アリババインターナショナルが1兆ドルのクロスボーダーペイメントをどのように覆すか：AIによる為替レート予測の精度は90%、ブロックチェーンネットワークがSwiftを迂回する

アリババインターナショナル（Ant International）は、アリババグループ傘下のクロスボーダー決済技術部門であり、人工知能とブロックチェーン技術を利用して伝統的な財務管理（Treasury Management）分野を静かに覆しています。同社が開発したAIモデルは、デプス学習と多次元データ入力を通じて、90%の精度でフォレックス需要を予測できるようになり、高価で時間のかかるクロスボーダー資金変換プロセスを大幅に最適化しました。このシステムは2024年に稼働を開始し、2023年全体で1.1兆ドルの資金フローを処理しました。伝統的なSwift銀行間決済システムを回避することで、アリババインターナショナルは取引時間を約30秒に短縮し、顧客が日常的に必要とする現金保有量を最大60%削減する手助けをしました。これは、同社の分割上場の物語に重要な推進力を加えています。

AI主導の財務管理革命:戦場戦略から90%の予測精度まで

アリババグループのeコマースプラットフォームで数十億の資金フローを処理する忙しい日々の中、アントインターナショナルの上級執行役員ケルビン・リーが率いるチームは、戦略とテクノロジーに関する実験を行っています。アントインターナショナルの核心は、AI駆動の通貨需要予測アルゴリズムにあり、このシステムはもともとアント自身とその親会社アリババグループのクロスボーダー資金フローを最適化するために設計されました。

· コア技術と精度：このアルゴリズムは、90%の精度で企業のフォレックス需要を予測できるようになり、事前に現金を配置することで、従来のクロスボーダー送金における両替と電信のコストと時間を大幅に削減しています。

· 戦略の鍛造：Kelvin Liは、大規模なプロモーション活動は売上の試練だけでなく、AIモデルの訓練、予測の偏差の発見、コードの最適化の「戦場」であると強調しています。

アリペイインターナショナルはそのクロスボーダー決済技術をAnt International部門に集中させており、このソフトウェアは財務管理という重要でありながらしばしば見落とされがちなビジネス分野において、その影響力を増している鍵となっています。財務管理チームはあまりメディアに取り上げられることはありませんが、その仕事は静かに給与支払い、予期しない支出のカバー、そして深夜の資金移動がスムーズに行われることを確保しています。2023年だけで、このシンガポールに本社を置く企業は最大1.1兆ドルの資金流を処理しました。

異分野データ融合：天気から熱帯植物へのデプス学習

アリババインターナショナルのシステムは、主に二つの部分に分かれています：通貨需要アルゴリズムとブロックチェーン情報システム。予測の正確性と信頼性を根本的に向上させるために、チームは旧来の技術アーキテクチャを打破し、ChatGPTのような新しいAI基盤モデルに移行しました。このモデルは、大量の情報を並行処理することができます。

· 多次元データ入力：新しいAIモデルは、従来の一度に一つの入力を処理する旧アーキテクチャを捨て、貨物運賃、天気予報、市場のボラティリティ、物流のボトルネック、さらには熱帯植物の成長など、一見無関係なデータを統合し始めました（その背後にある論理：植生の変化は気候変動を示し、天気予報に影響を与え、旅行、支払い、フォレックスに影響を与えます）。

· 精密な予測：2024年の導入後、新しいモデルは予測を時間単位で行うことができるようになります。ケルビン・リーは、このシステムが最終的に、香港空港に到着する人数を予測できるようになり、その中で何人がタクシーを利用するか、またアジアのすべての航運会社が来月に必要とするコンテナの数を予測できるようになると予想しています。

この技術の組み合わせが顧客にとって大きな魅力となるのは、企業が日常的に必要な現金の保有量を最大60%削減できるからです。これは財務管理にとって重要であり、占有される資金が少ないほど、ビジネス拡大のために投資に使える資金や収益を得るための資金が増えることになります。

