูกทำอัตโนมัติผ่านสัญญาอัจฉริยะ เช่น การประกันภัยทางการเกษตรที่ขึ้นอยู่กับข้อมูลอากาศ
สนับสนุนผู้ใช้ในการลงทุนในกองทุนประกันและรับผลตอบแทน รวมทั้งมีส่วนร่วมในการประมวลผลความเรียกร้อง
การออกแบบแบบแยกส่วนโอเพนซอร์สที่ใช้ได้กับสถานการณ์ต่างๆ
ความสำคัญ:
แสดงถึงความยืดหยุ่นและการรวมกันของประกันบนบล็อกเชน และขยายขอบเขตในการใช้งานของประกันคริปโต
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image17.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
Source: https://etherisc.com/
มองไปข้างหน้า
โดย 2025 คาสเซิทเคอร์เรนซีส์มีความคาดหวังที่จะบูรณาการลงไปในผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่เช่นสินเชื่อบ้าน กองทุนการออมและประกัน พร้อมกับการกดดันที่เกิดขึ้นจากการเงินทุนโลกที่เพิ่มมากขึ้นและความไม่แน่นอนที่เพิ่มขึ้นในนโยบายเงินที่ทำให้ความต้องการของการจัดสรรสินทรัพย์ที่หลากหลายมีการเพิ่มขึ้นไปอีก
สามปัจจัยสำคัญ:
- ความเป็นเลิศทางเทคโนโลยีและความคืบหน้าของกฎหมาย
การพัฒนาระบบชำระเงินบล็อกเชนและสกุลเงินคงที่ได้เปิดทางสำหรับการผสานรวมสกุลเงินดิจิทัลเข้ากับระบบการเงินที่เป็นแบบดั้งเดิมได้ง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่น สัญญาอัจฉริยะของ Ethereum สามารถอัตโนมัติการออกและการชำระหนี้ของสินเชื่อบ้าน ลดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพ
- กระแสเงินลงทุนสถาบันเร่งเร็ว:
พลังงานทางการเงินแบบดั้งเดิม เช่น โกลด์แมน แซ็กส์ และ JPMorgan กำลังเดินทางเข้าสู่ตลาดคริปโตโดยช้า ๆ โดยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับพื้นที่ กองทุนบำนาญก็อาจจะเริ่มจัดสรรส่วนเล็ก ๆ ให้บิตคอยน์หรือสเตเบิ้ลคอยน์เป็นการป้องกันต่อการเสื่อมค่า
- การยอมรับของผู้บริโภคเพิ่มขึ้น:
เครื่องมือชำระเงินคริปโตที่สะดวก (เช่น กระเป๋าเงินที่ดีที่สุด) กำลังขับเคลื่อนการยอมรับสกุลเงินดิจิทัลในการบริโภคประจำวัน ซึ่งเสริมสร้างความเชื่อมั่นของประชาชนและนิสัยการใช้งานกับสินทรัพย์ดิจิทัล
โปรแกรมการเงินทางด้านสกุลเงินดิจิทัลที่เป็นไปได้ภายในปี 2025:
สินเชื่อที่จดจำ: บางบริษัท Fintech ในสหรัฐ (เช่น Figure) ได้รับรับ Bitcoin เป็นหลักทรัพย์แล้ว และธนาคารอีกมากมายอาจจะปฏิบัติตามในอนาคต
เงินสำรองเลี้ยงชีพ: สถาบันเช่น Fidelity ได้ให้ผู้ใช้จัดส่วนหนึ่งของเงินสำรองเลี้ยงชีพของพวกเขาให้กับ Bitcoin และคาดว่าจะมีบริษัทอื่นๆ ที่จะให้ตัวเลือกในการจัดส่วนสินทรัพย์คริปโต
ประกัน: โปรโตคอลประกันที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนจะก้าวไปข้างหน้าในการพัฒนาเพื่อเพิ่มความเสถียรของการดำเนินการสมาร์ทคอนแทรค ซึ่งทำให้เพิ่มความเชื่อมั่นในอุตสาหกรรม
โดยปี 2025 สกุลเงินดิจิทัลอาจเป็นส่วนสำคัญของผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลัก 10%-15% ตลาดสินเชื่อจดจำอาจเห็นโครงการทดลองที่มีพื้นฐานบนสินทรัพย์ดิจิทัล และการจัดสรรกองทุนเงินบำนาญให้กับสกุลเงินดิจิทัลอาจเพิ่มขึ้นจากน้อยกว่า 1% ไปยัง 3%-5% อย่างไรก็ตาม แนวโน้มนี้เผชิญกับอุปสรรคต่างๆ เช่น อุปสรรคทางกฎหมาย ความผันผวนของตลาด และปัญหาด้านความปลอดภัยทางเทคโนโลยี การเติบโตในอุตสาหกรรมในระยะยาวจะต้องการความพยายามร่วมกันและการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง
ความเสี่ยง
การวิเคราะห์ความเสี่ยงที่เจอกันของธนาคารคริปโตจากมุมมองของเทคโนโลยี ตลาด และความเชื่อถือ สามารถช่วยให้เข้าใจอย่างครอบคลุมมากขึ้นเกี่ยวกับความท้าทายที่โครงการเหล่านี้อาจเผชิญ
- ความเสี่ยงทางเทคโนโลยี:
การแฮกและช่องโหว่ด้านความปลอดภัย: ธนาคารคริปโตและแพลตฟอร์มดีเฟายมักเป็นเป้าหมายของฮากเกอร์อย่างสม่ำเสมอ หากเกิดช่องโหว่ด้านความปลอดภัย (เช่น ข้อบกพร่องของสมาร์ทคอนแทรคหรือการเกิดข้อผิดพลาดของระบบ) อาจส่งผลให้เกิดการถูกขโมยเงินหรือสูญเสียสินทรัพย์ของผู้ใช้
ข้อผิดพลาดของสมาร์ทคอนแทรค: ในแพลตฟอร์มการเงินที่ไม่มีการ centralize สมาร์ทคอนแทรคเป็นเทคโนโลยีหลัก หากโค้ดสมาร์ทคอนแทรคมีบั๊ก ผู้โจมตีอาจใช้ช่องโหว่เหล่านี้เพื่อเริ่มโจมตี ทำให้เกิดการสูญเสียทรัพย์
ปัญหาทางเทคนิคและปัญหาของระบบ: ธนาคารคริปโตที่ไม่สามารถให้ความมั่นคงของระบบอาจเผชิญกับการล่มหรือความล่าช้าในช่วงของปริมาณการทำธุรกรรมสูง สิ่งนี้สามารถส่งผลกระทบต่อประสบการณ์ของผู้ใช้และความเหลือเชื่อของเงินทุน ซึ่งสามารถทำให้เสียชื่อเสียงของธนาคาร
กรณีศึกษา: เมื่อสิงหาคม 2022 แพลตฟอร์ม DeFi ของ Ronin Network (ที่เชื่อมโยงกับ Axie Infinity) ถูก hack โดยมีช่องโหว่ในโปรโตคอลการเชื่อมต่อถูกใช้ประโยชน์ในการขโมยเงินสกุลเงินดิจิตัลประมาณ 625 ล้านเหรียญ ภายใต้เหตุการณ์นี้ได้เน้นถึงความเสี่ยงด้านความปลอดภัยที่เกี่ยวข้องกับการจัดการสินทรัพย์ระหว่างเหรียญและแพลตฟอร์ม DeFi โดยเฉพาะเมื่อสมาร์ทคอนแทรคตและการออกแบบระบบไม่ได้รับการตรวจสอบอย่างเพียงพอ
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image18.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(การแจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
- ความเสี่ยงในตลาด:
ความผันผวนของราคาสกุลเงินดิจิทัล: ความผันผวนที่สูงมากของตลาดสกุลเงินดิจิทัลเป็นความเสี่ยงที่สำคัญสำหรับธนาคารดิจิทัล การผันผวนที่มีขนาดใหญ่ในมูลค่าของสินทรัพย์อาจส่งผลกระทบต่อการบริหารจัดการสินทรัพย์ของธนาคารดิจิทัลโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการให้บริการเงินกู้และการให้บริการการเก็บรักษาสินทรัพย์ หากมูลค่าของสินทรัพย์ลดลงอย่างรวดเร็ว ผู้กู้ก็อาจไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดความเสี่ยงในการละเลยสำหรับธนาคาร
ความเสี่ยงของสเตเบิ้ลคอยน์: มีธนาคารคริปโตหลายแห่งที่พึ่งตัวกับสเตเบิลคอยน์สำหรับธุรกรรมประจำวันและเงินฝาก หากสเตเบิลคอยน์สูญเสียการผูกพัน (เช่น USDT, USDC, หรือ DAI) อาจสร้างความกลัวในตลาดและทำลายความไว้วางใจของผู้ใช้ในธนาคารคริปโต
ปัญหาความสามารถในการแลกเปลี่ยน: เนื่องจากความสามารถในการแลกเปลี่ยนในตลาดคริปโตยังคงสูงไม่มาก ธนาคารคริปโตอาจเผชิญวิกฤตการสามารถในการแลกเปลี่ยนเมื่อมีการแลกเปลี่ยนขนาดใหญ่หรือการถอนเงินของนักลงทุนเกิดขึ้น ซึ่งทำให้ยากต่อการแลกเปลี่ยนเงินลูกค้าได้เวลา
กรณีศึกษา: ในเดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2565 ยูเอสที สกุลเงินเสถียรอัลกอริทึมของ Terra สูญเสียการผูกพันจาก $1 ลงต่ำกว่า $0.10 LUNA เกือบจะกลายเป็นมูลค่าเปล่า สถานการณ์นี้ทำให้เกิดวิกฤตการเงินแบบเดฟาย พูลเงินทุนกลายเป็นไมมติ Anchor Protocol พังทลาย และเสียหายหลายพันล้าน LFG ขายบิตคอยน์มูลค่า 2 พันล้านเหรียญ ทำให้ราคาลดลง 2,000 ดอลลาร์และล้มละลายตลาดนี้เปิดเผยความเสี่ยงของระบบในการสูญเสียการผูกพันของสกุลเงินเสถียรและลักษณะที่เชื่อมโยงกันของเดฟาย
