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El auge de los pagos Web3 está reconfigurando el panorama de los pagos transfronterizos.
Web3 pagos: una nueva opción para los consumidores en pagos transfronterizos
Los hábitos de pago transfronterizos de los consumidores están cambiando. La gente sigue probando nuevas formas de pago, pero aún busca mejores opciones. Como dijo el CEO de VISA: "En los últimos 5 años, el cambio en las formas de pago ha sido mayor que en los últimos 50 años."
En la actualidad, con el continuo desarrollo de la tecnología blockchain y las criptomonedas, la transformación de los métodos de pago se basa en un cambio en la forma de llevar la contabilidad: la blockchain, este libro mayor público y transparente a nivel mundial. A lo largo de miles de años, la forma en que la humanidad lleva la contabilidad solo ha cambiado tres veces, y cada vez ha moldeado profundamente la forma económica y la estructura social:
Esta transformación no ocurrirá de la noche a la mañana, sino que está en constante evolución. Actualmente también ha facilitado los pagos Web3 basados en blockchain y criptomonedas, esta nueva forma de pago está penetrando cada vez más en todos los aspectos de la sociedad real.
Este artículo se basará en el reciente informe de investigación de pagos transfronterizos de consumidores de VISA y, a través de casos de mercado, explorará las soluciones que ofrece Web3 para los principales escenarios de pagos transfronterizos actuales de los consumidores, y finalmente, se anticipará la dirección futura del desarrollo de los pagos Web3.
I. Mercado de pagos transfronterizos en constante crecimiento
Impulsado por el aumento explosivo del comercio electrónico transfronterizo, los viajes internacionales y las remesas transfronterizas, el mercado de pagos transfronterizos está experimentando un crecimiento explosivo. Los pagos transfronterizos de los consumidores son más frecuentes que nunca, y el Banco de Inglaterra prevé que para 2027, los pagos relacionados alcanzarán los 250 billones de dólares.
Los consumidores de todo el mundo están adoptando los pagos transfronterizos, gastando más que nunca en transacciones internacionales, pero lo realmente interesante es su frecuencia. El 30% de las personas compran en el extranjero a través del comercio electrónico transfronterizo cada semana, el 45% envía y recibe remesas cada mes, y el 66% viaja al extranjero una vez al año.
Por lo general, las personas forman hábitos que hacen que las decisiones rutinarias sean más fáciles y eficientes, pero en el ámbito de los pagos transfronterizos, este hábito aún no se ha desarrollado. En promedio, utilizan 4 de las 7 diferentes formas de pago, y solo el 16% de los consumidores utilizan siempre la forma de pago predeterminada.
Actualmente parece que no hay un método de pago que pueda satisfacer completamente las necesidades de los consumidores en cuanto a pagos transfronterizos, aunque casi el 80% de los consumidores aún utilizan bancos tradicionales para realizar pagos transfronterizos. Sin embargo, una cosa que los consumidores dejan muy clara es que necesitan un proveedor de pagos transfronterizos seguro y confiable.
Entre junio de 2023 y junio de 2024, un total de 771 millones de personas realizaron transacciones transfronterizas. La investigación de VISA muestra que este crecimiento está impulsado principalmente por tres categorías de transacciones: comercio electrónico, turismo y remesas.
1.1 Principales escenarios y métodos
A. Comercio electrónico transfronterizo
El 80% de los consumidores eligen comprar a través del comercio electrónico transfronterizo, y el 67% de ellos realiza compras transfronterizas cada mes. Se prevé que para 2026, el tamaño del mercado global de comercio electrónico B2C superará los 8.3 billones de dólares. Hoy en día, encontrar productos deseados a nivel mundial ya no es difícil, pero la experiencia de pago conveniente aún necesita mejoras. Los consumidores desean obtener métodos de pago que sean simples de usar y seguros.
B. Viajes transfronterizos
Cada tres personas, dos han tenido experiencias de viaje transfronterizo, y el 52% de ellas viajan más de una vez al año. Según las tendencias de turismo de 2024, el principal objetivo de las personas al viajar es relajarse y aliviar el estrés. Por lo tanto, lo que menos desean los viajeros es enfrentarse a la presión o la preocupación al momento de comprar. Necesitan una forma de pago simple y segura.
C. Remesas transfronterizas
Uno de cada diez personas utiliza servicios de remesas transfronterizas, de las cuales el 45% realiza operaciones de remesas mensualmente. A pesar de la complejidad de la situación geopolítica, el número de inmigrantes internacionales sigue creciendo, y se espera que para 2028, el tamaño del mercado de remesas transfronterizas supere el billón de dólares. Los consumidores necesitan urgentemente una forma segura y confiable de realizar remesas transfronterizas.
