Какой банк приносит больше всего в сберегательной кассе? Узнайте о лучших цифровых счетах в 2024 году

Поиск банка с наибольшей доходностью на сберегательном счёте становится всё более распространённым вопросом среди бразильцев. Правда в том, что оставлять ресурсы неподвижными в традиционном сберегательном счёте уже не является лучшей стратегией получения дохода. В 2024 году цифровые банки произвели революцию в этой сфере, предлагая счета с автоматической доходностью, привязанной к CDI, что обеспечивает значительно более высокие доходы.

Почему стоит отказаться от традиционного сберегательного счёта?

В настоящее время сберегательный счёт предлагает доходность 7,41% в год плюс референтную ставку (которая равна нулю). Эта доходность обновляется только раз в месяц, в дату дня рождения депозита. В отличие от этого, цифровой счёт, приносящий 100% CDI, даёт годовой доход 10,40% при сохранении средств более 30 дней.

Разница не является незначительной. Сберегательный счёт следует фиксированной формуле — 70% от ставки Selic, тогда как CDI пересчитывается ежедневно, следя за колебаниями межбанковского рынка гораздо более динамично.

Понимание CDI: основа доходности

CDI (Certificado de Depósito Interbancário) функционирует как ориентировочная ставка на бразильском финансовом рынке. Он представляет собой среднюю процентную ставку по краткосрочным займам между банками и служит базой для различных продуктов: CDB, LCI и инвестиционных фондов.

Когда банк предлагает доходность выше 100% CDI, это означает, что инвестор получает больше, чем чистая межбанковская ставка. Например, продукт, приносящий 110% CDI, обеспечивает ещё более привлекательные доходы, особенно в периоды повышения ставки Selic.

Топ-8 цифровых банков и их доходность

Neon: До 113% CDI

Neon предлагает прогрессивную схему: начинается с 100% CDI и увеличивается каждые шесть месяцев, достигая 113% через два года. Чем дольше деньги остаются на счёте, тем ниже будет удерживаемая ставка, что стимулирует сохранение ресурсов.

99Pay: До 110% CDI

Цифровой счёт в приложении мобильности предлагает до 110% CDI для остатков до R$ 5.000. При превышении этой суммы комбинируется 80% CDI + 110% CDI в зависимости от распределения. Особенность: доходность начисляется ежедневно, включая выходные, в отличие от других кошельков, работающих только в рабочие часы. Также есть кэшбэк за поездки и пополнения.

Mercado Pago: До 105% CDI

Вся сумма, внесённая на счёт, приносит минимум 100% CDI. Те, кто подписан на программу лояльности Mercado Livre (Meli+) и держит на счёте не менее R$ 1.000 ежемесячно, получают 105% CDI.

PicPay: До 102% CDI

Работая на рынке с 2012 года, PicPay предлагает функцию “Копилки” для организации сбережений по индивидуальным категориям. Доходность 102% CDI рассчитывается ежедневно. Модели показывают, что инвестирование R$ 1.000 на 24 месяца приносит R$ 204,12, тогда как в сберегательном счёте — всего R$ 129,29.

Nubank: 100% CDI

Один из крупнейших цифровых банков страны предлагает автоматическую доходность через платёжный счёт (не является текущим или сберегательным). Средства инвестируются в федеральные государственные облигации и приносят доход каждый рабочий день после 31-го дня, в отличие от сберегательного счёта, доходность которого происходит ежемесячно.

PagBank: 100% CDI

Счёт Rendeira от PagBank предлагает автоматическую доходность 100% CDI на остатки, находящиеся на счёте более 30 дней. Это платформа финансовых услуг PagSeguro с ясной и простой функциональностью.

Iti (Itaú): До 100% CDI

Цифровой счёт Itaú предлагает 100% CDI с первого рабочего дня через функцию “Мои цели”, которая работает как цифровые ячейки для организации конкретных финансовых целей.

Banco PAN: До 100% CDI

PAN предлагает поэтапную схему: 10% CDI в первые 30 дней и 100% CDI после. Автоматическая доходность начинается с остатков от R$ 30, без максимального лимита.

Практическое сравнение: какой банк приносит больше?

Чтобы определить, какой банк даёт наибольший доход на сберегательном счёте, необходимо учитывать не только процентную ставку, но и такие факторы, как срок хранения средств и дополнительные функции.

Если цель — максимальная доходность при долгосрочном хранении, лидирует Neon (113% CDI). Для тех, кто ищет ежедневную гибкость, 99Pay предлагает 110% CDI с ежедневной доходностью. А для счетов с дополнительными преимуществами и организацией целей — Nubank и Iti предоставляют более полный опыт при 100% CDI.

Перспективы 2024 года: диверсификация возможностей

В 2024 году рынок цифровых счетов с доходностью значительно расширился. Большинство предлагает от 100% до 113% CDI, что даёт существенную прибыль по сравнению с 7,41% годовых по сберегательному счёту.

Помимо доходности, многие счета включают дополнительные функции: организацию сбережений по категориям, кэшбэк за транзакции и ежедневную доходность в будние и выходные дни. Такое сочетание финансовой отдачи и удобства делает эти счета привлекательными для разных типов инвесторов.

Итог: что выбрать?

Ответ на вопрос, какой банк даёт больше дохода на сберегательном счёте, не однозначен. Всё зависит от вашего профиля: ищете ли вы максимальную доходность, предпочитаете удобный интерфейс, интересуетесь дополнительными бонусами или их комбинацией.

Важно понимать, что в условиях повышенных ставок держать ресурсы в традиционном сберегательном счёте — значит упускать доход. Цифровые банки предлагают проверенные альтернативы с более высокой доходностью, что может принести сотни reais дополнительных ежегодно при начальном вложении R$ 1.000.

Максимизация доходов по сбережениям — важна в 2024 году. Эти цифровые счета не только обеспечивают более привлекательную доходность, но и предлагают гибкость, организацию личных финансов и дополнительные преимущества, которые не может обеспечить традиционный сберегательный счёт.