La dynamique de XRP, le potentiel de Ripple : la voie de la percée dans l'application à grande échelle du chiffrement

C'était un week-end de mars, la nuit était pleine de lamentations sur le marché du chiffrement. Soudain, Trump a publié une déclaration concernant les réserves de chiffrement : "Les réserves de chiffrement des États-Unis élèveront le statut de cette industrie clé, bien qu'elle ait subi des coups pendant des années sous l'administration précédente. Par conséquent, mon ordre exécutif sur les actifs numériques demande au groupe de travail du président de faire avancer la réserve stratégique de chiffrement comprenant XRP, SOL et ADA. Je veillerai à ce que les États-Unis deviennent la capitale mondiale du chiffrement. Nous faisons en sorte que l'Amérique redevienne grande !"

Par la suite, le marché du chiffrement a immédiatement été stimulé, on peut dire qu'une pierre a fait jaillir mille vagues. Bien que certains professionnels de l'industrie aient commenté en disant "il n'y a rien de nouveau", cela ne nous empêche pas de comprendre XRP et le modèle commercial de la société Ripple qui se trouve derrière. XRP a connu une hausse de plus de 30 % après l'annonce.

Ainsi, cet article expliquera brièvement les concepts de Ripple et XRP, leur relation, ainsi que leur fonctionnement dans Web2 et Web3. Ce projet combinant les modèles commerciaux de Web2 et Web3 mérite d'être étudié par l'industrie, surtout dans le contexte actuel où tout le monde parle de l'application à grande échelle des cryptomonnaies, de nombreux projets concrets doivent encore être mis en œuvre par le biais du modèle Web2, tout en tirant parti des avantages de Web3 dans le réseau écologique.

I. RippleLabs - une entreprise de technologie financière

Ripple est une entreprise de technologie financière basée aux États-Unis, également connue sous le nom de Ripple Labs, qui se concentre sur la fourniture de solutions de paiement transfrontalier et de règlement financier basées sur la technologie blockchain. Son objectif principal est d'optimiser le processus de transfert international dans le système financier traditionnel grâce à la technologie blockchain, d'accélérer les transactions financières mondiales et de réduire les coûts. Les principaux services de Ripple incluent (i) des paiements et des transferts transfrontaliers réalisés via RippleNet, ainsi que (ii) le stablecoin RLUSD récemment lancé.

La technologie basée sur la blockchain mentionnée ci-dessus repose principalement sur le grand livre XRP Ledger, qui est une technologie de grand livre distribué (DLT) indépendante utilisée pour enregistrer et vérifier les transactions, tandis que XRP est le jeton utilitaire natif qui fonctionne sur ce grand livre. Il est considéré comme une alternative au réseau de paiement SWIFT utilisé par les institutions financières traditionnelles.

Le XRP Ledger ou XRPL est un réseau de blockchain axé sur les paiements développé par Ripple en 2012, permettant aux institutions financières et aux fournisseurs de services de paiement d'offrir des services financiers innovants, y compris des services de garde, des portefeuilles numériques de chiffrement et d'autres applications décentralisées (DApp).

Après la publication du livre de comptes XRP Ledger, Ripple s'est concentré sur l'aide aux institutions financières pour traiter les paiements et les transferts transfrontaliers grâce à la technologie de livre de comptes distribué de la blockchain. En plus du livre de comptes XRP Ledger et du jeton natif XRP, Ripple a développé au fil du temps divers produits de paiement transfrontalier. Depuis ces développements, l'équipe les a tous intégrés dans un service de premier plan appelé RippleNet.

RippleNet est l'un des nombreux produits de Ripple. Bien que Ripple ait développé au fil des ans divers produits financiers destinés à tirer parti du XRP Ledger et de XRP, elle a finalement renommé bon nombre de ces idées sous une seule marque : RippleNet, un réseau de paiement mondial reliant les banques, les prestataires de services de paiement et d'autres institutions financières, offrant des services de règlement en temps réel et de conversion de devises.

Deuxième, XRP Ledger——réseau de livre de comptes blockchain

Dès 2011, Jed McCaleb a commencé à développer un nouveau réseau de consensus pour une monnaie numérique, et en 2012, il a contacté Ryan Fugger (le fondateur du réseau de paiement par dette peer-to-peer RipplePay), réaffirmant ainsi le concept que Ryan Fugger développait depuis 2004. Après des discussions avec la communauté, Ryan Fugger a remis la plateforme à Jed McCaleb, ce qui a conduit à un changement de nom du projet en Ripple. Par la suite, grâce aux efforts supplémentaires de Jed McCaleb, Arthur Britto et David Schwartz, le livre de comptes XRPL a été créé en 2012, et XRP est le jeton natif de ce livre de comptes.

