Estafa Ponzi en Taiwán: del trampa histórica a las técnicas de estafa modernas

No solo los estadounidenses son víctimas de estafas — Por qué las estafas Ponzi siguen amenazando a los inversores en Taiwán

En Taiwán, cada año miles de inversores caen en diversas trampas de estafas. Nunca imaginaron que el dinero ganado con esfuerzo y sudor se les escaparía sin poder recuperarlo. Aunque parecen variadas, estas estafas tienen un origen común: la misma técnica fraudulenta de hace más de un siglo — las estafas Ponzi.

Desde la estafa de criptomonedas PlusToken que recaudó 20 mil millones de dólares, hasta las continuas estafas en inversiones en blockchain, las estafas Ponzi se han convertido en el «modelo genético» del fraude financiero moderno. El problema es que la mayoría de los inversores en Taiwán conocen muy poco sobre la naturaleza, el origen histórico y las formas de detectar estas estafas.

Origen de las estafas Ponzi: Cómo un estafador italiano engañó a 40,000 estadounidenses

El término estafa Ponzi proviene de un caso impactante en Estados Unidos en la década de 1920. El protagonista fue el estafador italiano Charles Ponzi.

En 1903, Ponzi ingresó ilegalmente a Estados Unidos, trabajando como pintor, peón y en trabajos de baja categoría. Fue encarcelado en Canadá por falsificación y en Georgia, EE. UU., por tráfico de personas. Tras varios fracasos, Ponzi descubrió el negocio más rentable: el fraude financiero.

Al terminar la Primera Guerra Mundial en 1919, la economía mundial estaba en caos. Ponzi vio una oportunidad y creó una historia de «arbitraje de sellos postales»: afirmaba que comprando sellos en Europa y revendiendo en EE. UU. podía ganar mucho dinero. Diseñó un plan de inversión complejo y atractivo, y lo vendió al público.

La cifra más reveladora: en solo un año, casi 40,000 habitantes de Boston fueron atraídos, en su mayoría personas de bajos ingresos con sueños de enriquecerse, invirtiendo en promedio varios cientos de dólares cada uno. Aunque The Financial Times advirtió públicamente que era una estafa, Ponzi respondió en los periódicos y aumentó la tentación — afirmaba que los inversores podrían obtener un 50% de retorno en 45 días.

Cuando los «afortunados» comenzaron a recibir sus ganancias, los demás se sumaron en masa. Hasta que en agosto de 1920, la estafa colapsó y Ponzi fue condenado a 5 años de prisión. Desde entonces, su nombre quedó asociado a fraudes financieros.

Esencia de las estafas Ponzi: usar el dinero de nuevos inversores para pagar «dividendos» a los antiguos

Aunque parecen complejas, las estafas Ponzi tienen una esencia sencilla:

Los estafadores prometen a los inversores «bajo riesgo y retorno extremadamente alto». Estas promesas parecen razonables, pero violan las leyes básicas de inversión. En realidad, los «retornos» no provienen de negocios reales o inversiones legítimas, sino del dinero de nuevos inversores.

En otras palabras, las ganancias de los inversores antiguos provienen del capital de los nuevos. Este esquema funciona mientras haya un flujo constante de nuevos fondos. Cuando se agota el dinero nuevo, el sistema colapsa y los estafadores se llevan la mayor parte o la totalidad del dinero, huyendo.

Casos modernos de estafas Ponzi: cómo Madoff y PlusToken engañaron al mundo

Caso Madoff: estafa de 648 mil millones de dólares en 20 años

Si Ponzi fue el inventor de las estafas Ponzi, entonces Bernard L. Madoff fue su ejecutor más exitoso.

Madoff fue una figura legendaria en Wall Street, ex presidente de NASDAQ. Se infiltró en círculos sociales judíos de élite, y mediante amigos, familiares y socios comerciales, fue ampliando su red de «clientes» y acumulando fondos a ritmo de bola de nieve. En 20 años, logró engañar a inversores para que depositaran 17.5 mil millones de dólares en un esquema cuidadosamente disfrazado de Ponzi.

Su promesa era: obtener un retorno estable del 10% anual, «sin importar si el mercado sube o baja, se puede ganar fácilmente». Los inversores quedaron cautivados por esa «estabilidad», sin sospechar que violaba los principios básicos de inversión.

Hasta la crisis financiera global de 2008, los inversores comenzaron a retirar fondos, y en un solo momento, solicitudes por unos 7 mil millones de dólares expusieron la estafa. En 2009, Madoff fue condenado a 150 años de prisión. Las cifras finales muestran que las pérdidas totales de los afectados alcanzaron los 64.8 mil millones de dólares — el mayor caso de fraude financiero en la historia de EE. UU.

PlusToken: la estafa Ponzi en la era de las criptomonedas en Asia

Si Madoff representó la cúspide de las estafas Ponzi en las finanzas tradicionales, PlusToken muestra una nueva variante en la era de las criptomonedas.

Según un informe de Chainalysis, PlusToken fue la «tercera mayor estafa Ponzi en la historia». Esta aplicación, que se promociona con tecnología blockchain, atrajo a muchos inversores en China, el sudeste asiático y Taiwán.

