Comprendiendo la creación de riqueza: lo que los millonarios de diferentes edades mantienen en ahorros

La pregunta de cuánto ahorran realmente los ricos suele sorprender a la gente. Aunque los ultra ricos como Elon Musk o Jeff Bezos operan en una escala financiera completamente diferente, los datos gubernamentales revelan patrones interesantes sobre el ahorro y la distribución de la riqueza en los niveles de ingresos en Estados Unidos.

Los umbrales de ingresos definen los niveles de riqueza

Antes de examinar las cantidades de ahorro, es crucial entender los niveles de ingresos que categorizan a los ricos. Según investigaciones financieras recientes, el potencial de ingresos influye directamente en la capacidad de ahorro. Los puntos de referencia de ingresos cuentan una historia interesante:

• Los que ganan el 10% superior: Mínimo de $149,000 anuales, con un promedio de alrededor de $190,422
• Los que ganan el 5% superior: Ingreso mínimo de $353,000 por año
• Los que ganan el 1% superior: El umbral de ingreso mínimo alcanza los $794,000 anuales

Estas cifras varían considerablemente según la geografía y la edad. La edad promedio de los millonarios tiende a ser mayor—generalmente en sus 50s y 60s—reflejando décadas de acumulación de riqueza compuesta más que un crecimiento rápido de ingresos.

Saldos bancarios vs. patrimonio neto total: la imagen oculta

Aquí es donde muchas personas malinterpretan la riqueza. La gran mayoría de los recursos financieros de los ricos no se encuentran en cuentas de ahorro tradicionales. En cambio, su patrimonio neto proviene de carteras de inversión, propiedades inmobiliarias y otros activos no líquidos.

Dicho esto, los ricos mantienen reservas líquidas mayores que los estadounidenses promedio:

• Saldo bancario mediano para el 10% superior por patrimonio neto: aproximadamente $128,000
• Saldo promedio en cuentas de ahorro en este nivel de riqueza: alrededor de $111,600
• Saldo mediano en cuentas de cheques más ahorros combinados: $8,000 en todos los tipos de cuentas

Esto significa que incluso entre los estadounidenses más ricos, las tenencias de efectivo reales representan solo una parte del patrimonio total—el verdadero motor de su éxito financiero funciona a través de inversiones diversificadas.

Preparación para la jubilación y la brecha de riqueza

El ahorro para la jubilación muestra una imagen clara de desigualdad. El “número objetivo” para una jubilación cómoda a menudo citado es de $1.26 millones. Los datos de la Reserva Federal muestran que el 10% superior tiene ahorros de jubilación medianos que superan los $900,000, colocándolos muy por delante de este umbral.

En contraste, el saldo mediano en cuentas de jubilación de todos los hogares estadounidenses es de solo $87,000—aproximadamente 10 veces menor. Esta brecha subraya cómo la acumulación de riqueza se acelera para los altos ingresos, especialmente a medida que avanzan en sus carreras y se acercan a la edad de jubilación.

Construir riqueza: estrategias que funcionan

El camino hacia un patrimonio neto más alto no requiere suerte de lotería. Varias estrategias prácticas distinguen a los constructores de riqueza de quienes permanecen estancados financieramente:

Comienza con poco y mantén la constancia
Incluso inversiones modestas y regulares se acumulan de manera dramática con el tiempo. Apartar solo $10 semanalmente en inversiones de mercado puede convertirse en fondos sustanciales para la jubilación décadas después. La clave es comenzar temprano y mantener la disciplina, independientemente de la edad promedio en que las personas suelen empezar—muchos acumuladores exitosos comenzaron en sus 20s.

Automatiza tus ahorros
Las herramientas de redondeo funcionan convirtiendo automáticamente las compras diarias en oportunidades de ahorro. Una compra de café de $3.75 se redondea a $4.00, y la diferencia de $0.25 se transfiere a tu cuenta de inversión. Este método sin fricciones elimina la voluntad de la ecuación.

Prioriza activos diversos
En lugar de acumular efectivo, las personas ricas despliegan capital en múltiples clases de activos—acciones, bonos, bienes raíces y negocios. Esta diversificación reduce el riesgo y maximiza el potencial de crecimiento mediante el interés compuesto.

La conclusión

Lograr una riqueza comparable a los segmentos más ricos requiere paciencia, disciplina y una asignación estratégica de activos más que cualquier avance financiero único. Adoptando los hábitos fundamentales de los constructores de riqueza exitosos—inversiones constantes, automatización y pensamiento a largo plazo—las personas en cualquier punto de partida pueden aumentar significativamente su patrimonio neto con el tiempo.