Momento en que la ilusión de ganar sin esfuerzo se desvanece: ¿Realmente puede la inversión en acciones garantizar una jubilación segura? Los riesgos que los influencers no mencionan

Ahorrar en acciones en Taiwán está siendo alabado como algo casi divino, como si con solo comprar unas cuantas acciones pudieras lograr la libertad financiera. Pero la realidad suele ser más dura que los textos promocionales: seguramente has oído historias de alguien que con el ahorro en acciones ganó un millón, y también de otros que quedaron atrapados y perdieron mucho. ¿Qué es ahorrar en acciones? En pocas palabras, comprar acciones y mantenerlas a largo plazo, esperando recibir dividendos. Suena sencillo, pero en la práctica hay muchas trampas.

Hoy vamos a desmentir algunos mitos sobre el ahorro en acciones, a ver cuáles son las fallas fatales de este método de inversión, y si tú eres de los que “está destinado” a hacerse rico con ello.

¿Realmente se gana dinero con el ahorro en acciones? Primero, un caso doloroso

Muchos imaginan que con el ahorro en acciones: compras buenas acciones, recibes dividendos periódicamente y hasta duermes tranquilo ganando dinero. Pero en 2021, la popularidad de (3373) les dio una bofetada dura a esas fantasías.

Ese año, la acción repartió 10 yuanes de dividendo, con una rentabilidad superior al 15%, convirtiéndose en un “tesoro” para los ahorradores en acciones. Pero el precio de la acción cayó de 70 a 22 yuanes. Haciendo cuentas: aunque recibiste dividendos, la pérdida por la diferencia de precio fue mucho mayor. ¿Qué es ahorrar en acciones? Aquí se convirtió en sinónimo de “ganar dividendos, perder en la diferencia de precio”.

Por eso, se dice que el ahorro en acciones no garantiza capital: no es como poner dinero en el banco, sino una inversión real, con todos los riesgos que eso conlleva.

Ventajas del ahorro en acciones, pero también sus peligros fatales

Ventajas del ahorro en acciones

Primero, hay que reconocer que tiene su atractivo:

• Ahorro de tiempo y preocupaciones: tras elegir buenas acciones, solo hay que hacer aportaciones periódicas, sin tener que estar pendiente todo el día del mercado ni ser un experto en análisis técnico.
• Dividendos estables: las empresas con buen rendimiento reparten dividendos regularmente, generando un flujo de caja relativamente estable.
• Oportunidad de apreciación del precio: además de los dividendos, puedes beneficiarte de la subida del valor de las acciones.
• Resistencia a las fluctuaciones a corto plazo: la inversión a largo plazo te ayuda a no asustarte por las oscilaciones diarias del mercado.
• Ser accionista: poseer acciones equivale a ser dueño de la empresa, con derechos asociados.

Cuatro fallas fatales del ahorro en acciones

1. El riesgo del capital está en todas partes

Sin una garantía de capital, el ahorro en acciones pasa de ser un “plan de jubilación” a un “juego de azar”. La historia de ganar dividendos y perder en la diferencia de precio se repite todos los días.

2. El dinero queda atrapado

Una vez invertido, es difícil disponer de él cuando se necesita. Si surge una emergencia y el precio de la acción está bajo, tienes dos opciones: aguantar con pérdidas o vender en ese momento. Sin dividendos y con la posibilidad de quedar atrapado en pérdidas.

3. La selección de acciones es muy difícil

Por el hecho de que mantenerlas es “relajado”, la presión de escoger bien las acciones al principio es grande. Hay que entender análisis fundamental, evaluar perspectivas de la empresa, juzgar si la valoración es alta o baja — y eso no se hace solo mirando la rentabilidad por dividendo.

4. La rentabilidad a corto plazo es mínima

El beneficio del ahorro en acciones se ve en el largo plazo. A corto plazo, las fluctuaciones del mercado y las emociones dominan el rendimiento, que no es estable ni fácil de predecir. Si quieres duplicar en un año, el ahorro en acciones no es la opción.