El núcleo de la estafa era simple: prometían entre un 6% y un 18% de retorno mensual, afirmando que esas ganancias provenían de arbitraje en comercio de criptomonedas. Pero en realidad, PlusToken era una organización de marketing multinivel, que usaba el concepto de «blockchain» para disfrazar su verdadera identidad.

Un grupo de estafadores con el nombre PlusToken logró engañar aproximadamente 2 mil millones de dólares en criptomonedas, de las cuales 185 millones ya fueron vendidas. Hasta junio de 2019, cuando la cartera de PlusToken dejó de aceptar retiros y el servicio de atención al cliente fue suspendido, los inversores se dieron cuenta de que habían perdido todo su dinero.

Cómo detectar y evitar estafas Ponzi: 10 advertencias para inversores en Taiwán

1. Mantén una vigilancia absoluta ante promesas de «bajo riesgo y alto retorno»

Toda inversión conlleva riesgos. Si un proyecto promete «ganancias diarias del 1%» o «retornos mensuales del 30%», y además dice que «el riesgo es mínimo», casi con seguridad es una estafa. Las leyes de inversión no se pueden violar: altos retornos siempre implican altos riesgos.

2. Rechaza la tentación de «ganancias seguras sin riesgo»

Madoff engañó a todo el mundo prometiendo «ganancias sin pérdidas». Pero las fluctuaciones económicas son inevitables, y ninguna inversión puede garantizar beneficios continuos del 100%. Cualquier promesa así debe ser sospechosa.

3. Desconfía de las «estrategias de inversión» demasiado complejas y oscuras

Los estafadores disfrutan haciendo que sus productos y estrategias sean extremadamente complicados y difíciles de entender. Quieren que no comprendas, y que confíes ciegamente. Pero si incluso los propios creadores no pueden explicar su negocio con palabras sencillas, hay un problema grave.

4. Si no obtienes respuestas claras al preguntar detalles del proyecto, aléjate inmediatamente

Cuando consultes con el responsable del proyecto y te evaden o dan excusas, es una señal clara de estafa. Los proyectos legítimos son transparentes y explican todo abiertamente.

5. Verifica la legalidad y registro de la empresa del proyecto

Consulta en la Oficina de Industria y Comercio de Taiwán o en las autoridades regulatorias si la empresa está registrada legalmente. Muchas estafas Ponzi no tienen registro oficial o usan nombres falsos. Si no está registrada, investiga más a fondo.

6. Ten cuidado con las «dificultades para retirar fondos» — característica fatal de las estafas Ponzi

Cuando los estafadores no puedan seguir captando fondos nuevos, crearán obstáculos para retirar dinero: aumentarán las comisiones, cambiarán las reglas de retiro o usarán fallas técnicas para retrasar los pagos. Si siempre tienes problemas para retirar tu inversión, algo anda muy mal.

7. Evita los esquemas de «pirámide» o reclutamiento de personas

Las estafas Ponzi suelen funcionar con un esquema de reclutamiento en pirámide. Si amigos o conocidos te invitan con entusiasmo y prometen altas comisiones, es una estructura piramidal clásica. Recházalo de inmediato.

8. Busca asesoría profesional

Si no estás seguro de un proyecto de inversión, no tomes decisiones apresuradas. Consulta con un asesor financiero, abogado o empresa especializada en inversiones, y actúa solo después de recibir consejo profesional.

9. Investiga a fondo a los fundadores y antecedentes del proyecto

Los estafadores suelen disfrazarse de «genios» o «héroes». Utilizan medios de comunicación y redes sociales para crear una imagen de autoridad. Antes de invertir, investiga bien a los fundadores y revisa si tienen antecedentes negativos.

10. Recuerda siempre: en el cielo no caen melones

La mayor arma de los estafadores es despertar la avaricia humana. Prometen grandes ganancias para atraer a los especuladores y tejen un sueño de riqueza. Mantén la cabeza fría y racional, y recuerda siempre: el riesgo y el retorno son proporcionales, la codicia es la puerta de entrada a las estafas.

Consejos de riesgo que los inversores en Taiwán deben conocer

Las estafas Ponzi en Taiwán ya han causado varias pérdidas importantes. Con la fiebre por las criptomonedas y las inversiones en blockchain, aparecen continuamente nuevas variantes de estas estafas. Los inversores en Taiwán deben:

• Consultar con la Comisión de Supervisión Financiera y la Comisión de Protección al Consumidor sobre la legalidad de los proyectos
• Mantenerse alerta ante cualquier invitación a invertir en redes sociales, especialmente si proviene de desconocidos o de «oportunidades repentinas»
• Nunca invertir grandes sumas en proyectos desconocidos de una sola vez
• Revisar periódicamente sus cuentas de inversión para asegurarse de que los fondos fluyen de manera transparente

Resumen: técnicas de estafa que nunca cambian

No importa cómo empaqueten las estafas Ponzi — desde los sellos postales hasta fondos de Wall Street, desde inversiones tradicionales hasta criptomonedas — su esencia siempre es la misma: promesas falsas de bajo riesgo y alto retorno, cadenas de financiamiento que se rompen y la constante tentación de la avaricia humana.

Recuerda siempre la regla de oro de la inversión: el riesgo y el retorno son proporcionales. Cualquier promesa que viole esta regla merece ser analizada con cuidado. Mantenerse alerta es la mejor protección para tu dinero ganado con esfuerzo y sudor.