Banyak perusahaan yang tidak berada di bisnis perbankan tiba-tiba mengajukan izin perbankan baru di AS, mulai dari produsen mobil General Motors (GM) dan Stellantis (STLA) hingga perusahaan cryptocurrency Circle (CRCL) dan Ripple (RIPL.PVT).
Bank, tidak mengherankan, tidak senang dengan semua ini.
Ketakutan mereka adalah bahwa banyak dari pendatang baru ini mencari piagam yang baru dan lebih ringan yang pada praktiknya akan memungkinkan mereka menawarkan layanan perbankan sambil menghindari beberapa kewajiban regulasi yang biasanya terkait dengan bisnis tersebut.
"Bank tidak menentang kompetisi," kata Paige Pidano Paridon, kepala bersama urusan regulasi dengan kelompok lobi Bank Policy Institute, dalam sebuah pernyataan melalui email.
"Mereka menentang standar ganda regulasi yang memberlakukan regulasi yang lebih lunak pada sekelompok kecil pelaku pasar yang terlibat dalam kegiatan yang sama seperti bank."
Pertarungan tentang siapa yang berhak menjadi bank sekali lagi memanas di Washington, D.C., saat pemerintahan Trump mengkaji ulang sejumlah regulasi yang mengatur industri jasa keuangan.
Proses ini diharapkan menghasilkan aturan yang lebih longgar untuk bank, tetapi juga dapat berarti batasan yang lebih rendah bagi pendatang baru yang ingin mengakses ekosistem perbankan yang teratur.
Logo GM terlihat di fasad kantor pusat General Motors di Detroit. (Reuters/Rebecca Cook/File Photo) · Reuters / Reuters Minggu lalu, Federal Deposit Insurance Corporation menegaskan bahwa mereka ingin melakukan penyesuaian untuk para pendatang baru ini saat mereka merilis permintaan informasi mengenai proses mereka untuk menyetujui "perusahaan pinjaman industri."
FDIC juga membatalkan proposal pemerintahan Biden yang akan meningkatkan pengawasan terhadap perusahaan yang mencari piagam tingkat negara bagian seperti itu.
Pabrikan mobil General Motors, Stellantis, dan Nissan baru-baru ini telah mengajukan permohonan untuk ILC, yang akan memberikan mereka perlindungan asuransi deposito FDIC yang sama seperti yang ditawarkan oleh bank tradisional sambil memungkinkan mereka untuk memberikan pinjaman dan mengumpulkan deposito. Perusahaan induk mereka tidak akan diawasi oleh Federal Reserve seperti bank tradisional.
Pelajari lebih lanjut tentangakun tabungan hasil tinggi, akun pasar uang, dan akun CD.
Bank dan non-bank telah bertabrakan sebelumnya. Anak perusahaan Walmart (WMT) dan Home Depot (HD) mengajukan permohonan untuk perlindungan asuransi simpanan sekitar dua dekade yang lalu, yang menghasilkan perlawanan sengit dari pemberi pinjaman utama.
Dalam sebuah surat Maret kepada FDIC, pelobi perbankan di ICBA berargumen bahwa "kepemilikan ILC oleh pembuat mobil memiliki sejarah kegagalan." Surat tersebut menggambarkan keruntuhan tahun 2008 dan bailout federal akhirnya dari pembiaya GMAC, yang sekarang dikenal sebagai Ally (ALLY).
"ICBA telah menentang persetujuan semua ILC dengan perusahaan induk komersial karena mereka berisiko, kurang memiliki tingkat regulasi dan pengawasan prudensial yang tepat di tingkat perusahaan induk, dan merugikan konsumen dengan menciptakan perusahaan dengan konsentrasi yang tidak semestinya," tulis ICBA.
Cerita Berlanjut Tim Spence, CEO bank regional Cincinnati Fifth Third (FITB), mengatakan kepada Yahoo Finance bahwa ia percaya bahwa piagam baru ini "memiliki peran untuk dimainkan, asalkan tetap memiliki tujuan terbatas daripada digunakan untuk pada dasarnya melakukan kegiatan bank tanpa harus mematuhi seperangkat aturan yang sama."
'Konsentrasi berbahaya'
Banyak perusahaan crypto dan fintech mengikuti jalur regulasi yang berbeda dari sistem perbankan dibandingkan dengan produsen mobil: Mereka justru mencari piagam perbankan kepercayaan nasional dengan Kantor Pengawas Mata Uang (OCC).
Sejauh ini tahun ini, setidaknya 18 bisnis berbeda telah mengajukan permohonan untuk jenis izin ini, yang tidak akan memungkinkan perusahaan untuk memberikan pinjaman atau menerima setoran tetapi akan memungkinkan mereka untuk menawarkan layanan kustodi bank tertentu.