Le grand livre XRP Ledger est un protocole de paiement basé sur la blockchain, conçu pour faciliter les paiements transfrontaliers et la gestion des monnaies numériques des banques centrales, (CBDC). Contrairement à la plupart des blockchains, le grand livre XRPL ne utilise pas de mécanisme de consensus de preuve de travail (PoW) ou de preuve de participation (PoS). Le réseau repose sur un mécanisme de consensus basé sur le Cobalt, un cadre de gouvernance tolérant aux pannes byzantines (BFT) pour les réseaux ouverts et l'algorithme de consensus du protocole Ripple.

Le grand livre XRP peut offrir des coûts de transaction bas et une haute performance, son jeton natif XRP étant classé comme une cryptomonnaie de paiement. Ces jetons fournissent un moyen d'utiliser un réseau distribué au lieu de stocker et d'échanger de la valeur via un gouvernement centralisé. De cette manière, l'utilisation principale de XRP est de servir de moyen de paiement pour les frais de transaction sur XRPL.

Peu de temps après le lancement du réseau XRP Ledger, Jed McCaleb et Arthur Britto ont cofondé avec Chris Larsen une entreprise appelée NewCoin, qui a ensuite été rebaptisée OpenCoin, puis Ripple Labs Inc. Après la création de la nouvelle entreprise, l'entité a obtenu 80 milliards d'XRP (représentant 80,00 % de l'offre totale initiale de jetons). L'année suivante, Jed McCaleb quitte Ripple et fonde plus tard Stellar.

Trois, XRP - jeton natif

XRP est un actif de chiffrement dans le livre XRP Ledger, ainsi que le jeton natif du livre XRP Ledger. Le rôle principal de XRP est de fournir des solutions de paiement mondiales plus rapides et moins coûteuses que les systèmes financiers traditionnels.

XRP est relativement indépendant, il ne dépend pas entièrement de la société Ripple. Le grand livre XRP est maintenu par des nœuds de validation indépendants dans le monde entier (comme des universités, des échanges), Ripple ne détient qu'une grande quantité de XRP et participe au développement technique. Même si Ripple faisait faillite, XRP pourrait toujours exister. Cette indépendance offre également à XRP une plus grande évolutivité, construisant ainsi un écosystème de paiement financier basé sur XRP. Par exemple, DeFi et tokenisation : XRPL prend en charge l'émission de stablecoins, de NFT et d'autres actifs (comme les CBDC) ; outils de paiement indépendants : les utilisateurs peuvent effectuer des transferts point à point directement avec XRP, sans passer par RippleNet.

Ainsi, la valeur de XRP n'est pas directement liée au succès ou à l'échec de Ripple Labs, et vice versa. De même, Ripple ne peut pas empêcher quiconque d'utiliser le réseau XRP Ledger pour ses propres services, bien que la détention d'autant de XRP par Ripple puisse limiter toute concurrence.

Ripple s'engage à améliorer le système de paiement mondial grâce à sa technologie, XRP étant l'un des outils clés pour atteindre cet objectif.

En résumé, Ripple est une entreprise privée fournissant des services de paiement financiers, tandis que XRP est la cryptomonnaie native utilisée par cette entreprise dans son réseau blockchain pour soutenir des paiements transfrontaliers rapides et à faible coût.

Il est à noter que Ripple n'est pas décentralisé comme d'autres blockchains publics et détient une grande quantité de XRP, au contraire, Ripple est une entité à but lucratif qui fournit des services aux entités financières, ayant initialement développé le grand livre XRP Ledger et étant le principal contributeur au réseau XRP, tandis que l'équipe Ripple détient la majorité des tokens XRP.

Le rôle principal de XRP est d'être une monnaie de pont pour les paiements transfrontaliers. Dans le programme ODL (On-Demand Liquidity) de Ripple, XRP sert d'intermédiaire, remplaçant le "pool de fonds préalablement déposés" dans le système traditionnel des banques correspondantes. Par exemple :

La banque américaine convertit le dollar en XRP → XRP est envoyé au Mexique → La banque mexicaine convertit le XRP en pesos.

Dans ce cas, le mécanisme de consensus de XRPL (non basé sur la preuve de travail) garantit la confirmation des transactions en 3 à 5 secondes, bien plus rapidement que Bitcoin (10 minutes) ou les systèmes bancaires traditionnels, tout en évitant l'immobilisation de capital et le risque de change liés aux prépaiements de monnaie, et les coûts de transaction sont extrêmement faibles.

Quatre, RippleNet - réseau de paiement mondial

RippleNet est un réseau de paiement financier mondial construit par la société Ripple, destiné à connecter les banques, les prestataires de services de paiement, les entreprises de remittance et d'autres institutions financières, afin d'optimiser les processus de paiement transfrontaliers. Ce n'est pas un réseau public basé sur la blockchain, mais une solution d'entreprise privatisée, visant principalement à résoudre les problèmes d'efficacité du système financier traditionnel.