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image19.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
- ความเสี่ยงด้านความเป็นไปได้ที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ:
ความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบ: นโยบายการกํากับดูแลสําหรับสินทรัพย์ crypto และธนาคาร crypto แตกต่างกันไปในแต่ละประเทศและบางภูมิภาคขาดกฎระเบียบที่ชัดเจนซึ่งสร้างแรงกดดันด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบสําหรับธนาคาร crypto การเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในนโยบายการกํากับดูแลอาจบังคับให้ธนาคาร crypto ปรับรูปแบบการดําเนินงานของพวกเขาและพวกเขาอาจเผชิญกับความเสี่ยงของความล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อกําหนด
ปัญหาทางกฎหมายและภาษี: เนื่องจากขาดขอบเขตภาษีและกรอบกฎหมายที่เป็นระบบทั่วโลก ธนาคารคริปโตอาจเผชิญกับความท้าทายในด้านการปฏิบัติตามกฎหมายและภาษีที่แตกต่างจากธนาคารทั่วไป ในบางภูมิภาค นโยบายกฎระเบียบที่ไม่ชัดเจนอาจส่งผลให้มีการสอบสวนจากภาครัฐ การปรับปรุง หรือการระงับธุรกิจสำหรับธนาคารคริปโต
ความเสี่ยงทางการอนุญาตและใบอนุญาต: ในขณะที่บางธนาคารคริปโตได้รับใบอนุญาตทางการเงิน การยกเลิกใบอนุญาตเหล่านี้หรือการหมดอายุของความถูกต้องของพวกเขาอาจจำกัดการดำเนินงานของพวกเขา ตัวอย่างเช่นบางธนาคารคริปโตบางแห่งเผชิญกับความเสี่ยงที่ใบอนุญาตถูกยกเลิกเนื่องจากไม่สามารถตอบสนองต่อข้อกำหนดของการควบคุมโดยรวดเร็ว
ตัวอย่าง: U.S. OCC ให้ความสำคัญกับความ๏เป็นใจในการสำรองและ๏ขอมัคร๏ร้ายแรงระบบ ๏ธนาคาร๏ในขณะเดียวกัน MiCA ของ EU มุ่งให้เป็นกรอบกฎหมายที่เป็นไปได้ที่สุด ซึ่งจำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการปฏิบัติต่าง ๆ โดยเฉพาะการให้ความสำคัญกับการป้องกันผู้บริโภคและความมั่นคงทางการเงิน ความแตกต่างเหล่านี้แสดงว่า U.S. ส่งเสริมนวัตกรรมแต่เผชิญกับความเสี่ยงที่สูงกว่าในขณะที่ EU ให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามและความปลอดภัย
| กรอบกฎหมาย | U.S. OCC | EU MiCA |
| ขอบเขตของกฎหมาย | เฉพาะสำหรับธนาคารแห่งชาติของสหรัฐ | ครอบคลุมระบบนิโคโลของสหภาพยุโรปทั้งหมด รวมถึงผู้ให้บริการและผู้ออกใบสำคัญ |
| ความต้องการของสเตเบิลคอยน์ | เน้นความโปร่งใสของสำรองและการปกครองของธนาคาร ต้องการให้สำรองเป็นการสนับสนุนอย่างเต็มที่และตรวจสอบอย่างเป็นประจำ | ต้องการความปฏิบัติที่กว้างขวางมากขึ้น รวมถึงการเปิดเผยและการป้องกันผู้บริโภค โดยมีสกุลเงินเสถียรที่ “สำคัญ” (เช่น กีบที่มีปริมาณการซื้อขายเกิน 1 ล้านดอลลาร์หรือมูลค่าเกิน 200 ล้านยูโร) ที่ได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานการเงินยุโรป |
| การปฏิบัติ | การแนะนำยืดหยุ่น แต่ขาดความเข้มงวด มีความแตกต่างในแต่ละรัฐ | บังคับโดยกฎหมาย เพื่อลดโอกาสในการทำ Arbitrage ทางกฎหมาย ด้วยอำนาจกฎหมายที่แข็งแกร่งมากขึ้น |
| ความต้องการที่เกี่ยวข้องกับความปฏิบัติ | ความต้องการด้านความเชื่อถือต่าง ๆ ในรัฐต่าง ๆ เพิ่มความซับซ้อนในด้านการดำเนินงาน | กรอบกฎหมายของ EU ที่สมบูรณ์แบบด้วยความเข้าข้องและความเป็นไปตามกฎหมายที่เหมือนกัน |
| นวัตกรรมและความเสี่ยง | ส่งเสริมนวััตกรรม แต่เผชิญกับความไม่แน่นอนสูง | เน้นการป้องกันผู้บริโภคและความมั่นคงทางการเงิน ด้วยกฎระเบียบบังคับที่เข้มงวดมากยิ่งขึ้น |
| ตัวอย่าง | ในเดือน มกราคม พ.ศ. 2566 สำนักงานความเสี่ยงในสิ่งแวดล้อม ธนาคารฝากประกันภัยและสำนักงานสำรวจราชการออกคำแถลงร่วมเตือนธนาคารให้ระมัดระวังต่อความเสี่ยงของสินทรัพย์คริปโต | ในเดือนมิถุนายน 2024 บริการของ Uphold และ Binance ได้ปรับปรุงโซลูชันโดยการหยุดการสนับสนุนสกุลเงินเสถียรบางประเภทที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด (เช่น USDT) |
| ปัญหาทางกฎหมายและภาษี | Tether (ผู้ออก USDT) ถูกปรับเงิน 18.5 ล้านเหรียญสำหรับไม่การเปิดเผยส่วนประกอบของสำรอง การโฆษณาความ๏่งเจริญทางกฎหมายและความปลอดภัยภาษี | สหภาพยุโรปต้องการความปฏิบัติที่ชัดเจน ตามมาตรฐานการตรวจสอบการเงินและรายงานอย่างเข้มงวด |
| ความเสี่ยงที่เกี่ยวกับใบอนุญาตและการอนุญาต | ขาดกรอบกฎหมายชาติพันธุ์ที่สมบูรณ์อาจส่งผลให้การเข้าร่วมต่ำลง แต่ความไม่แน่นอนสูงขึ้น | แม้จะได้รับการอนุมัติจากสหภาพยุโรป บริษัทก็ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดข้อบังคับอย่างเข้มงวดอย่างต่อเนื่อง ไม่งั้นอาจเผชิญกับการขัดข้องในการดำเนินการ |
| การจัดการความเสี่ยง | ส่งเสริมให้ธนาคารมีส่วนร่วมในการเก็บรักษาสินทรัพย์เชิงคริปโต แต่ต้องการการตรวจสอบเป็นประจำและความโปร่งใส | MiCAเน้นกำหนดเงินทุน บัฟเฟอร์เงินสด และมาตรฐานการจัดการความเสี่ยงโดยเฉพาะสำหรับสเตเบิ้ลคอยน์ที่สำคัญ |
สรุป
เนื่องจากเทคโนโลยีบล็อกเชนและสกุลเงินดิจิทัลกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว ขอบเขตระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมและเว็บ3 เริ่มเป็นอย่างมาก ธนาคารคริปโต ตั้งอยู่ที่จุดตัดขอบนี้ ท้าทายระบบการเงินแบบดั้งเดิมในขณะเดียวกัน โดยเชิงเส้นเปิดโอกาสใหม่ให้กับการอัพเกรดของพวกเขา
ธนาคารคริปโตนวัตกรรมเช่น Best Wallet นำการเงินดิจิทัลด้วยการจัดการสินทรัพย์跨เชนและการ์ดเครดิตที่ทำเป็นโทเคน อย่างไรก็ตาม ความปฏิบัติและการใช้งานทั่วไปยังต้องใช้เวลาในการตรวจสอบ สถาบันการเงินทางด้านดิจิทัลเช่น Standard Chartered และ Goldman Sachs กำลังเพิ่มความพยายามในพื้นที่คริปโต แต่ความเร็วในการนวัตกรรมและความยืดหยุ่นยังท้าทายให้ Web3 projects
กับการเพิ่มขึ้นของกลไกใหม่ เช่น กองทุนประกันเงินฝากคริปโต ความปลอดภัยของตลาดและความมั่นใจของผู้ใช้น่าจะดีขึ้น อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงที่ได้รับการเน้นโดยความล้มเหลวของตลาดที่มีศูนย์กลางเช่น FTX ยังคงเป็นเครื่องเตือนสำหรับอุตสาหกรรม การให้ความมั่นคงและปกป้องเงินของผู้ใช้อย่างมีประสิทธิภาพจะยังคงเป็นความท้าทายใหญ่สำหรับอนาคตของธนาคารคริปโต
เมื่อการเปลี่ยนแปลงนี้เกิดขึ้น การรวมกันระหว่าง CeFi และ DeFi จะเป็นแนวโน้มที่สำคัญอย่างมาก ในขณะที่กรณีการใช้สำหรับเหรียญดิจิทัลกำลังเติบโตอย่างมั่นคง ตลาดที่ไม่แน่นอน เทคโนโลยีที่มีจุดอ่อน และขาดข้อบังคับที่เป็นที่เสริมสำคัญสำหรับธนาคารดิจิทัลในการเข้าสู่ตลาดการเงินหลัก
เมื่อมองไปข้างหน้า เราสามารถคาดหวังได้ว่าสกุลเงินดิจิตอลจะได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ ในผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลัก อย่างไรก็ตาม การจัดการความเสี่ยงและความปฏิบัติต้องมีการปรับปรุงเพิ่มเติมเพื่อให้มั่นใจได้ว่าการเติบโตที่ยั่งยืน
Artigos relacionados
ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการเทรดด้วยกลยุทธ์เชิงปริมาณ
การปล้นคืออะไร?
