Tres estados de EE. UU. que ofrecen ventajas fiscales excepcionales para jubilados

La planificación de la jubilación va mucho más allá de acumular ahorros: la ubicación elegida juega un papel igualmente crucial en la preservación de la riqueza. Tres estados se han destacado como opciones particularmente atractivas para los jubilados que buscan minimizar las cargas fiscales y maximizar la calidad de vida. Cada uno ofrece ventajas fiscales distintas que pueden mejorar sustancialmente los ingresos de la jubilación.

Wyoming: Competencia fiscal de primer nivel

Wyoming se posiciona claramente como líder en entornos favorables a los jubilados en materia fiscal, ocupando el primer puesto en el Índice de Competitividad Fiscal Estatal 2026 de la Tax Foundation. Como uno de los dos únicos estados sin impuesto sobre la renta de personas físicas o corporaciones, Wyoming elimina un gasto importante para los jubilados.

El estado ofrece beneficios sustanciales más allá de la eliminación del impuesto sobre la renta. Los beneficios de la Seguridad Social, las distribuciones de pensiones, los retiros de 401(k) y IRA permanecen completamente libres de impuestos. Los alimentos y los medicamentos recetados están exentos del impuesto sobre ventas, lo que proporciona ahorros adicionales en gastos esenciales. Wyoming tampoco tiene impuesto sobre sucesiones ni herencias, una consideración crucial para la planificación patrimonial.

Para los propietarios de viviendas de 62 años o más que han mantenido la propiedad durante al menos una década, Wyoming ofrece aplazamiento del impuesto sobre la propiedad en residencias principales de menos de 40 acres, permitiendo a los residentes aplazar hasta el 50% de los impuestos anualmente.

Mississippi: Vida asequible con tasas fiscales en mejora

Mississippi se mantiene entre los destinos de jubilación más favorables en materia fiscal. La estructura del impuesto sobre la renta del estado está evolucionando de manera favorable: la tasa plana actual del 4.4% para quienes ganan más de $10,000 disminuirá al 4% en 2026, aunque el beneficio más significativo se encuentra en otro lugar.

Mississippi no grava la mayoría de las fuentes de ingresos de jubilación, incluyendo pensiones militares, planes de jubilación gubernamentales y privados, distribuciones de 401(k) y 403(b), IRAs tradicionales y Roth, y beneficios de Seguridad Social. La tasa del impuesto sobre ventas en bienes generales se mantiene competitiva, y los jubilados obtienen alivio adicional en el impuesto sobre la propiedad mediante incentivos sustanciales.

Los impuestos sobre la propiedad son particularmente modestos, con un promedio anual de solo $1,189. Los mayores de 65 años disfrutan de una exención de $7,500 en la vivienda principal que puede reducir las obligaciones fiscales a prácticamente cero para muchos propietarios. Esta combinación genera ahorros significativos anualmente.

Alaska: Eliminación de impuestos con ayuda en vivienda

Alaska presenta un modelo excepcional de no imposición fiscal para la jubilación. El estado no impone impuesto sobre la renta de personas físicas, impuesto sobre sucesiones, impuesto sobre herencias ni impuesto sobre ventas estatal, aunque las localidades conservan una autoridad limitada en materia de impuestos sobre ventas. Esta estructura fiscal integral ocupa el cuarto lugar a nivel nacional en competitividad fiscal general.

El beneficio en vivienda para los mayores de 65 años es especialmente notable. La Ley de Alaska 29.45.030(e) establece una exención de $150,000 en el valor tasado de propiedades residenciales para propietarios de 65 años o más. Esta exención también se extiende a veteranos discapacitados que califiquen. Los municipios pueden aumentar aún más las exenciones más allá de esta cantidad base, y algunos ya lo han hecho.

Tomando la decisión

Cada estado ofrece ventajas únicas adaptadas a las circunstancias de jubilación. Wyoming destaca para quienes priorizan la ausencia de impuestos sobre la renta y la protección integral de beneficios. Mississippi atrae a jubilados que buscan impuestos moderados combinados con asequibilidad y estabilidad comunitaria. Alaska atrae a quienes desean la máxima eliminación de impuestos junto con asistencia significativa en vivienda.

La elección óptima depende de las prioridades personales: carga fiscal total, costo de vida, preferencias climáticas, acceso a atención médica y proximidad a la familia. Los jubilados deben evaluar la composición específica de sus ingresos de jubilación y su situación de vivienda frente a la estructura fiscal de cada estado para determinar cuál se alinea mejor con sus objetivos financieros a largo plazo.