Comment Ant International révolutionne le paiement transfrontalier de mille milliards de dollars : l'IA prédit des taux de change avec une précision de 90 %, le réseau Blockchain contourne Swift.

Ant International, la division de technologie de paiement transfrontalier d'Ant Group, utilise l'intelligence artificielle et la technologie Blockchain pour bouleverser silencieusement le domaine de la gestion financière (Treasury Management). Le modèle d'IA développé par la société, grâce à l'apprentissage en profondeur et à des entrées de données multidimensionnelles, est désormais capable de prédire ses besoins en forex avec une précision de 90%, optimisant considérablement le processus coûteux et chronophage de conversion de fonds transfrontaliers. Ce système a commencé à fonctionner en 2024 et a traité 1,1 trillion de dollars de flux de fonds au cours de l'année 2023. En contournant le système de paiement interbancaire traditionnel Swift, Ant International a non seulement réduit le temps de transaction à environ 30 secondes, mais a également aidé ses clients à réduire leur besoin de liquidités quotidiennes jusqu'à 60%, ajoutant ainsi une dynamique importante à son histoire de scission en bourse.

Révolution de la gestion financière alimentée par l'IA : de la stratégie de bataille à 90 % de précision prédictive

Dans les jours chargés de traitement de milliards de flux de fonds sur la plateforme de commerce électronique du groupe Alibaba, l'équipe dirigée par Kelvin Li, cadre supérieur d'Ant Financial, mène une expérience sur la stratégie et la technologie. Le cœur d'Ant Financial repose sur un algorithme de prévision de la demande monétaire alimenté par l'IA, ce système ayant été initialement conçu pour optimiser les flux de fonds transfrontaliers d'Ant Financial et de sa société mère, le groupe Alibaba.

· Technologies clés et précision : cet algorithme est capable de prédire les besoins en forex de l'entreprise avec une précision de 90 %, lui permettant de déployer des liquidités à l'avance, ce qui réduit considérablement les coûts et le temps liés aux échanges et aux virements dans les transferts de fonds transfrontaliers traditionnels.

· Forge stratégique : Kelvin Li souligne que les grandes campagnes promotionnelles ne sont pas seulement un test de vente, mais aussi un "champ de bataille" pour entraîner les modèles d'IA, découvrir les biais de prévision et optimiser le code.

Ant International concentre sa technologie de paiement transfrontalier dans le département Ant International, ce logiciel devenant un facteur clé de son influence croissante dans le domaine essentiel mais souvent négligé de la gestion financière. Bien que l'équipe de gestion financière soit rarement sous les projecteurs, son travail assure discrètement le bon déroulement des paiements de salaires, de la couverture des dépenses imprévues et des transferts de fonds tard dans la nuit. Rien qu'en 2023, cette entreprise basée à Singapour a traité jusqu'à 1,1 trillion de dollars de flux de fonds.

Fusion des données intersectorielles : Apprentissage profond de la météo aux plantes tropicales

Le système d'Ant International se divise en deux parties principales : l'algorithme de demande monétaire et le système d'information Blockchain. Afin d'améliorer fondamentalement la précision et la fiabilité des prévisions, l'équipe a rompu avec l'ancienne architecture technique et a adopté un nouveau modèle de base d'IA similaire à ChatGPT, capable de traiter en parallèle une grande quantité d'informations.

· Entrée de données multidimensionnelle : le nouveau modèle d'IA abandonne l'ancienne architecture qui traitait un seul input à la fois et commence à intégrer des données mondiales, y compris les taux de fret, les prévisions météorologiques, la volatilité du marché, les goulets d'étranglement logistiques, et même des données apparemment non liées comme la croissance des plantes tropicales (logique sous-jacente : les changements de végétation annoncent des changements climatiques, affectant les prévisions météorologiques, et par conséquent, les voyages, les paiements et le forex).

· Prévisions détaillées : après son lancement en 2024, le nouveau modèle sera capable de prévoir avec précision à l'heure près. Kelvin Li prévoit que ce système pourra finalement prédire le nombre de personnes arrivant à l'aéroport de Hong Kong dans les deux prochaines heures, combien d'entre elles utiliseront des taxis, ou combien de conteneurs tous les transporteurs maritimes d'Asie devront louer le mois prochain.

Cette combinaison technologique exerce une grande attraction sur les clients, car elle peut aider les entreprises à réduire leur besoin de liquidités quotidiennes jusqu'à 60 %. Cela est crucial pour la gestion financière, car moins de fonds immobilisés signifie plus de fonds disponibles pour investir dans l'expansion des activités ou générer des revenus.

