Inversión en moneda extranjera para principiantes: elegir la moneda y el método adecuados para ganar dinero

¿Has pensado en usar moneda extranjera para aumentar tus activos? En la era de bajas tasas de interés en Taiwán, la inversión en moneda extranjera se ha convertido en la opción de muchos. Pero para realmente ganar dinero, no basta con comprar monedas al azar, primero hay que entender el mercado y las estrategias.

Primero aclaremos: ¿Qué diferencia hay entre moneda extranjera y divisas?

Muchas personas confunden moneda extranjera con divisas, pero en realidad estos conceptos son completamente diferentes. Moneda extranjera son las monedas de otros países además del dólar taiwanés, como el dólar estadounidense, yen japonés, dólar australiano, etc. Divisas tiene un alcance más amplio e incluye activos denominados en moneda extranjera, como bonos gubernamentales, certificados de depósito bancarios, etc. En pocas palabras: las divisas incluyen moneda extranjera, pero la moneda extranjera es solo una parte de las divisas.

Los inversores en el mercado de divisas principalmente observan las variaciones en los tipos de cambio de diferentes monedas, para encontrar las oportunidades de inversión más valiosas.

¿Cómo ganar dinero con moneda extranjera? La clave son las diferencias de cambio y de interés

¿En qué consiste ganar con moneda extranjera? Resumidamente, en dos cosas: diferencial de cambio y diferencial de interés.

Diferencial de cambio: es la diferencia en el precio de compra y venta. Por ejemplo, si compras a 33 TWD por 1 USD y luego vendes cuando sube a 34 TWD por 1 USD, la diferencia de precio es tu ganancia.

Diferencial de interés: es la diferencia en las tasas de interés de los depósitos a plazo en diferentes países. Taiwán tiene tasas bajas, EE. UU. altas, así que si depositas en dólares estadounidenses, puedes ganar esa diferencia de interés.

Pero aquí hay una trampa: puedes ganar en diferencial de interés pero perder en diferencial de cambio. Supón que el interés en dólares te da un 5% de retorno, pero en ese mismo período el dólar se deprecia un 8%, entonces en conjunto aún estarías perdiendo. Por eso, antes de entrar, debes pensar si quieres ganar a largo plazo con intereses o aprovechar las fluctuaciones de tipo de cambio a corto plazo.

¿Cuáles son las tres formas de invertir en moneda extranjera? ¿Cuál debería escoger un principiante?

En Taiwán, las personas suelen tener tres caminos para invertir en moneda extranjera:

1. Depósitos en moneda extranjera - La opción más segura, con menor rentabilidad

Abrir una cuenta en banco en moneda extranjera y depositar allí para obtener intereses. Ventajas: bajo riesgo. Desventajas: rentabilidad solo del 1-3%, poca liquidez. Si el tipo de cambio sube y quieres retirar antes, te pueden descontar intereses. Es recomendable para principiantes, pero no poner todo el capital aquí.

2. Fondos en moneda extranjera - Buena flexibilidad, rentas medias

Invertir en fondos en moneda extranjera con moneda local, sin necesidad de cambiar divisas tú mismo. La gestora se encarga. Puedes comprar y vender en cualquier momento, con rentabilidad entre depósitos y margen de garantía. Ejemplos comunes son fondos del mercado monetario o ETFs en dólares. La comisión de gestión ronda el 0.5-0.6%. Es adecuado para quienes quieren flexibilidad y no quieren arriesgar demasiado.

3. Margen en divisas (forex) - Alto apalancamiento, altas ganancias y riesgos

Este es el verdadero mercado de divisas. Usas poco capital con apalancamiento para negociar pares de monedas, las 24 horas. Debido a que el apalancamiento suele ser de 50-200 veces, las ganancias pueden ser considerables, pero también el riesgo. Un descuido puede llevar a quiebra y pérdida total. Solo para inversores con experiencia. Los principiantes, mejor no involucrarse sin conocimiento.

¿Qué monedas prefieren los taiwaneses para invertir?

Según datos históricos, los bancos en Taiwán ofrecen 12 monedas principales para inversión: dólar estadounidense, dólar australiano, dólar canadiense, dólar de Hong Kong, libra esterlina, franco suizo, yen japonés, euro, dólar neozelandés, dólar de Singapur, rand sudafricano, corona sueca.

Pero estas monedas tienen características distintas:

Monedas políticas: dólar y euro

Su movimiento depende principalmente de las políticas del banco central. Cuando suben las tasas, se aprecian; cuando bajan, se deprecian. El dólar es el más invertido porque es la moneda de liquidación global, con mayor liquidez.

Monedas refugio: yen y franco suizo

Estos países tienen estabilidad política, economía desarrollada y tasas de interés casi estables. En tiempos de turbulencias, la gente compra estas monedas por ser “puertos seguros”. Especialmente el yen, que se usa frecuentemente para operaciones de carry trade como moneda de préstamo.

Monedas de commodities: dólar australiano y dólar canadiense

Australia depende de exportaciones de mineral de hierro, Canadá de petróleo y gas natural. Cuando los precios de los commodities suben, estas monedas se aprecian; cuando bajan, se deprecian. Tienen patrones claros, y los principiantes pueden aprender fácilmente.

Monedas de mercados emergentes: yuan y rand

Tienen tasas altas, pero inestabilidad política y gran volatilidad en el tipo de cambio. La diferencia de compra-venta también es grande. Es fácil ganar en diferencial de interés pero perder en diferencial de cambio, hay que tener cuidado.

La mejor opción para principiantes es el dólar junto con el yen o el dólar australiano. El dólar es estable y fácil de operar, el dólar australiano tiene patrones claros y tendencia fácil de seguir, y el yen es una herramienta de refugio en emergencias.

