Inversión en acciones para principiantes: desde la primera operación hasta la gestión de la cartera

Selección de la firma de valores y apertura de cuenta, el punto de partida del éxito

Invertir en acciones requiere primero decidir en qué firma de valores realizarás tus operaciones. Es una decisión tan importante como elegir un banco. Es recomendable revisar en conjunto las comisiones de negociación, la usabilidad de la app, la calidad del servicio al cliente, entre otros aspectos, antes de escoger la firma.

El proceso de apertura de cuenta es más sencillo de lo que parece. Se puede completar en 5 a 10 minutos a través de una aplicación móvil. Solo necesitas preparar tu identificación(Documento de identidad, licencia de conducir, pasaporte) y seguir los pasos siguientes.

Pasos para abrir una cuenta:

Paso 1: Descargar la app de la firma de valores y escanear la identificación
Paso 2: Verificación por teléfono móvil e ingreso de datos personales
Paso 3: Selección del propósito de la operación financiera y aceptación de los términos
Paso 4: Completar firma digital y enviar la solicitud
Paso 5: Recibir notificación de aprobación de la apertura

Es importante tener en cuenta que si en los últimos 20 días hábiles se han registrado movimientos de entrada y salida de fondos, al abrir una cuenta en otra entidad financiera se debe esperar ese período. Sin embargo, las firmas de valores asociadas con bancos en línea como KakaoBank o K-Bank están exentas de esta restricción.

Existen varios tipos de cuentas. La cuenta de custodia general permite negociar acciones nacionales e internacionales y diversos productos financieros. La cuenta ISA ofrece beneficios fiscales y es conveniente para la gestión patrimonial a medio y largo plazo. La cuenta CMA genera intereses sobre los depósitos y permite gestionar fondos a corto plazo.

Comenzando por qué es una acción

Para entender los fundamentos de invertir en acciones, primero hay que saber qué es exactamente una acción. Es un valor que certifica la propiedad en una empresa. Comprar acciones de una compañía significa convertirse en copropietario de una parte de esa empresa.

Por ejemplo, poseer 1 acción de Samsung Electronics equivale a tener aproximadamente 0.0000018% de la empresa (a fecha 21 de febrero de 2025). Aunque es una proporción muy pequeña, puede obtener beneficios según el rendimiento de la gestión de la compañía. Estos beneficios se presentan en dos formas: dividendos y ganancias por la apreciación del precio de las acciones.

¿Invertir en acciones es adecuado para mí?

La mayor atracción de las acciones es que pueden ofrecer un rendimiento superior en comparación con otros productos financieros. En empresas sólidas, mantener acciones a largo plazo puede hacer que el capital crezca de manera constante.

Según datos históricos, el índice S&P 500(compuesto por 500 empresas líderes en EE. UU.) ha registrado un rendimiento promedio anual de aproximadamente el 10% desde 1957. Esto supera ampliamente la inflación en términos reales. Además, las acciones tienen alta liquidez, permitiendo vender en cualquier momento y convertir en efectivo. En ese sentido, son más atractivas que bienes raíces, que requieren más tiempo para venderse.

No obstante, las acciones no son adecuadas para todos los inversores. Es fundamental entender bien tu perfil de inversión, situación financiera y capacidad de asumir riesgos. También debes recordar que sin aprendizaje continuo y análisis del mercado, el éxito es difícil de lograr.

El mercado de acciones puede experimentar cambios bruscos e impredecibles. Por ejemplo, en marzo de 2020, al inicio de la pandemia de COVID-19, el índice S&P 500 cayó aproximadamente un 34% en solo un mes. Es necesario poder soportar esa carga psicológica ante tanta volatilidad.

Entendiendo las diferentes formas de operar en acciones

Cómo invertir en acciones no es una única forma. Dependiendo de tus objetivos y perfil, puedes optar por varias.

Inversión directa en acciones individuales es la forma tradicional de comprar y vender acciones de empresas específicas. Puede ofrecer altos rendimientos, pero también conlleva riesgos elevados, ya que depende completamente de la variación del precio de una sola compañía.

Inversión indirecta mediante ETFs y fondos es una opción diversificada. Permite reducir significativamente el riesgo de caídas abruptas en acciones individuales, siendo popular entre inversores principiantes.

Las fracciones de acciones(fractional shares) están ganando popularidad recientemente. Aunque las comisiones pueden ser algo altas, permite poseer acciones de alto valor, como algunas que cuestan decenas de miles de yuanes, en cantidades pequeñas.

Inversión en modo de aportaciones periódicas es una estrategia que invierte automáticamente una cantidad fija cada mes. Facilita el crecimiento patrimonial a largo plazo y ayuda a reducir el costo promedio de compra.

