¡Los Activos Cripto se convierten en "el chivo expiatorio"! ¿Los bancos estadounidenses transfiriendo billones de capitales ilícitos de China son realmente los "expertos" en blanqueo de capital?
Durante mucho tiempo, los activos cripto han sido retratados en la opinión pública y en el escenario político como un caldo de cultivo para el blanqueo de capital, la financiación del terrorismo y diversas transacciones ilegales, como si fueran un "territorio fuera de la ley" para los delitos financieros. Sin embargo, un informe reciente publicado por la Red para el Control de los Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. ha revelado una verdad impactante pero que ha sido ignorada durante mucho tiempo: en la enorme red de flujo de dinero negro a nivel mundial, el sistema bancario tradicional, especialmente las instituciones financieras de EE. UU., desempeñan un papel mucho más central y de mayor escala que los activos cripto.
Oscuridad del blanqueo de capital en las instituciones financieras tradicionales
FinCEN, al analizar más de 137,000 informes de la Ley de Secreto Bancario (BSA) entre 2020 y 2024, descubrió que las instituciones bancarias de Estados Unidos habían procesado hasta 312,000 millones de dólares en fondos sospechosos para las "Redes de Blanqueo de Capital Chinas" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Esto significa que, en promedio, más de 62,000 millones de dólares en dinero negro entran cada año en los canales de blanqueo de capital global a través de un sistema bancario tradicional estadounidense que aparenta ser muy vigilante.
El informe analiza en profundidad el modelo de operación de esta vasta red y señala que existe una ingeniosa "relación simbiótica" entre los grupos de blanqueo de capital en China y los cárteles de drogas en México. Su lógica operativa es la siguiente:
Demanda de conexión: Después de que los cárteles de drogas de México vendan drogas en Estados Unidos, acumulan grandes cantidades de efectivo en dólares, y necesitan urgentemente blanquear y transferir este "dinero sucio". Al mismo tiempo, algunas personas o grupos en China, debido a las estrictas limitaciones anuales en la cantidad de remesas al extranjero, también necesitan urgentemente dólares para la asignación de activos en el extranjero o para evadir controles. Rol de los CMLNs: La red de blanqueo de dinero en China actúa como un intermediario clave entre ambos. Compran grandes cantidades de efectivo en dólares a los cárteles de drogas a precios de descuento dentro de Estados Unidos, y luego revenden esos dólares a los clientes chinos que tienen demanda. Los clientes chinos pagan en renminbi a cuentas designadas por la red de blanqueo de dinero en China, y luego pueden obtener los dólares correspondientes en el extranjero.
A través de este método, los dólares del cartel de drogas fueron exitosamente "blanqueados", mientras que los clientes chinos también eludieron el control de divisas, formando un ciclo de fondos subterráneo completo y eficiente. La directora de FinCEN, Andrea Gacki, comentó: "Estas redes blanquean fondos para los carteles de drogas mexicanos, al mismo tiempo que están involucradas en otros importantes planes de circulación de fondos subterráneos en Estados Unidos y en todo el mundo."
El informe también señala que estos fondos ilegales no solo están relacionados con el tráfico de drogas, sino que se extienden a diversas conductas delictivas graves como la trata de personas y el contrabando, el fraude médico, las estafas contra personas mayores y el blanqueo de capitales mediante bienes raíces. Entre ellos, el monto de transacciones sospechosas a través del blanqueo de capitales en bienes raíces alcanza los 53.7 mil millones de dólares. Las redes de blanqueo de capital a menudo utilizan empresas ficticias o "mulas de dinero" para comprar propiedades en zonas de alto valor, utilizando estructuras de transacción complejas para legalizar el dinero sucio.
