"Congelamento de Cartão" em Análise: Comparação dos Mecanismos de "Compensação Congelada" de Três Grandes Exchanges

Deng Tong, Jincai Finance

Desde o surgimento das transações C2C, o "cartão congelado" tem sido um dos maiores pontos de dor para os usuários no comércio de criptomoedas. À medida que mais e mais usuários comuns entram no comércio de criptomoedas, a "compensação por congelamento" já não é mais um elemento adicional, mas sim um "item padrão" nas plataformas de negociação de criptomoedas.

Um, Comparação dos “Mecanismos de Indemnização” das Três Principais Exchanges

1.OKX C2C****mecanismo de compensação de congelamento detalhado

No dia 27 de agosto, o sistema de "compensação por congelamento" da OKX C2C foi oficialmente lançado. As duas principais vantagens da OKX, "compensação máxima de 100%" e "sem taxas", não apenas garantem ao máximo os direitos dos investidores, mas também estabelecem um novo padrão de compensação para a indústria cripto.

A OKX atreve-se a prometer aos usuários: se a conta de recebimento for congelada devido ao pagamento de um comerciante, os usuários elegíveis podem receber compensação financeira de acordo com as regras da plataforma: uma taxa de compensação máxima de 100%, com um limite de compensação por transação de até 30000 USDT.

OKX****compromete-se a não cobrar qualquer taxa de transação em todos os pedidos C2C. Ou seja, independentemente do valor do pedido, tanto os usuários quanto os comerciantes estão isentos de taxas.

A OKX também avaliou de forma multidimensional para selecionar comerciantes com o rótulo de "compensação congelada". Esses comerciantes devem atender a mais condições, refletindo os altos padrões de seleção da OKX em relação à responsabilidade para com os usuários. Os detalhes específicos incluem: depositar um montante mínimo de 30000 USDT como garantia; ser um comerciante certificado por pelo menos 180 dias e ter atendido pelo menos 3000 usuários; não ter reclamações válidas nos últimos 90 dias devido a anomalias nas contas de recebimento dos usuários causadas por pagamentos, entre outros.

2. Comparação dos mecanismos de “compensação congelada” das três principais exchanges

A Binance, Huobi e OKX lançaram sucessivamente os seus próprios mecanismos de "compensação por congelamento", mas cada mecanismo tem suas próprias características.

Primeiro, do ponto de vista da taxa de indemnização, as diferenças entre as plataformas são evidentes: desde não indemnizar de todo até 10%, 20%, 50%, 100%.

Assim, pode-se ver que, tanto em termos de proporção de indenização quanto do limite máximo de indenização, o mecanismo de "indemnização congelada" da OKX é o mais sincero.

Em segundo lugar, em relação à proporção da origem da indenização, a situação de origem dos fundos de compensação varia de empresa para empresa.

Ter fundos da plataforma como base fundamental pode garantir ao máximo os direitos de compensação dos usuários, isentando-os de preocupações quanto a reivindicações. As principais exchanges realmente partem das necessidades dos usuários, utilizando um modelo de compensação conjunta entre "plataforma" e "comerciantes" para evitar riscos de compensação - os usuários não precisam se preocupar em não receber a compensação caso o depósito do comerciante se esgote.

Por fim, na dimensão das taxas, tanto o OKX quanto o Huobi não cobram taxas nas transações C2C. Já na Binance, as taxas nas transações C2C variam conforme a situação, e os comerciantes e usuários precisam pagar as taxas correspondentes. Isso significa que os usuários que escolhem a Binance para depósitos e retiradas, caso tenham que pagar taxas, não têm vantagens em relação ao congelamento da proporção de compensação e ao limite, se comparados a outras plataformas.

De uma forma geral, embora as principais exchanges do setor tenham implementado mecanismos de "compensação por congelamento", após a comparação entre as três principais exchanges, o mecanismo de "compensação por congelamento" do OKX C2C pode ser considerado o líder do setor.

3.Como os usuários podem distinguir entre os diferentes “mecanismos de compensação congelada”

Embora as principais exchanges tenham lançado os seus próprios mecanismos de "compensação por congelamento", ao analisar as regras, na verdade, cada uma tem suas particularidades. A chave é como os usuários podem escolher e utilizar o mecanismo de "compensação por congelamento" que mais beneficia os interesses dos investidores.

Na dimensão da proporção de compensação, quanto maior a proporção de compensação, mais é possível reduzir as perdas potenciais após o congelamento. Especialmente a "compensação total de 100%". A "compensação total" pode cobrir diretamente as perdas financeiras dos usuários causadas pelo congelamento do cartão, permitindo que os usuários não suportem perdas enquanto assumem riscos. É importante notar que, embora algumas plataformas ofereçam compensação de 100%, o limite de compensação pode não ser alto; se os usuários costumam realizar transações de grande valor, devem escolher plataformas com limites de compensação mais altos; se costumam realizar transações de pequeno valor, devem verificar se os pedidos pequenos podem usufruir da "compensação total de 100%". Se olharmos pela dimensão da proporção de compensação, as regras da OKX para comerciantes certificados, que oferecem compensação total de 100% para transações de até 500U e 100% de compensação para comerciantes de grande volume, com um limite máximo de 30000U, estão em um nível de liderança na indústria, podendo atender da melhor forma as necessidades de compensação de pequenos e grandes comerciantes.

No que diz respeito à fonte de fundos de compensação, os usuários podem optar por plataformas que oferecem uma garantia de compensação por parte da plataforma, adicionando uma camada extra de proteção para os pedidos de compensação dos usuários. Em relação às taxas, os usuários podem preferir plataformas com "zero taxa".