Gate Research: Web3 Industry Policy and Macro Report (22-27 ก.พ. 2568)
บริการการเงินทาง Crypto: เกม "Co-opetition" ระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมและ Web3
บทนำ
ธนาคารแบบดั้งเดิม ปะทะ ธนาคารคริปโต
เส้นเวลาการพัฒนา
โครงการแทน
บริการธนาคารเดิมและบริการบล็อกเชน
กองทุนประกันฝากเงินคริปโต
โครงการแทน
มองไปข้างหน้า
ความเสี่ยง
สรุป
บทนำ
เมื่อเทคโนโลยีบล็อกเชนและสกุลเงินดิจิทัลพัฒนาขึ้นขอบเขตการเงินแบบดั้งเดิมและ Web3 ก็เริ่มลื่นไหลมากขึ้น บริการธนาคาร crypto ตั้งอยู่ที่จุดตัดของทั้งสองโลกนี้กําลังปรับภูมิทัศน์ทางการเงินและปลดล็อกช่องทางใหม่สําหรับนวัตกรรม ในกระบวนทัศน์ที่กําลังพัฒนาของ "co-opetition" ผู้เล่นหน้าใหม่เช่น Best Wallet กําลังได้รับแรงฉุดอย่างรวดเร็วด้วยโซลูชันที่ทันสมัยในขณะที่สถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้นเช่น Standard Chartered และ Goldman Sachs กําลังใช้ประโยชน์จากความแข็งแกร่งของสถาบันเพื่อเร่งการยอมรับการชําระเงินบล็อกเชนและการออก stablecoin
ในระหว่างนี้, กลไกนวัตกรรมที่น่าสนใจ เช่น "กองทุนประกันเงินฝากคริปโต" เสนอกลยุทธ์ใหม่เพื่อลดความเสี่ยงของ Gate.io เช่นเดียวกับที่เห็นในการล่มสลายของ FTX บทความนี้จะให้การวิเคราะห์อย่างละเอียดเกี่ยวกับภูมิทัศน์ปัจจุบันในกลุ่มนี้ และเสนอการคาดการณ์เกี่ยวกับการรวมเงินดิจิทัลเข้าสู่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลักฐานโดย 2025
ธนาคารดั้งเดิมกับธนาคารคริปโต
การเงินด้านดั้งเดิมให้ความสำคัญกับความปฏิบัติตามกฎหมายและความปลอดภัย แต่มักถูกขัดข้องโดยความช้าของความเร็วในการดำเนินการทรัพยากรทางดำเนินการที่สูง และความเป็นอิสระของผู้ใช้เกินไปเกี่ยวกับส่วนของทุน ในทางตรงข้าม ธนาคารคริปโต Web3 ให้ความสำคัญกับการกระจายอำนาจและความอิสระ และให้การประมวลผลทรานแซคชั่นที่เร็วกว่าและควบคุมสินทรัพย์ที่ปรับปรุงสำหรับผู้ใช้ อย่างไรก็ตาม พวกเขาต้องเผชิญกับความท้าทายเช่นความกำกวมของกฎหมายและช่องโหว่ทางเทคนิค
เมื่อมองไปข้างหน้าการบรรจบกันของ CeFi และ DeFi มีแนวโน้มที่จะกลายเป็นแนวโน้มที่เกิดขึ้นโดยสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมที่รวมโซลูชันการชําระเงินที่ใช้บล็อกเชนและโปรโตคอล DeFi มาใช้อย่างต่อเนื่องโดยใช้กลไก KYC ที่เป็นไปตามข้อกําหนดเพื่อเพิ่มความปลอดภัยและความชอบธรรมของตลาด
| ด้าน | การเงินแบบดั้งเดิม | Web3 คริปโตแบงค์ |
| แนวคิดหลัก | พึ่งพาตัวกลางที่มีการกำหนดเอง (เช่น ธนาคารและผู้ให้บริการการชำระเงิน) เพื่อดูแลและจัดการทรัพยากรทางการเงิน | เชิงกระจาย, ดำเนินการโดยสัญญาอัจฉริยะและเทคโนโลยีบล็อกเชน |
| โมเดลบล็อกเชน | มีแนวโน้มที่จะเน้น "บล็อกเชนที่ได้รับอนุญาต" (บล็อกเชนส่วนตัว/สหภาพ) การเข้าถึงถูกจำกัด | ใช้บล็อกเชนสาธารณะ (Public Blockchain), สามารถเข้าถึงและซื้อขายได้โดยใครก็ตาม |
| การบริหารจัดการสินทรัพย์ | ดูแลโดยธนาคารหรือสถาบันการเงิน ที่ได้รับการควบคุม | ผู้ใช้มีควบคุมเต็มรูปแบบ กุญแจส่วนตัวของกระเป๋าเงินแทนการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน |
| ความเร็วในการทำธุรกรรม | จำกัดโดยระบบการตั้งถิ่นธนาคาร ธุรกรรมข้ามชาติอาจใช้เวลาหลายวัน | การตั้งระบบชำระเงินแบบเรียลไทม์ผ่านเครือข่ายบล็อกเชน การชำระเงินข้ามพรมแดนสามารถเสร็จสิ้นภายในไม่กี่วินาที |
| กลไกความไว้วางใจ | พึ่งพาเครดิตธนาคารและการรับรองจากรัฐ เช่น ประกันเงินฝาก (FDIC) | ขึ้นอยู่กับเทคโนโลยีบล็อกเชน สมาร์ตคอนแทรค และการปฏิบัติตามกฎของโค้ด |
| ความปฏิบัติทางกฎหมาย | การควบคุมของรัฐบาลอย่างเข้มงวด ต้องการการตรวจสอบ KYC/AML (ต้านการฟอกเงิน) | กรอบกฎหมายยังคงอยู่ในขั้นการพัฒนา โดยมีโปรโตคอล DeFi บางรายทำงานอย่างไม่ระบุชื่อจริงหรือเป็นนามนั้น |
| ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน | บริการทางการเงินแบบดั้งเดิม เช่น การให้สินเชื่อ การออมเงิน การประกัน การลงทุน | เงินกู้ DeFi, การทำเหมือง Likudity, ผลตอบแทนสกุลเงินเสถียร, การจ่ายเงินเป็นส่วนของ |
| ประเภทสกุลเงิน | สกุลเงินเฟี้ยต (USD, EUR, เป็นต้น), บางธนาคารมีการให้บริการการเก็บรักษาสินทรัพย์ดิจิทัล | คริปโตเคอร์เรนซีส (BTC, ETH, เป็นต้น), stablecoins (USDT, DAI, เป็นต้น) |
| ระดับอัตราดอกเบี้ย | ได้รับผลกระทบจากนโยบายของธนาคารกลาง โดยทั่วไปมีระดับต่ำ | ราคาขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลงขึ้นลง |
| ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม | อาจมีค่าธรรมเนียมของธนาคาร ค่าธรรมเนียม SWIFT ค่าธรรมเนียมของผู้กลาง | เฉพาะค่าธรรมเนียมถ่ายโอนบล็อกเชน (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเครือข่าย) |
| ความลึกของสระเหลือเชื่อ | พันล้านดอลลาร์ ปริมาณการซื้อขายรายวันสามารถถึงร้อยล้าน | ระหว่างล้านถึงร้อยล้าน ขนาดสระว่ายน้ำเล็ก |
| ขีดจำกัดประสิทธิภาพ | พันถึงหลายหมื่น TPS สามารถจัดการปริมาณการทำธุรกรรมขนาดใหญ่ | จำนวนหลายพัน TPS, ความสามารถในการประมวลผลต่ำ |
| ผลกระทบจากธุรกรรมขนาดใหญ่ | สลิปเปจเล็กน้อย คำสั่งในล้านดอลลาร์ไม่สร้างความรั่วไหวในตลาด | การลื่นไหลที่สำคัญหรือการลดลงของสระว่ายน้ำ ธุรกรรมในล้านๆ บาทอาจไม่สามารถดำเนินการได้ |
| การควบคุมผู้ใช้ | เงินทุนถูกจัดการโดยธนาคาร บัญชีอาจถูกระงับเนื่องจากปัญหาการปฏิบัติตามกฎระเบียบ | ผู้ใช้มีควบคุมเต็มร้อยต่อสินทรัพย์ แต่การสูญเสียกุญแจส่วนตัวหมายความว่าสินทรัพย์ไม่สามารถกู้คืนได้ |
| ความเสี่ยง | ความเสี่ยงจากการล้มละลายของธนาคาร การเงินเสีย การปรับเปลี่ยนนโยบาย | บั๊กสมาร์ทคอนแทรค, การโจมตี, ความผันผวนของตลาดอย่างสุดขีด |
| สถาบัน/โครงการแทน | Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Standard Chartered | Aave, MakerDAO, Compound, Uniswap |
| DEX ที่ซึ่งมีในตัว | ไม่มีการทำธุรกรรม จะต้องทำผ่านธนาคารหรือโบรกเกอร์ | บางธนาคารคริปโตรรวม DEX เข้าไว้ เพื่อให้สามารถเทรดได้โดยตรงบนพื้นที่กระจาย |
| การสนับสนุนบัตรเครดิต | จัดทําโดยธนาคารขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตรายได้ ฯลฯ | บางธนาคารที่ให้บริการทางด้านคริปโตมีบัตรเครดิตคริปโต เช่น Crypto.com |
กำหนดการพัฒนา
ตั้งแต่ปี 2017 ถึง 2025 การธนาคารคริปโตได้พัฒนาจากโปรโตคอลการยืม Compound (2018) ไปจนถึง Anchorage ที่ได้รับการอนุมัติใบอนุญาตธนาคารที่เชื่อถือได้ระดับชาติ (2021) และจากนั้นไปยังยักษ์ใหญ่ในวงการการเงินดั้งเดิม เช่น Visa และ PayPal ที่เข้าสู่ตลาด มันได้ทำให้การปฏิบัติตรงตามกฎหมายและการผสมผสานในระดับหลักได้เรื่อย ๆ
ในปี 2024 ด้วยการเติบโตของโปรโตคอล Bitcoin Layer 2 และเทคโนโลยีใหม่อื่น ๆ คาดว่าธนาคารคริปโตจะได้รับการอนุญาตจากหน่วยงานกำกับการเงินมากขึ้นโดยในปี 2025 นี้ สิ่งนี้จะเข้มงวดการผสมผสานระหว่างการเงินดั้งเดิมและการเงินคริปโต
| ปี | เหตุการณ์ |
| 2017 | คริปโตตลาดโครงวัล, ยอดขาย ICO. |
| 2018 | เริ่มต้นของโปรโตคอลการยืมของ Compound, เริ่มการสำรวจโปรโตคอลการให้ยืมในโลก DeFi |
| 2019 | MakerDAO ได้เปิดตัว Dai หลายประกัน (MCD) และเปิดตัวการยืม stablecoin |
| 2020 | ฤดูร้อนของ DeFi: การเติบโตของโปรโตคอลการให้ยืม (Compound, Aave, ฯลฯ) และการขุดเหมือง Likuidity |
| 2021 | OCC อนุมัติ Anchorage สำหรับใบอนุญาตธนาคารทรัสต์แห่งชาติ เปิดประตูให้ธนาคารเข้ารหัสที่เชื่อถือได้ |
