Por qué las tarjetas de crédito superan a las tarjetas de débito (Y cuándo aún podrías necesitar una tarjeta de débito)

El empresario Codie Sanchez ha generado debate entre los entusiastas de las finanzas personales al desafiar la sabiduría convencional sobre el uso de la tarjeta de débito. Mientras que muchos asesores financieros han promovido tradicionalmente las tarjetas de débito como la opción más segura, el comentario reciente de Sanchez en el podcast “On Purpose With Jay Shetty” presenta un argumento convincente en contra: las tarjetas de crédito suelen ser la herramienta financiera más inteligente.

La brecha de protección contra fraudes

Una de las diferencias más evidentes entre estos métodos de pago radica en la responsabilidad por fraudes. Cuando los delincuentes apuntan a tu tarjeta de débito y realizan cargos no autorizados, la carga recae sobre ti. “Si alguien roba tu tarjeta de débito y hace cargos, el banco dice, ‘No lo sé, esa es tu dinero. Realmente no me importa’”, explicó Sanchez. En cambio, el fraude con tarjeta de crédito opera bajo protecciones completamente diferentes. Cuando aparecen cargos no autorizados en una tarjeta de crédito, la resolución es rápida—generalmente solo requiere unos clics para disputar, con el emisor revirtiendo los cargos de inmediato y enviándote una tarjeta de reemplazo. Esta diferencia importa mucho al considerar cuándo puedo obtener una tarjeta de débito versus depender principalmente de la tarjeta de crédito.

Construir riqueza a través de la puntuación de crédito

Quizás la ventaja más importante que ofrecen las tarjetas de crédito es su papel en establecer la solvencia crediticia. Tu puntuación de crédito determina mucho más que solo la aprobación de préstamos—afecta las tasas de interés, las solicitudes de alquiler, las perspectivas laborales y el acceso a productos financieros premium. Sanchez enfatiza: “Un buen crédito, en este país, es la base de la riqueza.” Las tarjetas de débito no aportan nada a este métrico financiero esencial, lo que significa que privan a los usuarios de una herramienta crucial para construir riqueza. Usar exclusivamente una tarjeta de débito te deja sin la posibilidad de desarrollar un historial crediticio que desbloquee mejores oportunidades financieras.

Recompensas y beneficios que realmente usas

Las tarjetas de crédito frecuentemente ofrecen reembolsos en efectivo, puntos y beneficios exclusivos—que ninguno de estos acompaña a las transacciones con tarjeta de débito. “No te dan puntos, beneficios ni reembolsos en efectivo”, señaló Sanchez. Para los usuarios disciplinados, estos beneficios se traducen en ahorros tangibles en compras diarias, viajes y entretenimiento. Es dinero prácticamente gratis que los titulares de tarjetas de débito simplemente dejan sobre la mesa.

La advertencia crucial: uso responsable

Sanchez reconoce que las tarjetas de crédito no son beneficiosas en todos los casos. Se vuelven problemáticas cuando se usan mal: llevando saldos mes a mes, permitiendo que los intereses se acumulen, o confundiendo “deseos” con “necesidades”. La diferencia clave es la intencionalidad—tratar el crédito como una herramienta de presupuesto en lugar de una extensión de los ingresos.

Al considerar cuándo puedo obtener una tarjeta de débito para propósitos legítimos, la respuesta es clara: úsala como una cuenta secundaria para necesidades específicas en lugar de tu método de pago principal. Reserva las tarjetas de débito para retiros en cajeros automáticos o transacciones específicas donde deseas acceso directo a la cuenta, pero haz de las tarjetas de crédito tu base para gastos cotidianos cuando se usen de manera responsable.

El debate en última instancia depende de la disciplina financiera. Las tarjetas de crédito ofrecen protecciones superiores, potencial para construir riqueza y recompensas—pero solo cuando se manejan como instrumentos financieros estratégicos en lugar de dispositivos de tentación.