Discussão sobre a Conformidade do uso do pagamento transfronteiriço

Recentemente, o serviço de "pagamentos transfronteiriços" entre o interior e Hong Kong foi oficialmente lançado, oferecendo aos residentes de ambas as regiões um serviço conveniente de remessas de baixo valor. Este serviço permite que os usuários realizem transferências transfronteiriças rapidamente através de um aplicativo móvel, sem a necessidade de procedimentos bancários complicados. No entanto, essa conveniência também levantou algumas questões sobre sua aplicação nas transações de moeda virtual.

Introdução ao Pagamento Transfronteiriço

O serviço de pagamento transfronteiriço é a ligação entre o "sistema de liquidação interbancária de pagamentos online" do interior e o sistema "FPS" de Hong Kong. Ele cumpre as leis e regulamentos e os requisitos de supervisão financeira de ambas as regiões, sendo direcionado principalmente a usuários individuais. As transferências de norte para sul (de Hong Kong para o interior) são limitadas a entidades com identidade de Hong Kong, enquanto as transferências de sul para norte (do interior para Hong Kong) são limitadas a entidades com identidade do interior.

Os limites de remessa diária e anual são claramente definidos. Os residentes de Hong Kong podem remeter até 10.000 dólares de Hong Kong por dia para o interior, e não mais de 200.000 dólares de Hong Kong por ano. Os residentes do interior que remetem para Hong Kong seguem um limite de 50.000 dólares americanos por ano para a facilidade de compra de moeda.

Atualmente, vários dos principais bancos da China continental e de Hong Kong já disponibilizaram este serviço. O feedback dos usuários mostra que as transferências transfronteiriças podem ser concluídas em segundos, sem a necessidade de procedimentos adicionais de compra de moeda.

Formas de Saída de Criptomoeda em Hong Kong

Em Hong Kong, existem principalmente três formas de retirada de criptomoedas:

1. Lojas OTC offline: é possível trocar diretamente moedas virtuais populares por dólares de Hong Kong, mas as transferências geralmente são limitadas a contas bancárias locais em Hong Kong.

2. Exchanges licenciadas: como algumas plataformas de negociação profissionais, mas normalmente exigem que os usuários abram uma conta na plataforma e não aceitam apenas residentes do continente.

3. Empresas de valores mobiliários: algumas empresas de valores mobiliários oferecem serviços de negociação de criptomoedas, mas também impõem restrições à abertura de contas para residentes puramente do continente.

Para residentes do continente sem visto de trabalho de Hong Kong ou prova de residência, atualmente parece que só é possível realizar operações de saída através de lojas OTC.

Os riscos legais associados ao pagamento transfronteiriço para a saída de moedas virtuais

Embora o serviço de pagamento transfronteiriço ofereça uma forma conveniente de transferências internacionais, o seu uso para saques de moeda virtual pode apresentar riscos legais:

1. Restrições de identidade: Transferências norte-sul exigem que o remetente seja residente de Hong Kong; residentes do continente, mesmo possuindo um cartão bancário de Hong Kong, têm dificuldade em utilizar este sistema para transferir para o continente.

2. Limitação do âmbito de negócios: De acordo com a explicação oficial, o pagamento transfronteiriço é principalmente utilizado para pagamento de taxas de estudo no exterior, pagamento de serviços públicos, atendimento médico, pagamento de salários e outros cenários específicos.

3. Conformidade: As instituições participantes devem cumprir as regulamentações de gestão de liquidações de fundos transfronteiriços, cumprir as obrigações de conformidade, como a prevenção da lavagem de dinheiro, e monitorar transações suspeitas.

4. Revisão do uso da remessa: Embora atualmente o serviço de pagamento transfronteiriço possa não revisar rigorosamente o contexto de cada transação, do ponto de vista da conformidade, usar isso para transferências de fundos relacionadas a transações de criptomoedas pode apresentar riscos.

Conclusão

Com a atitude do mercado financeiro de Hong Kong em relação às criptomoedas a tornar-se gradualmente mais aberta, as instituições financeiras tradicionais também começam a entrar neste setor. Por exemplo, uma grande corretora de valores recentemente recebeu autorização para incluir serviços de negociação de ativos virtuais no âmbito da sua licença de negociação de valores, o que gerou grande debate no mercado. Isso indica que as criptomoedas estão gradualmente se integrando ao sistema financeiro tradicional, mas também nos lembra que precisamos tratar com cautela as questões legais e de Conformidade relacionadas.