| 2021 | Circle และ Coinbase ได้เริ่มต้นกิจกรรมสมาพันธ์ USDC (Centre) เพื่อส่งเสริมความเชื่อถือใน stablecoin |
| 2021 | วีซ่าประกาศรับธนาคารเพื่อใช้ USDC สำหรับการชำระเงิน |
| 2022 | สำนักสันติภาพตีพิมพ์รายงานวิจัยเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง ศึกษาศักยภาพและความท้าทายของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง |
| 2022 | รัฐสภายุโรปผ่านร่างกฎหมาย MiCA ซึ่งจะสร้างกรอบกฎหมายทางกฎหมายสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล |
| 2023 | PayPal เปิดตัว stablecoin ของตัวเอง PYUSD เพิ่มขยายธุรกิจการชำระเงินด้วยคริปโต |
| 2024 | การเติบโตของโปรโตคอล Bitcoin ชั้นที่ 2, การสะท้อน, และเทคโนโลยีใหม่ ๆ ที่สำรวจการใช้งานทางการเงินเพิ่มเติมสำหรับสินทรัพย์คริปโต |
| 2025 | คาสิโนคริปโตมากขึ้นที่คาดว่าจะได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแล โดยมีการผสมผสานอย่างลึกซึ้งระหว่างการเงินด้านดั้งเดิมและการเงินคริปโต |
โครงการแทน
นี่คือโครงการบางรายใน l ด้านการเงินคริปโต k ที่แทรกเทคโนโลยีบล็อกเชนกับบริการการเงินดั้งเดิมเพื่อให้บริการทางการเงินที่มีลักษณะที่กระจาย ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพ
| ชื่อโครงการ | คำอธิบาย | คุณสมบัติหลัก | ความสำคัญ |
| ธนาคารอะมีนา | ธนาคารคริปโตของสวิส ได้รับใบอนุญาตจาก FINMA ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 มีฐานที่ซูก | ให้บริการเก็บรักษาสินทรัพย์คริปโต การซื้อขาย และการบริหารจัดการสำหรับนักลงทุนสถาบันและบุคคลที่มีสมบัติสูง มีการเน้นความปลอดภัยและความเป็นไปตามข้อบังคับ | การยอมรับของธนาคารคริปโตภายในระบบการเงินดั้งเดิม และสะดวกในการเข้าสู่ตลาดคริปโตของสถาบัน |
| ธนาคาร Sygnum | ธนาคารสินทรัพย์ดิจิทัลสวิส ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 และได้รับใบอนุญาตจาก FINMA | ให้บริการการเก็บรักษา ซื้อขาย การให้ยืม และการทำให้เป็นโทเค็น รองรับการทำให้เป็นโทเค็นสินทรัพย์ในโลกจริง และเป็นพันธมิตรกับ Swiss Post เพื่อออก DCHF | นวัตกรรมในการทำให้สินทรัพย์เป็นโทเค็นและบริการสถาบัน ที่เชื่อมโยงเทคโนโลยีคริปโตกับโลกของจริง |
| คริปโตคอม | ก่อตั้งขึ้นในปี 2016 มีสำนักงานใหญ่ที่สิงคโปร์ เป็นผู้นำระดับโลกในการบริการทางการเงินทางดิจิตอล | รองรับ BTC, ETH, และสกุลเงินดิจิทัลอื่น ๆ สำหรับการจัดเก็บ, ซื้อขาย, ให้ยืม, และชำระเงิน; มีบัตร Visa ร่วมกันสำหรับการใช้งานในระดับโลก | เชื่อมโยงการเงินทางด้านดั้งเดิมกับเศรษฐกิจคริปโต ส่งเสริมการใช้สินทรัพย์ดิจิทัลอย่างแพร่หลาย |
| ธนาคารดูคาสคอป | ก่อตั้งขึ้นในปี 2004 โดยมีฐานที่เจนีวา ประเทศสวิสเซอร์แลนด์ มีการควบคุมโดย FINMA | ให้บริการสินเชื่อที่มีการจำนำสกุลเงินดิจิทัล ลูกค้าระดับสูงสามารถยืมเงินได้สูงสุดถึง 50% ของสินทรัพย์ของพวกเขา; ออกบัตรหลายสกุลเงินสำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ | รวมความเข้มงวดของการเงินสวิสพร้อมกับนวัตกรรมทางการเงินคริปโต ให้บริการซื้อขายและการบริการทางการเงินอย่างปลอดภัยและยืดหยุ่นทั่วโลก |
| Anchorage Digital | ธนาคารคริปโตของสหรัฐฯ ก่อตั้งขึ้นในปี 2017 ได้รับการอนุมัติจาก OCC ก่อนใครเพื่อเป็นธนาคารสินทรัพย์ดิจิทัลของชาติ | ให้บริการการเก็บรักษาระดับสถาบัน, การจัดการการถือครอง, การบริหารการดำเนินงาน, และการให้บริการการจัดหาเงินทุน, โดยรวมการจัดเก็บอย่างเย็นพร้อมกับกระเป๋าเงินร้อน | ได้รับใบอนุญาตธนาคารรัฐบาลของสหรัฐฯ ก้าวไปสู่การผสมส่วนสินทรัพย์คริปโตเข้าสู่ระบบการเงินหลัก |
| เมกเกอร์ดาโอ | โปรโตคอลการให้ยืมแบบกระจายบน Ethereum โดยการออกเหรียญ stablecoin DAI ผ่านสัญญาฉลากอัจฉริยะ | ช่วยให้ผู้ใช้สามารถนำสินทรัพย์คริปโตมาจำนองเพื่อยืม DAI การปกครองแบบกระจาย | แสดงถึงแนวคิดของการเป็นธนาคารที่ไม่มีการกำหนด แสดงให้เห็นว่าบล็อกเชนสามารถทำให้รูปแบบการทำธนาคารแบบดั้งเดิมเปลี่ยนแปลงได้ |
| กระเป๋าเงินที่ดีที่สุด | กระเป๋าเงินคริปโตที่มีการสนับสนุนสำหรับบล็อกเชนมากกว่า 60 รูปแบบ พร้อมกับ DEX ที่ผนวกมาด้วย | รองรับบัตรเครดิตที่ถูกทำให้เป็นโทเค็น การเน้นควบคุมของผู้ใช้ที่สำคัญต่อคีย์ส่วนตัว และความ๏่งใสของธุรกรรม | ทำให้ไม่มีอุปสรรค์ระหว่างคริปโตและการบริโภคประจำวัน ส่งเสริมการบริหารจัดการสินทรัพย์แบบกระจาย |
| Nexo | แพลตฟอร์มการให้ยืมคริปโตที่สร้างขึ้นในปี 2018 ที่นำเสนอบริการความสามารถในการเงินสดและการเพิ่มมูลค่าสินทรัพย์ | ให้สินเชื่อทันทีที่มีหลักประกันจากสินทรัพย์ทางดิจิทัล เช่น การฝาก USDC ที่ให้ผลตอบแทนได้สูงสุด 12% ดำเนินการอย่างเป็นไปตามข้อบังคับ | รวมร่วมโมเดลการให้ยืมที่เป็นประจำกับสินทรัพย์เข้ารหัสเพื่อให้ตัวเลือกที่เป็นไปตามกฎหมายที่มีผลต่อผู้ลงทุนที่มีผลตอบแทนสูง |
| Revolut | บริษัท Fintech ที่มีบริษัทในสหราชอาณาจักร ก่อตั้งขึ้นในปี 2015 รวมคุณลักษณะที่เกี่ยวข้องกับคริปโต | รองรับการซื้อ การขายคริปโต การแปลงเงินเชิงลบเป็นคริปโต การลงทุนในหุ้น และการชำระเงินทุกวัน | ลดขีดจำกัดการเข้าสู่ตลาดคริปโตสำหรับผู้ใช้ทั่วไป ส่งเสริมการใช้สินทรัพย์คริปโตในการชำระเงิน |
| Juno | ให้บริการแพลตฟอร์มทางการเงินสำหรับบัญชีคริปโต + เงินบาท | ช่วยให้ผู้ใช้สามารถรับเงินเดือนในรูปแบบคริปโต, ชำระบิล และมีการออมที่ที่ให้ดอกเบี้ยสูง | เร่งความเร็วในการใช้ stablecoins ในธุรกรรมประจำวัน ลดความล่าช้าในการรวมระบบเศรษฐกิจคริปโต |
ธนาคาร AMINA
บทนำ:
AMINA Bank เป็นธนาคารคริปโตแห่งแรกของโลกที่ได้รับใบอนุญาตการก่อตั้งธนาคารเต็มรูปแบบจาก FINMA หน่วยงานกำกับสติลาศของตลาดการเงินสวิส มีที่ตั้งหลักอยู่ที่ซูก เยอรมัน ถูกก่อตั้งขึ้นในปี 2018 ด้วยพันธกิจที่จะรวมการเงินแบบดั้งเดิมกับเศรษฐกิจคริปโต
คุณสมบัติ:
ให้บริการเก็บรักษา ซื้อขาย และบริการจัดการสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล และรองรับสกุลเงินดิจิทัลชั้นนำ เช่น Bitcoin และ Ethereum
ให้บริการการเงินดิจิทัลที่เป็นไปตามข้อกำหนดสำหรับนักลงทุนสถาบันและบุคคลที่มีสภาพเศรษฐกิจสูง
เน้นความปลอดภัยและความปฏิบัติตามกฎหมาย และใช้เทคโนโลยีเก็บรักษาข้อมูลแบบเย็นและหลายลายเซ็นเจอร์เพื่อป้องกันสินทรัพย์ของผู้ใช้
ความสำคัญ:
AMINA เป็นการยอมรับของธนาคารคริปโตภายในระบบการเงินทางด้านเดิม มันเป็นทางเสริมสำหรับกองทุนสถาบันที่จะเข้าสู่ตลาดคริปโต
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image1.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา: กลุ่ม AMINA
Sygnum ธนาคาร
บทนำ:
Sygnum เป็นธนาคาร crypto อีกแห่งหนึ่งที่ตั้งอยู่ในสวิตเซอร์แลนด์ซึ่งได้รับอนุญาตจาก FINMA สําหรับการธนาคารและการซื้อขายหลักทรัพย์ ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 วางตําแหน่งตัวเองเป็น "ธนาคารสินทรัพย์ดิจิทัล"
คุณสมบัติ:
ให้บริการการจดทะเบียน, ซื้อขาย, การให้ยืม และการทำให้เป็น token สำหรับสินทรัพย์คริปโต
เปิดตัวแพลตฟอร์มการกู้เงินดิจิทัลที่ได้รับการควบคุมครั้งแรกในโลก และทำให้ธุรกิจสามารถโทเค็นสินทรัพย์เดิม (เช่น อสังหาริมทรัพย์ งานศิลปะ)
ร่วมมือกับ Swiss Post เพื่อออกสูรเซียน Digital Swiss Franc (DCHF), สำรวจด้านสกุลเงินดิจิตอลของธนาคารกลาง (CBDC)
ความสำคัญ:
Sygnum is innovative in asset tokenization และ institutional services. It drives the integration of คริปโต technology with the real world.