¿Por qué el tipo de cambio se mueve? ¿Qué factores influyen?

Para ganar en inversión en moneda extranjera, primero hay que entender cómo se mueve el tipo de cambio:

Inflación: los países con baja inflación ven su moneda apreciarse, porque los productos son más baratos y atraen compras.

Tasas de interés: los países con tasas altas ven su moneda subir, ya que más personas quieren ganar intereses allí.

Deuda gubernamental: países con alta deuda tienden a devaluar su moneda, porque los inversores pierden confianza y venden.

Condiciones comerciales: cuando suben los precios de las exportaciones, la moneda del país se aprecia; si bajan, se deprecia.

Estabilidad política: países con inestabilidad política ven su moneda depreciarse, ya que los capitales huyen.

¿Cómo se espera que se mueva la principal moneda en 2025?

La Reserva Federal empezó a bajar tasas en septiembre de 2024, acumulando una reducción de 100 puntos base para 2025. Pero debido a que la inflación aún no está controlada, en 2025 la Fed mantendrá las tasas estables por ahora.

Las decisiones de la Fed afectan directamente a las principales monedas globales, ya que el índice del dólar está compuesto por seis monedas: euro (57.6%), yen (13.6%), libra (11.9%), dólar canadiense (9.1%), corona sueca (4.2%) y franco suizo (3.6%).

Euro frente al dólar: El BCE mantiene tasas estables y la economía europea es optimista, mientras la Fed reduce tasas, por lo que el euro se fortalece, alcanzando incluso un máximo de cuatro años.

Dólar frente al yen: El Banco de Japón no sube tasas por ahora, pero se espera otra subida a fin de año. Esta divergencia hace que la diferencia de interés se reduzca, generando una lucha entre alcistas y bajistas en el corto plazo.

Libra frente al dólar: La libra se fortalece principalmente porque el dólar se debilita, no por una mejora en la economía británica. La economía del Reino Unido sigue débil, y en el futuro probablemente seguirá en rango.

Dólar frente al franco suizo: La economía estadounidense enfrenta problemas, y el franco suizo, como moneda refugio, atrae cada vez más capital. A medio y largo plazo, el franco seguirá siendo apoyado.

¿Cómo puede un principiante ganar dinero con inversión en moneda extranjera?

Tras entender la teoría, ahora pasemos a la práctica:

Elegir bien los activos es lo más importante

Primero investiga las políticas, tendencias de tasas y cambios en las exportaciones de las dos monedas que quieres negociar. Por ejemplo, si crees que EE. UU. bajará tasas este año y Japón no, puedes hacer long en yen frente al dólar, pero solo si la decisión de la Fed te impacta mucho.

Elabora un plan de trading

Incluye puntos de entrada, salida, stop-loss, take-profit y el máximo riesgo que estás dispuesto a asumir. Entrar sin plan es un gran error.

Disciplina y mentalidad

Sigue tu plan, no te dejes asustar por la volatilidad del mercado. No persigas las subidas ni vendas en las bajadas, espera oportunidades buenas con paciencia. La tendencia suele confirmarse en 5 minutos o más, y una vez confirmada, puedes seguirla.

Elige bien las herramientas de trading

Si usas depósitos o fondos, con el banco o broker basta. Para trading con margen, escoge plataformas oficiales, que tengan regulación, comisiones razonables y variedad de instrumentos.

Las cinco reglas de oro para invertir en moneda extranjera

1. No toques monedas que no entiendas

Hay muchas monedas, pero las más fáciles y con mayor volumen de negociación son el dólar, yen y euro. Para principiantes, enfócate en estas.

2. Monitorea siempre el movimiento del tipo de cambio

Las tasas de cambio reaccionan rápidamente a noticias, sentimientos del mercado y datos económicos. Lee medios financieros internacionales para tener información de primera mano.

3. Diversifica para reducir riesgos

No pongas todo en una sola moneda. Puedes tener parte en depósitos en dólares, parte en fondos en AUD, y combinarlos. Así, si una pierde, otra puede ganar.

4. Siempre usa stop-loss y take-profit

Especialmente en trading con margen, establecer límites ayuda a evitar quiebra. Se recomienda no hacer más de 2 operaciones diarias para reducir riesgos.

5. El momento de entrar es clave para el éxito

No persigas las subidas, espera a que la tendencia esté clara. Puedes usar gráficos de 5, 30 minutos o más largos, pero la regla principal es: no entres si la tendencia no está definida.

¿Por qué ahora es más importante invertir en moneda extranjera?

Las tasas en Taiwán son demasiado bajas

El interés promedio en depósitos bancarios en TWD es solo 1.7%, ni siquiera cubre la inflación. En cambio, en EE. UU. y Australia, las tasas están en 4-5% o más.

Es imprescindible diversificar en varias monedas

Si todo tu patrimonio está en TWD, cuando la moneda se deprecie, tu riqueza disminuirá. Tener varias monedas ayuda a cubrir riesgos de cambio.

El mercado de divisas es más justo y transparente

Participan inversores de todo el mundo, difícil que alguien manipule el tipo de cambio. En comparación, algunos mercados de acciones pueden tener manipulación.

Se puede negociar las 24 horas

El mercado de acciones tiene horarios fijos, pero el mercado de divisas funciona todo el día. Cuando el precio se mueve en tu contra, puedes detener pérdidas en cualquier momento.

Cada vez más taiwaneses invierten en moneda extranjera por estas razones. Pero recuerda, toda inversión tiene riesgos, así que infórmate bien antes de entrar.