Introdução

A indústria de empréstimos é inegavelmente uma indústria de vários triliões de dólares com grandes perspectivas se for otimamente aproveitada. O sistema atual, que detém uma grande participação, é em grande parte centralizado e supercolateralizado, levando a uma eficiência de capital mínima e baixo rendimento para os credores.

A garantia necessária em troca de empréstimos é bastante escandalosa. Na maioria das vezes, essas garantias são três vezes mais do que o empréstimo necessário, impedindo assim a utilização ótima dos fundos necessários para gerar mais receitas para o mutuário. Francamente falando, algumas plataformas de empréstimo não examinam rigorosamente a solvência dos mutuários, mas dependem da garantia necessária. Uma preocupação importante é a abordagem clandestina na aprovação e distribuição de empréstimos.

É inegável que a integração da tecnologia blockchain aumentou efetivamente a eficiência, transparência e a produção da indústria de empréstimos e os desenvolvimentos recentes revelaram a necessidade de uma abordagem descentralizada para empréstimos e pontuações de crédito on-chain. Isso irá efetivamente controlar os excessos de entidades centralizadas e impulsionar o desenvolvimento da indústria. TrueFi - um protocolo de empréstimos descentralizado - oferece uma abordagem diferente para empréstimos e a gestão on-chain de ativos digitais. Além disso, a TrueFi está pronta para trazer empréstimos e ativos do mundo real para DeFi; oferecendo uma ampla gama de oportunidades financeiras, nomeadamente financiamento de Fintech, empréstimos para trabalhadores independentes, investimento imobiliário e, por fim, investimento em mercados emergentes.

Neste artigo, vamos aprender sobre o TrueFi, o principal protocolo de empréstimos não garantidos DeFi, e explorar como ele está reforçando o DeFi e a indústria de empréstimos.

O que é TrueFi? Plataforma de Empréstimo DeFi sem Garantia

TrueFi (TRU) é um protocolo DeFi focado em trazer novas perspectivas para o mercado de crédito. Sua abordagem inovadora está centrada em fornecer uma infraestrutura facilitadora para credores, mutuários e gestores de portfólio de forma transparente e descentralizada. A inovação do TrueFi abrange finanças descentralizadas (DeFi) e finanças tradicionais (TradFi), com uma estrutura democrática para a concessão e gestão de ativos sem exigir garantia dos mutuários, dando aos detentores de tokens o poder de aprovar ou rejeitar pedidos de empréstimo.

TrueFi como uma plataforma de empréstimos 'não colateralizados' permitiu que mutuários institucionais acessem empréstimos após um estudo diligente dos dados dos candidatos na cadeia e fora dela e a possibilidade de pagamento do empréstimo. No entanto, o protocolo concentra-se nos credores como participantes-chave no ecossistema, fornecendo a proteção necessária contra a perda de fundos.

Desde o seu lançamento em 2020, o TrueFi originou mais de $2 mil milhões em empréstimos sem garantia, com mais de 130 pedidos de empréstimo aprovados, pagando mais de $40 milhões em retornos aos credores e registando poucos incumprimentos. Os beneficiários incluem projetos de criptomoedas, empresas de tecnologia financeira, fundos de crédito e grandes instituições. A beleza do empréstimo on-chain do TrueFi é que os ativos podem ser monitorizados por qualquer pessoa, incluindo credores e detentores de tokens que tenham uma visão clara visão de como os ativos emprestados são coletados e utilizados.

O que é TrustToken?

TrustToken, a empresa por trás do TrueFi, foi fundada em 2017 por quatro amigos, nomeadamente Danny Jai An, Rafael Cosman (CEO e chefe do departamento de engenharia), Stephen Kade e Tory Reiss. TrustToken é uma aplicação descentralizada (dApp) lançada na Ethereum. A plataforma cria tokens lastreados em ativos e permite a transferência de valor de utilizador para utilizador (ou entre utilizadores). Rafael Cosman, um graduado da Universidade de Stanford com vasta experiência em aprendizagem automática, tendo trabalhado na Google e Kernel, é visto como uma figura-chave no desenvolvimento da TrustToken e do TrueFi.