ブロックチェーン決済ネットワーク：Swiftを回避して取引コストを削減

アリペイ国際の第二の重要な要素は、そのブロックチェーン駆動の銀行間情報システムです。これは、スウィフトを代表とする従来の銀行の国際送金ネットワークを回避し、より安価で効率的な取引を実現することを目的としています。

· 取引コストと速度：従来、Swiftを通じて行われる銀行間取引は、1件あたりの手数料が10ドルから50ドルに達することがあり、銀行は通常、定期的な営業時間内（月曜日から土曜日の正午まで）にのみ営業しています。アリペイ国際は、HSBCホールディングスPLCやスタンダードチャータード銀行などの主要金融機関と直接接続する独自のブロックチェーンインフラを構築することで、取引時間を約30秒に短縮しました。

· 運用メカニズム：このシステムはデジタルトークン（複雑なIOUの一形式）を使用して、各取引の合法性を検証し、アリと提携銀行間のすべての取引を追跡することで、中央集権システムに依存することなく即時かつ完全に透明な資金移動を実現します。

· 採用状況：現在、アリババ国際の約35％の財務活動がそのブロックチェーンに移行され、2023年には30万件の取引が完了し、今年の目標は倍増です。この動きは、中国が西側主導のグローバル金融システム（Swiftを代表とする）への依存を減らすという長期的な戦略と一致しています。

市場競争とIPOの潜在能力：ひっそりと兆ドル市場を占める

アリペイ国際のソリューションは、アジア最大の格安航空会社であるエアアジアBhd.を含む約20の外部顧客によって採用され始めています。その中で、エアアジアリワードのCEOであるアイリーン・オマー氏は、このサービスが航空会社に対して外為の変動によって運賃に加算される2%から6%のヘッジコストを大幅に削減するのに役立ったと確認しています。アリペイの収益モデルは、顧客が節約した資金の割合を抽出することです。

· 競争環境：この分野では、アリババは孤軍奮闘しているわけではありません。越境取引の継続的な成長が予想される中、Amazonなどの企業が類似のAI機能を開発しており、JPMorgan Chase & Co.などの銀行も独自のブロックチェーンを使用してほぼリアルタイムの越境送金サービスを提供しています。

· "退屈"な勝利：北京の非政府シンクタンク中国とグローバル化センターの上級研究員Andy Mokは、難解だが不可欠な分野での拡大を通じて、「アリは誰も気づく前に静かにかなりの市場シェアを占めることができる」とコメントしています。この「退屈」なビジネスは、政治的圧力が少ないことを意味し、「無視される」ことは成長の余地が大きいことを意味します。

Kelvin Li の技術的ブレークスルーと、2023 年 1 月にジャック・マーが会社の支配権を放棄したことに伴い、アリババグループの復活プロセスが加速しています。2024 年 3 月、アリババインターナショナルは独立した取締役会を設立しました。ブルームバーグは、アリババグループの現在の戦略は傘下の各ユニットを分割して個別上場することだと報じています。アリババインターナショナルが現在、近 30 億ドルの年収を上げていることを考えると、ブルームバーグインテリジェンスは、香港に上場すれば評価額が 192 億ドルに達する可能性があると見積もっています。この新しい収入源である財務管理は、アリババインターナショナルの IPO ストーリーをより魅力的にすることは間違いありません。

まとめ

アリペイインターナショナルはAIデプス予測とブロックチェーンを利用してSWIFTを回避する革新を行い、クロスボーダー資金管理における効率のボトルネックを解決するだけでなく、万億ドル規模のグローバルファイナンシャルマネジメント市場に対する破壊的な挑戦を開始しました。この技術を中心にした、基礎的なビジネスニーズにサービスを提供する戦略により、控えめに巨大な市場シェアと技術的障壁を蓄積しています。より多くの銀行がそのネットワークに参加し、中国企業が海外進出を加速する中、アリペイインターナショナルの成長勢いは強く、潜在的なスピンオフIPOのための堅固な基盤を築き、グローバルフィンテック分野の新たな重要な変革の幕開けを示しています。

免責事項：この記事はニュース情報であり、投資の助言を構成するものではありません。暗号市場は激しく変動しており、投資家は慎重に意思決定を行うべきです。