Los últimos datos muestran que aproximadamente 5.6 millones de hogares en Estados Unidos no tienen cuenta bancaria, lo que destaca el grave problema de exclusión que existe en el sistema financiero actual. Lo que es aún más preocupante es que cada año, una gran cantidad de cuentas bancarias de consumidores se cierran repentinamente, de las cuales aproximadamente el 6% son cierres involuntarios. Esta situación no solo afecta la vida diaria de las personas, sino que también puede excluir a grandes grupos de la población del sistema financiero, causando problemas socioeconómicos más amplios.

Las instituciones financieras a menudo cierran cuentas bajo el pretexto del control de riesgos, pero esta práctica puede generar un riesgo aún mayor, empujando a miles de personas hacia la marginalidad financiera. Este fenómeno de exclusión financiera afecta especialmente a las pequeñas empresas, trabajadores autónomos, emprendedores y participantes de industrias emergentes, quienes necesitan urgentemente servicios financieros más flexibles e inclusivos.

Frente a este desafío, algunos expertos han comenzado a explorar si la tecnología Web3 puede ofrecer soluciones. Ellos creen que la tecnología Web3 no está destinada a reemplazar a los bancos tradicionales, sino a ayudar a actualizar el sistema bancario, creando un ambiente financiero más transparente, conforme y inclusivo. Esta nueva red financiera tiene el potencial de ofrecer oportunidades a aquellos grupos que han sido excluidos por los sistemas tradicionales, al mismo tiempo que satisface los requisitos de regulación financiera moderna.

Sin embargo, esta transformación no está exenta de desafíos. Cómo garantizar la seguridad financiera al mismo tiempo que se evita la "revisión de reputación" excesiva y procesos de decisión opacos, sigue siendo un tema que necesita ser discutido en profundidad. Si la tecnología Web3 puede realmente resolver el problema de la exclusión financiera, aún necesita la validación del tiempo y el esfuerzo conjunto de todas las partes.

De todos modos, este problema destaca la necesidad de repensar el diseño del sistema financiero para asegurarnos de que pueda servir mejor a todos, en lugar de excluir a ciertos grupos. En este proceso, la innovación tecnológica, la reforma regulatoria y el consenso social jugarán un papel clave.