Средние значения чистой стоимости по возрасту: как вы сравниваетеcь со своими сверстниками?

Большинство экспертов согласны с тем, что чистая стоимость — лучший способ оценить благосостояние человека.

andreswd / Getty Images

Даниэль Либерто

Вс, 15 февраля 2026 г. в 7:00 PM GMT+9 4 мин чтения

Основные выводы

Чистая стоимость — это наглядный способ увидеть полную картину вашего финансового положения: что вы имеете, что вам должны и как меняется ваше состояние со временем.

Сравнение вашей чистой стоимости с национальными медианами может показать, вы опережаете или отстаете от своих сверстников, и мотивировать ставить реалистичные финансовые цели.  

Средняя чистая стоимость по возрасту — вот как вы сравниваетесь

Интересно, как ваши финансы соотносятся с финансами других людей вашего возраста? Лучший способ узнать это — не сравнивать зарплаты или стоимость жилья, а смотреть на чистую стоимость: по сути, это сумма того, что вы имеете, минус то, что вы должны.

Обзор Федеральной резервной системы о финансах потребителей, широко считающийся самым надежным снимком состояния домохозяйств в США, показывает, как чистая стоимость меняется от поколения к поколению. Вот что показывают последние данные по медианной чистой стоимости в разных возрастных группах:

Выделяются две четкие тенденции:

Чистая стоимость стабильно растет с возрастом.

Чистая стоимость снижается после выхода на пенсию.

Ничего удивительного. Чистая стоимость, как правило, растет с возрастом, поскольку вступают в силу сложные проценты, более высокие доходы и меньшая финансовая нагрузка. К пенсии многие люди владеют своими домами полностью и уже накопили значительные сбережения. Но как только прекращаются зарплаты, доход падает, и эти средства постепенно расходуются.

Почему чистая стоимость важна — и как рассчитать вашу

Чистая стоимость — это стоимость того, что вы имеете (ваши активы), после вычета того, что вы должны (ваши обязательства).

**Активы**: такие вещи, как наличные деньги, средства на сберегательных или инвестиционных счетах, собственный капитал в жилье и ценные вещи, например украшения.

**Обязательства**: то, что вы должны, включая задолженность по кредитным картам, студенческие кредиты, автокредиты, ипотеку, медицинские счета и налоги.

Чтобы рассчитать вашу чистую стоимость, просто сложите денежную оценку всех ваших активов, вычтите ваши обязательства — и результат будет вашей чистой стоимостью.

Активы - Обязательства = Чистая стоимость.

Предупреждение

При расчете вашей чистой стоимости не включайте будущие доходы, опционы на акции, которые еще не закреплены (unvested), страхование жизни на срок (term life insurance) или имущество с небольшой стоимостью перепродажи. Эти факторы не отражают чистую стоимость корректно.

Полный финансовый снимок

Чистая стоимость широко считается лучшим способом оценить благосостояние человека. Как отмечает Питер Лазарофф, финансовый консультант и главный инвестиционный директор в Plancorp, она дает гораздо более «полный финансовый снимок», чем просто смотреть на доход, сбережения или активы по отдельности.

Возьмем, к примеру, Джерри. Он может сказать, что его состояние составляет $650,000, потому что его дом оценивается в $400,000, он зарабатывает $100,000 в год и имеет $50,000 сбережений и $100,000, вложенных в инвестиции. Но его зарплата — это не деньги, которые он имеет прямо сейчас, и он все еще должен $200,000 по ипотеке и несет долговую нагрузку в $50,000. Эти детали меняют картину и показывают, почему чистая стоимость дает более точное представление о финансовом здоровье.

История продолжается  

Еще одно преимущество: ее легко рассчитывать и отслеживать со временем. Регулярно проверяя вашу чистую стоимость, вы можете понять, движут ли ваши финансовые решения — например, погашение долгов или более активные сбережения — вас в правильном направлении.

Умные способы наращивать вашу чистую стоимость со временем

Чистая стоимость — это не просто снимок: это способ отслеживать ваш финансовый прогресс. Большинство экспертов считают, что лучший и самый простой способ увеличить ее — систематически инвестировать и постепенно снижать долг.

Инвестирование, сложные проценты и погашение долгов

«Систематически инвестируйте и в пенсионный счет, и в инвестиции после уплаты налогов», — сказала Николь Б. Симпсон, основатель и генеральный директор Harvest Wealth Financial. «Это позволяет откладывать со временем меньшую сумму в долларах, при этом имея возможность роста за счет сложных процентов».

Симпсон также рекомендует погашать задолженность по кредитным картам и крупные долговые обязательства, чтобы держать то, что вы должны, как можно ниже — особенно перед выходом на пенсию.

Лазарофф сказал, что самый простой способ увеличить чистую стоимость — это инвестировать. И один из лучших способов воспользоваться возможностями — вносить достаточно средств на пенсионные счета работодателя, чтобы иметь право на «матч» со стороны работодателя, как он отметил. В некоторых случаях это может означать, что ваша компания фактически удваивает ваши взносы без дополнительных затрат.

Лазарофф также предлагает настроить автоматические взносы на недорогие инвестиционные счета и на сберегательный счет с высокой доходностью. «Мне нравится поощрять людей начинать с малого за счет автоматических взносов — настолько небольших, что вы, возможно, даже не заметите, что деньги исчезли», — сказал он. «Со временем вы можете увеличивать свои сбережения, если это ощущается комфортно».

Думайте в долгосрочной перспективе

При этом избегайте чрезмерной фиксации на краткосрочных результатах, сказал Лазарофф, потому что иногда необходимо и стоит предпринять шаги, которые поначалу могут тянуть вниз вашу чистую стоимость.

Примеры включают покупку автомобиля, чтобы добираться на работу, оплату курса, который повышает ваш потенциал заработка, или даже взять время на перезарядку. Часто эти решения могут увеличить чистую стоимость в долгосрочной перспективе.

Прочитайте оригинальную статью на Investopedia

Условия и Политика конфиденциальности

Панель управления конфиденциальностью

Больше информации