A diferencia de los delitos simples y brutales que la gente imagina, estos métodos de blanqueo de capital que operan dentro del sistema bancario tradicional son extremadamente precisos y complejos, incluso infiltrándose directamente en el interior de las instituciones financieras. Estos métodos exponen plenamente la vulnerabilidad del sistema financiero tradicional frente a delitos organizados y de alta inteligencia. FinCEN enumera varios métodos comunes:
Comercio falso: falsificación de contratos de importación y exportación y facturas, transfiriendo fondos legalmente bajo el nombre de "pago de mercancías". Red de cuentas mule: reclutamiento de una gran cantidad de personas comunes (como estudiantes, amas de casa) para abrir cuentas bancarias, a través de innumerables transferencias pequeñas para dispersar y transferir grandes cantidades de dinero, para evadir la supervisión. Transacciones espejo: realizar transacciones de la misma cantidad y en direcciones opuestas en dos mercados diferentes (por ejemplo, Estados Unidos y Hong Kong) simultáneamente. Superficialmente parecen operaciones de inversión normales, pero en realidad completan la transferencia transfronteriza de fondos. Reclutamiento de informantes: soborno directo o reclutamiento de empleados internos de bancos, utilizando su posición para eludir o manipular el sistema de monitoreo de blanqueo de capital del banco. Falsificación de documentos de identidad: proporcionar pasaportes falsificados y otros documentos a los "mulas de dinero" para abrir cuentas, para hacer frente a los procedimientos de verificación de identidad del banco (KYC).
pequeño hechicero ve a gran hechicero
Ante este informe que revela la enorme escala de blanqueo de capital en el sistema bancario tradicional, las "acusaciones" que durante años se han impuesto a los activos cripto parecen un tanto desproporcionadas.
Algunos políticos, representados por la senadora estadounidense Elizabeth Warren, acusan constantemente de que "los delincuentes dependen cada vez más de los Activos Cripto para el Blanqueo de capital", y por ello piden una regulación más estricta de la industria cripto. Sin embargo, los datos cuentan una historia diferente.
La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito estima que el monto de blanqueo de capital a nivel mundial supera los 2 billones de dólares al año. Según datos de la empresa de análisis de blockchain Chainalysis, en los últimos cinco años, el monto total de transacciones ilegales en toda la industria de activos cripto ha sido de aproximadamente 189 mil millones de dólares. Comparando el total de cinco años con el monto anual global de blanqueo de capital, ambos no están en la misma magnitud. En el informe de FinCEN, solo el monto involucrado en CMLNs en cuatro años (312 mil millones de dólares) supera con creces el total ilegal de cinco años en el ámbito de cripto. Al respecto, Angela Ang, directora de políticas y estrategias de la empresa de análisis de blockchain TRM Labs, señaló: "Las actividades ilegales representan solo una pequeña parte del ecosistema de activos cripto, estimamos que son menos del 1% del volumen total de transacciones."
Estos datos muestran claramente que, aunque los Activos Cripto efectivamente presentan riesgos de ser utilizados en actividades ilegales (algo que ningún instrumento financiero puede evitar), retratarlo como la "principal herramienta" para el Blanqueo de capital es, evidentemente, una grave distorsión de la realidad. En comparación con el flujo de dinero negro insondable en el sistema bancario tradicional, las actividades ilegales en el ámbito cripto son, en términos absolutos y relativos, simplemente "una pequeña cosa en comparación con una gran cosa".
Enfrentar el riesgo sistémico
El informe de FinCEN, sin duda, es un fuerte golpe para aquellos que habitualmente culpan a los Activos Cripto por los problemas de delitos financieros. Nos recuerda que al discutir la seguridad financiera y la lucha contra el crimen, debemos basarnos en hechos y datos, y no en prejuicios y opiniones públicas.
Convertir los Activos Cripto en el "chivo expiatorio" no solo es injusto para una industria tecnológica emergente, sino que, lo que es más peligroso, desviará la atención de los reguladores y del público, haciéndonos ignorar los riesgos sistémicos más grandes y profundamente arraigados que existen dentro del sistema financiero tradicional.
Para combatir el blanqueo de capital, se necesita una colaboración global y una regulación estricta e indiscriminada de todos los canales financieros, en lugar de atacar selectivamente algún nuevo campo emergente. En lugar de seguir buscando un "chivo expiatorio" conveniente, es mejor enfrentar los enormes desafíos que presenta el sistema bancario tradicional en cuanto al cumplimiento de las normativas contra el blanqueo de capital, y destinar más recursos para resolver estos problemas de larga data. Después de todo, cuando 3120 millones de dólares en dinero negro pueden fluir sin obstáculos a través de múltiples barreras, el verdadero problema claramente no radica en esa herramienta "nueva" que representa solo la punta del iceberg.