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image2.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
ต้นฉบับ: Sygnum
คริปโต.คอม
บทนำ:
ก่อตั้งขึ้นในปี 2016 และมีสำนักงานใหญ่ที่สิงคโปร์ คริปโต.คอม เป็นแพลตฟอร์มบริการทางการเงินด้านคริปโตที่เป็นผู้นำระดับโลก มีพันธกิจคือการสนับสนุนการนำมาใช้ของเศรษฐกิจคริปโต
คุณสมบัติ:
มัน提供加密资产的存储、交易、借贷和支付服务，并支持包括BTC和ETH在内的各种货币。
ผู้ใช้สามารถมัดจำสินทรัพย์คริปโตสำหรับสินเชื่อทันทีพร้อมเงื่อนไขการชำระเงินที่ยืดหยุ่น
ออกบัตรเติมเงิน Visa สำหรับการใช้ทั่วโลก
ใช้เทคโนโลยีเก็บข้อมูลแบบเย็นและลายมือหลายตัวเพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยของสินทรัพย์
ความสำคัญ:
Crypto.com เชื่อมสะพานระหว่างการเงินดั้งเดิมและเศรษฐกิจคริปโตผ่านบริการการชำระเงินและการให้ยืมเงิน เพื่อให้การใช้สกุลเงินดิจิทัลมีอยู่อย่างแพร่หลาย
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image3.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(การแจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา:คริปโต.คอม
ธนาคารดูคาสคอป
บทนำ:
Dukascopy Bank, ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2004 และมีสำนักงานใหญ่ที่เจนีวา ประเทศสวิสเซอร์แลนด์, เป็นธนาคารออนไลน์นวัตกรรมที่ได้รับการควบคุมโดย FINMA ธนาคารนี้เชี่ยวชาญในการซื้อขายเงินตราต่างประเทศและบริการทางการเงิน
คุณสมบัติ:
ให้บริการซื้อขายสำหรับฟอเร็กซ์ หุ้น สินทรัพย์คริปโต และอื่น ๆ และรองรับ JForex และแพลตฟอร์ม MT4/MT5
ผู้ใช้สามารถได้รับสินเชื่อโดยมีทรัพย์สินคริปโตเป็นหลัก มันให้ลูกค้าที่มีมูลค่าสูง มีตัวเลือกในการยืมเงินได้สูงสุด 50% ของมูลค่าสินทรัพย์ของพวกเขา
ออกบัตรธนาคารหลากสกุลเงิน (เสมือนและทรัพย์) สำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ
เน้นความปลอดภัยด้วยเทคโนโลยีเก็บเงินในที่เย็นและเทคโนโลยีลายเซ็นเจอร์เยอรมันเพื่อป้องกันสินทรัพย์
ความสำคัญ:
ธนาคารดุคาสโคประสานความเข้มงวดของธนาคารสวิสกับนวัตกรรมการเงินคริปโตและให้บริการการซื้อขายและการธนาคารที่ปลอดภัยและยืดหยุ่นให้แก่ลูกค้าทั่วโลก
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image4.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา:Dukascopy
Anchorage Digital
การแนะนำ: Anchorage Digital เป็นธนาคารคริปโตที่มีสำนักงานในสหรัฐอเมริกา ก่อตั้งขึ้นในปี 2017 และมีสำนักงานใหญ่ในซานฟรานซิสโก ในปี 2021 เขาได้รับการอนุญาตจากสำนักงานผู้ควบคุมการเงินของสหรัฐ (OCC) ให้เป็นธนาคารสินทรัพย์ดิจิทัลที่ได้รับการอนุญาตครั้งแรก
คุณสมบัติ:
เน้นการเก็บรักษาสินทรัพย์คริปโตระดับสถาบัน และให้คำแนะนำด้านความปลอดภัยที่รวมถึงการเก็บรักษาแบบเย็นและกระเป๋าสตางค์ร้อน
รองรับการจ่ายเงินในรูปแบบคริปโต การปกครอง และบริการทุน
เน้นการปฏิบัติตามกฎหมาย และให้บริการลูกค้าสถาบัน เช่น กองทุนฮีดจ์ และสำนักงานครอบครัว
ความสำคัญ:
สถานะการเป็นธนาคารรัฐบาลของ Anchorage แสดงถึงการยอมรับทางกฎหมายของสหรัฐอเมริกาต่อธนาคารคริปโต ซึ่งเป็นการขับเคลื่อนการนำรับของสินทรัพย์คริปโตในการเงินหลัก
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image5.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา:Anchorage
MakerDAO (ตัวอย่างของธนาคารคริปโตที่ไม่มีศูนย์กลาง)
บทนำ:
MakerDAO เป็นโปรโตคอลการเงินที่ไม่มีการ centralize (DeFi) ที่มีพื้นฐานบน Ethereum ไม่ใช่ธนาคารแบบดั้งเดิม แต่มันทำงานในลักษณะเดียวกับธนาคารดิจิทัลโดยการออก stablecoin DAI ผ่านสัญญาสมาร์ท
คุณสมบัติ:
ผู้ใช้สามารถล็อคสินทรัพย์คริปโต (เช่น ETH) ใน Maker Vaults เพื่อยืม DAI ซึ่งถูกติดตามราคากับดอลลาร์สหรัฐ
ดำเนินการโดยไม่มีตัวกลาง และถูกควบคุมโดยรหัสและชุมชนอย่างเต็มที่
ให้คุณสมบัติการยืมและเงินออมแบบทวีคุณ
ความสำคัญ:
MakerDAO แทนความคิดเกี่ยวกับธนาคารคริปโตที่ไม่ centralize และสาธิตว่าบล็อกเชนสามารถเปลี่ยนรูปแบบของบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมได้อย่างไร
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image6.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(การเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา:MakerDAO
กระเป๋าเงินที่ดีที่สุด (กระเป๋าเงินที่มีลักษณะทางด้านการเงิน + ฟังก์ชันการซื้อขาย)
บทนำ:
Best Wallet เป็นกระเป๋าเงินสกุลเงินดิจิทัลที่มีการก่อตั้งเร็วๆ ที่ผ่านมา มีเป้าหมายที่จะให้ผู้ใช้มีเครื่องมือที่สะดวกสำหรับการจัดการสินทรัพย์ระหว่างโซ่และการซื้อขาย รองรับมากกว่า 60 บล็อกเชนและรวมถึงตลาดแลกเปลี่ยนแบบกระจาย (DEX) ซึ่งทำให้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้ใช้ที่ต้องการควบคุมทรัพย์สินของตนเองอย่างเต็มรูปแบบ
คุณสมบัติ:
รองรับมากกว่า 60 บล็อกเชน (เช่น Bitcoin, Ethereum, Solana, เป็นต้น) พร้อม DEX แบบรวมที่มีการเสนอการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ
เปิดตัวบัตรเครดิตที่ถูกทำเป็นโทเค็น และอนุญาตให้ผู้ใช้ใช้สินทรัพย์เข้ารหัสของตนโดยตรงสำหรับการซื้อสินค้าโดยไม่ต้องแปลงเป็นเงินตราฟิอัต
เน้นความทำลายส่วนกลาง โดยผู้ใช้ควบคุมกุญแจส่วนตัวของตนเองอย่างสมบูรณ์ การทำธุรกรรมโปร่งใส โดยไม่มีผู้กลาง
ความสำคัญ:
Best Wallet แทนสิ่งประดิษฐ์ในการเงินแบบกระจาย (DeFi) ในพื้นที่กระเป๋าเงิน บัตรเครดิตที่ tokenized ของมันทำให้สามารถล้างความต่างกันระหว่างเหรียญดิจิตอลและการใช้จ่ายประจำวันได้ ซึ่งส่งเสริมการใช้สิ่งทรัพย์เชิงปฏิบัติของเหรียญดิจิตอลในขณะที่ให้ผู้ใช้สิ่งทรัพย์ที่ปลอดภัยและการจัดการสิ่งทรัพย์อัตโนมัส
>>>>> gd2md-html แจ้งเตือน: ลิงก์ภาพอินไลน์ที่นี่ (ไปยังภาพ/รูปภาพ7.png) จัดเก็บภาพบนเซิร์ฟเวอร์รูปภาพของคุณและปรับเส้นทาง/ชื่อไฟล์/ส่วนขยายตามความจำเป็น
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา: https://bestwallettoken.com/en
Nexo (คริปโต Lending + การเพิ่มมูลค่าของสินทรัพย์)
บทนำ: Nexo ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 เป็นแพลตฟอร์มที่มีบัญชีในยุโรปซึ่งให้บริการในด้านการให้ยืมเงินดิจิทัลและบริการเพิ่มมูลค่าทรัพย์สิน โดยรวมเทคโนโลยีบล็อกเชนและบริการทางการเงิน Nexo มอบความสะดวกในเรื่องเงินทุนและโอกาสในการรับผลตอบแทน ทำให้เป็นหนึ่งในผู้นำในพื้นที่การให้ยืมเงินดิจิทัล
คุณสมบัติ:
ผู้ใช้สามารถได้รับสินเชื้อทันทีโดยใช้สินทรัพย์เช่น Bitcoin และ Ethereum เป็นหลักประกันพร้อมรักษาสิทธิ์ในสินทรัพย์ของตนเอง
เสนอผลตอบแทนดอกเบี้ยเงินฝาก ตั้งแต่ 6% ถึง 26% เช่น เช่น อย่างไรก็ตาม USDC ที่อัตราดอกเบี้ยประจำปี 12% รองรับการแปลงและรับสลับระหว่างเงินฝากและคริปโตให้ยืดหยุ่น
ดำเนินการภายใต้ข้อบังคับกฎหมาย มีใบอนุญาตทางการเงินในหลายประเทศ และมีการป้องกันทางประกันภัยสำหรับสินทรัพย์ของผู้ใช้
ความสำคัญ:
Nexo รวมรุ่นจำพวกของการให้ยืมแบบดั้งเดิมกับสินทรัพย์ดิจิทัล มันเปิดโอกาสใหม่ให้กับผู้ถือสินทรัพย์ในการเข้าถึงเงินทุนและรายได้ ความเป็นไปได้และความสูงสุดในการผลิต สร้างมาตรฐานของบริการการเงินดิจิทัล ซึ่งดึงดูดนักลงทุนมากขึ้นในพื้นที่
>>>>> gd2md-html แจ้งเตือน: ลิงก์รูปภาพอินไลน์ที่นี่ (ไปที่รูปภาพ/image8.png) บันทึกรูปภาพบนเซิร์ฟเวอร์รูปภาพของคุณและปรับเส้นทาง/ชื่อไฟล์/นามสกุลตามที่จำเป็น
(กลับไปด้านบน)(การแจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา: https://nexo.com/earn-crypto
Revolut (การเงินแบบดั้งเดิม + การผสมรวมสกุลเงินดิจิทัล)
บทนำ:
Revolut, ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2015, เป็นบริษัทด้าน FinTech ที่มีบัญชีในสหราชอาณาจักรซึ่งเน้นไปที่บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมและทีเราด้าเข้าไปในการให้บริการด้านคริปโตคัรเรนซี เขาให้บริการแพลตฟอร์มอย่างเป็นรากฐานสำหรับผู้ใช้ในการจัดการเงินเหรียญเงินบาท คริปโตคัรเรนซี และหุ้น และได้เป็นการเลือกที่ดีสำหรับล้านๆผู้ใช้ทั่วโลก
คุณสมบัติ:
提供一站式服务，包括加密货币交易、法定货币兑换和股票投资。
Allows users to use cryptocurrencies for everyday payments and offers cashback rewards for transactions.
อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายที่ผสมผสานประสบการณ์เว็บ 2 กับการจัดการสินทรัพย์ของเว็บ 3
ความสำคัญ:
Revolut แทนการรวมระบบการเงินทางดั้งเดิมและเศรษฐกิจคริปโต บริการที่สะดวกสบายลดขีดจำกัดในการเข้าสู่ตลาดคริปโตสำหรับผู้ใช้ทั่วไป สนับสนุนการใช้สกุลเงินดิจิทัลในการชำระเงินทุกวัน และสร้างพื้นฐานสำหรับการใช้งานอย่างแพร่หลายของ Web3
>>>>> gd2md-html แจ้งเตือน: ลิงก์รูปภาพอยู่ที่นี่ (ไปที่ภาพ/ภาพ9.png). เก็บภาพบนเซิร์ฟเวอร์รูปภาพของคุณและปรับเส้นทาง/ชื่อไฟล์/ส่วนขยายตามต้องการ
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา: https://www.revolut.com/crypto/
Juno (คริปโต + บัญชีการผสมเงินบาท)
บทนำ:
Juno เป็นแพลตฟอร์มบริการทางการเงินที่เติบโตขึ้นในปีหลังจากนี้ มีเป้าหมายที่จะให้ประสบการณ์ทางการเงินกับผู้ใช้โดยรวมบัญชีเงินบาทและคริปโต มันเหมาะอย่างยิ่งสำหรับบุคคลและคนทำงานอิสระที่ต้องการใช้สินทรัพย์คริปโตในชีวิตประจำวัน
คุณสมบัติ:
ช่วยให้ผู้ใช้สามารถรับเงินเดือนในรูปแบบคริปโต (เช่น USDC) ชำระบิล และแลกเปลี่ยนระหว่างเงินบาทและคริปโต
ให้ผลตอบแทนเงินฝากที่สูงเพื่อเสริมความน่าสนใจของสินทรัพย์
การดำเนินงานที่เรียบง่ายลดขีดจำกัดในการใช้งานและใช้จ่ายสินทรัพย์คริปโต
ความสำคัญ:
Juno แทนแนวโน้มใหม่ของการรวมระบบสกุลเงินดิจิทัลกับเศรษฐกิจแบบเงินบาท โมเดลบัญชีแบบนวกโปรโมทการใช้ stablecoins ในธุรกรรมประจำวัน มอบเครื่องมือการเงินให้ผู้ใช้ซึ่งรวมความคุ้มค่าและกำไร และส่งเสริมการนำระบบเศรษฐกิจดิจิทัล
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image10.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปที่ด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา: https://juno.finance/
บริการธนาคารแบบดั้งเดิมและบริการบล็อกเชน
สถาบันการเงินทางด้านดั้งเดิมไม่ได้เฉยเมื้อกับคลื่นคริปโต แต่อย่างแท้จริงได้ยอมรับเทคโนโลยีบล็อกเชนอย่างเต็มที่เพื่อเสริมความแข็งแกร่งของตน เช่น สแตนดาร์ดชาร์เตอร์และกอลด์แมน แซคส์กำลังเร่งการนำเทคโนโลยีบล็อกเชนในระบบชำระเงินและบริการสเตเบิลคอยน์ พวกเขามีเป้าหมายที่จะสร้างโครงสร้างพื้นฐานการเงินใหม่ในยุค Web3
เมื่อเร็ว ๆ นี้สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดได้ทดสอบโซลูชันการชําระเงินข้ามพรมแดนที่ใช้บล็อกเชน ใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) เพื่อลดตัวกลางและเพิ่มประสิทธิภาพการทําธุรกรรมอย่างมีนัยสําคัญ ตัวอย่างเช่น การนําร่องการชําระเงินด้วยบล็อกเชนกับ Monetary Authority of Singapore ได้ลดเวลาการชําระเงินข้ามพรมแดนจากหลายวันเหลือเพียงไม่กี่วินาที นอกจากนี้ สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดยังได้เปิดตัว Zodia Custody ซึ่งเป็นบริการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลที่เป็นไปตามข้อกําหนดสําหรับลูกค้าสถาบัน
>>>>> gd2md-html แจ้งเตือน: ลิงก์รูปภาพอินไลน์ที่นี่ (ไปที่รูปภาพ / ภาพที่ 11.png) จัดเก็บภาพบนเซิร์ฟเวอร์ภาพของคุณและปรับเส้นทาง/ชื่อไฟล์/ส่วนขยายตามที่จำเป็น
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
ที่มา: https://zodia-custody.com/uk/
Goldman Sachs ให้ความสำคัญกับ stablecoins และ asset tokenization โดยกำลังสำรวจ stablecoins ที่ผูกพันกับสกุลเงินต่างๆ เช่น ดอลลาร์สหรัฐ เพื่อให้สินทรัพย์คริปโตที่มีความมั่นคงต่ำให้กับลูกค้าสถาบัน มันยังกำลังพัฒนาแพลตฟอร์มบล็อกเชนสำหรับ asset tokenization ซึ่งจะทำให้ผลิตภัณฑ์การเงินแบบดั้งเดิม (เช่น พันธบัตร หุ้น) สามารถซื้อขายบนเชนได้ นี้ตอบโจทย์ความต้องการของนักลงทุนสถาบันและเปิดโอกาสใหม่สำหรับ Goldman Sachs
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image12.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
JPMorgan Chase (JPM) ได้เปิดตัว JPM Coin เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินระหว่างธนาคารและขยายโอกาสในการใช้ stablecoin ผ่านแพลตฟอร์ม Onyx ของตน ในที่เดียวกัน สถาบันอื่น ๆ เช่น Citigroup ก็กำลังศึกษา stablecoin ที่เป็นไปตามกฎหมายเพื่อท้าทายความเชื่อมั่นในตลาดของ USDT และ USDC และส่งเสริมการใช้งานของพวกเขาในการตกลงการค้าระหว่างประเทศ
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image13.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปที่ด้านบน)(การแจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
ในขณะที่ธนาคารแบบดีเซ็นทรัลไร้ส่วนกลางเช่น Best Wallet ธนาคารแบบดั้งเดิมมักจะนิยมใช้โมเดล "บล็อกเชนที่ได้รับอนุญาต" เพื่อให้มั่นใจในการปฏิบัติและควบคุมแบบศูนย์กลาง ซึ่งอาจสูญเสียความกระจายไปบ้าง แต่มันเข้ากันได้กับกรอบกฎหมายที่มีอยู่อย่างมากกว่า อย่างไรก็ตาม ความคืบหน้าในนวัตกรรมและความยืดหยุ่นของธนาคารแบบดั้งเดิมยังคงช้ากว่าโครงการ Web3-native ซึ่งสร้างความสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของการแข่งขันและร่วมมือในเชิงประยุกต์ทางเทคโนโลยี
กองทุนประกันเงินฝากคริปโต
การล้มลงของ FTX ได้ยกเครื่องเตือนที่สำคัญ: ช่องโหว่ด้านความปลอดภัยในตลาดแลกเปลี่ยนที่ central (CEX) ทำให้ผู้ใช้สูญเสียเงินล้านบาท ที่ทำให้ความเชื่อถือฐานทั้งหมดของอุตสาหกรรมเสื่อมลง ในการตอบสนอง ไอเดียของ "กองทุนประกันเงินฝากคริปโต" ได้เริ่มต้นลงมือ ซึ่งมุ่งเน้นการมีระบบสุขภาพที่ใกล้เคียงกับการประกันเงินฝากธนาคารแบบ traditional (FDIC)
ส่วนสำคัญของกลไกนี้คือการสร้างกองทุนสำรองที่สามารถใช้เพื่อชดเชยผู้ใช้เมื่อเกิดความสูญเสียจากการล้มละลายของตลาดหรือการแฮ็กคริปโต มีการสำรวจโมเดลหลักหลายรูปแบบในอุตสาหกรรมแล้ว
โปรโตคอลประกันจำเนียร (เช่น Nexus Mutual): ชดเชยโดยอัตโนมัติตามสัญญาสมาร์ท ซึ่งช่วยป้องกันการแทรกแซงจากมนุษย์และเพิ่มความ๏ชัดเจนและยุติธรรม
กองทุนประกันที่สร้างขึ้นโดยแลกเปลี่ยนโดยใช้ส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียมการซื้อขายเป็นเงินชดเชยฉุกเฉิน
การประกันร่วมกลุ่มในอุตสาหกรรม: สถาบันหลาย ๆ รายร่วมกันสร้างกองทุนความเสี่ยงเพื่อแบ่งปันความสูญเสียและเพิ่มความทนทานต่อความเสี่ยงโดยรวม
ในขณะที่แนวคิดนี้มีการป้องกันความปลอดภัยสำหรับตลาด การปฏิบัติยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย เช่น การรักษาความยั่งยืนของกองทุน การปฏิบัติตามกฎหมายและการนำทางความซับซ้อนของโมเดลการปกครองที่กระจายแบบเว็บ 3 การดำเนินการของกองทุนประกันจะต้องพึ่งพาที่สัญญาอัจฉริยะและการปกครองของชุมชนเพื่อรักษาความโปร่งใสและหลีกเลี่ยงข้อบกพร่องที่ควบคุมของระบบการเงินดั้งเดิม
การกู้ภัยเงินฝากที่มีมูลค่าสูงสามารถเสริมความมั่นใจของผู้ใช้และอาจเป็นขั้นตอนสำคัญสู่การได้รับการยอมรับจากหน่วยงานกำกับสำหรับบริการธนาคารทางดิจิทัล การปรับปรุงนี้จะช่วยแก้ปัญหาความไว้วางใจระหว่างการเงินดั้งเดิมและเว็บ 3 ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญสำหรับการพัฒนาอย่างสมบูรณ์ในระยะยาวของอุตสาหกรรมคริปโต
โครงการแทน
Nexus Mutual
บทนำ:
Nexus Mutual เป็นโปรโตคอลประกันภัยแบบกระจายที่ทำงานบนบล็อกเชน Ethereum มันใช้รูปแบบประกันภัยแบบสมาชิก
คุณสมบัติ:
การชำระเงินโดยอัตโนมัติผ่านสัญญาอัจฉริยะ เพิ่มความ๏ระสิทธิภาพและความยุติธรรม
ผู้ใช้สามารถซื้อประกันความคุ้มครองสำหรับความเสี่ยงเช่นช่องโหว่ของสมาร์ทคอนแทรคหรือเหตุการณ์ความปลอดภัยของบัญชีแลกเปลี่ยน
โมเดลการปกครองชุมชน ที่ผู้ใช้ที่ถือโทเค็น NXM เข้าร่วมในการประเมินความเสี่ยงและการตัดสินใจ
ความสำคัญ:
มันแสดงถึงการพยายามนวัตกรรมที่มีเจตนาที่จะทำให้ประกันภัยที่มีลักษณะการกระจายอย่างรวดเร็วและให้ความมั่นคงปลอดภัยสำหรับระบบ DeFi
>>>>> gd2md-html แจ้งเตือน: ลิงก์รูปภาพอินไลน์ที่นี่ (ไปที่รูปภาพ/image14.png) จัดเก็บรูปภาพบนเซิร์ฟเวอร์รูปภาพของคุณและปรับเส้นทาง/ชื่อไฟล์/นามสกุลตามต้องการ
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
ต้นฉบับ:nexusmutual.io
Coincover
บทนำ:
Coincover, ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 และมีฐานที่อังกฤษ เป็นผู้ให้บริการบริการที่เซ็นทรัลได้ให้บริการการประกันสำหรับบริษัทที่ดำเนินธุรกิจด้านคริปโตเคอร์เรนซี
คุณสมบัติ:
ให้บริการประกันภัยสำหรับกระเป๋าเงิน บริการแลกเปลี่ยน และบริการอื่น ๆ ต่อต้านการเจาะระบบและสูญเสียกุญแจส่วนตัว
ไม่ให้บริการโดยตรงแก่ผู้ใช้ทั่วไป แต่ทำงานร่วมกับธุรกิจ (เช่น พันธมิตรแลกเปลี่ยนคริปโต) โดยมีการรับรอง "Coincover Protected"
