¿Qué estados de EE. UU. tienen el seguro de coche promedio más alto y más bajo por estado?

Comprendiendo las Variaciones en los Seguros por Estado

El costo del seguro de coche varía drásticamente en toda América. La ubicación geográfica, la densidad de población, las tasas de accidentes, los patrones climáticos y los comportamientos de conducción locales influyen en las primas. Al buscar el promedio de seguro de coche por estado, entender estos factores ayuda a los conductores a comprender por qué sus tarifas difieren tanto de las de sus vecinos en otras regiones.

Los Diez Estados con las Primas de Seguro Más Elevadas

El Contrapunto de Ohio: Donde las Primas Alcanzan su Pico

En el extremo opuesto del espectro de asequibilidad, ciertos estados exigen pagos anuales sustancialmente más altos. Florida y Louisiana lideran esta desafortunada categoría, con conductores de Florida pagando una prima anual promedio de $2,560. El estado atrae a perfiles de conductores de alto riesgo—personas mayores, conductores primerizos y turistas frecuentes—todos clasificados como de riesgo elevado por las aseguradoras. Louisiana sigue de cerca con $2,546, donde se estima que el 11.7% de los residentes conduce sin seguro, obligando a los conductores asegurados a soportar mayores costos de responsabilidad.

La Carga de Primas en el Medio Oeste y el Atlántico Medio

Louisiana se sitúa justo por encima de Florida en las métricas de promedio de seguro de coche por estado. Al subir en la lista, los residentes de Delaware enfrentan $2,137 anualmente debido al aumento de los costos médicos, las presiones inflacionarias y las vulnerabilidades climáticas costeras, incluyendo ciclones tropicales. Michigan cobra $2,133 debido a su sistema de seguro sin culpa, la cobertura obligatoria de Protección contra Lesiones Personales, tasas más altas de fraude y un aumento del 130% en demandas por lesiones personales en la última década.

El famoso gasto de California también se extiende a la cobertura de vehículos, con $2,115 anuales. Los centros urbanos densos, los costos elevados de atención médica y reparación, además de los riesgos crecientes de clima y desastres naturales por el cambio climático, contribuyen. Kentucky se sitúa en $2,105, impulsado por las tasas de robo de vehículos y la prevalencia de conductores sin seguro.

El Aumento de Accidentes Impulsa los Costos en Misuri

La prima anual promedio en Misuri es de $2,104, reflejando el aumento de la congestión vial. Los accidentes fatales pasaron de 803 en 2015 a 914 en 2020, correlacionándose directamente con mayores gastos de seguro en todo el estado. Nevada cobra $2,023 anualmente, atribuido a las altas tasas de robo de vehículos en áreas metropolitanas como Las Vegas y al crecimiento de la propiedad de vehículos de lujo, lo que lleva a reclamaciones de reparación más costosas.

Nueva York tiene una prima media anual de $2,020, consecuencia de la enorme densidad de población y la concentración de una de las áreas metropolitanas más grandes del mundo. Nebraska cierra los diez primeros con $2,018, donde los patrones climáticos severos, incluyendo tormentas, sequías e inundaciones, aumentan la frecuencia de accidentes.

Los Diez Estados Más Económicos para Cobertura

Maine e Idaho Lideran los Rankings de Asequibilidad

Por el contrario, los estados con menor densidad de población y tasas de accidentes reducidas mantienen cifras de seguro de coche por estado mucho más bajas. Maine cobra la segunda tarifa más baja, en $1,116, ocupando el puesto 38 a nivel nacional en densidad de población. Menos residentes se traducen directamente en menos accidentes y reclamaciones de seguro reducidas.

Idaho tiene una posición aún más baja en $1,121, con un desarrollo urbano escaso y congestión de tráfico mínima que crea una probabilidad de accidente consistentemente menor. Ohio domina en asequibilidad con $1,023 anuales—aproximadamente un 40% más barato que el promedio nacional. A pesar de aumentos anuales del 3%, Ohio mantiene el paisaje de seguro de vehículo más económico de Estados Unidos.

Vermont y Oregón Ofrecen Ahorros Significativos

El promedio anual en Vermont alcanza los $1,158, respaldado por numerosos proveedores de seguros con presupuestos ajustados y métricas universalmente más bajas en población, tráfico, tasas de robo y primas. Oregón cobra $1,244 a pesar del crecimiento poblacional en Portland, manteniendo una densidad urbana relativamente baja y patrones de tráfico moderados, además de una reducción en los robos de vehículos.

Asequibilidad en las Montañas y el Noreste

Indiana ofrece $1,256 anualmente gracias a su menor densidad de población y tasas mínimas de robo de autos, resultando en menos reclamaciones. Oregón proporciona $1,244, mientras que Vermont se estabiliza en $1,158. Hawái presenta un enfoque único con $1,306, donde las aseguradoras cobran primas iguales independientemente de la edad—una persona de 60 años paga lo mismo que una de 20—y la fijación de precios basada en el puntaje de crédito está prohibida por ley estatal.

Los residentes de New Hampshire disfrutan de tarifas de $1,307 tras pagar tarifas anuales por conductores sin seguro, mientras que Iowa iguala a Virginia en $1,321. Ambos estados mantienen tasas de accidentes y densidades de población por debajo del promedio nacional.

Virginia Demuestra Beneficios en la Prevención de Accidentes

Virginia lidera la categoría de precios más bajos con $1,321, donde los índices de costo de vida más bajos se correlacionan con tasas de accidentes reducidas. La menor probabilidad de reclamaciones se traduce directamente en tarifas de seguro más bajas, creando un ciclo virtuoso de asequibilidad.

Los datos provienen de insure.com y reflejan cifras de noviembre de 2023.