El impacto de ISO20022: El día en que las criptomonedas se convertirán en el "lenguaje común" de las finanzas

iso20022 no es un concepto nuevo que haya surgido de repente. Más bien, como un “lenguaje común” que el infraestructura financiera mundial ha buscado durante años, ahora está cruzando su camino con el mundo de las criptomonedas. Recientemente, proyectos tradicionales como XRP, XLM y HBAR han mostrado aumentos significativos en su valor, y detrás de ello está en gran medida la adopción de este estándar internacional llamado iso20022.

¿Qué es iso20022? La realidad del estándar internacional en el sector financiero

iso20022 (nombre completo: Financial Services - Universal Financial Industry message scheme) es un estándar internacional de comunicación financiera desarrollado por el comité técnico TC68 de la ISO (Organización Internacional de Normalización). Establecido en 2004, desde entonces ha sido un marco unificado para que las instituciones financieras de todo el mundo intercambien mensajes.

Desde un punto de vista técnico, iso20022 no es solo un protocolo de comunicación, sino un conjunto de reglas que formalizan, estandarizan y permiten el procesamiento automático de datos financieros. Se aplica en casi todos los ámbitos financieros, incluyendo pagos, valores, financiamiento del comercio, pagos con tarjeta, divisas, entre otros.

Revolución en la eficiencia de las transferencias internacionales: ¿por qué es necesario iso20022?

Imagina el proceso tradicional de transferencias internacionales. Cuando envías 1000 dólares a un amigo en el extranjero, tu dinero pasa por varios sistemas bancarios. Cada institución envía y recibe mensajes en formatos propios, comunicándose en “dialectos” diferentes.

El banco emisor envía instrucciones en su formato propio → SWIFT las traduce a un formato estándar → el banco intermediario las procesa en otro formato → el banco receptor las vuelve a convertir a su formato

En este proceso de conversión, puede perderse información importante como el propósito del pago o el número de factura. Es como un juego de teléfono, donde la fiabilidad y la integridad de la información se ven comprometidas.

Con la adopción de iso20022, todas las instituciones financieras usarán el mismo “lenguaje”. La limitación de 140 caracteres se amplía hasta 9000, la estructura de datos sigue plantillas unificadas, y las máquinas podrán entender y procesar directamente los mensajes. Es una evolución desde las antiguas señales Morse de telegramas hacia un correo electrónico estructurado y automatizado.

Estado de adopción en proyectos de criptomonedas: comparación de activos digitales compatibles con iso20022

Si las instituciones financieras utilizan criptomonedas que cumplen con iso20022, las transferencias internacionales serán mucho más fluidas. Además, los reguladores podrían ser más tolerantes con tokens que se ajusten a este estándar, lo que podría facilitar su integración en los sistemas de pago globales.

XRP (Ripple)

XRP es el único proyecto de criptomonedas que ha recibido certificación oficial de iso20022. RippleNet integra completamente el estándar de mensajes iso20022 y ofrece un sistema de liquidación bruta en tiempo real (RTGS). Con alianzas con más de 200 instituciones financieras, colaboración con bancos centrales en varios países para CBDC, y canales de pago directos con bancos principales, su avance en implementación es evidente.

XLM (Stellar)

Stellar cuenta con certificación no oficial, pero soporta técnicamente iso20022. Gracias a una asociación estratégica con MoneyGram, colabora con más de 350 bancos para facilitar transferencias internacionales y la tokenización de activos.

ADA (Cardano)

A través de la solución de identidad Atala PRISM, soporta iso20022 y ha establecido colaboraciones a nivel gubernamental con países africanos, incluido Etiopía.

Otros proyectos

QNT (Quant) con su plataforma Overledger, ALGO (Algorand), HBAR (Hedera), IOTA, XDC Network y otros, están avanzando en diferentes niveles en la compatibilidad con iso20022.

Certificación vs Implementación: entender la esencia de iso20022

En el mercado a menudo se discute que “solo XRP tiene certificación oficial”. Sin embargo, iso20022 es, en esencia, un estándar abierto, y no existe un mecanismo formal de “certificación oficial”. Al igual que HTTP es fundamental para Internet, diferentes proyectos soportan este estándar en distintos niveles técnicos.

Lo importante no es la certificación formal, sino la calidad de la implementación. Ripple con XRP está logrando avances reales en pagos internacionales, Stellar colabora con MoneyGram, y Cardano impulsa proyectos en África. Cada uno trabaja en resolver problemas concretos.

Perspectiva a largo plazo del mercado de criptomonedas

A medida que avanza la adopción de iso20022, el mercado se desplaza de una visión meramente especulativa a una de creación de valor a largo plazo. No se trata solo de si un proyecto tiene o no certificación oficial, sino de qué problemas reales resuelve, si esas soluciones son viables y si mantienen una ventaja competitiva en el entorno actual.

Frente a una narrativa de largo plazo, invertir solo en base a ganancias rápidas puede acarrear penalizaciones del mercado. La madurez del mercado de criptomonedas apunta a un cambio de una mentalidad especulativa a una más orientada a la sostenibilidad y la resolución de problemas reales.