เป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการประกันดั้งเดิม (เช่น Lloyd’s) เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถจ่ายเงินได้
ความสำคัญ:
มันแทนการรวมระบบประกันเดิมกับอุตสาหกรรมคริปโตและให้ความรับรองการปฏิบัติตามสำหรับลูกค้าสถาบัน
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image15.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
แหล่งที่มา:coincover.com
บริษัทประกันเงินฝากบล็อกเชน (BDIC)
บทนำ:
ก่อตั้งขึ้นในต้นปี 2025 และมีสำนักงานใหญ่ที่เบอร์มิวดา บีดีไอซีมีเป้าหมายที่จะให้ประกันคริปโตเคอร์เรนซี่ระดับโลกสำหรับกระเป๋าเงินดิจิตอล
คุณสมบัติ:
มีแผนที่จะขอสถานะในการรับประกันกับ Lloyd's และพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันคริปโตที่ปรับเปลี่ยน
ครอบคลุมความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเก็บกระเป๋าเงินที่ถือสกุลเงินดิจิตัลเฉพาะและเน้นที่ความปลอดภัยทางการเงิน
มีสาขาในสวิตเซอร์แลนด์ ฮ่องกง และภูมิภาคอื่น ๆ เน้นการให้บริการระดับโลก
ความสำคัญ:
มันแสดงถึงความพยายามของสถาบันประกันคริปโตที่เชี่ยวชาญที่กำลังส่งเสริมมาตรฐานของอุตสาหกรรม
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image16.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
อีเธอริสค์
บทนำ:
Etherisc เป็นแพลตฟอร์มประกันที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อสนับสนุนผลิตภัณฑ์ประกันแบบพารามิเตอริก
คุณสมบัติ:
การเรียกร้องถูกทำอัตโนมัติผ่านสัญญาอัจฉริยะ เช่น การประกันภัยทางการเกษตรที่ขึ้นอยู่กับข้อมูลอากาศ
สนับสนุนผู้ใช้ในการลงทุนในกองทุนประกันและรับผลตอบแทน รวมทั้งมีส่วนร่วมในการประมวลผลความเรียกร้อง
การออกแบบแบบแยกส่วนโอเพนซอร์สที่ใช้ได้กับสถานการณ์ต่างๆ
ความสำคัญ:
แสดงถึงความยืดหยุ่นและการรวมกันของประกันบนบล็อกเชน และขยายขอบเขตในการใช้งานของประกันคริปโต
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image17.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
Source: https://etherisc.com/
มองไปข้างหน้า
โดย 2025 คาสเซิทเคอร์เรนซีส์มีความคาดหวังที่จะบูรณาการลงไปในผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่เช่นสินเชื่อบ้าน กองทุนการออมและประกัน พร้อมกับการกดดันที่เกิดขึ้นจากการเงินทุนโลกที่เพิ่มมากขึ้นและความไม่แน่นอนที่เพิ่มขึ้นในนโยบายเงินที่ทำให้ความต้องการของการจัดสรรสินทรัพย์ที่หลากหลายมีการเพิ่มขึ้นไปอีก
สามปัจจัยสำคัญ:
- ความเป็นเลิศทางเทคโนโลยีและความคืบหน้าของกฎหมาย
การพัฒนาระบบชำระเงินบล็อกเชนและสกุลเงินคงที่ได้เปิดทางสำหรับการผสานรวมสกุลเงินดิจิทัลเข้ากับระบบการเงินที่เป็นแบบดั้งเดิมได้ง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่น สัญญาอัจฉริยะของ Ethereum สามารถอัตโนมัติการออกและการชำระหนี้ของสินเชื่อบ้าน ลดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพ
- กระแสเงินลงทุนสถาบันเร่งเร็ว:
พลังงานทางการเงินแบบดั้งเดิม เช่น โกลด์แมน แซ็กส์ และ JPMorgan กำลังเดินทางเข้าสู่ตลาดคริปโตโดยช้า ๆ โดยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับพื้นที่ กองทุนบำนาญก็อาจจะเริ่มจัดสรรส่วนเล็ก ๆ ให้บิตคอยน์หรือสเตเบิ้ลคอยน์เป็นการป้องกันต่อการเสื่อมค่า
- การยอมรับของผู้บริโภคเพิ่มขึ้น:
เครื่องมือชำระเงินคริปโตที่สะดวก (เช่น กระเป๋าเงินที่ดีที่สุด) กำลังขับเคลื่อนการยอมรับสกุลเงินดิจิทัลในการบริโภคประจำวัน ซึ่งเสริมสร้างความเชื่อมั่นของประชาชนและนิสัยการใช้งานกับสินทรัพย์ดิจิทัล
โปรแกรมการเงินทางด้านสกุลเงินดิจิทัลที่เป็นไปได้ภายในปี 2025:
สินเชื่อที่จดจำ: บางบริษัท Fintech ในสหรัฐ (เช่น Figure) ได้รับรับ Bitcoin เป็นหลักทรัพย์แล้ว และธนาคารอีกมากมายอาจจะปฏิบัติตามในอนาคต
เงินสำรองเลี้ยงชีพ: สถาบันเช่น Fidelity ได้ให้ผู้ใช้จัดส่วนหนึ่งของเงินสำรองเลี้ยงชีพของพวกเขาให้กับ Bitcoin และคาดว่าจะมีบริษัทอื่นๆ ที่จะให้ตัวเลือกในการจัดส่วนสินทรัพย์คริปโต
ประกัน: โปรโตคอลประกันที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนจะก้าวไปข้างหน้าในการพัฒนาเพื่อเพิ่มความเสถียรของการดำเนินการสมาร์ทคอนแทรค ซึ่งทำให้เพิ่มความเชื่อมั่นในอุตสาหกรรม
โดยปี 2025 สกุลเงินดิจิทัลอาจเป็นส่วนสำคัญของผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลัก 10%-15% ตลาดสินเชื่อจดจำอาจเห็นโครงการทดลองที่มีพื้นฐานบนสินทรัพย์ดิจิทัล และการจัดสรรกองทุนเงินบำนาญให้กับสกุลเงินดิจิทัลอาจเพิ่มขึ้นจากน้อยกว่า 1% ไปยัง 3%-5% อย่างไรก็ตาม แนวโน้มนี้เผชิญกับอุปสรรคต่างๆ เช่น อุปสรรคทางกฎหมาย ความผันผวนของตลาด และปัญหาด้านความปลอดภัยทางเทคโนโลยี การเติบโตในอุตสาหกรรมในระยะยาวจะต้องการความพยายามร่วมกันและการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง
ความเสี่ยง
การวิเคราะห์ความเสี่ยงที่เจอกันของธนาคารคริปโตจากมุมมองของเทคโนโลยี ตลาด และความเชื่อถือ สามารถช่วยให้เข้าใจอย่างครอบคลุมมากขึ้นเกี่ยวกับความท้าทายที่โครงการเหล่านี้อาจเผชิญ
- ความเสี่ยงทางเทคโนโลยี:
การแฮกและช่องโหว่ด้านความปลอดภัย: ธนาคารคริปโตและแพลตฟอร์มดีเฟายมักเป็นเป้าหมายของฮากเกอร์อย่างสม่ำเสมอ หากเกิดช่องโหว่ด้านความปลอดภัย (เช่น ข้อบกพร่องของสมาร์ทคอนแทรคหรือการเกิดข้อผิดพลาดของระบบ) อาจส่งผลให้เกิดการถูกขโมยเงินหรือสูญเสียสินทรัพย์ของผู้ใช้
ข้อผิดพลาดของสมาร์ทคอนแทรค: ในแพลตฟอร์มการเงินที่ไม่มีการ centralize สมาร์ทคอนแทรคเป็นเทคโนโลยีหลัก หากโค้ดสมาร์ทคอนแทรคมีบั๊ก ผู้โจมตีอาจใช้ช่องโหว่เหล่านี้เพื่อเริ่มโจมตี ทำให้เกิดการสูญเสียทรัพย์
ปัญหาทางเทคนิคและปัญหาของระบบ: ธนาคารคริปโตที่ไม่สามารถให้ความมั่นคงของระบบอาจเผชิญกับการล่มหรือความล่าช้าในช่วงของปริมาณการทำธุรกรรมสูง สิ่งนี้สามารถส่งผลกระทบต่อประสบการณ์ของผู้ใช้และความเหลือเชื่อของเงินทุน ซึ่งสามารถทำให้เสียชื่อเสียงของธนาคาร
กรณีศึกษา: เมื่อสิงหาคม 2022 แพลตฟอร์ม DeFi ของ Ronin Network (ที่เชื่อมโยงกับ Axie Infinity) ถูก hack โดยมีช่องโหว่ในโปรโตคอลการเชื่อมต่อถูกใช้ประโยชน์ในการขโมยเงินสกุลเงินดิจิตัลประมาณ 625 ล้านเหรียญ ภายใต้เหตุการณ์นี้ได้เน้นถึงความเสี่ยงด้านความปลอดภัยที่เกี่ยวข้องกับการจัดการสินทรัพย์ระหว่างเหรียญและแพลตฟอร์ม DeFi โดยเฉพาะเมื่อสมาร์ทคอนแทรคตและการออกแบบระบบไม่ได้รับการตรวจสอบอย่างเพียงพอ
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image18.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(การแจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
- ความเสี่ยงในตลาด:
ความผันผวนของราคาสกุลเงินดิจิทัล: ความผันผวนที่สูงมากของตลาดสกุลเงินดิจิทัลเป็นความเสี่ยงที่สำคัญสำหรับธนาคารดิจิทัล การผันผวนที่มีขนาดใหญ่ในมูลค่าของสินทรัพย์อาจส่งผลกระทบต่อการบริหารจัดการสินทรัพย์ของธนาคารดิจิทัลโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการให้บริการเงินกู้และการให้บริการการเก็บรักษาสินทรัพย์ หากมูลค่าของสินทรัพย์ลดลงอย่างรวดเร็ว ผู้กู้ก็อาจไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดความเสี่ยงในการละเลยสำหรับธนาคาร
ความเสี่ยงของสเตเบิ้ลคอยน์: มีธนาคารคริปโตหลายแห่งที่พึ่งตัวกับสเตเบิลคอยน์สำหรับธุรกรรมประจำวันและเงินฝาก หากสเตเบิลคอยน์สูญเสียการผูกพัน (เช่น USDT, USDC, หรือ DAI) อาจสร้างความกลัวในตลาดและทำลายความไว้วางใจของผู้ใช้ในธนาคารคริปโต
ปัญหาความสามารถในการแลกเปลี่ยน: เนื่องจากความสามารถในการแลกเปลี่ยนในตลาดคริปโตยังคงสูงไม่มาก ธนาคารคริปโตอาจเผชิญวิกฤตการสามารถในการแลกเปลี่ยนเมื่อมีการแลกเปลี่ยนขนาดใหญ่หรือการถอนเงินของนักลงทุนเกิดขึ้น ซึ่งทำให้ยากต่อการแลกเปลี่ยนเงินลูกค้าได้เวลา
กรณีศึกษา: ในเดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2565 ยูเอสที สกุลเงินเสถียรอัลกอริทึมของ Terra สูญเสียการผูกพันจาก $1 ลงต่ำกว่า $0.10 LUNA เกือบจะกลายเป็นมูลค่าเปล่า สถานการณ์นี้ทำให้เกิดวิกฤตการเงินแบบเดฟาย พูลเงินทุนกลายเป็นไมมติ Anchor Protocol พังทลาย และเสียหายหลายพันล้าน LFG ขายบิตคอยน์มูลค่า 2 พันล้านเหรียญ ทำให้ราคาลดลง 2,000 ดอลลาร์และล้มละลายตลาดนี้เปิดเผยความเสี่ยงของระบบในการสูญเสียการผูกพันของสกุลเงินเสถียรและลักษณะที่เชื่อมโยงกันของเดฟาย
>>>>> gd2md-html alert: inline image link here (to images/image19.png). Store image on your image server and adjust path/filename/extension if necessary.
