OCC américaine : JPMorgan Chase, Citigroup et huit autres grandes banques réprimandent l'industrie Crypto, continueront à poursuivre conformément à la loi

L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) (OCC) a publié ce matin, le 11/12, un rapport d’enquête révélant qu’entre 2020 et 2023, les neuf principales banques américaines ont suspendu ou restreint leurs services financiers à plusieurs industries politiquement controversées, y compris le secteur des cryptomonnaies. L’OCC indique que certaines banques continuent de différencier de manière injustifiée des industries légales et conformes, en exigeant des vérifications supplémentaires ou en limitant directement leurs interactions, ce qui constitue un traitement inéquitable. Des responsabilités seront engagées à l’avenir pour ces comportements, afin de garantir que ces suspensions illégales ne se poursuivent pas.

Les banques augmentent les barrières pour certains secteurs, l’OCC les accuse de discrimination injustifiée

L’OCC précise que les industries soumises à des restrictions bancaires ne se limitent pas au secteur des cryptomonnaies. Le rapport mentionne que l’exploration pétrolière et gazière, l’exploitation charbonnière, les industries liées aux armes à feu, les prisons privées, les fabricants de tabac et de cigarettes électroniques, ainsi que les acteurs du divertissement pour adultes, figurent tous sur la liste des industries restrictives.

Concernant le secteur des cryptomonnaies, l’OCC indique que les banques ne se limitent pas aux émetteurs de cryptomonnaies, mais adoptent la même attitude envers les plateformes d’échange et la gestion des actifs. Elles invoquent généralement des motifs de « prévention de la criminalité financière » ou de « vérification des risques de conformité », ce qui augmente les barrières d’accès aux services financiers pour ces acteurs.

Le directeur de l’OCC, Jonathan Gould, exprime son regret, estimant que l’utilisation par les plus grandes banques américaines de leur licence et de leur pouvoir de marché pour promouvoir ces politiques de suspension est inappropriée.

(The Wall Street Journal : Trump envisage de signer un décret pour arrêter Chokepoint 2.0, soutenant l’industrie de la cryptographie contre la discrimination bancaire)

Le secteur de la cryptographie est également fortement impacté, plusieurs industries controversées étant concernées

L’OCC précise que les industries soumises à des restrictions ne se limitent pas à la cryptomonnaie. Le rapport souligne que l’exploration pétrolière et gazière, l’exploitation charbonnière, les industries liées aux armes à feu, les prisons privées, les fabricants de tabac et de cigarettes électroniques, ainsi que l’industrie du divertissement pour adultes, figurent toutes sur la liste.

Concernant la cryptomonnaie, l’OCC indique que les banques ne limitent pas seulement les émetteurs, mais adoptent la même attitude envers les plateformes d’échange et les gestionnaires d’actifs. Elles justifient souvent ces restrictions par la « prévention de la criminalité financière » ou la « vérification des risques de conformité », ce qui complique l’accès aux services financiers pour ces acteurs.

Le directeur de l’OCC, Jonathan Gould, regrette que ces pratiques soient menées, estimant que l’utilisation de leur licence et de leur pouvoir de marché par les plus grandes banques pour imposer ces politiques de suspension est inappropriée.

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Neuf grandes banques font l’objet d’enquête et seront poursuivies conformément à la loi

L’OCC a examiné neuf des plus grandes banques commerciales américaines dans le cadre de cette enquête :

JPMorgan Chase

Bank of America

Citibank

Wells Fargo

U.S. Bank

Capital One

PNC Bank

TD Bank

BMO Bank

Ces banques sont parmi les acteurs les plus influents du système financier américain, ce qui explique l’intérêt particulier porté à cette enquête. L’OCC indique que l’enquête n’est pas encore terminée, qu’elle continue de recueillir des preuves et poursuivra conformément à la loi.

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Le rapport de l’OCC présente encore des lacunes, notamment l’absence de prise en compte d’autres sources de pression réglementaire

Nick Anthony, analyste politique à l’Institut Cato, l’un des cinq grands think tanks américains, indique que le rapport comporte encore de nombreux éléments à compléter. Il souligne que si le rapport critique les banques pour avoir coupé des clients controversés, il ne mentionne pas que les régulateurs eux-mêmes exigent des banques qu’elles évaluent « le risque réputationnel », ce qui pourrait également expliquer leurs actions.

Il mentionne également que si le rapport évoque la restriction des services liés à la cryptomonnaie, il omet de mentionner que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a explicitement averti les banques d’éviter de travailler avec les acteurs cryptographiques. De plus, le président républicain du comité des services financiers de la Chambre des représentants, French Hill, a précédemment souligné que la FDIC, durant l’administration Biden, a envoyé des « lettres de suspension » augmentant la distance des banques avec les acteurs du secteur, renforçant ainsi la politique de « suspension des comptes cryptographiques ».

Les véritables sources de pression viennent de la FDIC et de la Réserve fédérale, pas de l’OCC

Caitlin Long, fondatrice de Custodia Bank, une banque favorable aux cryptomonnaies, donne également son avis. Selon elle, ce n’est pas l’OCC, mais la FDIC et la Réserve fédérale (Fed) qui ont exercé la plus forte pression sur le secteur cryptographique durant l’administration Biden.

Elle explique que le rapport de l’OCC ne concerne que les grandes banques, mais que la pression la plus forte sur les petites et moyennes banques a été exercée en coulisses par la FDIC et la Fed, ce qui a conduit ces banques à s’éloigner des activités liées à la cryptomonnaie.

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Cet article OCC : JPMorgan Chase, Citibank et huit autres banques principales réprimant le secteur cryptographique, poursuivra conformément à la loi, est initialement publié sur Chain News ABMedia.