Guía de introducción a la compra y venta de divisas en 2025: ¿Cómo elegir las criptomonedas y las formas de inversión para principiantes?

¿Quieres obtener ingresos estables invirtiendo en moneda extranjera? En la era de bajos tipos de interés, muchos inversores se han volcado a monedas extranjeras en busca de mayores rendimientos. Pero el mercado de divisas parece complejo; en realidad, si dominas algunos conceptos clave, incluso los principiantes pueden encontrar su ritmo de inversión adecuado. Este artículo te guiará desde cero para entender la lógica, los riesgos y las oportunidades de comprar y vender monedas extranjeras.

Conocimientos básicos sobre el mercado de divisas

Las monedas extranjeras y las divisas parecen similares, pero en realidad tienen una distinción clara. Moneda extranjera se refiere a otras monedas distintas a la propia del país, mientras que divisas son los activos denominados en monedas extranjeras que posee un país, incluyendo depósitos bancarios, bonos gubernamentales, etc. En resumen, el comercio de divisas incluye la compra y venta de monedas, siendo la compra y venta de moneda extranjera la forma más directa de participar en el mercado de divisas.

Los inversores en Taiwán operan principalmente con dólares estadounidenses, yenes japoneses, dólares australianos, etc. Estas monedas principales tienen un volumen de negociación alto, liquidez fuerte y volatilidad relativamente controlada, por lo que son ideales para que los principiantes comiencen a aprender.

La lógica para ganar dinero con monedas extranjeras: diferencial de cambio y diferencial de interés

La idea de ganar dinero comprando y vendiendo monedas extranjeras no es complicada: diferencial de cambio y diferencial de interés.

Diferencial de cambio se refiere a la diferencia en el precio en diferentes momentos de compra y venta. Por ejemplo, si cambias 33 dólares taiwaneses por 1 dólar estadounidense, y cuando la tasa de cambio pasa a 32 dólares taiwaneses por 1 dólar, vendes y obtienes la diferencia, ganando en el diferencial de cambio.

Diferencial de interés es la diferencia en las tasas de interés entre países. Actualmente, la tasa de interés en depósitos a plazo en Taiwán es aproximadamente del 2%, mientras que en EE. UU. es alrededor del 5%. Esa diferencia del 3% representa un potencial de ganancia. Pero ojo: puedes ganar en diferencial de interés y perder en diferencial de cambio. Por ejemplo, si compras dólares para un depósito a plazo con un interés del 5%, pero el dólar se devalúa y la tasa de cambio se mueve en tu contra, la pérdida en cambio puede superar la ganancia del interés, resultando en una pérdida neta. Por eso, no se puede ignorar el riesgo de volatilidad en las tasas de cambio.

Tres formas de invertir en monedas extranjeras

Los inversores en Taiwán tienen principalmente tres caminos para participar en el mercado de divisas:

1. Depósitos en moneda extranjera — Ganar diferencial de interés

• Abrir una cuenta en moneda extranjera en un banco (a partir de los 20 años)
• Riesgo mínimo, rendimiento estable pero limitado
• Baja liquidez, retirar antes de tiempo puede implicar penalizaciones en intereses
• Adecuado para: inversores conservadores

2. Fondos en moneda extranjera — Combinan liquidez y rendimiento

• Sin compromiso de permanencia, se pueden comprar y vender en cualquier momento
• Intereses entre cuentas de ahorro y depósitos a plazo
• Tipos comunes: fondos del mercado monetario y ETF en moneda extranjera
• Se puede invertir en moneda local (TWD), el fondo realiza el cambio por ti
• Adecuado para: inversores que necesitan flexibilidad en sus fondos

3. Margen en divisas — Alto riesgo y alta recompensa

• Amplificación de ganancias mediante apalancamiento (normalmente 50-200 veces)
• Operaciones 24 horas, mecanismo T+0, bajo umbral de entrada
• Requiere análisis fundamental y técnico
• Riesgo: el apalancamiento puede causar liquidaciones forzosas
• Adecuado para: inversores con experiencia y alta tolerancia al riesgo

La regulación de ASIC en Australia recomienda que el apalancamiento en pares de divisas principales sea inferior a 30 veces. Los principiantes que quieran probar deben comenzar con cantidades pequeñas y establecer límites de pérdida razonables.

Cuatro categorías de monedas extranjeras y sus características de inversión

Según los factores que afectan la tasa de cambio, las monedas se dividen en cuatro categorías:

Monedas políticas (dólar estadounidense, euro)

• La tasa de cambio está principalmente influenciada por las políticas del banco central
• Se debe seguir las decisiones de tasas de interés de la Reserva Federal y el BCE
• La dirección de la política de la Reserva Federal en 2025 será un foco del mercado

Monedas refugio (yen japonés, franco suizo)

• Países estables, bajo riesgo político
• En periodos de volatilidad económica, son refugios de capital
• Variaciones en tasas de interés son pequeñas

Monedas de commodities (dólar australiano, dólar canadiense)

• La tasa de cambio está altamente relacionada con los precios de las materias primas
• El dólar australiano, por ejemplo, está ligado al mineral de hierro y cobre
• Su tendencia es relativamente fácil de entender, amigable para principiantes

Monedas de mercados emergentes (yuan chino, rand sudafricano)

• Generalmente tienen tasas de interés altas y gran atractivo
• Pero su volatilidad en cambio es fuerte y la liquidez limitada
• Riesgo relativamente alto, requiere evaluación cuidadosa

Análisis de las principales pares de divisas en 2025

EUR/USD (euro frente al dólar) La Reserva Federal anunció en septiembre una bajada de 25 puntos básicos a 4.00%-4.25%, mientras que el BCE mantuvo las tasas sin cambios. Los datos económicos de la eurozona son relativamente optimistas y, sumado a las dudas sobre la política del dólar, el euro alcanzó un máximo de cuatro años frente al dólar. La reforma económica de Trump podría aumentar la incertidumbre en la política del dólar.

