ブラジルの中央銀行、金融犯罪対策のためPIXルールを厳格化

今週、ブラジルの中央銀行は、組織犯罪と戦うことを目的とした国の国家金融システムを強化するための新しい規制を発表しました。

変更はブラジルの即時決済プラットフォームであるPIXに関するもので、金融機関に対するコンプライアンスの負担を増加させる。

注目すべきことに、このルールは、最低純資産がR$5 百万未満の機関を除外しています。

この動きは、中央銀行が今月初めから静かに実施している、銀行や決済会社に対する犯罪グループが利用する脆弱性に対処するための大きな計画の一部です。

自動PIXは必須となりました

中央銀行と国家通貨評議会によって発表された新しい規範は、金融当局にライセンスされていない金融機関を対象とした取引に自動PIXの使用を許可します。

自動PIXは自動化されたビジネスに使用され、最近の規則により、これらの取引が悪用されるのを避けるために義務付けられています。

この規制は、支払いエコシステム内の既存のギャップを悪用できないようにすることで、定期的なデジタル送金の処理に対する追加の制御レベルを提供します。

より広範な改革のパッケージ

9月の初めに、中央銀行は金融セクターの欠陥を解消することを目的とした包括的な改革パッケージを発表しました。

この改革は、監視を強化し、支払い機関が詐欺リスクを減らすことを目的としたより厳しい基準に従うことを保証することを目指しています。

新しい規則は2025年10月13日に施行される予定です。機関は2026年1月1日までに、既存の契約、債務承認、およびコンプライアンスプロトコルを新しい要件に適合させる必要があります。

導入された主要な措置

中央銀行によって概説された措置は、PIX運営のいくつかの側面を含んでいます:

• 純資産要件: 純資産がR$5 百万未満の機関は、システムから除外されます。

• 再入場のタイムライン: PIXから除外された制裁対象者が再入場を申請する期間は、12ヶ月から60ヶ月に延長されました。

• 取引制限: 企業は、顧客のリスクプロファイルと行動パターンに基づいて、取引額の制限を設定することが許可されます。

• 法人に対する予防的ブロック: 以前は個人ユーザーのみに適用されていた保護措置が、法人にも拡大され、予防的ブロックの範囲が広がります。

• 不正通知措置: 不正通知を発行または受け入れる機関は、PIX取引の開始および受信を制限し、フラグが付けられたアカウントに関連するPIXキーの登録、ポータビリティ、または所有権の請求に対するリクエストを拒否しなければなりません。

組織犯罪に対するセーフガードの強化

中央銀行の動きは、組織犯罪がブラジルの金融システムに浸透しようとしているという高まる懸念を反映しています。

暗号決済サービスPIXは、迅速かつ安価なソリューションとして開始されましたが、これらの特徴が原因で犯罪に人気が高まりました。

銀行規制当局は参入障壁を高めており、取引リスクを確保するために機関の所有者により多くの余地を与えています。これにより、システムのより高いレジリエンスに寄与するはずです。

そして、詐欺通知および鍵の所有権に関する新しいルールは、ハッキングされたアカウントを使用して不正な取引を促進する悪意のある行為者に対して開かれる道を終わらせることを目的としています。

実施と移行期間

コンプライアンスのタイムフレームは、2026年初頭に完全施行が始まる前に、機関がシステムと実践を変更するための約3ヶ月を許可します。

この移行期間は、企業が新しい規制に適応することを可能にし、現在の顧客に対する継続性を確保します。

期限は、中央銀行が合法的な金融取引への混乱を最小限に抑えつつ、セキュリティの向上を同時に優先することを強調しています。

機関は、技術システムだけでなく、リスク評価手順や消費者取引の監視を変更する必要があります。

強化された金融エコシステム

組み合わせると、これらの政策はブラジルにおけるより厳格に規制された支払い環境へのシフトを示しています。

中央銀行と国家金融評議会は、適格性ルールを厳格化し、セキュリティプロセスを確立し、詐欺防止技術を改善することで、金融システムへの信頼を高めるために取り組んでいます。

厳しい資本要件、非準拠に対する罰則の強化、そして集中した詐欺防止策の組み合わせは、PIX運営を確保するための包括的な計画を示しています。

規制当局は、犯罪ネットワークによって悪用される脆弱性を塞ぐ意向を示しており、2026年1月までに遵守しない機関はシステムから排除されるリスクがあります。

ブラジル中央銀行が金融犯罪対策としてPIX規則を厳格化したという記事は、Invezzに最初に掲載されました。