A TrustToken foca-se na criação de tokens lastreados em ativos e na transferência de ativos tradicionais para a blockchain, movendo empréstimos sem garantia para DeFi. O protocolo fornece uma forma de gerir e aceder a ativos on-chain. O uso da blockchain oferece uma maneira melhor de movimentar e alocar capital, proporcionando uma transação transparente, rápida e segura. Os credores, bem como outros intervenientes, podem monitorizar a transferência de fundos em tempo real. Isto é essencial, tendo em conta as enormes perdas causadas pelo colapso de algumas das principais plataformas de empréstimos.

De acordo com o projeto's white paper"mover o mercado de empréstimos não garantidos para a blockchain abre acesso a credores de quase qualquer tamanho e origem, proporcionando aos mutuários a melhor eficiência de capital possível."

True USD (TUSD)

Em 2018, a TrustToken lançou a sua stablecoin, True USD (TUSD), como uma das stablecoins mais garantidas e regulamentadas, que está ligada ao Dólar Americano numa proporção de 1:1. TUSD é um produto principal da TrustToken, lançado durante a onda de controvérsia em torno do USDT da Tether. TUSD pode ser criado na Ethereum como um token ERC-20 e na cadeia BNB como um token Bep-2. Estes tokens podem ser criados através de contratos inteligentes na plataforma TrustToken.

TUSD é totalmente garantido pelo Dólar Americano (e outras principais moedas fiduciárias), armazenado em várias contas de garantia em diferentes bancos. Para manter seu valor no mercado de criptomoedas, o preço do TUSD deve permanecer em uma paridade de $1 ou estar muito próximo a ela, já que a volatilidade do mercado afeta grandemente sua estabilidade. Além disso, o TUSD é negociável em grandes bolsas de criptomoedas, nomeadamente na Gate.io com os seguintes pares de negociação TUSD/ETH, TUSD/USD, TUSD/USDT, etc.

Para garantir uma utilização sem problemas da plataforma e incentivar o TUSD para resgates em USD. Os utilizadores devem cumprir as diretrizes de prevenção de lavagem de dinheiro (AML) e conhecer as diretrizes do cliente (KYC) de acordo com os requisitos regulamentares.

Benefícios de investir na Stablecoin

• O TUSD pode ser usado como uma proteção contra o mercado de criptomoedas volátil e a inflação na finança mainstream.
• Os utilizadores, bem como detentores de TUSD, podem ganhar recompensas ao fazer staking, farming ou mineração de TUSD.
• TUSD pode ser criado em várias blockchains líderes, nomeadamente; Ethereum, Tron e cadeia BNB.

Como Funciona o TrueFi?

Origem: TrueFi

TrueFi é um mercado que conecta mutuantes, mutuários e gestores de portfólio através de contratos inteligentes e é governado pelos detentores de tokens TRU. Os mutuantes oferecem seus ativos digitais depositando esses ativos (USDT, USDC, TUSD e BUSD) na pool de liquidez da plataforma.

Os mutuários institucionais solicitam empréstimos do tesouro TrueFi sem fornecer garantias. O pedido é cuidadosamente estudado pelo comité de crédito do TrueFi, que posteriormente encaminha a lista de mutuários que cumpriram os critérios de empréstimo para os detentores de tokens que estudam o pedido de empréstimo e consequentemente votam para aceitar ou rejeitar o pedido de empréstimo.

No caso de incumprimento do empréstimo, os apostadores de TRU serão obrigados a fornecer proteção contra perdas aos credores usando o seu TRU apostado. Além disso, as pools e linhas de crédito automatizadas (ALOCs) geridas pela DAO do TrueFi permitem que os credores saiam da sua posição de empréstimo a qualquer momento usando a Saída Líquida, embora com uma pequena taxa. Basicamente, o protocolo troca o token de empréstimo do credor por capital não utilizado na pool e é negociável na bolsa descentralizada (DEX). Vamos explorar mais sobre os principais participantes no ecossistema TrueFi.

