El FMI aconseja a Nigeria considerar la integración de dinero móvil para impulsar la lenta adopción del eNaira

El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha expresado su decepción por la relativamente baja adopción de la Moneda Digital del Banco Central de Nigeria (CBDC) más de un año después de su lanzamiento.

Inicialmente, hubo cierto éxito con las descargas de la billetera, que alcanzaron 500,000 unidades en los primeros 25 días. Sin embargo, la tasa de adopción disminuyó significativamente con el tiempo, alcanzando el número de descargas 860,000 para noviembre de 2022.

Según un documento publicado en mayo de 2023, los comerciantes, en particular, han mostrado una adopción lenta de la Moneda Digital del Banco Central (CBDC), contribuyendo a la lenta adopción general. Además, los clientes minoristas generalmente han mostrado una falta de interés en registrarse, lo que resulta en que el número total de clientes a bordo lucha por superar el 1% de las cuentas bancarias activas.

Asimismo, el volumen y el valor de las transacciones que involucran la CBDC han sido relativamente restringidos. Si bien el eNaira experimentó un reciente aumento en el uso debido a la escasez de efectivo, la mayoría de las billeteras (98.5%) permanecen inactivas semanalmente, lo que indica un uso regular limitado.

Además, el documento destaca que el número total de transacciones de eNaira desde su lanzamiento, aproximadamente 802,000, es inferior al número de billeteras de eNaira. Esto sugiere que una porción significativa de los actuales titulares de billeteras no ha utilizado sus billeteras más allá del uso inicial después de abrirlas.

El FMI postula que una posible razón para la lenta adopción del eNaira podría ser el enfoque gradual de Nigeria hacia la implementación de la CBDC. Inicialmente, el acceso al eNaira se limitó a los titulares de cuentas bancarias, lo que puede haber obstaculizado una adopción y un uso más amplios entre la población general.

Con el fin de abordar el objetivo principal de la inclusión financiera, el banco central de Nigeria ha avanzado a la fase 2 de la implementación de la CBDC. Esta fase implica extender la cobertura a la población no bancarizada y a individuos sin acceso a internet a través de un sistema de Conozca a su Cliente (KYC) escalonado.

Dependiendo del nivel de información proporcionada, el sistema incorpora límites de transacciones y de saldo para garantizar que existan controles apropiados.

En términos de mejorar la adopción, una recomendación presentada es integrar el eNaira con el sistema de dinero móvil fragmentado de Nigeria para mejorar la eficiencia de las transferencias de efectivo social. Esta integración permitiría que los programas de ayuda gubernamental aprovechen el eNaira, que ha sido fundamental para impulsar la adopción y el uso de la moneda digital.

Además, el FMI destaca que incorporar características como pagos programables o reembolsos en efectivo en el eNaira podría potencialmente abordar la lenta adopción por parte de los consumidores y acelerar la inversión del sector privado.

Según el FMI, el eNaira tiene un potencial significativo para agilizar el proceso de remesas. Esto tiene el potencial de mejorar la transparencia, expandir la base tributaria de Nigeria y, lo que es más importante, reducir los costos para los remitentes de remesas. Sin embargo, el FMI dice que para que el eNaira gane adopción de usuarios, las tasas de cambio asociadas con cualquier conversión tendrían que alinearse estrechamente con las tasas del mercado paralelo.

Al ofrecer beneficios e incentivos adicionales, estas mejoras podrían fomentar una aceptación y uso más amplios de la moneda digital entre los consumidores y estimular una mayor inversión por parte del sector privado.

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