En los siguientes siete métodos de pago transfronterizos, cada consumidor utiliza un promedio de cuatro.
1.2 ¿Por qué es el momento adecuado para ofrecer servicios transfronterizos a los consumidores?
El mercado de transacciones transfronterizas es vasto y está en constante crecimiento. Esta es una etapa clave en el desarrollo del comercio transfronterizo. Cada vez más consumidores realizan pagos transfronterizos con frecuencia, pero tradicionalmente, estas transacciones suelen ser lentas, costosas y carecen de transparencia. Sin embargo, todo esto puede cambiar por completo.
Los consumidores actualmente utilizan múltiples métodos de pago. Cada consumidor está probando diferentes soluciones de pago, buscando activamente la que más les convenga. Sin embargo, aún no han encontrado la solución ideal. Desean tener más opciones y esperan recibir orientación para ayudarles a tomar decisiones informadas. A medida que los consumidores comienzan a formar hábitos que podrían durar toda la vida, este es un momento clave para influir en sus elecciones.
Los consumidores necesitan hábitos de pago estables y socios confiables. A medida que los bancos y las empresas de tecnología financiera se dan cuenta del potencial de convertirse en la opción preferida de los consumidores para los pagos transfronterizos, la competencia en el mercado se intensificará. Esta no solo es una oportunidad para atraer nuevos clientes a través de nuevos servicios, sino también una oportunidad para retener a los clientes existentes en sus compras transfronterizas mediante soluciones integrales. Sin embargo, también existe el riesgo de que otros competidores se adelanten.
La base de la confianza no debe ser ignorada. En las transacciones transfronterizas, la confianza, la seguridad y la fiabilidad son cruciales, especialmente cuando los montos de las transacciones suelen ser grandes. Los consumidores son muy sensibles a estos factores y esperan que los bancos y las empresas de tecnología financiera puedan proporcionar un entorno de pagos seguro y confiable. Ganar la confianza del cliente es clave para establecer relaciones de cooperación a largo plazo.
2. Principales escenarios y modelos de pagos transfronterizos para consumidores
A continuación, se explorarán a fondo los procesos de los escenarios de comercio electrónico transfronterizo, viajes transfronterizos y transacciones de pagos de remesas transfronterizas, así como los problemas clave que enfrenta el pago transfronterizo.
2.1 Comercio electrónico transfronterizo
En el último año, aproximadamente 589 millones de personas participaron en transacciones de comercio electrónico transfronterizo. De ellas, el 72% de las transacciones se realizaron a través de minoristas en línea convencionales para comprar productos físicos, y el 44% de las transacciones se destinaron a la compra de productos digitales. A pesar de que el mercado de las redes sociales está en auge, solo el 30% de los consumidores compran a través de estas plataformas, lo que podría estar relacionado con preocupaciones sobre la filtración de datos.
En cuanto a los métodos de pago para compras transfronterizas, la mayoría de los consumidores optan por tarjetas de crédito, tarjetas de débito o servicios de pago a través de aplicaciones digitales. Sin embargo, las instituciones financieras pueden sorprenderse al descubrir que solo el 51% de los consumidores utiliza tarjetas de crédito o débito. Esto significa que aún hay espacio en el mercado para otros métodos de pago, como el 36% de los consumidores que eligen servicios de pago a través de aplicaciones digitales, y un número de consumidores que utilizan transferencias bancarias o servicios P2P.
Sin embargo, todavía existen diferencias significativas en los hábitos de consumo entre diferentes países:
Alemania: Solo el 32% de los consumidores está dispuesto a usar tarjetas de crédito o débito (, mientras que prefieren servicios de pago a través de aplicaciones digitales ) 49% ( y transferencias bancarias o giros ) 35% (. Esto puede deberse a que los consumidores valoran más la seguridad y la facilidad de uso en los pagos.
Filipinas: la opción de pago digital preferida por los consumidores es la APP )49%(, lo que puede estar relacionado con el hecho de que el 48.2% de los consumidores locales no puede acceder a los sistemas bancarios tradicionales.
Los escenarios de pago en el comercio electrónico transfronterizo son más propensos a ser consumidores en su país, realizando pagos a través de la pasarela de pago de plataformas de comercio electrónico en el extranjero. La pasarela de pago necesariamente conectará diversas formas de pago, como la tarjeta de crédito o débito preferida ) a través de la red de organizaciones de tarjetas (, como Paypal, Apple Pay ) a través de aplicaciones digitales (, como transferencias bancarias ) a través de la red SWIFT bancaria (, etc.
