Discusión sobre el Cumplimiento en el uso de pagos transfronterizos

Recientemente, el negocio de "pago transfronterizo" entre el continente y Hong Kong se ha puesto en marcha oficialmente, proporcionando a los residentes de ambas regiones un servicio conveniente de remesas de bajo monto. Este negocio permite a los usuarios realizar transferencias transfronterizas de manera rápida a través de una aplicación móvil, sin necesidad de complicados trámites bancarios. Sin embargo, esta conveniencia también ha suscitado algunas dudas sobre su aplicación en el comercio de criptomonedas.

Introducción a los pagos transfronterizos

El servicio de pago transfronterizo es la conexión entre el "Sistema de Liquidación Interbancaria de Pagos en Línea" de la parte continental y el sistema de "Transferencia Rápida" de Hong Kong. Cumple con las leyes y regulaciones de ambos lugares y los requisitos de supervisión financiera, dirigido principalmente a usuarios individuales. Las remesas hacia el norte (de Hong Kong a la parte continental) están limitadas a entidades con identidad de Hong Kong, mientras que las remesas hacia el sur (de la parte continental a Hong Kong) están limitadas a entidades con identidad de la parte continental.

Los límites de remesas diarias y anuales son claros. Los residentes de Hong Kong pueden enviar un máximo de 10,000 dólares de Hong Kong al continente cada día, y no más de 200,000 dólares de Hong Kong al año. Los residentes del continente que envían dinero a Hong Kong deben seguir el límite de 50,000 dólares estadounidenses por año para la adquisición de divisas.

Actualmente, varios bancos principales de la parte continental y de Hong Kong han habilitado este servicio. Los comentarios de los usuarios muestran que las transferencias transfronterizas se pueden completar en segundos y no requieren procedimientos adicionales de compra de divisas.

Métodos de retiro de criptomonedas en Hong Kong

En Hong Kong, hay tres principales métodos de retiro de criptomonedas:

1. Tienda OTC offline: se puede intercambiar directamente criptomonedas populares por dólares de Hong Kong, pero las transferencias suelen estar limitadas a cuentas bancarias locales de Hong Kong.

2. Bolsa de valores licenciada: como algunas plataformas de trading profesionales, pero generalmente requieren que los usuarios abran una cuenta en la bolsa y no aceptan la identidad de residentes puramente del continente.

3. Compañías de valores: algunas compañías de valores ofrecen servicios de intercambio de criptomonedas, pero también hay restricciones para que los residentes puramente del continente abran cuentas.

Para los residentes del continente que no tienen un visado de trabajo o un certificado de residencia en Hong Kong, actualmente parece que solo pueden realizar operaciones de retiro a través de tiendas OTC.

Los riesgos legales de los pagos transfronterizos aplicables a la salida de moneda virtual

Aunque el servicio de pagos transfronterizos ofrece convenientes servicios de transferencia internacional, puede haber riesgos legales al utilizarlo para la salida de criptomonedas:

1. Restricciones de identidad: las transferencias hacia el norte requieren que el remitente sea residente de Hong Kong; los residentes del continente, incluso si tienen una tarjeta bancaria de Hong Kong, tendrán dificultades para usar este sistema para transferir a la parte continental.

2. Limitaciones del alcance de los negocios: según la explicación oficial, el pago transfronterizo se utiliza principalmente para el pago de estudios en el extranjero, el pago de servicios públicos, la atención médica, la distribución de salarios y otros escenarios específicos.

3. Cumplimiento de requisitos: Las instituciones participantes deben cumplir con las regulaciones de gestión de liquidación de fondos transfronterizos, cumplir con las obligaciones de cumplimiento, como la prevención del lavado de dinero, y monitorear las transacciones sospechosas.

4. Revisión del propósito de la remesa: aunque actualmente el negocio de pagos transfronterizos puede no revisar estrictamente el trasfondo de cada transacción, desde la perspectiva del cumplimiento, utilizarlo para transferencias de fondos relacionadas con el comercio de criptomonedas puede conllevar riesgos.

Conclusión

Con la apertura gradual del mercado financiero de Hong Kong hacia las criptomonedas, las instituciones financieras tradicionales también han comenzado a incursionar en este campo. Por ejemplo, una importante empresa de valores ha sido recientemente autorizada a incluir servicios de negociación de activos virtuales en su licencia de negociación de valores, lo que ha generado un gran debate en el mercado. Esto indica que las criptomonedas están gradualmente integrándose en el sistema financiero convencional, pero también nos recuerda que debemos abordar con cautela los problemas legales y de Cumplimiento relacionados.