Itu adalah lonjakan 70% dibandingkan dengan jumlah perusahaan yang mengajukan selama periode yang sama selama pemerintahan Biden pada tahun 2024, menurut OCC.
Daftar tersebut mencakup Circle, yang menerbitkan stablecoin terbesar kedua di dunia dan menarik perhatian Wall Street bulan lalu dengan IPO-nya yang menduduki puncak grafik.
Lainnya termasuk perusahaan kripto besar Ripple, fintech Inggris Wise, dan Fidelity Digital Assets, anak perusahaan kripto dari Fidelity Investments. Erebor, sebuah startup bank digital yang didukung oleh miliarder Silicon Valley Palmer Luckey dan Peter Thiel, juga telah mengajukan permohonan untuk mendapatkan piagam bank nasional layanan penuh.
"Aplikasi semacam ini menghadapi tantangan unik," tulis ICBA dalam surat 10 Juli kepada Pejabat Pelaksana OCC Rodney Hood.
Jeremy Allaire, CEO dan co-founder Circle Internet Group, bereaksi saat ia membunyikan lonceng pembukaan pada 5 Juni, hari IPO perusahaan. (Reuters/Brendan McDermid) · REUTERS / Reuters Bersama dengan pelanggaran "pemisahan perbankan dan perdagangan," menciptakan konflik kepentingan dan "konsentrasi yang berbahaya," ICBA berargumen dalam surat tersebut bahwa memberikan piagam ini kepada perusahaan kripto "tidak bijaksana memperluas jaring pengaman federal kepada kepentingan komersial."
Surat ICBA kepada OCC mengutip laporan Badan Akuntabilitas Pemerintah AS mengenai penyelesaian dua kegagalan bank besar dari bank regional yang ramah terhadap kripto — SilverGate dan Signature — pada musim semi 2023.
Laporan tersebut mengidentifikasi paparan bank terhadap dunia kripto sebagai pendorong kegagalan mereka yang akhirnya.
Bagi beberapa pelamar crypto baru yang berurusan dengan stablecoin yang dipatok pada dolar, mendapatkan piagam bank kepercayaan nasional memenuhi persyaratan pendaftaran dalam undang-undang baru yang disahkan minggu ini, yang dikenal sebagai GENIUS Act, yang menetapkan aturan untuk aset digital tersebut.
Baca selengkapnya:Bisakah Anda membeli kripto dengan kartu kredit? Lihat pro dan kontra.
Karena undang-undang akan membuka stablecoin kepada bank-bank yang ada, ada alasan untuk percaya bahwa perusahaan-perusahaan ini juga perlu memiliki kredibilitas dari sebuah piagam jika mereka ingin bersaing untuk mendapatkan klien melawan bank-bank arus utama.
"Bahkan di dunia di mana kami memiliki piagam OCC yang sepenuhnya, kami masih akan sepenuhnya bermitra dengan bank," kata kepala strategi Circle, Dante Disparate.
Disparate mengatakan bahwa memiliki piagam bank kepercayaan nasional juga akan memudahkan untuk "mengharmonisasikan" berbagai lisensi regulasi di negara lain.
"Ini juga memungkinkan untuk merenungkan kegiatan potensial lainnya di masa depan, yang akan tunduk pada lisensi itu sendiri dengan OCC," tambah Disparate.
Bank-bank besar juga mempersiapkan untuk apa yang mereka harapkan menjadi penggunaan stablecoin yang lebih luas.
CEO JPMorgan Jamie Dimon, seorang skeptis lama terhadap cryptocurrency, mengatakan minggu lalu bahwa banknya perlu mengadopsi stablecoin sebagai cara untuk bersaing dengan pesaing pembayaran.
Bulan lalu, JPMorgan mengumumkan rencana untuk meluncurkan token simpanan yang disebut JPMD yang mirip dengan stablecoin tetapi hanya tersedia untuk klien institusional JPMorgan.
"Kami akan terlibat dalam baik koin deposit JPMorgan maupun stablecoin untuk memahaminya, untuk menjadi baik dalam hal itu," kata Dimon.
Dia juga menjelaskan bahwa dia belum sepenuhnya menghilangkan skeptisisme: "Saya pikir itu nyata, tetapi saya tidak tahu mengapa Anda ingin [menggunakan] stablecoin dibandingkan hanya pembayaran."
StockStory bertujuan untuk membantu investor individu mengalahkan pasar. David Hollerith adalah reporter senior untuk Yahoo Finance yang meliput perbankan, crypto, dan bidang lainnya dalam keuangan. Emailnya adalah david.hollerith at yahoofinance.com.
Klik di sini untuk analisis mendalam tentang berita dan peristiwa terbaru di pasar saham yang mempengaruhi harga saham
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Semua orang sekarang ingin menjadi bank. Bank-bank tidak senang tentang hal itu.