CFD(Contratos por diferencia) es un producto avanzado que utiliza apalancamiento. Permite obtener grandes beneficios con cantidades pequeñas, pero también puede generar pérdidas considerables. Por ejemplo, si se espera que el precio de Nvidia suba, se puede comprar un CFD para obtener ganancias por la diferencia. Si se prevé una caída, se puede abrir una posición en corto para obtener beneficios. Es importante entender bien este producto antes de invertir.

Análisis técnico y análisis fundamental: dos enfoques

Antes de tomar decisiones de inversión en acciones, es imprescindible realizar análisis exhaustivos. Los dos métodos principales son:

Análisis técnico: predice los movimientos futuros de los precios mediante patrones históricos de precios y volumen. Se utilizan gráficos y indicadores como la media móvil(Moving Average) o el MACD(Moving Average Convergence Divergence) para determinar los momentos de compra y venta. Es muy popular entre los traders a corto plazo.

Análisis fundamental: evalúa la verdadera valoración de una empresa mediante sus estados financieros, rendimiento gerencial y tendencias del sector. Se utilizan indicadores como PER(Relación precio-beneficio), PBR(Relación precio-valor en libros), ROE(Rentabilidad sobre el patrimonio). Es preferido por los inversores a largo plazo.

Elegir estrategia de inversión: corto plazo vs largo plazo

La estrategia varía según el período de inversión.

Especulación a corto plazo y day trading: busca obtener beneficios rápidos en períodos breves. Utiliza análisis técnico, monitoreo en tiempo real de noticias y técnicas de momentum. Aunque puede ofrecer altos rendimientos, también conlleva pérdidas rápidas y costos por comisiones frecuentes.

Estrategia de inversión a largo plazo: mantiene las acciones por más de 5 años. La inversión en valor, promovida por Warren Buffett, es un ejemplo. Esta estrategia maximiza el efecto del interés compuesto y puede generar rendimientos exponenciales con el tiempo. Muchos países ofrecen beneficios fiscales para inversiones a largo plazo.

Diversificación de cartera y gestión de riesgos

Para minimizar pérdidas y mantener ingresos estables, la diversificación y la gestión de riesgos son esenciales.

El principio de diversificación es simple: “No pongas todos los huevos en una sola cesta”. Tener acciones de varias empresas como Samsung, Hyundai, Naver, ayuda a reducir riesgos específicos de cada sector o compañía.

Métodos específicos de gestión de riesgos:

Establecer stop loss(Stop Loss): configura una venta automática si el precio cae por debajo de cierto nivel, limitando pérdidas y reduciendo el impacto emocional.

Rebalanceo periódico de la cartera: revisa y ajusta las proporciones de tus inversiones según cambien las condiciones del mercado, manteniendo el equilibrio.

Inversión escalonada: no inviertas todo de una vez, sino en varias etapas. Por ejemplo, invertir 1,000,000 de yuanes en 5 meses, 200,000 cada mes. Esto ayuda a reducir el costo promedio y el riesgo de sincronización del mercado.

Mantener a largo plazo: conservar las acciones de empresas prometedoras sin dejarse influenciar por las fluctuaciones cortas del mercado. Aprovecha el interés compuesto y los dividendos para incrementar progresivamente tu patrimonio.

Consejos prácticos para inversores principiantes

Comenzar con cantidades pequeñas: evita invertir grandes sumas desde el principio. Es importante experimentar con cantidades modestas para aprender y desarrollar tu sentido de inversión.

Evitar la fiebre del mercado: no te dejes llevar por modas de acciones temáticas o en alza rápida. Toma decisiones objetivas basadas en análisis racional.

Aprendizaje y monitoreo constantes: dedica 30 minutos diarios a leer noticias económicas, y revisa semanalmente los resultados de tus acciones y principales indicadores económicos.

Llevar un diario de inversiones: registra cada operación, motivo, momento de compra/venta y resultados. Esto te ayudará a analizar y mejorar tu estrategia.

Comparar comisiones de negociación: ordenar directamente con un agente puede costar alrededor del 0.5%. Las plataformas como HTS(PC o MTS)apps en smartphones son mucho más económicas. Dado que generalmente se mantiene la misma firma a largo plazo, es recomendable comenzar con una firma de bajo costo desde el inicio.

Conclusión: como una maratón, con constancia

Invertir en acciones no es solo una forma de hacer dinero rápidamente, sino un proceso que requiere aprendizaje continuo. Para los principiantes, la clave del éxito está en un análisis riguroso y en gestionar bien los riesgos. Elegir cuidadosamente tu estrategia, mantener la calma y avanzar con constancia, te permitirá alcanzar el objetivo de hacer crecer tu patrimonio a largo plazo.