Ecossistema TrueFi

Credores

Existem rendimentos anuais (APY) elevados para os credores em empréstimos sem garantia em comparação com empréstimos sobre-colateralizados. Os credores ganham um APY atrativo para o seu capital sob a forma de juros de empréstimos e incentivos TRU. Após concederem os seus empréstimos, os credores receberão um "token tf," que é um token ERC 20 negociável que pode ser vendido numa DEX como a UniSwap. Este token valida as suas reivindicações ao capital e juros resultantes do pagamento dos empréstimos.

Mutuários

O TrueFi protege em excesso os credores e o seu capital, por isso, tem diretrizes rigorosas para os mutuários. Os empréstimos são concedidos a mutuários institucionais avaliados com históricos comprovados de produtividade e eficiência. Uma equipa de crédito nomeada pela DAO é encarregada de analisar os mutuários e confirmar a adequação para receber o empréstimo.

Uma vez que o empréstimo é sem garantia, há um estudo rigoroso do histórico do mutuário, operacional e histórico de negociação, ativos sob gestão, bem como passivos, histórico de desempenho, etc. Eles são obrigados a passar por verificações de KYC e AML.

No entanto, com o risco de incumprimento do empréstimo, o TrueFi exige que os mutuários assinem um acordo de empréstimo executável. A ação legal pode ser intentada contra mutuários em atraso após o vencimento. Curiosamente, desde o seu lançamento, o TrueFi registou um incumprimento mínimo de empréstimos.

Com TrueFi, os mutuários podem maximizar o seu capital de trabalho, uma vez que o colateral normalmente exigido (por outros credores) pode ser usado para gerar mais receitas para o negócio.

Gestores de carteiras

TrueFi fornece um mercado acessível a gestores de carteiras independentes que criam vários pools ou carteiras para credores. Os detentores de tokens têm de aprovar os gestores de carteiras antes de poderem ser colocados na lista branca.

Participantes do TRU

O TrueFi é altamente impulsionado pela comunidade e a decisão dos detentores de tokens determina muito. Basicamente, os detentores de TRU votam em pedidos de empréstimos após o processo de avaliação pela equipe de crédito ter sido concluído. Eles aprovam ou rejeitam o pedido de empréstimo. No entanto, uma vez aprovados, os mutuários podem acessar empréstimos de qualquer uma das piscinas DAO sem permissão. Os mutuários em lista branca são obrigados a cumprir o contrato de empréstimo, enquanto para garantir a segurança dos fundos, o TrueFi rastreia cada dólar emprestado na cadeia e revisa a verificação regular do tesouro de tokens TRU.

Além disso, os detentores de TRU governam o futuro do protocolo e participam ativamente no processo de tomada de decisão através de votação on-chain em propostas do Snapshot e Tally. Eles juntam-se a conversas DAO com token-gated e, mais importante ainda, fornecem proteção contra perdas aos credores.

Como Funciona o Empréstimo no TrueFi

Origem: TrueFi

Os seguintes passos revelam como os mutuários se candidatam para obter um empréstimo sem garantia.

1. Os candidatos submetem um aviso formal para um empréstimo.
2. A equipa de crédito do TrueFi realiza uma rigorosa verificação de solvabilidade do pedido de empréstimo e analisa o histórico do mutuário, ativos sob gestão, exposição a ativos, alavancagem e histórico de desempenho.
3. O mutuário assina um acordo de empréstimo executivo e consente com a taxa de juros e o limite de crédito determinados pela sua pontuação de crédito.
4. Uma vez que a equipe de crédito da TrueFi declara um mutuário como digno de crédito, os detentores de tokens TRU votarão para aceitar ou recusar as propostas. Se a aplicação for aprovada, os mutuários receberão o empréstimo possivelmente no mesmo dia da aprovação. Ao aprovar pedidos de empréstimo, os detentores ou apostadores de TRU estão cientes dos riscos potenciais de inadimplência, que é uma liquidação de 10% dos TRU apostados.
5. Finalmente, espera-se que os mutuários devolvam o capital, bem como os juros dentro do tempo estabelecido. O falhanço levaria a litígios e danos reputacionais.

