APR vs APY: ¿Por qué tu rendimiento cripto no es lo que crees?

Si estás en el mundo de las finanzas o cripto, seguro has visto estos términos: APR y APY. Parecen lo mismo, ¿verdad? Pero aquí viene lo importante: la diferencia puede costarte dinero real.

La APR: Lo simple, pero engañoso

APR (Tasa de Porcentaje Anual) es el interés básico que calculas solo sobre tu capital inicial. Es como si tu banco te dijera: “Inviertes 1000 USDT al 10% APR = ganas 100 USDT al año”. Punto final, nada más.

¿Dónde la ves?

• Tarjetas de crédito
• Préstamos personales
• Hipotecas

El problema: ignora completamente el interés compuesto. Es decir, no cuenta que tu ganancia también puede generar ganancias.

El APY: Lo real, lo que realmente ganas

APY (Rendimiento Porcentual Anual) sí incluye la magia del interés compuesto. Aquí tu ganancia no solo se suma al capital, sino que esa ganancia también empieza a generar más ganancias.

Ejemplo real:

• 1000 USDT al 10% APY capitalizado diariamente
• Mes 1: Ganas interés, se suma a tu capital
• Mes 2: Ganas interés sobre (capital + interés anterior)
• Y así sigue…

Resultado: El APY siempre es mayor que el APR. A veces la diferencia es pequeña, pero con tasas altas y largos plazos, puede ser bastante.

¿Dónde lo encuentras?

• Staking de criptomonedas
• Cuentas de ahorro en plataformas DeFi
• Fondos de inversión
• Pool de liquidez

El efecto compuesto en números

1000 USDT, tasa base 10% anual:

• APR simple: 1100 USDT (solo 100 de ganancia)
• APY (compuesto diario): ~1105 USDT (105 de ganancia)

Parece poco, ¿verdad? Pero con 10,000 USDT y tasas del 20% APY en staking, la diferencia entre la capitalización diaria, mensual o trimestral es significativa.

La lección: Lee el APY, no el APR

Cuando veas ofertas de rendimiento en cripto (staking, lending, yield farming), siempre fíjate en el APY, no en el APR. El APY refleja lo que realmente vas a ganar considerando cómo se capitaliza tu interés.

Muchas plataformas presumen números altos en APR, pero cuando ves el APY real (especialmente si se capitaliza menos frecuentemente), la rentabilidad baja bastante.

TL;DR: APR = lo simple pero incompleto. APY = la verdad del rendimiento que vas a recibir. En cripto, siempre elige oportunidades que publiquen su APY real.