RippleNet utilise la technologie blockchain pour fournir aux institutions financières du monde entier la capacité de transférer des fonds, dans le but d'établir un système de paiement mondial unifié. Dans la finance traditionnelle, il n'existe pas de système de paiement mondial unifié, mais plutôt divers institutions financières qui ont créé des systèmes de transfert isolés pour effectuer des paiements internationaux. Ces systèmes ne peuvent pas bien interagir entre eux, et effectuer des paiements internationaux via ces systèmes est à la fois coûteux et long.

Dans le monde interconnecté d'aujourd'hui, ce système de paiement obsolète semble décalé. Malgré des frais élevés, les utilisateurs de tous types doivent attendre plusieurs semaines pour finaliser un paiement, ce qui limite le nombre d'utilisateurs pouvant accéder au marché international.

RippleNet vise à résoudre ces problèmes en fournissant un réseau bancaire mondial décentralisé accessible à tous. En se connectant au réseau via l'interface de programmation d'application (API), les utilisateurs peuvent transférer des fonds à l'international plus rapidement et à moindre coût qu'avec les méthodes traditionnelles. Ce réseau décentralisé prétend traiter les paiements en seulement trois secondes, tirant parti de l'influence mondiale de son jeton XRP.

Techniquement, RippleNet est un ensemble de produits qui utilisent les fonctionnalités du réseau blockchain XRP Ledger, et non une blockchain indépendante. Cela signifie que toutes les transactions effectuées avec les produits RippleNet sont enregistrées sur la blockchain XRP Ledger, mais cela ne signifie pas que RippleNet lui-même est une blockchain.

Non seulement cela, mais RippleNet a également résolu le besoin de pré-financer les comptes dans les transferts de fonds transfrontaliers grâce à la solution On Demand Liquidity (ODL), qui utilise le jeton XRP pour obtenir de la liquidité. RippleNet prend en charge près de cent pays/régions et est apparié avec plus de 120 devises fiat, garantissant ainsi que les pays peuvent facilement se payer les uns les autres.

Fonctionnalités et caractéristiques clés de RippleNet :

• Règlement en temps réel : Les paiements transfrontaliers traditionnels dépendent d'un réseau de banques correspondantes, nécessitant le passage par plusieurs banques intermédiaires (prenant 1 à 5 jours), tandis que RippleNet permet de confirmer les transactions en quelques secondes grâce à une communication directe de point à point.
• Normes unifiées : fournir des API et des protocoles standardisés (comme ILP, Interledger Protocol), permettant aux institutions financières de différents pays de se connecter sans couture, éliminant ainsi les différences de format et de conformité.
• Support multi-devises : prise en charge de l'échange instantané de monnaies fiduciaires, de chiffrement et même de biens (comme l'or), sans avoir besoin de devises intermédiaires (comme le dollar) comme pont.
• Réduction des coûts : en réduisant les intermédiaires et les besoins de préfinancement de liquidités, le coût des paiements transfrontaliers peut être réduit jusqu'à 60 %.

RippleNet est davantage subdivisé en plusieurs produits clés : xCurrent, xRapid et xVia.

4.1 xCurrent

xCurrent se concentre sur les banques, offrant des paiements transfrontaliers à un coût inférieur à celui des règlements internationaux traditionnels. Les banques se connectent via l'interface de programmation d'application (API), qui peut transformer les paiements traditionnels en alternatives basées sur la blockchain soutenues par XRP.

xCurrent est conçu pour s'adapter aux capacités de conformité et de risque existantes des banques, simplifiant ainsi le processus d'installation. La documentation de xCurrent indique que cette solution respecte toutes les exigences politiques actuelles telles que la connaissance de votre client (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

4.2 xRapid

Si xCurrent offre des paiements transfrontaliers peu coûteux et rapides, xRapid garantit aux clients d'obtenir de la liquidité via le jeton XRP. Les méthodes de financement traditionnelles exigent que les entreprises préfinancent leurs comptes à l'étranger, car convertir une monnaie fiduciaire en une autre peut prendre plusieurs semaines.

xRapid offre une conversion quasi instantanée, libérant ainsi la liquidité, également appelée liquidité à la demande, et élimine le besoin pour les entreprises de préfinancer des fonds à l'étranger, mais permet de conserver les fonds sur leurs propres comptes.

4.3 xVia

xVia est la partie API de RippleNet, garantissant que les clients peuvent facilement se connecter aux services mentionnés ci-dessus. xVia prend en charge l'envoi de paiements avec des détails, tout en ajoutant des informations telles que des factures. Selon la documentation de RippleNet, d'autres avantages de RippleNet incluent la gestion des paiements de la chaîne d'approvisionnement, le paiement des factures internationales, les transferts d'argent en temps réel, les paiements de pair à pair, les pools de liquidités et les comptes en devises mondiales.

Le processus de fonctionnement de RippleNet (à titre d'exemple pour les transferts de fonds transfrontaliers) :

• Initiateur : Banque A (États-Unis) envoie via RippleNet