Só se entende bem a dívida para poder pagá-la com tranquilidade

Recentemente, a Administração Nacional de Supervisão Financeira e o Banco Popular da China publicaram em conjunto as “Regulamentações sobre a Exibição dos Custos Totais de Financiamento em Empréstimos Pessoais”, que determinam que, a partir de 1 de agosto deste ano, os credores devem apresentar aos mutuários um quadro de custos totais de financiamento claro, ou seja, todos os custos, incluindo juros de empréstimos, taxas de parcelamento, taxas de serviços de garantia e penalidades por atraso, devendo ser estabelecido um tempo de leitura obrigatória e a confirmação por assinatura. Esta medida não só ajudará a resolver a falta de normas e transparência na divulgação das informações sobre os custos de empréstimos pessoais, como também garantirá os direitos legais dos consumidores financeiros e promoverá o desenvolvimento saudável do setor.

Nos últimos anos, o mercado de empréstimos pessoais na China tem se desenvolvido rapidamente, desempenhando um papel positivo no apoio à produção e operação, bem como na promoção do consumo. No entanto, as anomalias nos negócios de empréstimos pessoais ocorrem com frequência. Algumas instituições não exibem claramente taxas de serviço, taxas administrativas e outras cobranças ocultas; outras realizam vendas atreladas e marketplaces de parcelamento; e algumas instituições aumentam os preços em várias etapas durante o marketing, captação de clientes e garantias, levando a uma discrepância entre a “baixa taxa de juro” anunciada e a realidade, resultando em custos de financiamento reais que superam as expectativas dos consumidores financeiros e geram algumas disputas.

As várias anomalias nos empréstimos são, em essência, uma manipulação das diferenças de informação para induzir os consumidores financeiros a aceitar cláusulas injustas. As “Regulamentações” exigem a exibição de uma tabela clara de custos totais de financiamento, resolvendo efetivamente o problema da assimetria de informação entre credores e consumidores financeiros, permitindo que os custos reais de diferentes produtos de empréstimo sejam comparáveis e mensuráveis, garantindo melhor o direito à informação e à escolha dos consumidores financeiros, e orientando as instituições financeiras a focar na melhoria da qualidade do serviço.

O efeito de qualquer política deve, em última análise, se refletir na execução. As instituições financeiras devem simplificar o design de produtos, normalizar a divulgação de informações e ajustar a linguagem de marketing, alocando mais recursos para otimizar processos e treinar pessoal; os órgãos reguladores devem estabelecer mecanismos efetivos de supervisão e canais de reclamação, criando um efeito de dissuasão sobre comportamentos inadequados; os consumidores financeiros devem ler cuidadosamente e compreender plenamente a tabela de custos ao solicitar um empréstimo, resistindo firmemente a várias práticas de cobrança indevida. (Fonte: Diário Econômico Autor: Ma Weiwei)