Construyendo riqueza a largo plazo: Tres ETFs de Vanguard que merecen tus $1,000

El poder de la inversión constante

¿Alguna vez te has preguntado qué sucede si inviertes $1,000 cada mes durante 30 años? Las matemáticas son bastante sorprendentes. Con un rendimiento anual del 14,6%, que resulta ser el rendimiento promedio del S&P 500 en la última década, terminarías con aproximadamente $5.2 millones al final. Aquí está lo interesante: solo el 7% de esa cantidad proviene de tus contribuciones reales, mientras que un asombroso 93% proviene únicamente de las ganancias del mercado. Incluso si eres más conservador y esperas solo un 10% de rendimiento anual, todavía estarías mirando más de $2 millón.

¿El secreto? Consistencia y los vehículos de inversión adecuados. Los ETFs (fondos cotizados en bolsa) han surgido como una de las formas más inteligentes de construir esta riqueza de manera sistemática, especialmente cuando aprovechas un proveedor de bajo costo como Vanguard.

Por qué el ETF Vanguard S&P 500 sigue siendo una base sólida

A veces, lo aburrido es hermoso en inversión. El ETF Vanguard S&P 500 (VOO) demuestra este punto a la perfección. En la última década, aproximadamente el 86% de los fondos gestionados activamente han tenido un rendimiento inferior al del mercado en general, pero este ETF único simplemente sigue el índice de referencia con precisión quirúrgica.

El atractivo es doble. Primero, tu ratio de gastos es de solo 0.03%, lo que significa que casi todo tu dinero trabaja para ti en lugar de pagar intermediarios. Segundo, estás instantáneamente diversificado en aproximadamente 500 de las mayores corporaciones de Estados Unidos. Claro, el índice está ponderado por capitalización de mercado, por lo que las 10 principales participaciones representan más del 40% del fondo, pero eso simplemente refleja la realidad del mercado.

El historial habla por sí mismo: rendimientos anualizados del 14.6% en la última década, alcanzando el 17.6% anual en los últimos cinco años (a finales de septiembre). Esto no es llamativo, pero es confiable.

El ETF Vanguard Growth para el impulso del mercado

¿Y si quisieras captar los sectores que realmente impulsan al mercado al alza? Aquí entra el Vanguard Growth ETF (VUG). A diferencia de fondos que luchan por superar al S&P 500, este ha superado consistentemente al centrarse específicamente en el lado de crecimiento del mercado.

El mecanismo es sencillo: sigue el CRSP US Large Cap Growth Index, aislando esencialmente la parte del mercado más orientada al crecimiento y a la tecnología. Las acciones tecnológicas por sí solas representan más del 60% de la composición del fondo. Esta concentración ha sido la decisión correcta durante gran parte de la última década, entregando un impresionante rendimiento promedio anual del 17.4% en 10 años y del 18.4% en los últimos cinco años.

¿El compromiso? Aceptas una mayor volatilidad a cambio de un potencial de alza más fuerte durante los rallies del mercado.

Diversificación a través de valor internacional: la estrategia de alto rendimiento por dividendos

La mayoría de los inversores en EE. UU. tienen sus carteras muy inclinadas hacia acciones de gran capitalización en crecimiento. Esa concentración puede funcionar en mercados alcistas, pero te deja vulnerable durante rotaciones sectoriales. El Vanguard International High Dividend Yield ETF (VYMI) ofrece un sabor completamente diferente.

Este fondo tiene más de 1,500 acciones que pagan dividendos en todo el mundo. La exposición geográfica se divide en: Europa (40%), Asia-Pacífico (26%), mercados emergentes (22%), y Canadá (8%). No son nombres de alto vuelo en crecimiento; son empresas orientadas al valor con una relación precio-beneficio mediana de solo 12.7 veces, mucho más baratas que el mercado en general.

El beneficio de la diversificación ha sido real este año, con el fondo entregando casi un 33% de rendimiento hasta mediados de noviembre. En los últimos cinco años, ha generado un rendimiento promedio anual del 16.1%, proporcionando tanto ingresos a través de dividendos como apreciación del capital sin la misma volatilidad que las inversiones puramente en crecimiento.

La ventaja del promedio de costo en dólares

Esto es lo que más importa: ninguno de estos fondos funcionará a menos que te comprometas con la estrategia. El promedio de costo en dólares—invertir una cantidad fija regularmente, independientemente de las condiciones del mercado—elimina las emociones de la ecuación. Compras más acciones cuando los precios bajan y menos cuando suben, reduciendo naturalmente tu costo promedio.

La verdadera construcción de riqueza sucede cuando te mantienes en este camino a través de mercados alcistas y bajistas por igual. Desviarte del camino, y sacrificarás la magia del interés compuesto que convierte las inversiones mensuales de $1,000 en millones.

Ya sea que elijas la estabilidad del rastreador del S&P 500, la aceleración del crecimiento con VUG, o la diversificación internacional de dividendos con VYMI—o alguna combinación—la clave es comenzar ahora y mantener el rumbo.