O que é TRU?

O token nativo do TrueFi, TRU, é um token de utilidade e governança usado para realizar transações dentro do ecossistema. O token pode ser apostado para ganhar uma recompensa. O token tem um fornecimento total de 1,45 bilhão de tokens, com mais de 565 milhões em circulação.

Distribuição de Tokens TRU

Origem: TrueFi

O objetivo do TrueFi, através da descentralização progressiva, é a distribuição eficaz de TRU, onde 39% do TRU é alocado para um pool de incentivos, incluindo partes interessadas chave como credores, detentores de TRU e fornecedores de liquidez. O plano é permitir que a comunidade gerencie o protocolo e aceite ou rejeite a distribuição de fundos. Assim, os detentores de TRU votam na governança e aprovam novos mutuários e gestores de portfólio a serem incluídos na lista branca, bem como realizam outras funções.

26,75% do TRU foi reservado para vendas de tokens enquanto 29,5% foi alocado para a equipe de desenvolvimento. O token atribuído para vendas de tokens e aqueles reservados para a equipa da TrueFi foram iniciados bloqueados. O processo de desbloqueio é projetado para ser trimestral a partir de novembro de 2020 até agosto de 2022 - um período de bloqueio de dois anos.

Como possuir TRU?

Pode comprar TRU numa bolsa de criptomoedas centralizada. A Gate.io oferece aos traders e utilizadores diferentes pares de negociação, ou seja, TRU/USDT e TRU/ETH. Para possuir TRU, comece por criar uma conta Gate.io, e obtê-lo verificado e financiado. Então estás pronto para passar pelos passos para comprar TRU.

É o TrueFi (TRU) um Bom Investimento?

A concessão de ativos no espaço criptográfico é uma via muito importante para obter rendimento passivo dos seus criptomoedas inativas. O TrueFi fornece um ambiente facilitador e a segurança necessária para conceder e ganhar. A plataforma permite aos credores (investidores) obter um retorno do investimento ao depositar uma parte dos seus ativos (moedas estáveis) na arca do protocolo. Os mutuários podem aceder a estes ativos sem a necessidade de fornecer garantias após passarem por um rigoroso processo de seleção que requer aprovação pelos detentores de tokens.

O protocolo resolve o problema do empréstimo supercolateralizado, o que desencoraja muito os mutuários genuínos e é muito procurado pelos mutuários porque podem maximizar a eficiência de seu capital, uma vez que não há necessidade de bloqueio de capital. No entanto, é altamente recomendável que faça sua pesquisa e busque aconselhamento especializado para entender os riscos envolvidos antes de emprestar (investir) seus ativos visuais.

A Necessidade de Regulação Proativa

TrueFi é um projeto cujas soluções inovadoras fornecem empréstimos sem garantia para mutuários institucionais, alto ROI para credores e uma plataforma de código aberto para gestores de carteira. No entanto, com o colapso súbito das principais plataformas de empréstimos, os investidores (credores) estão cautelosos em liberar seus ativos.

Muita coisa foi perdida pelos credores, daí a necessidade de construir confiança, eliminar os maus jogadores e regular proativamente o setor para efetivamente controlar os excessos das plataformas de empréstimo e prevenir futuros colapsos. Isso pode ser evitado ao exigir que as empresas de empréstimo se submetam a testes de estresse regulares e verifiquem a prova de reservas.

Tomar medidas sobre TRU

Fazer Check-out Preço TRU hojee comece a negociar os seus pares de moedas favoritos:

• TRU/USDT
• TRU/ETH