![Exploración exhaustiva del pago Web3: La transformación Web3 de los pagos transfronterizos para consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(
) 2.2 Viajes transfronterizos
Entre los consumidores encuestados, dos tercios habían viajado al extranjero en el último año, de los cuales el 62% indicó que utilizó tarjetas de crédito o débito para reservar su viaje, lo que las convierte en el método de pago más popular. Esta preferencia no solo se manifiesta al reservar viajes, sino también en sus gastos reales en el extranjero. La mayoría de los encuestados utilizaron el mismo método de pago durante su viaje que al reservar. Esto puede deberse a que las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas y ofrecen conveniencias como conversión de moneda instantánea y protección contra fraudes.
A pesar de que factores como la geopolítica continúan destacándose en la actualidad, los viajes transfronterizos se han convertido en una norma, especialmente en Singapur ###86%( y los Emiratos Árabes Unidos )84%(, donde la proporción de consumidores que viajan al extranjero es la más alta. En los 13 mercados investigados, casi el 50% de los encuestados de cada país ha viajado al extranjero en el último año.
En cuanto a los métodos de pago de viajes, la mayoría de los consumidores eligen tarjetas de crédito o tarjetas de débito para reservar viajes o pagar gastos de viaje. Sin embargo, también hay un pequeño número de consumidores que utilizan otros métodos de pago, como transferencias bancarias, giros o servicios de pago de aplicaciones digitales.
Los viajeros canadienses prefieren especialmente las tarjetas de crédito o débito, y en comparación con otros mercados, la proporción de uso de otros métodos de pago es inferior al 10%. Esto puede deberse a que los canadienses valoran más los sistemas de recompensas de las tarjetas de crédito; según un informe de investigación, los consumidores valoran más los puntos de recompensa que la velocidad de la transacción.
En comparación, la probabilidad de que los turistas brasileños utilicen tarjetas de crédito es la más baja ), inferior al 50% (, lo que puede estar relacionado con las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito en la historia de Brasil, y también influenciado por la amplia adopción de PIX ), la plataforma de pagos instantáneos creada por el Banco Central de Brasil (.
Los escenarios de pago serán más: los consumidores utilizan su tarjeta de débito o crédito nacional para realizar compras en tiendas físicas en el extranjero, o a través de plataformas de pago digital mediante códigos QR.
![Exploración extensa de Web3 pagos: la transformación Web3 de los pagos transfronterizos para consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.3 Transferencias internacionales
En los últimos 12 meses, el 40% de los encuestados ha enviado o recibido remesas, siendo la transferencia bancaria o el giro la forma de pago más común. En países con una gran población de trabajadores migrantes, como los Emiratos Árabes Unidos y Filipinas, la proporción de envío y recepción de remesas es la más alta, con un 87% y un 74% respectivamente, lo cual no es sorprendente. Las remesas son una fuente de financiación importante para millones de trabajadores y familias en todo el mundo, y los remitentes buscan obtener el servicio de pago más rentable en cada transacción.
En 2023, el total de remesas destinadas a países de ingresos bajos y medios creció un 3.8%, alcanzando los 669 mil millones de dólares. En la región de Asia-Pacífico, China, India y Singapur son los mercados con mayor actividad de remesas. Una tendencia notable es que los pagos a través de aplicaciones digitales, debido a su seguridad y facilidad de uso, están siendo cada vez más preferidos por los remitentes, convirtiéndose gradualmente en el principal método para enviar y recibir remesas. En comparación con los métodos tradicionales de remesas, se considera que los pagos a través de aplicaciones digitales ofrecen una mayor seguridad.
En comparación con las formas de pago de aplicaciones digitales, las formas de pago de remesas transfronterizas presentan diferencias significativas. Aunque el tiempo de procesamiento de los bancos o transferencias electrónicas es más largo y los costos suelen ser más altos, siguen siendo la forma de remesas más utilizada.
A diferencia de otros mercados, Estados Unidos tiene la mayor proporción de usuarios que utilizan remesas transfronterizas ### 35% (. Esto puede deberse a la conveniencia y facilidad de uso del método de pago con tarjeta de débito. En los Emiratos Árabes Unidos, los consumidores utilizan bancos o transferencias electrónicas para remesas transfronterizas en una proporción considerable ) del 53% (. Aunque los consumidores también han probado otros métodos de pago, los bancos o las transferencias electrónicas son la forma más confiable de remesas transfronterizas.
El proceso de transferencia de dinero transfronteriza a través de la red bancaria es el siguiente: si los grandes bancos de países desarrollados tienen cuentas de liquidación entre sí, el proceso de transacción será relativamente simple. Sin embargo, no todas las bancas tienen una relación directa entre sí, por lo que a veces