Comprender el saldo negativo en la tarjeta de crédito: Una guía completa

Muchos titulares de tarjetas no se dan cuenta de que el saldo de su tarjeta de crédito puede caer por debajo de cero. Aunque esta situación no es común, sí puede ocurrir cuando has pagado más de lo que realmente debes en tu cuenta. Si alguna vez te has preguntado por qué tu saldo de tarjeta de crédito es negativo, no estás solo—y entender este escenario puede ayudarte a gestionar mejor tus finanzas.

¿Cuándo se vuelve negativo el saldo de tu tarjeta de crédito?

Tu saldo de tarjeta de crédito se vuelve negativo cuando la cantidad que has pagado supera tus cargos pendientes. Esto crea un crédito en tu cuenta que te pertenece a ti. Varias situaciones pueden desencadenar esto:

Sobrecargar tu factura

La forma más sencilla de crear un saldo negativo es pagando más de lo que debes. Si tu factura actual muestra $50 pero realizas un $500 pago por error, acabas de crear un $450 crédito. Es un error fácil de cometer, especialmente con sistemas de pago automático.

Recibir reembolsos después del pago

Cuando devuelves una compra después de haber pagado tu factura de tarjeta de crédito en su totalidad, el crédito del reembolso se aplica a tu cuenta. Imagina esta situación: compraste un portátil de $1,000 y pagaste el saldo completo. Luego, lo devuelves y recibes un reembolso. Si no se han acumulado nuevos cargos desde que pagaste, tendrás un saldo negativo de $1,000 en tu tarjeta de crédito.

Reversión de tarifas

A veces, los emisores de tarjetas revierten tarifas. Si te cobran una tarifa por retraso pero logras disputar con éxito, ese cargo revertido crea un saldo a favor. La exención de tarifas promocionales funciona de la misma manera.

Canje de recompensas

Muchos programas de recompensas te permiten convertir puntos o dinero en reembolsos en la factura. Si ya has saldado completamente tu factura y luego aplicas recompensas como crédito en la declaración, tu saldo de tarjeta de crédito se vuelve negativo.

¿Qué pasa cuando tienes un saldo negativo?

Un saldo negativo en tu tarjeta de crédito no es problemático—en realidad, es un beneficio para ti. Esto es lo que suele ocurrir:

Aplicación automática a futuros cargos

El resultado más simple es que el emisor de tu tarjeta aplica el saldo negativo a tus próximas compras. Si tienes un saldo de -$100 , tu próximo $100 en gastos será cubierto automáticamente por este crédito. Esto sucede de forma natural a medida que usas tu tarjeta normalmente.

Solicitar un reembolso

No tienes que esperar a que se apliquen las compras para que el crédito se utilice. La mayoría de los emisores permiten solicitar un reembolso en línea, a través de su aplicación móvil o llamando al servicio al cliente. Muchos procesarán esto en días en lugar de semanas.

Reembolso automático por parte del emisor

Incluso si no haces nada, el crédito no desaparecerá. Bajo la Ley de Veracidad en los Préstamos, los emisores de tarjetas deben hacer un esfuerzo de buena fe para reembolsar los saldos negativos que permanezcan en la cuenta por más de seis meses. En la práctica, muchos emisores reembolsan estos créditos mucho antes—a menudo mediante cheque o depósito directo en tu cuenta bancaria vinculada.

Por qué no deberías preocuparte

Tener un saldo negativo en tu tarjeta de crédito no tiene ningún impacto negativo en tu cuenta o perfil crediticio. Es simplemente dinero que te pertenece a ti. Ya sea que lo dejes aplicarse gradualmente a nuevas compras, lo solicites de inmediato o esperes a que el emisor te lo envíe, el resultado es el mismo—tú te beneficias.

La confusión sobre los saldos negativos proviene de su rareza. La mayoría de los titulares de tarjetas pasan años sin ver uno, así que cuando aparece, surgen preguntas naturalmente. Entender que representa un crédito a tu favor—no un problema que requiera acción inmediata—debería tranquilizarte.

La próxima vez que veas un saldo negativo en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito, recuerda que está trabajando a tu favor, no en tu contra.