¿Eres la persona adecuada para el ahorro en acciones?

No todos pueden usar esta estrategia, y hay características claras en quienes sí deberían considerarla:

✓ Tienes fondos disponibles y puedes mantener la inversión a largo plazo

Es la condición básica. Si necesitas el dinero en corto plazo, mejor no usarlo para ahorrar en acciones. Debes estar mentalmente preparado para no tocarlo por más de tres años.

✓ Tienes una mentalidad estable

No te asustas ante las fluctuaciones del mercado, puedes soportar subidas y bajadas del precio sin dejarte llevar por las emociones — este tipo de inversor es apto para el ahorro en acciones. Quienes son emocionalmente débiles y quieren salir en cuanto ven pérdidas, no deberían.

✓ Tienes baja tolerancia al riesgo pero puedes aceptar retornos relativos a largo plazo

Si quieres altos retornos en corto plazo y también temes perder, el ahorro en acciones puede ser un buen compromiso. Pero solo si realmente puedes mantener la paciencia a largo plazo.

✓ Tienes habilidades básicas de análisis o estás dispuesto a aprender

Al menos, entender los estados financieros, las perspectivas de la empresa y cuándo comprar o evitar. Si no, mejor opta por fondos cotizados (ETF), que son más seguros.

¿Cómo escoger las acciones para ahorrar?

Si decides seguir el camino del ahorro en acciones, elegir bien los activos es la mitad del éxito.

La tentación y las trampas de las acciones financieras

Las acciones bancarias y de seguros, con altos dividendos y beneficios relativamente estables, son consideradas “fortalezas seguras” por los ahorradores en acciones. Pero “no quebrar” no significa “subir de precio”, y si eliges mal el momento de compra, también puedes quedar atrapado.

La seguridad relativa de las acciones líderes

Los líderes en cada sector suelen ser empresas sólidas, con dividendos estables. Si quieres recibir dividendos y también aprovechar la subida del precio, las acciones líderes son una buena opción.

Los ETF son los verdaderos amigos de los principiantes

ETF como Yuanda High Dividend (0056) o Yuanda Taiwan 50 (0050), con una cesta de acciones, ayudan a diversificar automáticamente el riesgo. Comparados con escoger acciones individuales, los ETF son mucho más fáciles de manejar y más adecuados para quienes empiezan a ahorrar en acciones.

Cuatro consejos para evitar las trampas comunes del ahorro en acciones

1. No descuides la selección de acciones

Los principiantes deberían empezar con ETF, familiarizarse y luego escoger acciones individuales. No te dejes engañar por altos dividendos.

2. Distingue entre “ahorrar dinero” y “invertir dinero”

No toques el dinero que necesitas en los próximos tres años. Reserva un fondo de emergencia y gastos básicos, y solo usa el dinero sobrante para ahorrar en acciones.

3. Escoge bien la plataforma

No solo que sea legal y regulada, también compara las comisiones y la facilidad para depositar y retirar fondos. No ahorres en costos y termines atrapado por las tarifas de la plataforma.

4. La actitud mental es clave

El ahorro en acciones no es “ganar sin hacer nada”, sino “ser paciente y esperar”. Ten expectativas realistas y no sueñes con hacerte rico de la noche a la mañana.

Conclusión: El ahorro en acciones no es el único camino hacia la libertad

El ahorro en acciones es una estrategia viable, pero no una fórmula infalible para hacerse rico. La volatilidad del mercado, la incertidumbre en la gestión de las empresas y la dificultad para escoger acciones son obstáculos que no se pueden ignorar.

¿Qué es ahorrar en acciones? Al final, se trata de un equilibrio entre riesgo y retorno. En lugar de seguir ciegamente las tendencias, lo mejor es adaptar tu portafolio según tu situación financiera, tu tolerancia al riesgo y tus objetivos de inversión. Diversificar, asignar en diferentes activos y seguir aprendiendo son las verdaderas claves para alcanzar la libertad financiera.