El mes pasado, un amigo empresario casi tuvo un gran problema: para ganar unos puntos extra de margen, vendió 2.600 U a través de un canal desconocido. En cuanto el dinero llegó, le congelaron la cuenta bancaria, y ni siquiera pudo mover el dinero para reponer mercancía en su tienda.

El asunto acabó en la comisaría, y el agente le hizo tres preguntas que le dejaron sin palabras:

Primera pregunta: "¿Las transacciones con criptomonedas están protegidas por la ley?"

La respuesta es incómoda: la transacción en sí no es ilegal, pero si pasa algo, la ley no interviene, así que el riesgo es todo tuyo. Esto lo deja claro la interpretación judicial de 2024.

Segunda pregunta: "¿Por qué tienes que devolver el dinero?"

Los 26.000 que tenía en la cuenta se consideraron fondos ilícitos, así que tuvo que negociar la devolución con la víctima. Al final devolvió 10.000 para que le desbloquearan la tarjeta, así que trabajó para nada y perdió dinero.

Tercera pregunta: "¿Esto te dejará antecedentes penales?"

Depende del grado de implicación. Una tarjeta de primer nivel involucrada en el caso afecta a todas tus cuentas; una de segundo nivel, menos. Por suerte, solo fue implicado y, tras descartar sospechas, no le quedó ningún antecedente.

Esto me hizo repasar las reglas para retirar fondos, y saqué algunas normas básicas:

El canal debe tener al menos un año de actividad en el sector; el historial de transacciones reales no debe ser menor de 5.000 operaciones; debe haber más fondos entrantes que salientes para demostrar salud financiera; la plataforma debe estar certificada y el pagador debe ser fijo; si puedes usar monedero electrónico, no uses tarjeta bancaria; es más seguro mover pequeñas cantidades repartidas que grandes sumas concentradas.

¿Por qué es más seguro el monedero electrónico? Porque las tarjetas bancarias están bajo la mayor vigilancia, mientras que los monederos electrónicos se usan para consumo cotidiano, permiten operaciones pequeñas y dispersas, y normalmente pasan sin problemas. Un canal realmente fiable no es el que saca el dinero más rápido, sino el que en todo un año no ha tenido congelaciones.

Los datos publicados por el Banco Central el año pasado son alarmantes: más de 32.000 casos de estafas relacionadas con criptomonedas, por un total de 8.900 millones. En noviembre de 2025, las autoridades volvieron a recalcar la lucha contra las actividades financieras ilegales relacionadas con criptomonedas, y solo ese mes se congelaron más de 8.000 cuentas.

En resumen: no te la juegues por un poco de diferencia en el tipo de cambio. No toques dinero de procedencia dudosa. El dinero que ganas solo es tuyo cuando está en tu bolsillo.