¿Por qué el conocimiento financiero es una habilidad que los tailandeses deben aprender con urgencia?

La mayoría de las personas en Tailandia todavía pasan por alto la importancia de conocimientos financieros, lo cual representa un gran problema, ya que la gestión del dinero es algo que involucra a todos desde que nacen hasta que mueren. Sin estas habilidades, corren el riesgo de endeudarse, de tener estrés y de un futuro inestable.

¿Qué son los conocimientos financieros y por qué son importantes?

Cuando nos despertamos, comemos, usamos dinero, trabajamos, invertimos y hasta dormimos, todo esto está relacionado con las finanzas. Tener conocimientos financieros significa que entiendes cómo gestionar tus ingresos, ahorrar dinero, invertir, manejar deudas y planear el futuro de manera inteligente.

Warren Buffett (el inversionista experto) dijo una vez: “Si compras cosas innecesarias, pronto tendrás que vender las cosas necesarias”. Este punto muestra que gastar sin conciencia puede llevar a graves problemas financieros. Si se convierte en un hábito, afectará aún más tu vida.

Beneficios claros de tener conocimientos financieros

Tener un buen conocimiento financiero trae muchas ventajas:

Prevención de errores financieros - Las personas que no entienden las condiciones de los préstamos con tasas de interés variables pueden terminar pagando millones de bahts en intereses a lo largo de su vida.

Estar preparado para emergencias financieras - Cuando pierdes tu empleo o tienes gastos imprevistos, una cuenta de ahorros te ayuda a mantenerte sin tener que pedir préstamos a las instituciones financieras.

Alcanzar metas con confianza - Con una buena planificación presupuestaria, puedes ahorrar para comprar una casa, estudiar más o jubilarte según lo planeado.

Aumentar la seguridad en la vida - Con conocimientos financieros, te sentirás más seguro y confiado para tomar decisiones importantes.

5 componentes principales que debes conocer

1. Elaborar un presupuesto adecuado

Conocimientos financieros comienzan por entender a dónde va tu dinero. La elaboración de un presupuesto es planear tus ingresos y gastos. Saber cuánto ganas este mes, cuánto gastas y cuánto puedes ahorrar o invertir.

2. Ahorrar e invertir

Ahorrar dinero temporalmente es menos efectivo que dejar que tu dinero trabaje. Elegir invertir en activos con buen rendimiento (como fondos indexados, acciones, tarjetas de crédito con bajos intereses) te permitirá construir riqueza a largo plazo.

3. Manejar las deudas

Las deudas no son malas, pero hay que gestionarlas bien. No dejar que los intereses consuman tus ingresos, pagar a tiempo y evitar tarjetas de crédito con saldos excesivos.

4. Entender los impuestos

Solo unos pocos saben cómo los impuestos afectan sus inversiones y ahorros. Entender cómo calcular los impuestos y qué derechos tienes te ayudará a ahorrar más dinero.

5. Elegir productos financieros adecuados

Cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, acciones, fondos mutuos: debes entender las ventajas, desventajas y si son adecuados para tu situación.

Estado actual de los tailandeses: resultados de la encuesta de la OCDE

La OCDE realizó una encuesta sobre conocimientos financieros en varios países. Para Tailandia, la puntuación fue de 71 de 100 puntos, lo que refleja que los tailandeses tienen una actitud enfocada en la planificación a largo plazo, pero aún hay espacio para profundizar en sus conocimientos.

Ejemplo de historia: la historia de Manee

Manee acaba de graduarse de la universidad y recibe un salario inicial de 18,000 bahts. Ella decide aplicar conocimientos financieros de la siguiente manera:

Primero: hacer un presupuesto - Manee lleva un control claro de sus ingresos y gastos, dividiendo dinero para alquiler, comida, transporte y, lo más importante, ahorros para emergencias.

Segundo: comenzar a ahorrar e invertir - Abre una cuenta de ahorros con altos intereses y aprende lo básico de inversión, invirtiendo en fondos indexados.

Tercero: gestionar las deudas - Tiene deudas por estudios, las paga según el plan y evita usar tarjetas de crédito sin control.

Cuarto: establecer metas - Ahorrar para comprar una casa, viajar al extranjero, estudiar más.

Quinto: seguir aprendiendo - Lee libros de finanzas, sigue las noticias económicas.

Al final, Manee logra controlar sus finanzas, alcanzar sus metas y tener confianza en su futuro.

Conocimientos financieros y el mercado de valores

El mercado de valores es un lugar donde se compran y venden acciones de empresas. Los inversionistas pueden comprar y vender a través de corredores o plataformas en línea.

Para principiantes, se recomienda comenzar con:

• Aprender lo básico: cómo funciona el mercado de valores, tipos de inversión, el papel de la bolsa de valores.
• Establecer metas y diversificar riesgos: elegir activos adecuados, no poner todos los huevos en una sola canasta.
• Gestionar riesgos: colocar órdenes de stop-loss, ajustar la cartera, seguir las noticias del mercado.

Las acciones son riesgosas porque sus precios fluctúan según diversos factores, como los resultados de la empresa, la situación económica y eventos importantes. Por eso, aprender continuamente y tener una buena comprensión son armas clave.

5 formas de mejorar tu conocimiento financiero

1. Estudiar en fuentes confiables

Plataformas en línea, artículos, podcasts, videos educativos: todos son recursos valiosos. Busca información actualizada y confiable.

2. Pedir consejo a expertos

Los asesores financieros pueden ayudarte a planear tu jubilación, invertir, comprar una casa o gestionar tu dinero de manera equilibrada.

3. Preparar un fondo de emergencia

Los expertos recomiendan ahorrar para cubrir gastos de vida durante 3-6 meses antes de invertir. Esto te ayuda a no tener que pedir préstamos en una crisis.

4. Planear la jubilación

Piensa en qué edad quieres jubilarte, cuánto dinero necesitas mensualmente y calcula cuánto debes invertir con qué tasa de rendimiento para que sea suficiente.

5. Reducir gastos de manera inteligente

No se trata de eliminar comodidades, sino de planear compras importantes primero y dejar las menos importantes para el mes siguiente. Esto ayuda a ahorrar sin sacrificar demasiado.

Resumen

Conocimientos financieros no son un lujo, sino habilidades básicas que todos deberían tener. Ya seas empleado, emprendedor o inversionista, estas habilidades te ayudarán a:

• Reducir el estrés financiero
• Planear mejor el futuro
• Tomar decisiones con mayor confianza
• Construir riqueza a largo plazo

Lo más importante es que no necesitas esperar a estar completamente preparado. Comienza ahora mismo con hacer un presupuesto, ahorrar y seguir aprendiendo. Recuerda que la práctica constante hará que estas habilidades se vuelvan parte de tu carácter natural.