Western Union merangkul stablecoin! Revolusi pengiriman uang lintas batas untuk 150 juta pelanggan dimulai

Perusahaan layanan keuangan Western Union akan menguji sistem pembayaran berbasis stablecoin untuk memodernisasi bisnis pengiriman uangnya yang melayani lebih dari 150 juta pelanggan. Dalam konferensi telepon laporan keuangan kuartal ketiga, CEO Devin McGranahan menyatakan bahwa proyek percontohan ini “berfokus pada pemanfaatan saluran penyelesaian on-chain, mengurangi ketergantungan pada sistem bank agen tradisional, memperpendek jendela penyelesaian, dan meningkatkan efisiensi modal.”

Tujuan inti dari program percobaan Western Union

(Sumber: Western Union)

CEO Western Union McGranahan dengan jelas menyatakan tiga tujuan inti dari rencana percontohan dalam konferensi laporan keuangan. Pertama adalah mengurangi ketergantungan pada sistem bank agen tradisional. Pengiriman uang lintas batas tradisional memerlukan jaringan bank agen bertingkat, di mana setiap lapisan menambah biaya dan penundaan waktu. Teknologi blockchain memungkinkan penyelesaian langsung peer-to-peer, secara signifikan menyederhanakan proses kompleks ini.

Kedua adalah memperpendek jendela pembayaran. Pengiriman uang internasional tradisional biasanya memerlukan waktu 3 hingga 5 hari kerja untuk menyelesaikan pembayaran, karena melibatkan persetujuan dari beberapa lembaga keuangan, konversi mata uang asing, dan penyelesaian dana. Transfer stablecoin di atas rantai dapat diselesaikan dalam beberapa menit atau bahkan detik, beroperasi 24/7 tanpa terpengaruh oleh jam kerja bank atau perbedaan zona waktu. Keunggulan kecepatan ini sangat penting bagi penerima yang membutuhkan dana dengan segera.

Ketiga adalah meningkatkan efisiensi modal. Western Union perlu mengalokasikan sejumlah besar dana likuid di banyak negara di seluruh dunia sebelumnya, untuk memastikan dapat membayar remitansi kapan saja. Dana yang terkunci ini tidak dapat menghasilkan keuntungan, sehingga menimbulkan biaya kesempatan yang besar. Karakteristik penyelesaian instan dari stablecoin dapat secara signifikan mengurangi cadangan yang diperlukan, dan modal yang dilepaskan dapat digunakan untuk ekspansi bisnis atau investasi lainnya.

McGranahan menekankan: “Kami melihat peluang besar, kami dapat mentransfer dana lebih cepat dengan transparansi yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah tanpa mengorbankan kepatuhan atau kepercayaan pelanggan.” Pernyataan ini mengungkapkan perubahan sikap Western Union terhadap stablecoin—dari sikap hati-hati menjadi pelukan aktif, tetapi tetap mematuhi batasan kepatuhan.

Western Union menangani sekitar 70 juta transfer setiap kuartal, dengan volume transaksi tahunan mencapai 280 juta. Jika pilot stablecoin berhasil dan diperluas secara penuh, ini akan menjadi salah satu aplikasi terbesar stablecoin dalam skenario pembayaran nyata. Tingkat adopsi ini akan secara signifikan meningkatkan volume dan utilitas stablecoin, membawa siklus positif bagi seluruh ekosistem cryptocurrency.

GENIUS RUU Mengubah Sikap Western Union

McGranahan mengakui bahwa Western Union awalnya menolak penggunaan cryptocurrency karena kekhawatiran tentang volatilitas, ketidakpastian regulasi, dan masalah perlindungan pelanggan. Sikap hati-hati ini sangat umum di lembaga keuangan tradisional, mengingat bisnis pengiriman uang melibatkan biaya hidup jutaan keluarga biasa, dan kesalahan teknis atau fluktuasi harga dapat menyebabkan akibat yang serius. Namun, disahkannya RUU GENIUS mengubah arah ini.

《GENIUS 法案》（Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins Act） memberikan kerangka regulasi yang jelas untuk stablecoin. Undang-undang ini mengharuskan penerbit stablecoin untuk memiliki aset likuid yang berkualitas tinggi sebagai cadangan yang setara, dan menjalani audit secara berkala. Kepastian regulasi ini menghilangkan kekhawatiran terbesar Western Union, memungkinkan mereka untuk mengeksplorasi aplikasi stablecoin dalam kerangka kepatuhan.

Pengumuman ini juga mencerminkan adopsi stablecoin yang lebih luas oleh lembaga. Menurut pengumuman Departemen Keuangan AS pada bulan April, ukuran pasar stablecoin baru-baru ini telah melebihi 300 miliar dolar, dan diperkirakan akan mencapai 2 triliun dolar pada tahun 2028. Pertumbuhan eksponensial ini menunjukkan bahwa stablecoin sedang beralih dari alat spekulasi menjadi infrastruktur pembayaran yang nyata.

Pertumbuhan Pasar Stablecoin：

Skala saat ini: lebih dari 3.000 miliar dolar AS (2025)

Perkiraan Skala: 2 triliun dolar AS (2028)

Tingkat Pertumbuhan Tahunan Majemuk: sekitar 85%

Faktor Pendorong Utama: Adopsi institusi, regulasi yang jelas, kebutuhan pembayaran lintas batas

Pernyataan ini oleh Western Union muncul lebih dari tiga bulan setelah pertama kali mereka mengisyaratkan rencana untuk mengintegrasikan stablecoin dalam pengiriman lintas batas. Kemajuan cepat dari eksplorasi konsep ke uji coba konkret ini menunjukkan bahwa kepercayaan manajemen terhadap teknologi stablecoin semakin meningkat dengan cepat. Dari segi kecepatan pengambilan keputusan lembaga keuangan tradisional, menyelesaikan transisi dari konsep ke uji coba dalam waktu tiga bulan adalah sesuatu yang sangat cepat.