(กลับไปด้านบน)(แจ้งเตือนถัดไป)
>>>>>
- ความเสี่ยงด้านความเป็นไปได้ที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ:
ความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบ: นโยบายการกํากับดูแลสําหรับสินทรัพย์ crypto และธนาคาร crypto แตกต่างกันไปในแต่ละประเทศและบางภูมิภาคขาดกฎระเบียบที่ชัดเจนซึ่งสร้างแรงกดดันด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบสําหรับธนาคาร crypto การเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในนโยบายการกํากับดูแลอาจบังคับให้ธนาคาร crypto ปรับรูปแบบการดําเนินงานของพวกเขาและพวกเขาอาจเผชิญกับความเสี่ยงของความล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อกําหนด
ปัญหาทางกฎหมายและภาษี: เนื่องจากขาดขอบเขตภาษีและกรอบกฎหมายที่เป็นระบบทั่วโลก ธนาคารคริปโตอาจเผชิญกับความท้าทายในด้านการปฏิบัติตามกฎหมายและภาษีที่แตกต่างจากธนาคารทั่วไป ในบางภูมิภาค นโยบายกฎระเบียบที่ไม่ชัดเจนอาจส่งผลให้มีการสอบสวนจากภาครัฐ การปรับปรุง หรือการระงับธุรกิจสำหรับธนาคารคริปโต
ความเสี่ยงทางการอนุญาตและใบอนุญาต: ในขณะที่บางธนาคารคริปโตได้รับใบอนุญาตทางการเงิน การยกเลิกใบอนุญาตเหล่านี้หรือการหมดอายุของความถูกต้องของพวกเขาอาจจำกัดการดำเนินงานของพวกเขา ตัวอย่างเช่นบางธนาคารคริปโตบางแห่งเผชิญกับความเสี่ยงที่ใบอนุญาตถูกยกเลิกเนื่องจากไม่สามารถตอบสนองต่อข้อกำหนดของการควบคุมโดยรวดเร็ว
ตัวอย่าง: U.S. OCC ให้ความสำคัญกับความ๏เป็นใจในการสำรองและ๏ขอมัคร๏ร้ายแรงระบบ ๏ธนาคาร๏ในขณะเดียวกัน MiCA ของ EU มุ่งให้เป็นกรอบกฎหมายที่เป็นไปได้ที่สุด ซึ่งจำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการปฏิบัติต่าง ๆ โดยเฉพาะการให้ความสำคัญกับการป้องกันผู้บริโภคและความมั่นคงทางการเงิน ความแตกต่างเหล่านี้แสดงว่า U.S. ส่งเสริมนวัตกรรมแต่เผชิญกับความเสี่ยงที่สูงกว่าในขณะที่ EU ให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามและความปลอดภัย
| กรอบกฎหมาย | U.S. OCC | EU MiCA |
| ขอบเขตของกฎหมาย | เฉพาะสำหรับธนาคารแห่งชาติของสหรัฐ | ครอบคลุมระบบนิโคโลของสหภาพยุโรปทั้งหมด รวมถึงผู้ให้บริการและผู้ออกใบสำคัญ |
| ความต้องการของสเตเบิลคอยน์ | เน้นความโปร่งใสของสำรองและการปกครองของธนาคาร ต้องการให้สำรองเป็นการสนับสนุนอย่างเต็มที่และตรวจสอบอย่างเป็นประจำ | ต้องการความปฏิบัติที่กว้างขวางมากขึ้น รวมถึงการเปิดเผยและการป้องกันผู้บริโภค โดยมีสกุลเงินเสถียรที่ “สำคัญ” (เช่น กีบที่มีปริมาณการซื้อขายเกิน 1 ล้านดอลลาร์หรือมูลค่าเกิน 200 ล้านยูโร) ที่ได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานการเงินยุโรป |
| การปฏิบัติ | การแนะนำยืดหยุ่น แต่ขาดความเข้มงวด มีความแตกต่างในแต่ละรัฐ | บังคับโดยกฎหมาย เพื่อลดโอกาสในการทำ Arbitrage ทางกฎหมาย ด้วยอำนาจกฎหมายที่แข็งแกร่งมากขึ้น |
| ความต้องการที่เกี่ยวข้องกับความปฏิบัติ | ความต้องการด้านความเชื่อถือต่าง ๆ ในรัฐต่าง ๆ เพิ่มความซับซ้อนในด้านการดำเนินงาน | กรอบกฎหมายของ EU ที่สมบูรณ์แบบด้วยความเข้าข้องและความเป็นไปตามกฎหมายที่เหมือนกัน |
| นวัตกรรมและความเสี่ยง | ส่งเสริมนวััตกรรม แต่เผชิญกับความไม่แน่นอนสูง | เน้นการป้องกันผู้บริโภคและความมั่นคงทางการเงิน ด้วยกฎระเบียบบังคับที่เข้มงวดมากยิ่งขึ้น |
| ตัวอย่าง | ในเดือน มกราคม พ.ศ. 2566 สำนักงานความเสี่ยงในสิ่งแวดล้อม ธนาคารฝากประกันภัยและสำนักงานสำรวจราชการออกคำแถลงร่วมเตือนธนาคารให้ระมัดระวังต่อความเสี่ยงของสินทรัพย์คริปโต | ในเดือนมิถุนายน 2024 บริการของ Uphold และ Binance ได้ปรับปรุงโซลูชันโดยการหยุดการสนับสนุนสกุลเงินเสถียรบางประเภทที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด (เช่น USDT) |
| ปัญหาทางกฎหมายและภาษี | Tether (ผู้ออก USDT) ถูกปรับเงิน 18.5 ล้านเหรียญสำหรับไม่การเปิดเผยส่วนประกอบของสำรอง การโฆษณาความ๏่งเจริญทางกฎหมายและความปลอดภัยภาษี | สหภาพยุโรปต้องการความปฏิบัติที่ชัดเจน ตามมาตรฐานการตรวจสอบการเงินและรายงานอย่างเข้มงวด |
| ความเสี่ยงที่เกี่ยวกับใบอนุญาตและการอนุญาต | ขาดกรอบกฎหมายชาติพันธุ์ที่สมบูรณ์อาจส่งผลให้การเข้าร่วมต่ำลง แต่ความไม่แน่นอนสูงขึ้น | แม้จะได้รับการอนุมัติจากสหภาพยุโรป บริษัทก็ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดข้อบังคับอย่างเข้มงวดอย่างต่อเนื่อง ไม่งั้นอาจเผชิญกับการขัดข้องในการดำเนินการ |
| การจัดการความเสี่ยง | ส่งเสริมให้ธนาคารมีส่วนร่วมในการเก็บรักษาสินทรัพย์เชิงคริปโต แต่ต้องการการตรวจสอบเป็นประจำและความโปร่งใส | MiCAเน้นกำหนดเงินทุน บัฟเฟอร์เงินสด และมาตรฐานการจัดการความเสี่ยงโดยเฉพาะสำหรับสเตเบิ้ลคอยน์ที่สำคัญ |
สรุป
เนื่องจากเทคโนโลยีบล็อกเชนและสกุลเงินดิจิทัลกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว ขอบเขตระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมและเว็บ3 เริ่มเป็นอย่างมาก ธนาคารคริปโต ตั้งอยู่ที่จุดตัดขอบนี้ ท้าทายระบบการเงินแบบดั้งเดิมในขณะเดียวกัน โดยเชิงเส้นเปิดโอกาสใหม่ให้กับการอัพเกรดของพวกเขา
ธนาคารคริปโตนวัตกรรมเช่น Best Wallet นำการเงินดิจิทัลด้วยการจัดการสินทรัพย์跨เชนและการ์ดเครดิตที่ทำเป็นโทเคน อย่างไรก็ตาม ความปฏิบัติและการใช้งานทั่วไปยังต้องใช้เวลาในการตรวจสอบ สถาบันการเงินทางด้านดิจิทัลเช่น Standard Chartered และ Goldman Sachs กำลังเพิ่มความพยายามในพื้นที่คริปโต แต่ความเร็วในการนวัตกรรมและความยืดหยุ่นยังท้าทายให้ Web3 projects
กับการเพิ่มขึ้นของกลไกใหม่ เช่น กองทุนประกันเงินฝากคริปโต ความปลอดภัยของตลาดและความมั่นใจของผู้ใช้น่าจะดีขึ้น อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงที่ได้รับการเน้นโดยความล้มเหลวของตลาดที่มีศูนย์กลางเช่น FTX ยังคงเป็นเครื่องเตือนสำหรับอุตสาหกรรม การให้ความมั่นคงและปกป้องเงินของผู้ใช้อย่างมีประสิทธิภาพจะยังคงเป็นความท้าทายใหญ่สำหรับอนาคตของธนาคารคริปโต
เมื่อการเปลี่ยนแปลงนี้เกิดขึ้น การรวมกันระหว่าง CeFi และ DeFi จะเป็นแนวโน้มที่สำคัญอย่างมาก ในขณะที่กรณีการใช้สำหรับเหรียญดิจิทัลกำลังเติบโตอย่างมั่นคง ตลาดที่ไม่แน่นอน เทคโนโลยีที่มีจุดอ่อน และขาดข้อบังคับที่เป็นที่เสริมสำคัญสำหรับธนาคารดิจิทัลในการเข้าสู่ตลาดการเงินหลัก
เมื่อมองไปข้างหน้า เราสามารถคาดหวังได้ว่าสกุลเงินดิจิตอลจะได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ ในผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลัก อย่างไรก็ตาม การจัดการความเสี่ยงและความปฏิบัติต้องมีการปรับปรุงเพิ่มเติมเพื่อให้มั่นใจได้ว่าการเติบโตที่ยั่งยืน
Artigos relacionados
ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการเทรดด้วยกลยุทธ์เชิงปริมาณ
การปล้นคืออะไร?