Banyak perusahaan yang tidak berada di bisnis perbankan tiba-tiba mengajukan izin perbankan baru di AS, mulai dari produsen mobil General Motors (GM) dan Stellantis (STLA) hingga perusahaan cryptocurrency Circle (CRCL) dan Ripple (RIPL.PVT).
Bank, tidak mengherankan, tidak senang dengan semua ini.
Ketakutan mereka adalah bahwa banyak dari pendatang baru ini mencari piagam yang baru dan lebih ringan yang pada praktiknya akan memungkinkan mereka menawarkan layanan perbankan sambil menghindari beberapa kewajiban regulasi yang biasanya terkait dengan bisnis tersebut.
"Bank tidak menentang kompetisi," kata Paige Pidano Paridon, kepala bersama urusan regulasi dengan kelompok lobi Bank Policy Institute, dalam sebuah pernyataan melalui email.
"Mereka menentang standar ganda regulasi yang memberlakukan regulasi yang lebih lunak pada sekelompok kecil pelaku pasar yang terlibat dalam kegiatan yang sama seperti bank."
Pertarungan tentang siapa yang berhak menjadi bank sekali lagi memanas di Washington, D.C., saat pemerintahan Trump mengkaji ulang sejumlah regulasi yang mengatur industri jasa keuangan.
Proses ini diharapkan menghasilkan aturan yang lebih longgar untuk bank, tetapi juga dapat berarti batasan yang lebih rendah bagi pendatang baru yang ingin mengakses ekosistem perbankan yang teratur.
Logo GM terlihat di fasad kantor pusat General Motors di Detroit. (Reuters/Rebecca Cook/File Photo) · Reuters / Reuters Minggu lalu, Federal Deposit Insurance Corporation menegaskan bahwa mereka ingin melakukan penyesuaian untuk para pendatang baru ini saat mereka merilis permintaan informasi mengenai proses mereka untuk menyetujui "perusahaan pinjaman industri."
FDIC juga membatalkan proposal pemerintahan Biden yang akan meningkatkan pengawasan terhadap perusahaan yang mencari piagam tingkat negara bagian seperti itu.
Pabrikan mobil General Motors, Stellantis, dan Nissan baru-baru ini telah mengajukan permohonan untuk ILC, yang akan memberikan mereka perlindungan asuransi deposito FDIC yang sama seperti yang ditawarkan oleh bank tradisional sambil memungkinkan mereka untuk memberikan pinjaman dan mengumpulkan deposito. Perusahaan induk mereka tidak akan diawasi oleh Federal Reserve seperti bank tradisional.
Pelajari lebih lanjut tentang akun tabungan hasil tinggi, akun pasar uang, dan akun CD.
Bank dan non-bank telah bertabrakan sebelumnya. Anak perusahaan Walmart (WMT) dan Home Depot (HD) mengajukan permohonan untuk perlindungan asuransi simpanan sekitar dua dekade yang lalu, yang menghasilkan perlawanan sengit dari pemberi pinjaman utama.
Dalam sebuah surat Maret kepada FDIC, pelobi perbankan di ICBA berargumen bahwa "kepemilikan ILC oleh pembuat mobil memiliki sejarah kegagalan." Surat tersebut menggambarkan keruntuhan tahun 2008 dan bailout federal akhirnya dari pembiaya GMAC, yang sekarang dikenal sebagai Ally (ALLY).
"ICBA telah menentang persetujuan semua ILC dengan perusahaan induk komersial karena mereka berisiko, kurang memiliki tingkat regulasi dan pengawasan prudensial yang tepat di tingkat perusahaan induk, dan merugikan konsumen dengan menciptakan perusahaan dengan konsentrasi yang tidak semestinya," tulis ICBA.
Cerita Berlanjut Tim Spence, CEO bank regional Cincinnati Fifth Third (FITB), mengatakan kepada Yahoo Finance bahwa ia percaya bahwa piagam baru ini "memiliki peran untuk dimainkan, asalkan tetap memiliki tujuan terbatas daripada digunakan untuk pada dasarnya melakukan kegiatan bank tanpa harus mematuhi seperangkat aturan yang sama."
'Konsentrasi berbahaya'
Banyak perusahaan crypto dan fintech mengikuti jalur regulasi yang berbeda dari sistem perbankan dibandingkan dengan produsen mobil: Mereka justru mencari piagam perbankan kepercayaan nasional dengan Kantor Pengawas Mata Uang (OCC).
Sejauh ini tahun ini, setidaknya 18 bisnis berbeda telah mengajukan permohonan untuk jenis izin ini, yang tidak akan memungkinkan perusahaan untuk memberikan pinjaman atau menerima setoran tetapi akan memungkinkan mereka untuk menawarkan layanan kustodi bank tertentu.
