La fin de la débanking crypto et des efforts pour « militariser la finance » doit cesser, déclare le principal régulateur bancaire américain

En bref

• La OCC a constaté que neuf grandes banques nationales ont limité ou refusé des services aux entreprises légales, y compris les sociétés de cryptomonnaies, en se basant sur le secteur d’activité plutôt que sur le risque financier.
• Les conclusions ravivent les inquiétudes concernant « Operation Choke Point 2.0 », les critiques affirmant que les régulateurs ont informellement découragé les banques de servir les entreprises d’actifs numériques.
• Le contrôleur Jonathan Gould a déclaré que l’agence s’engage à mettre fin aux efforts qui « militarisent la finance », alors que des milliers de plaintes sont encore en cours d’examen.

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Un examen des neuf plus grandes banques nationales a montré qu’elles restreignaient ou refusaient des services aux clients en fonction de leurs activités légales, comme les actifs numériques, plutôt que du risque financier, selon un rapport préliminaire de l’Office du Contrôleur de la Monnaie.

Les conclusions ravivent également les préoccupations de longue date autour de « Operation Choke Point », une initiative du Département de la Justice de 2013 qui faisait pression sur les banques pour traiter certaines industries légales comme à haut risque.

Bien que le programme ait officiellement pris fin en 2017, les critiques du secteur crypto ont soutenu qu’une dynamique similaire a resurgi ces dernières années sous ce qu’ils ont appelé « Operation Choke Point 2.0 », affirmant que les régulateurs fédéraux ont informellement découragé les banques de servir les sociétés de cryptomonnaies. Des documents internes de la FDIC, publiés plus tôt cette année, semblaient montrer un scepticisme envers les activités crypto au sein de l’agence, alimentant ces préoccupations.

Les activités légales ayant fait l’objet d’un examen accru comprenaient aussi celles axées sur l’exploration pétrolière et gazière, l’exploitation minière du charbon, les armes à feu, les prisons privées, le tabac et les cigarettes électroniques, ainsi que le divertissement pour adultes.

L’examen de l’agence a porté sur les politiques de JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank et BMO Bank. La OCC a indiqué qu’au moins certaines de ces banques avaient appliqué des restrictions spécifiques ou une surveillance accrue à leurs clients dans ces industries, même lorsque ces activités étaient légales.

Le contrôleur de la Monnaie Jonathan V. Gould a déclaré que les conclusions reflètent l’engagement de l’agence à « mettre fin aux efforts — qu’ils soient initiés par les régulateurs ou les banques — qui militarisent la finance ». Il a ajouté que la OCC prévoit de tenir les banques responsables pendant que l’enquête se poursuit.

L’agence a souligné que les conclusions de jeudi ne constituent que la première phase de son enquête. Des milliers de plaintes restent en cours d’examen alors que la OCC continue d’évaluer si les banques ont pratiqué une discrimination illégale à l’encontre de secteurs spécifiques.

La OCC a généralement assoupli ses positions sur les cryptomonnaies. Le mois dernier, l’agence a confirmé dans une lettre interprétative que les grandes banques sont officiellement autorisées à conserver des cryptos dans leurs bilans pour payer des frais de réseau sur des blockchains pour des activités bancaires « autrement permises ». Mardi, le régulateur a ajouté que les banques peuvent gérer des « transactions à risque nul » avec des actifs cryptographiques.