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¡Los Activos Cripto se convierten en "el chivo expiatorio"! ¿Los bancos estadounidenses transfiriendo billones de capitales ilícitos de China son realmente los "expertos" en blanqueo de capital?
Durante mucho tiempo, los activos cripto han sido retratados en la opinión pública y en el escenario político como un caldo de cultivo para el blanqueo de capital, la financiación del terrorismo y diversas transacciones ilegales, como si fueran un "territorio fuera de la ley" para los delitos financieros. Sin embargo, un informe reciente publicado por la Red para el Control de los Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. ha revelado una verdad impactante pero que ha sido ignorada durante mucho tiempo: en la enorme red de flujo de dinero negro a nivel mundial, el sistema bancario tradicional, especialmente las instituciones financieras de EE. UU., desempeñan un papel mucho más central y de mayor escala que los activos cripto.
Oscuridad del blanqueo de capital en las instituciones financieras tradicionales
FinCEN, al analizar más de 137,000 informes de la Ley de Secreto Bancario (BSA) entre 2020 y 2024, descubrió que las instituciones bancarias de Estados Unidos habían procesado hasta 312,000 millones de dólares en fondos sospechosos para las "Redes de Blanqueo de Capital Chinas" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Esto significa que, en promedio, más de 62,000 millones de dólares en dinero negro entran cada año en los canales de blanqueo de capital global a través de un sistema bancario tradicional estadounidense que aparenta ser muy vigilante.
El informe analiza en profundidad el modelo de operación de esta vasta red y señala que existe una ingeniosa "relación simbiótica" entre los grupos de blanqueo de capital en China y los cárteles de drogas en México. Su lógica operativa es la siguiente: Demanda de conexión: Después de que los cárteles de drogas de México vendan drogas en Estados Unidos, acumulan grandes cantidades de efectivo en dólares, y necesitan urgentemente blanquear y transferir este "dinero sucio". Al mismo tiempo, algunas personas o grupos en China, debido a las estrictas limitaciones anuales en la cantidad de remesas al extranjero, también necesitan urgentemente dólares para la asignación de activos en el extranjero o para evadir controles. Rol de los CMLNs: La red de blanqueo de dinero en China actúa como un intermediario clave entre ambos. Compran grandes cantidades de efectivo en dólares a los cárteles de drogas a precios de descuento dentro de Estados Unidos, y luego revenden esos dólares a los clientes chinos que tienen demanda. Los clientes chinos pagan en renminbi a cuentas designadas por la red de blanqueo de dinero en China, y luego pueden obtener los dólares correspondientes en el extranjero.
A través de este método, los dólares del cartel de drogas fueron exitosamente "blanqueados", mientras que los clientes chinos también eludieron el control de divisas, formando un ciclo de fondos subterráneo completo y eficiente. La directora de FinCEN, Andrea Gacki, comentó: "Estas redes blanquean fondos para los carteles de drogas mexicanos, al mismo tiempo que están involucradas en otros importantes planes de circulación de fondos subterráneos en Estados Unidos y en todo el mundo."
El informe también señala que estos fondos ilegales no solo están relacionados con el tráfico de drogas, sino que se extienden a diversas conductas delictivas graves como la trata de personas y el contrabando, el fraude médico, las estafas contra personas mayores y el blanqueo de capitales mediante bienes raíces. Entre ellos, el monto de transacciones sospechosas a través del blanqueo de capitales en bienes raíces alcanza los 53.7 mil millones de dólares. Las redes de blanqueo de capital a menudo utilizan empresas ficticias o "mulas de dinero" para comprar propiedades en zonas de alto valor, utilizando estructuras de transacción complejas para legalizar el dinero sucio.