**Dois, as principais exchanges e usuários constroem juntos a linha de defesa segura do C2C

1.Exchanges de topo“Ação de Segurança”

Para garantir a segurança das transações C2C na plataforma, as principais bolsas não se limitam a "congelar compensações", mas adotam uma abordagem rigorosa em múltiplas dimensões, incluindo "gestão estrita dos comerciantes", "otimização da equipe de atendimento ao cliente" e "sistemas de controle de riscos rigorosos".

1） Gerir rigorosamente os comerciantes

Três plataformas focam na gestão de comerciantes, realizando diversos esforços para garantir a segurança das transações dos usuários. A OKX, Binance e Huobi lançaram as "Regras de Gestão de Comerciantes", estabelecendo regras correspondentes para restringir o comportamento dos comerciantes e garantir efetivamente os direitos dos usuários. A OKX também subdividiu os comerciantes certificados em C2C em duas grandes categorias: certificados e diamante. Além disso, foi estabelecido um período de avaliação para os comerciantes diamante, e aqueles que não atenderem aos critérios de avaliação serão desqualificados.

2**）Otimizar a equipa de atendimento ao cliente**

As principais exchanges estão ativamente atualizando seus sistemas de atendimento ao cliente: OKX, Binance e Huobi HTX respondem de forma eficiente aos clientes por meio de gestão em camadas, divisão de trabalho em equipe e interação entre inteligência artificial e atendimento humano. Por exemplo, a OKX estipula que o tempo de resposta inicial para todas as perguntas dos usuários deve ser inferior a 10 minutos, mas a maioria dos atendentes da OKX consegue localizar o problema e fornecer uma solução em 2 a 3 minutos. Durante os períodos de pico de tickets, é possível até mesmo lidar com 300 a 400 problemas de usuários em um dia, realmente implementando um atendimento 7*24 horas para resolver disputas de pedidos.

3**）Sistema de controle de risco rigoroso**

As principais bolsas continuam a reforçar a capacidade de gestão de riscos: a Binance monitora as transações através de um motor de gestão de riscos com forte capacidade de computação; a OKX lançou em maio deste ano o "OKX Protect", que através de monitorização por IA, POR, autocustódia, suporte especializado 24/7, conformidade regulatória, grupos de defesa cibernética, mecanismos de feedback e outros sistemas de segurança de produtos, garante a operação segura da plataforma; a Huobi também realizou uma atualização técnica no mesmo mês. Em suma, todas as principais plataformas estão a construir uma linha de defesa em C2C contra riscos através de diversas tecnologias.

**2.**Como os usuários podem obter uma experiência de negociação C2C fluida

Os usuários que desejam uma experiência de negociação C2C fluida precisam escolher simultaneamente uma plataforma de qualidade e comerciantes; ambos são imprescindíveis.

1**）Escolha**** a**** plataforma de negociação de topo com o mecanismo de**** "compensação congelada"**** mais aperfeiçoado**

Como mencionado acima, os usuários podem prestar atenção a dimensões importantes da plataforma, como a proporção de compensação, a origem dos fundos de compensação, as taxas de serviço, entre outros, para escolher a exchange que melhor atenda às suas necessidades de negociação. Exchanges como a OKX, que oferecem uma proporção de compensação e um limite máximo de compensação muito superiores aos níveis do setor, além de plataformas com garantia de fundos e 0% de taxas, são as preferidas pelos usuários.

2**）Escolher**** "Identificação"**** e**** "Dados"**** comerciantes que atendem a ambos os critérios

Por exemplo, na plataforma OKX, a OKX definiu diferentes níveis de comerciantes. O "Comerciante Diamante" refere-se a comerciantes de alta reputação e grande volume de transações; o comerciante certificado é um comerciante confiável e experiente. Esses rótulos aparecem na interface de negociação C2C, de forma clara, permitindo que os usuários escolham conforme necessário. Além disso, a página de comerciantes da OKX apresenta claramente informações como o valor do depósito de garantia do comerciante, o número de transações realizadas nos últimos 30 dias, a taxa de sucesso, o número de contrapartes, entre outros dados, incluindo o tempo médio de pagamento e o tempo médio de liberação de fundos, que são informações cruciais para a experiência de negociação do usuário. Escolher comerciantes que atendem a ambos os critérios de "rótulo" e "dados" ajudará os usuários a evitar riscos de negociação e garantir uma experiência de negociação fluida.

**Conclusão: Quando os usuários não se preocuparem mais em serem **"cartões congelados"

À medida que cada vez mais usuários comuns experimentam a negociação de criptomoedas, eliminar os riscos de negociação e fornecer um suporte de segurança financeira eficaz para os usuários é a estratégia principal das bolsas de valores.

Os novatos que entram no mercado não entendem os complexos white papers de tecnologia blockchain, nem o sistema de controle de risco das exchanges, ou as regras de gestão dos comerciantes. O mecanismo de "compensação por congelamento" pode realmente garantir a segurança dos fundos dos usuários, tornando-se uma nova tendência nas exchanges de criptomoedas. Especialmente o mecanismo de "compensação por congelamento" das três principais exchanges, que ajuda os usuários de criptomoedas a não se preocuparem mais com o maior ponto crítico, que é o "congelamento de cartões".

À medida que a indústria das criptomoedas continua a evoluir e a melhorar, e com os esforços contínuos das exchanges, a era dos "cartões congelados" pode muito bem ser coisa do passado, tornando-se uma parte da história da indústria.