Aplikasi Kunci di Negara dengan Inflasi Tinggi

Western Union menyatakan bahwa peluncuran stablecoin akan memberikan lebih banyak pilihan dan kontrol bagi pelanggan (terutama pelanggan yang berada di negara-negara dengan inflasi), membantu mereka mengelola dan mentransfer dana. Skenario aplikasi ini mungkin merupakan salah satu penggunaan stablecoin yang paling bernilai sosial.

McGranahan menunjukkan: “Di banyak tempat di dunia, memiliki aset yang dihargakan dalam dolar memiliki nilai yang nyata, karena inflasi dan depresiasi mata uang dapat dengan cepat menggerogoti daya beli individu. Inovasi ini sangat sesuai dengan strategi keseluruhan kami untuk memodernisasi aliran uang.” Pernyataan ini mengungkapkan proposisi nilai unik stablecoin di negara-negara berkembang.

Di negara-negara dengan inflasi tinggi seperti Argentina, Turki, dan Venezuela, tingkat inflasi tahunan mata uang lokal dapat mencapai 50% atau bahkan lebih dari 100%. Masyarakat umum, meskipun menerima remitansi dari teman dan kerabat di luar negeri, akan kehilangan daya beli karena penurunan nilai mata uang lokal yang cepat. Jika dapat menerima dan menyimpan stablecoin USD secara langsung, maka nilai aset dapat dilindungi secara efektif.

Lebih penting lagi, stablecoin menawarkan cara untuk menyimpan nilai tanpa perlu rekening bank tradisional. Di banyak negara berkembang, membuka rekening dolar memerlukan persyaratan setoran minimum yang tinggi, dan sering kali hanya terbuka untuk pelanggan dengan kekayaan tinggi. Stablecoin memungkinkan siapa saja yang memiliki smartphone dan koneksi internet untuk memiliki aset yang dinyatakan dalam dolar, dan inklusi keuangan ini sangat revolusioner.

Western Union memiliki jaringan bisnis di lebih dari 200 negara dan wilayah, banyak di antaranya adalah negara berkembang yang menghadapi masalah ketidakstabilan mata uang. Jika opsi stablecoin dapat dipromosikan, puluhan juta keluarga yang bergantung pada pengiriman uang dari luar negeri untuk mempertahankan hidup mereka akan mendapatkan alat manajemen aset dolar yang nyaman untuk pertama kalinya. Ini bukan hanya peluang bisnis, tetapi juga merupakan pelaksanaan tanggung jawab sosial.

Pembayaran raksasa bersaing dalam penataan stablecoin

Pesaing Western Union juga mengambil langkah serupa, menunjukkan bahwa stablecoin telah menjadi lapangan pertempuran yang penting dalam industri pembayaran lintas batas. Perusahaan induk Zelle, Early Warning Services, mengumumkan pada hari Jumat bahwa stablecoin akan diintegrasikan ke dalam Zelle untuk memfasilitasi transaksi lintas batas dana yang masuk dan keluar dari AS. Zelle adalah salah satu jaringan pembayaran instan terbesar di AS, dengan puluhan juta pengguna aktif, dan kehadirannya akan secara signifikan memperluas skenario penggunaan stablecoin.

Sementara itu, MoneyGram mengonfirmasi bahwa mereka akan segera meluncurkan aplikasi kripto mereka di Kolombia, memungkinkan penduduk setempat menggunakan stablecoin USDC dari Circle untuk menabung, dan hampir segera menerima serta mentransfer ke luar negeri. Pilihan Kolombia bukanlah kebetulan, negara ini adalah salah satu negara di Amerika Latin yang menerima remitansi luar negeri terbanyak, dengan total remitansi melebihi 10 miliar dolar AS pada tahun 2024. Memulai uji coba di Kolombia dapat memberikan pengalaman berharga bagi MoneyGram.

Situasi persaingan ini merupakan keuntungan besar bagi konsumen. Ketika banyak perusahaan pengiriman uang secara bersamaan meluncurkan layanan stablecoin, akan muncul tekanan kompetisi harga, mendorong penurunan biaya transaksi dan peningkatan kualitas layanan. Biaya transaksi untuk pengiriman uang lintas negara tradisional biasanya berkisar antara 5% hingga 10% dari jumlah yang ditransfer, sementara transfer stablecoin berbasis blockchain secara teoritis dapat menurunkan biaya menjadi kurang dari 1%.

Penempatan Stablecoin Perusahaan Pengiriman Utama：

Western Union: pilot on-chain pembayaran sistem, melayani 150 juta pelanggan

Zelle (Early Warning Services): Mengintegrasikan stablecoin untuk memfasilitasi transaksi lintas batas di Amerika Serikat

MoneyGram: Kolombia meluncurkan aplikasi USDC, mendukung tabungan dan transfer

Tren Bersama: Mengurangi Biaya, Mempercepat Kecepatan, Meningkatkan Inklusi Keuangan

Pemenang akhir dari kompetisi ini mungkin bukan perusahaan tertentu, melainkan ratusan juta orang biasa di seluruh dunia yang bergantung pada layanan pengiriman uang. Teknologi stablecoin sedang mengubah pengiriman uang lintas batas yang dulunya mahal, lambat, dan tidak transparan menjadi pembayaran digital yang cepat, murah, dan dapat dilacak, yang merupakan salah satu dampak positif paling langsung dari teknologi keuangan terhadap ekonomi riil.