A diferencia de los delitos simples y brutales que la gente imagina, estos métodos de blanqueo de capital que operan dentro del sistema bancario tradicional son extremadamente precisos y complejos, incluso infiltrándose directamente en el interior de las instituciones financieras. Estos métodos exponen plenamente la vulnerabilidad del sistema financiero tradicional frente a delitos organizados y de alta inteligencia. FinCEN enumera varios métodos comunes: Comercio falso: falsificación de contratos de importación y exportación y facturas, transfiriendo fondos legalmente bajo el nombre de "pago de mercancías". Red de cuentas mule: reclutamiento de una gran cantidad de personas comunes (como estudiantes, amas de casa) para abrir cuentas bancarias, a través de innumerables transferencias pequeñas para dispersar y transferir grandes cantidades de dinero, para evadir la supervisión. Transacciones espejo: realizar transacciones de la misma cantidad y en direcciones opuestas en dos mercados diferentes (por ejemplo, Estados Unidos y Hong Kong) simultáneamente. Superficialmente parecen operaciones de inversión normales, pero en realidad completan la transferencia transfronteriza de fondos. Reclutamiento de informantes: soborno directo o reclutamiento de empleados internos de bancos, utilizando su posición para eludir o manipular el sistema de monitoreo de blanqueo de capital del banco. Falsificación de documentos de identidad: proporcionar pasaportes falsificados y otros documentos a los "mulas de dinero" para abrir cuentas, para hacer frente a los procedimientos de verificación de identidad del banco (KYC).
pequeño hechicero ve a gran hechicero
Ante este informe que revela la enorme escala de blanqueo de capital en el sistema bancario tradicional, las "acusaciones" que durante años se han impuesto a los activos cripto parecen un tanto desproporcionadas.
Algunos políticos, representados por la senadora estadounidense Elizabeth Warren, acusan constantemente de que "los delincuentes dependen cada vez más de los Activos Cripto para el Blanqueo de capital", y por ello piden una regulación más estricta de la industria cripto. Sin embargo, los datos cuentan una historia diferente.
La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito estima que el monto de blanqueo de capital a nivel mundial supera los 2 billones de dólares al año. Según datos de la empresa de análisis de blockchain Chainalysis, en los últimos cinco años, el monto total de transacciones ilegales en toda la industria de activos cripto ha sido de aproximadamente 189 mil millones de dólares. Comparando el total de cinco años con el monto anual global de blanqueo de capital, ambos no están en la misma magnitud. En el informe de FinCEN, solo el monto involucrado en CMLNs en cuatro años (312 mil millones de dólares) supera con creces el total ilegal de cinco años en el ámbito de cripto. Al respecto, Angela Ang, directora de políticas y estrategias de la empresa de análisis de blockchain TRM Labs, señaló: "Las actividades ilegales representan solo una pequeña parte del ecosistema de activos cripto, estimamos que son menos del 1% del volumen total de transacciones."
Estos datos muestran claramente que, aunque los Activos Cripto efectivamente presentan riesgos de ser utilizados en actividades ilegales (algo que ningún instrumento financiero puede evitar), retratarlo como la "principal herramienta" para el Blanqueo de capital es, evidentemente, una grave distorsión de la realidad. En comparación con el flujo de dinero negro insondable en el sistema bancario tradicional, las actividades ilegales en el ámbito cripto son, en términos absolutos y relativos, simplemente "una pequeña cosa en comparación con una gran cosa".
Enfrentar el riesgo sistémico
El informe de FinCEN, sin duda, es un fuerte golpe para aquellos que habitualmente culpan a los Activos Cripto por los problemas de delitos financieros. Nos recuerda que al discutir la seguridad financiera y la lucha contra el crimen, debemos basarnos en hechos y datos, y no en prejuicios y opiniones públicas.
Convertir los Activos Cripto en el "chivo expiatorio" no solo es injusto para una industria tecnológica emergente, sino que, lo que es más peligroso, desviará la atención de los reguladores y del público, haciéndonos ignorar los riesgos sistémicos más grandes y profundamente arraigados que existen dentro del sistema financiero tradicional.
Para combatir el blanqueo de capital, se necesita una colaboración global y una regulación estricta e indiscriminada de todos los canales financieros, en lugar de atacar selectivamente algún nuevo campo emergente. En lugar de seguir buscando un "chivo expiatorio" conveniente, es mejor enfrentar los enormes desafíos que presenta el sistema bancario tradicional en cuanto al cumplimiento de las normativas contra el blanqueo de capital, y destinar más recursos para resolver estos problemas de larga data. Después de todo, cuando 3120 millones de dólares en dinero negro pueden fluir sin obstáculos a través de múltiples barreras, el verdadero problema claramente no radica en esa herramienta "nueva" que representa solo la punta del iceberg.