Itu adalah lonjakan 70% dibandingkan dengan jumlah perusahaan yang mengajukan selama periode yang sama selama pemerintahan Biden pada tahun 2024, menurut OCC.
Daftar tersebut mencakup Circle, yang menerbitkan stablecoin terbesar kedua di dunia dan menarik perhatian Wall Street bulan lalu dengan IPO-nya yang menduduki puncak grafik.
Lainnya termasuk perusahaan kripto besar Ripple, fintech Inggris Wise, dan Fidelity Digital Assets, anak perusahaan kripto dari Fidelity Investments. Erebor, sebuah startup bank digital yang didukung oleh miliarder Silicon Valley Palmer Luckey dan Peter Thiel, juga telah mengajukan permohonan untuk mendapatkan piagam bank nasional layanan penuh.
"Aplikasi semacam ini menghadapi tantangan unik," tulis ICBA dalam surat 10 Juli kepada Pejabat Pelaksana OCC Rodney Hood.
Jeremy Allaire, CEO dan co-founder Circle Internet Group, bereaksi saat ia membunyikan lonceng pembukaan pada 5 Juni, hari IPO perusahaan. (Reuters/Brendan McDermid) · REUTERS / Reuters Bersama dengan pelanggaran "pemisahan perbankan dan perdagangan," menciptakan konflik kepentingan dan "konsentrasi yang berbahaya," ICBA berargumen dalam surat tersebut bahwa memberikan piagam ini kepada perusahaan kripto "tidak bijaksana memperluas jaring pengaman federal kepada kepentingan komersial."
Surat ICBA kepada OCC mengutip laporan Badan Akuntabilitas Pemerintah AS mengenai penyelesaian dua kegagalan bank besar dari bank regional yang ramah terhadap kripto — SilverGate dan Signature — pada musim semi 2023.
Laporan tersebut mengidentifikasi paparan bank terhadap dunia kripto sebagai pendorong kegagalan mereka yang akhirnya.
Bagi beberapa pelamar crypto baru yang berurusan dengan stablecoin yang dipatok pada dolar, mendapatkan piagam bank kepercayaan nasional memenuhi persyaratan pendaftaran dalam undang-undang baru yang disahkan minggu ini, yang dikenal sebagai GENIUS Act, yang menetapkan aturan untuk aset digital tersebut.
Baca selengkapnya: Bisakah Anda membeli kripto dengan kartu kredit? Lihat pro dan kontra.
Karena undang-undang akan membuka stablecoin kepada bank-bank yang ada, ada alasan untuk percaya bahwa perusahaan-perusahaan ini juga perlu memiliki kredibilitas dari sebuah piagam jika mereka ingin bersaing untuk mendapatkan klien melawan bank-bank arus utama.
"Bahkan di dunia di mana kami memiliki piagam OCC yang sepenuhnya, kami masih akan sepenuhnya bermitra dengan bank," kata kepala strategi Circle, Dante Disparate.
Disparate mengatakan bahwa memiliki piagam bank kepercayaan nasional juga akan memudahkan untuk "mengharmonisasikan" berbagai lisensi regulasi di negara lain.
"Ini juga memungkinkan untuk merenungkan kegiatan potensial lainnya di masa depan, yang akan tunduk pada lisensi itu sendiri dengan OCC," tambah Disparate.
Bank-bank besar juga mempersiapkan untuk apa yang mereka harapkan menjadi penggunaan stablecoin yang lebih luas.
CEO JPMorgan Jamie Dimon, seorang skeptis lama terhadap cryptocurrency, mengatakan minggu lalu bahwa banknya perlu mengadopsi stablecoin sebagai cara untuk bersaing dengan pesaing pembayaran.
Bulan lalu, JPMorgan mengumumkan rencana untuk meluncurkan token simpanan yang disebut JPMD yang mirip dengan stablecoin tetapi hanya tersedia untuk klien institusional JPMorgan.
"Kami akan terlibat dalam baik koin deposit JPMorgan maupun stablecoin untuk memahaminya, untuk menjadi baik dalam hal itu," kata Dimon.
Dia juga menjelaskan bahwa dia belum sepenuhnya menghilangkan skeptisisme: "Saya pikir itu nyata, tetapi saya tidak tahu mengapa Anda ingin [menggunakan] stablecoin dibandingkan hanya pembayaran."
StockStory bertujuan untuk membantu investor individu mengalahkan pasar. David Hollerith adalah reporter senior untuk Yahoo Finance yang meliput perbankan, crypto, dan bidang lainnya dalam keuangan. Emailnya adalah david.hollerith at yahoofinance.com.
Klik di sini untuk analisis mendalam tentang berita dan peristiwa terbaru di pasar saham yang mempengaruhi harga saham
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance
Lihat Komentar