Truist Resuelve Demanda Colectiva de Sobregiro de 15 Años con Pago $240M , Impactando Ganancias de Q4

Truist Financial ha acordado pagar hasta 240 millones de dólares para resolver una prolongada demanda colectiva por sobregiros, un acuerdo que redujo significativamente la rentabilidad del cuarto trimestre del banco. La decisión de abordar este desafío legal llegó cuando la institución con sede en Charlotte, que administra 542 mil millones de dólares en activos, publicó sus resultados financieros recientes mostrando ganancias por acción de 1.00 dólar, nueve centavos por debajo de las expectativas de los analistas según S&P Capital IQ.

La demanda colectiva por sobregiros surge de acusaciones de que SunTrust Banks (predecesor de Truist) cobró indebidamente tarifas por sobregiros que deberían haberse clasificado como intereses bajo las leyes de usura de Georgia. La disputa, que comenzó hace 15 años, se expandió a una batalla legal multifacética que desafió tanto las leyes civiles como las penales de usura, con el demandante inicial—un residente de Georgia—afirmando que los cargos violaban los límites de tasas de interés estatales. Aunque el demandante original falleció en 2014, el caso obtuvo estatus de acción colectiva y los demandantes buscaron hasta 452 millones de dólares en reembolsos de tarifas y intereses previos a la sentencia.

La batalla legal por los cargos por sobregiro: un recorrido de 15 años

El camino hacia la resolución fue arduo. Truist impugnó la clasificación como acción colectiva, pero la Corte Suprema de Georgia falló en contra de la posición del banco. En un último revés, la Corte Suprema de EE. UU. se negó a revisar la apelación de Truist, allanando el camino para las negociaciones de acuerdo. El acuerdo de 240 millones de dólares, pendiente de aprobación judicial, pone fin a esta disputa de dos décadas y representa una decisión pragmática de la dirección del banco para resolver la incertidumbre legal persistente.

El acuerdo por la demanda colectiva de sobregiros agregó 130 millones de dólares a los gastos del cuarto trimestre de Truist, reduciendo las ganancias por acción en 12 centavos para el trimestre y 18 centavos para todo el año 2025. Este impacto financiero subraya las consecuencias materiales de las disputas legales heredadas para las grandes instituciones financieras.

Impacto financiero en cuatro frentes: acuerdo, indemnizaciones y reestructuración

Más allá del acuerdo por sobregiros, Truist enfrentó costos adicionales en el cuarto trimestre por 63 millones de dólares en indemnizaciones a empleados, reflejando una reestructuración organizacional en curso. Los gastos no relacionados con intereses aumentaron a 3.17 mil millones de dólares en el cuarto trimestre, un 4% más que el año anterior, ya que el banco continúa con medidas agresivas de reducción de costos iniciadas a finales de 2023.

Los pagos por indemnización solo redujeron en cuatro centavos las ganancias del cuarto trimestre por acción. En los últimos 24 meses, Truist ha incurrido en 358 millones de dólares en cargos totales por reestructuración, incluyendo indemnizaciones, consolidación de instalaciones y tarifas externas de procesamiento. La plantilla del banco fluctuó en consecuencia: de 37,661 equivalentes a tiempo completo en diciembre de 2024 a un máximo de 38,534 en septiembre de 2025, para luego disminuir a 38,062 al cierre del año, una caída del 1.2% en el trimestre. El director financiero, Mike Maguire, explicó que estos cambios reflejan una transición de contratistas temporales a empleados permanentes a tiempo completo, una estrategia destinada a reducir la compensación promedio por empleado.

A pesar de estas presiones a corto plazo, los ingresos netos aumentaron un 6.1% interanual hasta 1.35 mil millones de dólares, con ingresos por intereses netos que subieron un 3.06% a 3.7 mil millones de dólares. Los ingresos por tarifas avanzaron un 5.17% a 1.55 mil millones, impulsados por ganancias en banca de inversión y gestión de patrimonio. Los ingresos totales alcanzaron 5.25 mil millones de dólares, frente a 5.06 mil millones en el mismo trimestre de 2024.

Trazando el camino a seguir: avances en reestructuración y asignación de capital

De cara al futuro, Maguire, director financiero, indicó que los gastos de reestructuración deberían comenzar a disminuir en 2026 a medida que el banco se acerque a completar su ambicioso plan de reducción de costos. Sin embargo, los gastos por indemnizaciones y relacionados con instalaciones persistirán durante el resto del ciclo de reestructuración, aunque en niveles decrecientes.

El CEO Bill Rogers reiteró el objetivo de Truist de lograr un retorno del 15% sobre el patrimonio tangible común para 2027, con un retorno del 12.7% en 2025. Cuando se le preguntó sobre metas de rendimiento más allá de 2027, Rogers evitó dar una respuesta concreta, citando posibles cambios en el marco de asignación de capital del banco y en las condiciones macroeconómicas.

La asignación de capital sigue siendo una prioridad. Truist planea recomprar aproximadamente 4 mil millones de dólares en acciones comunes durante 2026—superando los 2.5 mil millones de dólares en recompras de 2025—con aproximadamente 1 mil millones de dólares previstos para el primer trimestre. La junta ha autorizado hasta 10 mil millones de dólares en recompras sin fecha de vencimiento, lo que indica confianza de la dirección a pesar de la resolución de la demanda colectiva por sobregiros y los gastos de reestructuración en curso.