Réseau de paiement Blockchain : contourner Swift pour réduire les coûts de transaction

Le deuxième élément clé d'Ant International est son système d'information interbancaire basé sur la Blockchain, qui vise à contourner les réseaux de paiement transfrontalier traditionnels représentés par Swift, afin de réaliser des transactions moins coûteuses et plus efficaces.

· Coûts et vitesse des transactions : traditionnellement, les transactions interbancaires effectuées par Swift peuvent coûter entre 10 et 50 dollars de frais par transaction, et les banques ne fonctionnent généralement que pendant les heures de bureau normales (du lundi au samedi avant midi). Ant Financial a réduit le temps de transaction à environ 30 secondes en établissant une infrastructure blockchain auto-développée reliant directement des institutions financières majeures telles que HSBC Holdings Plc et Standard Chartered Plc.

· Mécanisme de fonctionnement : Ce système utilise des jetons numériques (une forme complexe de IOU) pour valider la légitimité de chaque transaction et suivre toutes les transactions entre les fourmis et les banques partenaires, permettant ainsi un transfert de fonds instantané et totalement transparent sans dépendre d'un système centralisé.

· Adoption : Actuellement, environ 35 % des activités financières d'Ant Financial ont été transférées sur sa Blockchain, avec 300 000 transactions réalisées en 2023, et l'objectif de cette année est de doubler ce chiffre. Cette démarche s'inscrit également dans la stratégie à long terme de la Chine visant à réduire sa dépendance vis-à-vis du système financier mondial dominé par l'Occident (représenté par Swift).

Concurrence sur le marché et potentiel d'IPO : conquérir discrètement un marché de mille milliards

Les solutions d'Ant Group ont commencé à être adoptées par des clients externes, y compris environ 20 clients externes, dont la plus grande compagnie aérienne low-cost d'Asie, AirAsia Bhd. Le PDG d'AirAsia Rewards, Aireen Omar, a confirmé que ce service a aidé la compagnie aérienne à réduire considérablement les coûts de couverture de 2 % à 6 % ajoutés aux tarifs en raison des fluctuations du forex. Le modèle de revenus d'Ant consiste à prélever un pourcentage des économies réalisées pour les clients.

· Contexte concurrentiel : Dans ce domaine, Ant n'est pas seul. Avec la croissance continue prévue des transactions transfrontalières, des entreprises comme Amazon développent des capacités d'IA similaires, tandis que des banques comme JPMorgan Chase & Co. utilisent leur propre Blockchain pour fournir des services de paiement transfrontaliers quasi en temps réel.

· La victoire "ennuyante" : Andy Mok, chercheur senior au Centre chinois et mondialisation à Pékin, a commenté qu'en s'étendant dans des domaines obscurs mais essentiels, "les fourmis peuvent tranquillement s'emparer d'une part de marché considérable avant que tout le monde ne s'en aperçoive". Cette activité "ennuyante" signifie moins de pression politique, tandis que "être négligé" signifie un plus grand espace de croissance.

Avec la percée technologique de Kelvin Li et le renoncement de Jack Ma au contrôle de l'entreprise en janvier 2023, le processus de reprise d'Ant Group s'accélère. En mars 2024, Ant International a constitué un conseil d'administration indépendant. Bloomberg a rapporté que la stratégie actuelle d'Ant Group consiste à scinder ses unités pour les faire entrer en bourse séparément. Étant donné qu'Ant International génère actuellement près de 3 milliards de dollars de revenus annuels, Bloomberg Intelligence estime que son évaluation pourrait atteindre 19,2 milliards de dollars si elle était cotée à Hong Kong. Ce nouveau flux de revenus lié à la gestion financière rendra sans aucun doute l'histoire de l'introduction en bourse d'Ant International plus attrayante.

Conclusion

Ant Group utilise l'IA pour des prévisions de profondeur et l'innovation Blockchain pour contourner Swift, ce qui non seulement résout son propre goulet d'étranglement en matière d'efficacité dans la gestion des fonds transfrontaliers, mais ouvre également un défi révolutionnaire pour le marché mondial de la gestion financière de mille milliards de dollars. Cette stratégie axée sur la technologie, répondant aux besoins commerciaux fondamentaux, lui a permis d'accumuler discrètement une part de marché énorme et des barrières technologiques. Avec de plus en plus de banques rejoignant son réseau, et les entreprises chinoises accélérant leur expansion à l'étranger, la dynamique de croissance d'Ant Group est forte, établissant une base solide pour son potentiel de scission en IPO, marquant une nouvelle vague de transformations majeures dans le domaine de la fintech mondiale.

Avertissement : Cet article est une information et ne constitue pas un conseil d'investissement. Le marché des cryptomonnaies est très volatile, les investisseurs doivent prendre des décisions avec prudence.