USD/JPY (dólar frente al yen) El Banco de Japón suspendió temporalmente el aumento de tasas debido a la evaluación del impacto de los aranceles estadounidenses, pero la mayoría de economistas espera un aumento de 25 puntos básicos antes de fin de año. La divergencia en políticas puede fortalecer el yen, aunque los factores políticos internos en Japón siguen siendo variables. En el corto plazo, la tasa de cambio puede mantenerse volátil.

GBP/USD (libra frente al dólar) El fortalecimiento de la libra este año se debe principalmente a la debilidad del dólar, no a mejoras en los fundamentos de la libra. Con la claridad en la política de la Reserva Federal, la libra enfrenta riesgos de reevaluación. La economía del Reino Unido muestra un crecimiento débil, por lo que se espera que la cotización se mantenga en un rango.

USD/CHF (dólar frente al franco suizo) EE. UU. enfrenta dificultades comerciales y fiscales, lo que resalta el valor refugio del franco suizo. Flujos de capital hacia Suiza han impulsado su apreciación. A medio y largo plazo, la bajada de tasas en EE. UU. y la debilidad del índice del dólar respaldarán al franco suizo.

Factores clave que afectan las tasas de cambio

Antes de invertir en divisas, es fundamental entender las causas básicas de la volatilidad en las tasas de cambio:

Inflación: países con baja inflación tienden a apreciar su moneda; países con alta inflación y tasas altas tienden a depreciarla.

Nivel de tasas de interés: aumento en tasas → moneda se aprecia (atrae inversión extranjera); disminución en tasas → moneda se devalúa.

Deuda gubernamental: países con alta deuda tienen menor capacidad para atraer inversión extranjera, lo que presiona su moneda a la baja.

Condiciones comerciales: aumento en los precios de exportación en relación con las importaciones → mejora en las condiciones comerciales → apreciación de la moneda.

Estabilidad política: países con bajo riesgo político atraen más inversión, fortaleciendo su moneda; inestabilidad política provoca depreciación.

Cómo los principiantes pueden obtener beneficios comprando y vendiendo divisas

El comercio de divisas en esencia consiste en “comprar barato y vender caro”, pero hay dos direcciones:

Long (comprar en baja y vender en alta)

• Se compra cuando se espera que la moneda se aprecie, y se vende cuando sube para obtener beneficios.

Short (vender en alta y comprar en baja)

• Se vende cuando se espera que la moneda se devalúe, y se recompra cuando baja para obtener beneficios. Esto es una ventaja que no existe en las inversiones tradicionales.

Para que la inversión en divisas sea exitosa, se necesitan tres pasos:

1. Elegir el activo — Analizar las políticas, tasas de interés, productos de exportación del país correspondiente, y decidir la dirección de la operación. Por ejemplo, si crees que EE. UU. bajará tasas y Japón no, puedes hacer long en yenes frente al dólar.

2. Diseñar la estrategia de trading — Determinar puntos de entrada y salida, stop-loss y take-profit según tu tolerancia al riesgo y experiencia. Considerar riesgos del mercado y costos de transacción.

3. Gestión emocional — No dejarse llevar por las emociones ante la volatilidad, evitar comprar en máximos o vender en mínimos. La experiencia y el aprendizaje continuo son la base para ganancias a largo plazo.

Cinco consejos imprescindibles para principiantes en inversión en divisas

No inviertas si no entiendes Solo invierte en los pares principales que conozcas (USD, JPY). Aunque hay muchas noticias en el mercado, los volúmenes de negociación más grandes corresponden a las monedas principales.

Sigue siempre la tendencia del mercado Las tasas de cambio se ven afectadas por mercado, economía y noticias con frecuencia. Es recomendable seguir sitios de noticias internacionales para estar al tanto de las políticas.

Diversifica tus inversiones No pongas todos los huevos en una sola cesta. Puedes tener depósitos en dólares y fondos en dólares australianos, para contrarrestar riesgos. Cuando encuentres una asignación que funcione para ti, evita operaciones excesivas.

Utiliza bien los stop-loss y take-profit El aspecto más importante en el trading con margen es establecer niveles adecuados de stop-loss para evitar liquidaciones forzadas. Por ejemplo, abrir una posición larga cerca de un mínimo previo y poner un stop-loss para limitar pérdidas. Se recomienda no operar más de 2 veces al día.

Aprovecha los momentos adecuados para entrar No compres en máximos ni vendas en mínimos sin planificación. Es mejor tener un plan previo y esperar el momento correcto. Normalmente, una tendencia se forma en más de 5 minutos; una vez confirmada, puedes participar. Puedes elegir diferentes marcos de tiempo, como 5 min, 30 min, 120 min, según tu estilo.

Conclusión

Invertir en divisas no es algo inalcanzable. Si dominas la lógica del diferencial de cambio y de interés, entiendes las características de diferentes monedas, conoces los factores que afectan las tasas, y aplicas una estrategia disciplinada y control emocional, podrás encontrar tu ritmo en el mercado de divisas.

Para los principiantes, lo más recomendable es comenzar con depósitos o fondos en moneda extranjera de bajo riesgo. Con la experiencia, puedes avanzar hacia el trading con margen. Recuerda: el núcleo del trading en divisas no está en buscar rendimientos extremos, sino en acumular ganancias de forma estable bajo riesgos controlados. La mejor forma de aprender es practicar en entornos simulados, poniendo a prueba tus ideas de trading hasta construir un sistema rentable confiable.